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手机银行用户持续使用意愿的影响因素研究

手机银行用户持续使用意愿的影响因素研究

作者：韦一菁上海财经大学

学位级别：硕士

数字化4.0时代,传统的银行服务模式已无法满足消费者日益增长的数字化需求。站在数字化转型的重要关口,中国银行业正面临前所未有的机遇和挑战。十四五期间,中国在金融科技领域更注重金融服务效率的提升,其中银行业务的移动化趋势显而易... 详细信息

数字化4.0时代,传统的银行服务模式已无法满足消费者日益增长的数字化需求。站在数字化转型的重要关口,中国银行业正面临前所未有的机遇和挑战。十四五期间,中国在金融科技领域更注重金融服务效率的提升,其中银行业务的移动化趋势显而易见,用户更倾向于敏捷智能的数字化服务。因此,手机银行业务成为了各银行比拼数字化战略的核心要务,然而手机银行该如何获得长期竞争优势?回溯本质,还是在于用户是否愿意持续使用之,如果用户没有持续使用它的意愿,手机银行存在的意义和赋予的价值就都会退减,甚至还会影响到银行、行业,乃至整个社会的进步与发展。由此可见,研究手机银行用户持续使用意愿的影响因素是银行取胜数字化至关重要的环节,对帮助银行打破同质化竞争僵局、开拓服务模式新思路,以及推进数字化发展都具有深刻的意义。基于上述情况,本文以手机银行和持续使用意愿为研究切入口,并主要通过知网中英文数据库,对与本研究主题相关的文献进行检索筛选。在精选出与研究主题相匹配的技术接受模型(TAM)和服务质量模型(SERVQUAL)两大基础理论后,先以TAM的4个核心因素(感知有用性、感知易用性、使用态度、行为意图)搭建出一个由4个单因子模型构成的研究主架构,并从用户行为忠诚的角度出发,将“行为意图”微调成“持续使用意愿”,使之更紧扣研究主题;同时考虑到手机银行具有“自服务”的特点,以及用户对应用场景数字化增值服务的需求,依据理论研究者和前人学者们的研究结果,将五维度服务质量模型中的“移情性”删除,并引入“增值性”这一维度,形成一个由有形性、响应性、可靠性、保证性和增值性构成的服务质量二阶五因子模型,再使之通过“使用态度”这个因素(即对服务质量的评价)与技术接受模型相结合,共同构建手机银行用户持续使用意愿的结构方程模型,并由此提出相应的5个研究假设,以验证手机银行用户持续使用意愿的相关影响因素。在问卷设计和调查分析方面,本研究采用李克特七点量表,用1～7表示认同程度:1表示“非常不同意”、2表示“不同意”、3表示“比较不同意”、4表示“一般”、5表示“比较同意”、6表示“同意”、7表示“非常同意”。此外,为保证研究模型能被识别到,且遵循单一向度原则,将问卷设置为每个构面的题数不低于3题,且每个题目均不跨越到其他因素上。本问卷分5个构面,总共29题。主要包括三部分:第一部分为问卷说明。第二部分为个人基本信息,如性别、年龄、身份、受教育程度、月收入、使用经验、使用频率、常用功能,以及不使用的原因。第三部分为手机银行的使用情况调查,总共29个调查题项。在问卷的发放和样本的回收上,本研究以上海浦东陆家嘴地区为主要调查区域,在不同写字楼、商场、地铁等场所,征得有关部门和受访者同意后,通过二维码和微信的方式,简单随机发放电子问卷,填答结果最终自动上传至问卷星。总计回收363个样本,剔除从未使用手机银行和IP地址重复的54个无效样本,最终有效样本数为309个,有效率达85.12%。在实证分析方面,本研究主要通过SPSS 24.0和AMOS 24.0软件对问卷和研究模型进行描述性分析、信度分析、相关性分析、效度分析、因素分析、拟合度分析以及路径分析。描述性分析结果表明:男女比例较均衡;年龄段主要集中在21-40岁间,占比达50.2%;受访者的身份以外企和私企职员为主,占比分别为35.0%和23.3%;受教育程度以本、硕以上居多,占比为51.5%和25.9%;在月收入方面,5001-15000元的占比最多,为33.0%,说明此样本数据已具备一定的普遍性;同时,从手机银行的使用经验来看,使用3年以上的用户占比高达80.3%;每周使用1至2次的用户最多,达到33.3%的占比,说明样本人群已在一定程度上接触了手机银行;排名前三的常用功能为查询余额等方面、信用卡还款等方面和生活缴费等方面,三者的权重和被勾选次数的占比分别为31.5%和90.3%、22.7%和65.0%、以及19.0%和54.4%;信度分析结果表明:所有潜变量的信度系数均超过0.8,代表问卷本身具有较高的可信度;组成信度都大于0.7,代表各构面均具有较高的内部一致性。相关性分析结果表明:所有潜变量的相关系数均达到0.3～0.7中度或0.7中度略偏上的相关度,且P值均<0.01(**),代表所有潜变量两两之间均具有较为理想的显著正相关。效度分析结果表明:平均变异数萃取量(AVE)均大于0.5,代表量表较为准确有效,具有较好的收敛效度;同时,AVE的平方根值均大于各潜变量间的相关性系数,代表所有潜变量间的区别效度较好,均可满足本研究的需求。因素分析结果表明:在5个单因子模型、1个一阶五因子完全有相关模型和1个二阶模型的CFA检验中,所有方差皆为正值且显著,代表各模型的CFA均未出现违犯估计值;各测量模型的标准化因素载荷均在0.6以上,代表题目均可保留,SMC均在0.36以上,代表题目均有足够信度;组成信度、收敛效度和区别效度也均已验证达标;

关键词：手机银行持续使用意愿服务质量模型技术接受模型

基于Agent的手机银行品牌扩散微观模型及仿真研究

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系统工程学报 2022年第1期37卷 1-11页

作者：李莹莹李英华东理工大学商学院上海200237

针对不同品牌手机银行产品的市场扩散问题,将消费者的采纳决策行为分解为品类采纳和品牌选择两个步骤.引入消费者异质性和产品特征差异,构建了基于Agent的品牌层面扩散仿真模型.基于产品多属性决策,分别从用户体验、安全性、个性化等方... 详细信息

针对不同品牌手机银行产品的市场扩散问题,将消费者的采纳决策行为分解为品类采纳和品牌选择两个步骤.引入消费者异质性和产品特征差异,构建了基于Agent的品牌层面扩散仿真模型.基于产品多属性决策,分别从用户体验、安全性、个性化等方面对扩散趋势进行了多情景仿真实验.结果表明:用户体验和安全性的提升显著影响国有银行手机银行产品市场占比,国有银行应从细节入手全面提升产品质量;更具创新性的互联网银行产品的加入,将显著影响股份制银行手机银行产品市场占比,股份制银行需关注自身差异化的竞争优势,在产品设计中体现个性化和定制化.

关键词：手机银行 Agent模型多属性决策采纳行为

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手机银行价值贡献分析研究

北方金融 2023年第11期 57-59页

作者：白丽娜中国工商银行内蒙古分行内蒙古呼和浩特010060

手机银行是商业银行对客服务的主要载体,对业务赋能、客群维护具有重要支撑作用。但业内学者多数从手机银行金融服务的便捷性、智能化角度展开分析,本文从手机银行为商业银行创造价值的角度出发,从手机银行节约成本、客群维护、资产提... 详细信息

手机银行是商业银行对客服务的主要载体,对业务赋能、客群维护具有重要支撑作用。但业内学者多数从手机银行金融服务的便捷性、智能化角度展开分析,本文从手机银行为商业银行创造价值的角度出发,从手机银行节约成本、客群维护、资产提升等方面系统化阐述手机银行对商业银行的价值贡献,提出下一步发展建议。

关键词：商业银行手机银行价值贡献

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手机银行客户端的设计与实现

手机银行客户端的设计与实现

作者：于彤彤西安电子科技大学

学位级别：硕士

随着银行业的发展,5G技术的的出现,发展,普及,各大银行纷纷推出手机银行APP,极大的方便了客户,然而由于技术的参差不齐,要想在手机银行市场脱颖而出,传统的业务驱动型的APP已经不能满足用户的需求,这就要求银行提高自己的核心竞争力,数... 详细信息

随着银行业的发展,5G技术的的出现,发展,普及,各大银行纷纷推出手机银行APP,极大的方便了客户,然而由于技术的参差不齐,要想在手机银行市场脱颖而出,传统的业务驱动型的APP已经不能满足用户的需求,这就要求银行提高自己的核心竞争力,数字化转型必不可少。针对数字化转型的要求,本文设计并实现了一款新型的手机银行客户端,该手机银行系统基于蚂蚁金服mPaaS平台实现,开发者能够利用该平台做好App全生命周期的管理,而且该手机银行实现了工具式到平台式的大的跨越,可以接入更多小程序扩展其功能,通过与人工智能等相关技术的结合,可以精准为用户提供多样化的服务,银行自身可以实现产品的精准营销等。本文主要做了以下工作:(1)离线包分包机制的设计与实现。网络条件很大程度上制约了传统的H5技术开发的前端页面的性能,采用离线包技术可以更方便的实现动态更新,提升用户体验。通过将所有的静态资源打包成一个压缩包,用户打开应用时,可提前将资源下载到本地,这样用户对网络的依赖性大大降低。(2)登录的设计以及native与js的交互。本客户端基于hybrid模式开发而来,以集成了 mPaas框架的Android Studio作为开发工具,用JAVA语言进行Android客户端的开发。具体的业务功能的则使用vue框架进行实现。因而在整个业务功能的开发过程中需要重点关注native与js交互问题。(3)RPC请求及消息推送的设计与实现。消息推送对于银行来说非常重要可以及时的吸引目标用户,基于TCP长连接和手机厂商推送渠道进行消息通知数据传输。调用RPC网关进行设备注册、用户绑定以及第三方渠道的关系绑定,实现基于设备维护和用户维度的消息推送。(4)客户端的安全机制。业务功能是通过离线包开发而来,因而最重要的一点就是离线包的安全机制,其次还有网关签名机制,通常银行为了交易安全采取了多种方式验证用户信息,例如人脸识别,指纹识别,USBKey。项目中还有将加密的KEY藏在图片中,防止反编译代码拿到加密key值等。经过多轮测试,首先该客户端的各个功能逻辑处理正确、界面友好与后端进行了良好的交互可以正常使用,其次由于采用了离线包技术,其在弱网环境下启动速度大大加快,而且在兼容性、响应速度、安全性方面表现良好,总体满足行方需求。

关键词：手机银行 mPaaS 离线包交互

手机银行会员成长体系:商业银行精细化运营的下一站

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中国信用卡 2022年第9期 61-64页

作者：刘逸琪中国建设银行远程智能银行中心广州分中心

近年来,非接触式金融服务的高速发展为商业银行拓展线上渠道、手机银行加速更新迭代奠定了基础。根据易观千帆数据,2022年一季度,商业银行手机银行服务应用行业活跃用户规模超6万亿,环比增长0.58%。随着手机银行活跃用户规模的稳步扩大... 详细信息

近年来,非接触式金融服务的高速发展为商业银行拓展线上渠道、手机银行加速更新迭代奠定了基础。根据易观千帆数据,2022年一季度,商业银行手机银行服务应用行业活跃用户规模超6万亿,环比增长0.58%。随着手机银行活跃用户规模的稳步扩大,银行间竞争不再局限于手机银行的产品与功能,而是更着力于建生态、搭场景、扩用户,把握战略主动。

关键词：商业银行手机银行金融服务活跃用户线上渠道成长体系环比精细化运营

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手机银行与农村普惠金融

中国金融 2016年第3期 50-51页

作者：王立平申建文陕西师范大学西北历史环境与经济社会发展研究院中国人民银行西安分行

手机银行的内涵手机银行（Mobile Banking Service），又称移动银行，是终端（通常为手机）利用移动通信网络办理相关银行业务的简称。手机银行可为用户在任何时间、任何地点处理完成多种金融业务，从而使银行高效、便利、

关键词：手机银行普惠金融农村移动通信网络移动银行银行业务金融业务地点

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手机银行用户运营探索

中国信用卡 2022年第8期 54-56页

作者：丁韧中国建设银行平台运营中心

“客户是商业银行一切经营活动的核心。”在当前金融市场竞争压力不断加大的背景下,横向扩展新进客户资源、纵向深挖存量客户价值已成为商业银行持续创收与稳步发展的必要前提。顺应商业银行数字化转型之势,手机银行正逐渐替代网点,成... 详细信息

“客户是商业银行一切经营活动的核心。”在当前金融市场竞争压力不断加大的背景下,横向扩展新进客户资源、纵向深挖存量客户价值已成为商业银行持续创收与稳步发展的必要前提。顺应商业银行数字化转型之势,手机银行正逐渐替代网点,成为银行与客户的关联中枢。为此,本期“数字金融”栏目聚焦手机银行客户的有效经营,以期通过作者的专业解读促进同业交流与思考。

关键词：市场竞争压力银行客户商业银行手机银行数字化转型数字金融客户资源横向扩展

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手机银行App的“加减法”

金融博览 2024年第4期 52-54页

作者：吕晶晶不详

近年来,人工智能等技术应用的逐步深入,正全面改变着金融业态,银行等金融机构持续增加投入,不断迭代升级智能投顾、智能营销、智能客服、智能风控等方面的能力。而手机银行,作为银行数字化转型成果的重要指标之一,不仅承载着银行的战略... 详细信息

近年来,人工智能等技术应用的逐步深入,正全面改变着金融业态,银行等金融机构持续增加投入,不断迭代升级智能投顾、智能营销、智能客服、智能风控等方面的能力。而手机银行,作为银行数字化转型成果的重要指标之一,不仅承载着银行的战略、技术、运营、品牌等各方面的综合服务和竞争力,也已成为银行数字化经营的关键发力点和竞争主战场。

关键词：金融机构智能投顾手机银行数字化转型人工智能加减法智能客服发力点

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手机银行月活跃用户数提升路径探讨

中国信用卡 2022年第8期 57-59页

作者：张智浩中国农业银行天津市分行

随着数字化时代的到来,各大银行争夺客户的“主战场”逐渐由线下转移到线上,作为互联网金融服务客户的主要介质--手机银行成为吸引客户的重要利器。各大银行不断迭代升级手机银行,丰富各类功能和场景,旨在促进手机银行月活跃用户数(MAU... 详细信息

随着数字化时代的到来,各大银行争夺客户的“主战场”逐渐由线下转移到线上,作为互联网金融服务客户的主要介质--手机银行成为吸引客户的重要利器。各大银行不断迭代升级手机银行,丰富各类功能和场景,旨在促进手机银行月活跃用户数(MAU)的增加,提高用户黏性,并通过手机银行渠道,带动存款、贷款、中间收入等业务的增长。手机银行月活跃用户数是银行发展的“晴雨表”,也是衡量银行数字化经营成效的关键因素。

关键词：手机银行线下数字化时代用户黏性数字化经营互联网金融服务路径探讨银行渠道