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我国商业银行投贷联动新模式及相关法律风险防控

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投资与合作 2024年第5期 1-3页

作者：苏勇新疆大学历代西北边疆治理研究中心

商业银行投贷联动在我国的起步与发展较晚，虽然近些年商业银行在投贷联动方面出现了许多新模式，但是由于相关法律法规不健全，其在开展投贷联动业务过程中面临一系列的法律风险。基于此，文章简述了我国商业银行投贷联动新模式的两种... 详细信息

商业银行投贷联动在我国的起步与发展较晚，虽然近些年商业银行在投贷联动方面出现了许多新模式，但是由于相关法律法规不健全，其在开展投贷联动业务过程中面临一系列的法律风险。基于此，文章简述了我国商业银行投贷联动新模式的两种类型，分析了我国商业银行投贷联动模式中面临的法律风险，提出了相关的法律风险防控有效途径，以期促进我国商业银行投贷联动业务的健康与可持续发展。

关键词：商业银行投贷联动法律风险

零售商运营视角下投贷联动CVaR利率决策模型

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中国管理科学 2023年第2期31卷 255-265页

作者：于辉李鑫重庆大学经济与工商管理学院重庆400030

投贷联动机制是深化“供给侧结构性改革”背景下探索创新型金融服务模式的重要方向,而合理利率定价机制已成为缓和金融“资源错配”矛盾的关键。本文刻画了运营视角下银行风险规避与股权质押重构企业信用的本质特征,构建了零售商投贷联... 详细信息

投贷联动机制是深化“供给侧结构性改革”背景下探索创新型金融服务模式的重要方向,而合理利率定价机制已成为缓和金融“资源错配”矛盾的关键。本文刻画了运营视角下银行风险规避与股权质押重构企业信用的本质特征,构建了零售商投贷联动融资模型,探讨银行风险规避态度下贷款利率决策。核心研究发现是:投贷联动机制能提升银行甄别和监督企业的能力,通过“相机决策”贷款利率有效增加资金供给,CVaR风险度量准则下利率定价机制出现“风险溢价消散”现象。此外,还揭示了投贷联动中协调供应链各方利益的最优资产结构。

关键词：投贷联动 CVaR 利率决策零售商运营

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优化科技创新的资金长期供给模式

中国金融 2024年第13期 59-61页

作者：纪敏叶翔中国人民银行研究局(参事室)

科技创新在我国现代化建设全局中居于核心地位。中央金融工作会议要求,做好科技金融大文章,加强对新科技、新赛道、新市场的金融支持。基于前期调研,笔者认为,在我国以间接融资为主的金融体系下,需要以优化长期资金供给模式为抓手,通过... 详细信息

科技创新在我国现代化建设全局中居于核心地位。中央金融工作会议要求,做好科技金融大文章,加强对新科技、新赛道、新市场的金融支持。基于前期调研,笔者认为,在我国以间接融资为主的金融体系下,需要以优化长期资金供给模式为抓手,通过建立创投基金长期债券市场、完善银行投贷联动机制、改进政府引导基金出资和引导机制等途径,增加投早、投小的长期资金供给。

关键词：政府引导基金长期债券创投基金前期调研间接融资投贷联动资金供给引导机制

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投贷联动模式中科技信贷风险控制研究

投贷联动模式中科技信贷风险控制研究

作者：裴文婷长沙理工大学

学位级别：硕士

中国经济的高质量发展需要科技创新的支持,而科技创新的主体分布于企业间,尤其是科技型企业群体。科技型企业存活率较低,融资难是桎梏其发展的关键。而技信贷是银行业对科技型中小企业提供信贷支持的路径选择,是顺应科技创新的金融举措... 详细信息

中国经济的高质量发展需要科技创新的支持,而科技创新的主体分布于企业间,尤其是科技型企业群体。科技型企业存活率较低,融资难是桎梏其发展的关键。而技信贷是银行业对科技型中小企业提供信贷支持的路径选择,是顺应科技创新的金融举措。因此,在“十四五”时期,促进中国经济发展转型的背景下,亟需进一步完善投贷联动模式,加强此模式下科技信贷的风险控制研究,以期达到提升银行收益、扶持科技型中小企业发展,进而促进中国经济转型发展的良好生态循环机制的建立。本文站在商业银行的立场,对国内外关于科技型中小企业、投贷联动模式以及投贷联动模式中科技信贷风险控制的相关研究现状进行梳理,并对本文所涉及的投贷联动、科技型企业和科技信贷相关概念进行界定,将企业生命周期理论、融资顺序理论和市场细分理论等作为本文的理论基础。本文以投贷联动模式中科技信贷生态环境及主体分析为研究起点,深入剖析目前投贷联动模式中科技信贷风险控制的实践困境,主要集中在科技型中小企业相关数据获取困难导致信息不对称现象突出、科技信贷风险识别效率低下以及风险防范和缓释机制有待健全三个方面。此外,通过梳理总结美国硅谷银行风险控制在市场定位、风险识别、风险缓释三方面的措施,以期为提高我国的科技信贷风险控制能力提供经验借鉴。在上述研究基础上,从层层筛选科技信贷授信目标、完善科技信贷风险评价指标体系以及提高科技信贷贷后管理能力三个方面对贷联动模式中科技信贷风险控制进行设计;其中,运用德尔菲专家法对科技信贷风险评价指标体系进行指标筛选和赋权,并将B银行30个样本输入风险评价指标体系和原结果进行对比分析,结果显示优化后的风险评价指标体系同意率降低20.00%,有条件同意率和否决率分别提高16.67%和3.33%,表现出更加全面严谨的风险评价能力;此外,对成功获得贷款的“投贷结合+外保内贷”和“投融通”平台服务这两个典型案例进行深入剖析。最后,提出有效提高银行科技信贷风险控制能力的建议:第一,在与PE/VC合作的基础上加强与其他参与方的交流;第二,建立多维度的科技信贷风险控制模式;第三,健全风险防范和缓释机制;第四,培养科技信贷所需的专业化复合型人才。

关键词：投贷联动科技信贷风险控制

投贷联动模式下科技型中小企业信用评估指标优化研究

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投贷联动模式下科技型中小企业信用评估指标优化研究

作者：赵思琦河南财经政法大学

学位级别：硕士

融资难是制约科技型中小企业发展的最大阻碍。由于科技型中小企业具有轻资产、重技术和缺少足够抵押物的特点,所以其在银行传统信贷评估中得不到很好的分数,成长性被低估,因此银行不敢也不愿冒着不良贷款率增加的风险给科技型中小企业... 详细信息

融资难是制约科技型中小企业发展的最大阻碍。由于科技型中小企业具有轻资产、重技术和缺少足够抵押物的特点,所以其在银行传统信贷评估中得不到很好的分数,成长性被低估,因此银行不敢也不愿冒着不良贷款率增加的风险给科技型中小企业贷款。如何使科技型中小企业在信用评估中得到高的分数,正确估计科技型中小企业未来的成长性是本文研究的方向。本文的思路是引入投贷联动模式,从投贷联动的角度正确看待科技型企业的特点,重视其技术创新和知识产权,优化科技型中小企业的信用评估指标。文章先分析贷款模式的信用评估指标的现状和问题,然后通过实地考察、问卷调研的方式确定信用评估指标,利用层次分析法筛选出权重值大的指标。研究结果表明:技术指标是科技型中小企业信用评估的主要考虑方面,应重点考察企业技术创新水平、研发创新投入、企业违规情况、财务数据和信用记录等相关指标。之后进行实证分析,从科创板数据中筛选出相关的指标进行Logistic回归实证检验,构建出投资—贷款评估准入模型,实证结果证明优化后的相关指标确实可以对科创板企业成长性的好坏进行正确的判断,提高科技型中小企业的信用评估分数,降低其融资门槛。最后提出相关建议,如结合优化后的相关指标进行客群选择和设计投贷联动方案,选择实力强的投资公司合作,健全风险把控机制。

关键词：科技型中小企业信用评估投贷联动层级分析法逻辑回归

投贷联动机制探索与创新——济南市的实践与经验

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金融发展研究 2023年第3期 87-89页

作者：牟晓青刘春波中共济南市市中区委党校山东济南250002 中国人民银行济南分行营业管理部山东济南250021

随着我国金融支持科技创新的力度加大,投贷联动服务模式越来越受到社会各界的高度关注,并成为现阶段解决科创企业融资难、融资贵问题的一项重要探索。投贷联动是银行机构在与投资机构达成合作的基础上,采用“股权+债权”模式对投资机构... 详细信息

随着我国金融支持科技创新的力度加大,投贷联动服务模式越来越受到社会各界的高度关注,并成为现阶段解决科创企业融资难、融资贵问题的一项重要探索。投贷联动是银行机构在与投资机构达成合作的基础上,采用“股权+债权”模式对投资机构已评估和投资的企业进行投资。

关键词：投贷联动融资贵探索与创新金融支持科技创新科创企业融资实践与经验服务模式济南市

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认股权融资模式的法律困境与纾解

黑龙江金融 2024年第5期 49-54页

作者：陈黎明湖南师范大学

自我国投贷联动试点工作开展以来,银行业金融机构开发出的“贷款+认股权”融资模式在化解科创企业融资困难方面发挥了重要作用,但仍面临着非上市科创企业认股权合法性模糊、以投资收益弥补贷款损失的机制运行不畅、认股权融资模式的配... 详细信息

自我国投贷联动试点工作开展以来,银行业金融机构开发出的“贷款+认股权”融资模式在化解科创企业融资困难方面发挥了重要作用,但仍面临着非上市科创企业认股权合法性模糊、以投资收益弥补贷款损失的机制运行不畅、认股权融资模式的配套措施阙如及不当监管下存在合规隐患等诸多困境。究其根源是我国认股权融资模式发展历程较短,相关政策措施尚未制定、落实。基于此,可积极借鉴美国“风险债”金融模式的法治经验,针对我国认股权融资模式的困境提出相应对策建议,具体路径如下:明确非上市科创企业认股权的合法性,打造“一站式”认股权金融服务平台,以及探索理念与科技并重的二元金融监管体系。

关键词：投贷联动认股权风险债科创企业

基于信息共享的中国银行投贷联动业务模式创新研究

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基于信息共享的中国银行投贷联动业务模式创新研究

作者：李阳长沙理工大学

学位级别：硕士

随着我国“经济发展新常态”和“创新驱动发展战略”的提出,扶持科创企业的发展已成为了国家战略的需要,科创企业的发展离不开金融的支持,目前科创企业的融资问题成为了抑制其发展的最关键因素。商业银行作为解决企业融资问题的“金钥匙... 详细信息

随着我国“经济发展新常态”和“创新驱动发展战略”的提出,扶持科创企业的发展已成为了国家战略的需要,科创企业的发展离不开金融的支持,目前科创企业的融资问题成为了抑制其发展的最关键因素。商业银行作为解决企业融资问题的“金钥匙”,须立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务新发展格局、深化金融供给侧结构性改革,推动自身高质量可持续发展,聚焦金融服务实体经济、助力科技进步。因此,为支持科创企业发展,解决我国成长型科创企业融资难的问题、实现商业银行自身发展需求,对商业银行投贷联动业务国内实践与本土化创新的研究是可行而必要的。本文选择案例“中国银行”是我国首批公布试点的十家商业银行之一,通过对中国银行投贷联动业务模式进行解读分析,找寻其业务模式创新优化的方案。本文首先从投贷联动发展背景进行展开,通过对国内外相关文献的查找研究,对投贷联动的相关理论基础进行了概述,主要包括信息不对称理论、信贷配给理论、关系型融资偏好理论,以及信息共享理论。同时,对投贷联动的相关概念进行了界定,阐述了中国银行开展投贷联动的主要业务模式、相关国家政策、业务发展现况,以及开展投贷联动业务的必要性进行了介绍与分析。其次,本文建立了投贷联动信息共享理论模型,假设在市场均衡的情况下,对引入与不引入信息共享平台进行对比分析,为信息共享平台在投贷联动业务模式中所能起到的作用以及应用提供了理论基础。然后,以中国银行对一家成长性科创企业客户“迅腾智科”开展投贷联动业务为案例,分析了中国银行对其开展投贷联动业务的业务运行全流程,并提出了其在业务运行过程中存在的一些不足与问题。随后在该案例基础上,本文基于投贷联动信息共享理论模型,以实现信息共享为目标,提出了一套业务运行模式的优化设计方案。最后,结合中国银行投贷联动发展现况,以及本文基于信息共享对该业务模式的优化创新,在投贷联动业务外部配套机制建设、专业化人才队伍建设以及信息共享机制的优化方面分别提出建议,以期对我国银行业的投贷联动业务创新提供参考作用。

关键词：投贷联动信息共享创新科创企业

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光伏周期律再现,千亿天合能否顺利通关?

新财富 2024年第2期 45-61页

作者：鲍有斌不详

天合光能回归A股,命运从此改写:一是估值提升,二是融资能力增强,三是控股股东财富跃迁。天合光能从美股退市时,估值11亿美元,而回A后高点达1900亿元,涨超30倍。其在美股10余年,累计募资约80亿元;而在A股,3年即已直接募资超160亿元。美... 详细信息

天合光能回归A股,命运从此改写:一是估值提升,二是融资能力增强,三是控股股东财富跃迁。天合光能从美股退市时,估值11亿美元,而回A后高点达1900亿元,涨超30倍。其在美股10余年,累计募资约80亿元;而在A股,3年即已直接募资超160亿元。美股退市时,高纪凡家族持股市值不到5亿元,回A后则一度超过560亿元,涨逾百倍。天合光能私有化中出了大力的“兴业银行系”相关机构也通过投贷联动服务,最高赚取约260亿元收益,成为大赢家。

关键词：天合光能退市融资能力投贷联动兴业银行控股股东持股市值私有化