检索结果-南通市图书馆

维普期刊数据库

同方期刊数据库评论

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

恶意透支型信用卡诈骗罪的司法限缩

恶意透支型信用卡诈骗罪的司法限缩

作者：胡雪梅云南大学

学位级别：硕士

在经济高度繁荣发展的今天,信用卡以其便捷的透支功能,在消费领域备受国人青睐,改变了消费者的付款方式与消费习惯。在备受青睐的同时,信用卡诈骗罪也保持着强劲的态势,其中恶意透支由于犯罪成本低以及发卡银行为恣意扩张业务而未尽到... 详细信息

在经济高度繁荣发展的今天,信用卡以其便捷的透支功能,在消费领域备受国人青睐,改变了消费者的付款方式与消费习惯。在备受青睐的同时,信用卡诈骗罪也保持着强劲的态势,其中恶意透支由于犯罪成本低以及发卡银行为恣意扩张业务而未尽到合理的审慎义务,在信用卡诈骗犯罪中占据着较大的比重,极大地侵害了发卡银行的透支资金。因此,有必要探求对恶意透支型信用卡诈骗罪进行限缩解释的路径。首先,恶意透支信用卡行为的本质决定着罪与非罪、此罪与彼罪,对恶意透支信用卡行为本质问题的正确认识决定着对《刑法》第196条第2款的解释。刑法理论与司法实践中的背信说与民事违约说未看到恶意透支行为所侵害的法益是财产,因此,对背信说与民事违约说不予采纳。本文认为恶意透支行为侵害的法益是财产,恶意透支行为的本质应为诈骗。其次,“持卡人”的主体认定不统一,现行法律法规并未对“持卡人”作出详尽、细致的界定,司法实务中存在将实际用卡人、非法持卡人与合法持卡人混为一谈的情形。因此,应限定持卡人范围,“持卡人”为合法持卡人,只有本人按照法律规定的程序与要求,以真实有效的身份证明向发卡银行申领信用卡并通过审批的主体才可以成为该罪的主体。再次,“经催收不还”的体系地位定位错误。有的将“经催收不还”作为“持卡人”具有非法占有意图的推定情形;有的将其认定为客观处罚条件;还有的认为属于构成要件要素。体系地位定位错误严重影响着罪与非罪的认定,本文认为“经催收不还”是不作为,属于该罪的构成要件要素,“非法占有目的”与“经催收不还”是构成犯罪的两个相互并列且缺一不可的条件。最后,司法实践经常忽略非法占有目的是恶意透支型信用卡诈骗罪的构成要件,只要行为人实施《刑法》196条第2款规定的客观行为,就认定其构罪,对行为人非法占有透支款项的主观意图未进行单独证明,未进行详尽的分析。因此,应遵循罪刑法定原则,对行为人“非法占有目的”单独进行证明,在其认定时间与认定方法上明确时间节点与遵循相应原则,以期限解决司法实务中的难题。

关键词：恶意透支持卡人经发卡银行催收不还非法占有目的

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

恶意透支型信用卡诈骗罪量刑实证研究

恶意透支型信用卡诈骗罪量刑实证研究

作者：张妤婷山西大学

学位级别：硕士

司法实践中的量刑是一种如何选用以及选用何种量刑情节的艺术,是用各种情节决定一个裁判结果的工作。规范、合理的量刑才能实现刑法的预防功能,体现司法的公正。近年来,随着银行卡业务的不断增多,恶意透支型信用卡诈骗罪的案发率居高不... 详细信息

司法实践中的量刑是一种如何选用以及选用何种量刑情节的艺术,是用各种情节决定一个裁判结果的工作。规范、合理的量刑才能实现刑法的预防功能,体现司法的公正。近年来,随着银行卡业务的不断增多,恶意透支型信用卡诈骗罪的案发率居高不下,司法实践中的量刑问题频发。因此,笔者以2021年全国基层法院一审审结的恶意透支型信用卡诈骗罪的194份判决书为研究对象,运用包括回归分析法和一般统计法的实证研究方法对该罪的量刑情况进行分析,发现量刑实践中存在的问题,并针对性的提出相关建议,盼望能推动恶意透支型信用卡诈骗罪量刑规范化。论文第一部分是恶意透支型信用卡诈骗罪量刑研究基础。首先,对恶意透支型信用卡诈骗罪的量刑规范进行了系统梳理。其次,对本文所采取的研究方法进行了介绍。最后,说明了样本的数据来源并对自变量和因变量进行了设置。论文第二部分是恶意透支型信用卡诈骗罪量刑现状检视。首先,对透支数额及量刑情节适用情况进行具体分析。其次,运用后退法的回归分析方法分别对自由刑和罚金刑影响因素的影响力大小进行深入分析。最后,运用一般统计学的方法对刑罚适用情况进行检视,这其中包括免予刑事处罚、缓刑、拘役、有期徒刑、罚金刑的适用情况。论文第三部分是基于样本分析的恶意透支型信用卡诈骗罪量刑问题。通过论文第二部分的一般统计学分析和回归分析,笔者发现恶意透支型信用卡诈骗罪在司法实践中存在以下问题:情节考量不全面、不一致,量刑偏轻、缓刑适用差异显著、自由刑失衡明显、罚金刑失衡严重。论文第四部分是恶意透支型信用卡诈骗罪量刑问题规制路径。针对量刑情节适用不全面、不一致问题,建议从全面评价量刑情节、统一自首与坦白适用这两个维度入手。针对量刑偏轻问题,一方面,要正确理解宽严相济的刑事政策;另一方面,要贯彻落实罪刑均衡原则。针对缓刑适用差异显著问题,建议从缓刑的相关要素入手,明确缓刑的适用条件。针对自由刑失衡明显问题,建议增设管制刑,并修改有期徒刑的幅度。针对罚金刑失衡严重问题,建议通过考量被告的经济情况和增设单处罚金刑来调整罚金刑的适用规则。

关键词：信用卡诈骗罪恶意透支量刑实证研究

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

恶意透支型信用卡诈骗罪问题研究

恶意透支型信用卡诈骗罪问题研究

作者：薛耀钧河北经贸大学

学位级别：硕士

随着现代人对生活质量要求的提高,信用卡透支消费也较为普遍,再加上银行对与相关市场份额的竞争,导致透支不还现象越发严重。当持卡人主观上具有非法占有的目的,并且客观上存在透支不还的行为时,就有可能涉嫌信用卡诈骗犯罪。以刑事责... 详细信息

随着现代人对生活质量要求的提高,信用卡透支消费也较为普遍,再加上银行对与相关市场份额的竞争,导致透支不还现象越发严重。当持卡人主观上具有非法占有的目的,并且客观上存在透支不还的行为时,就有可能涉嫌信用卡诈骗犯罪。以刑事责任规制透支不还行为,有利于降低相关市场的金融风险,挽回银行的财产损失。相关司法解释的出台使得恶意透支型信用卡诈骗罪的司法认定有了长足的改观。但司法解释中规定的不够全面,造成了诸多实务中的问题。如持卡人的主体范围、刑民交叉的问题,无形中扩大了刑事打击范围。因此,研究如何缩小透支不还的刑事打击范围成为本文的目的。本文从恶意透支型信用卡诈骗罪的立法、司法两个层面的现状入手,梳理出其中的不足之处并对其加以分析,最终提出规制该类犯罪行为的可行之策。全文共计约3万字,除去引言和结论部分,分为三部分内容,具体如下:第一部分是关于恶意透支的概述。通过对我国恶意透支的立法与司法实践现状进行分析,系统梳理在理解与适用中的若干争议。从目前立法现状中发现恶意透支存在出罪化的立法趋势。并结合大数据对司法现状进行解读。立法上存在的问题涉及:恶意透支信用卡的行为主体不明确以及本罪的罚金刑不合理。司法上的主要有恶意透支刑民交叉的问题、“以非法占有为目的”过度推定问题以及当行为人同时存在恶意透支与信用卡诈骗罪的其他类型行为时涉案金额的计算问题。第二部分主要是对恶意透支上述问题的原因分析。首先,对恶意透支的本质把握不清;其次,长期以来形成的刑事优先民事的处理模式;最后轻预防重惩罚的观念,以上三种原因综合导致恶意透支案件量在金融诈骗领域居高不下。第三部分主要是恶意透支行为的规制路径的完善。立法上应当限定恶意透支的主体仅是信用卡登记的持卡人。另一方面以独立罪名规制恶意透支,并重新设计罚金刑。司法上的建议主要有:从规范刑民交叉案件的流转,强化监督以及尊重当事人的自主选择权等角度完善刑民交叉的司法应对;坚持三个原则从严认定“以非法占有为目的”;正确认识“催收不还”的体系地位;分情况讨论多卡透支的数额计算以及当行为人同时存在恶意透支与信用卡诈骗罪的其他类型行为时,应该按照各自的涉案金额分别定罪量刑后再并罚。

关键词：恶意透支刑民交叉非法占有目的催收不还数额计算

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

恶意透支型信用卡诈骗罪的司法认定

恶意透支型信用卡诈骗罪的司法认定

作者：张新丽河南大学

学位级别：硕士

随着社会的进步和人们消费观念的改变,使用信用卡消费的人越来越多,加之发卡机构有时未尽到相应的监管义务,在此背景下,信用卡诈骗犯罪数量不断增多,其中占比例较大的是恶意透支型信用卡诈骗罪。虽然先后修订了刑法条文以及出台了有关... 详细信息

随着社会的进步和人们消费观念的改变,使用信用卡消费的人越来越多,加之发卡机构有时未尽到相应的监管义务,在此背景下,信用卡诈骗犯罪数量不断增多,其中占比例较大的是恶意透支型信用卡诈骗罪。虽然先后修订了刑法条文以及出台了有关司法解释,解决了恶意透支型信用卡诈骗罪司法认定中的部分问题,但仍有一些问题司法解释未涉及到,再加上司法工作人员的业务能力水平存在差异,恶意透支型信用卡诈骗罪在司法认定上依然存在难题。因此,本文结合一些具体案例对该罪在司法认定中遇到的问题进行分析讨论。本文除引言、结语外,分为以下四部分:第一部分介绍了恶意透支型信用卡诈骗罪的相关概念及构成要件。恶意透支是信用卡诈骗罪的一种行为方式,对恶意透支行为进行深入的分析,必须要在信用卡诈骗罪中研究,因此要对信用卡、信用卡诈骗罪、恶意透支型信用卡诈骗罪的概念有明确的认识,对恶意透支型信用卡诈骗罪的构成要件进行分析,有助于更全面的理解此罪。第二部分对近五年的司法数据进行了整理,包括近五年信用卡诈骗罪的数量变化、恶意透支型信用卡诈骗罪数量变化,通过对案件数量变化情况以及相关二审案例进行分析,可看出近几年来,信用卡诈骗罪数量和恶意透支型信用卡诈骗罪数量整体呈现下降趋势,并且以恶意透支的行为方式实施的犯罪数量占信用卡诈骗犯罪总体数量的比重也在下降。这与2018年底新司法解释的出台有一定关系,但它并未解决所有的问题,恶意透支型信用卡诈骗罪在司法认定中仍然存在难题。第三部分是对恶意透支型信用卡诈骗罪司法认定的刑法学分析。具体分为四个方面:首先是对“持卡人”相关问题的辨析,包括持卡人的身份属性、持卡人放任实际用卡人恶意透支的行为分析、实际使用人在持卡人不知情时恶意透支的行为讨论;其次是对主观目的的认定,具体包括对非法占有目的产生时间以及对“明知”、“大量”的认定;再次是关于有效催收的具体认定,包括催收方式是否必须采用不同方式、催收是否必须让持卡人知悉以及催收的时间间隔问题;最后是关于犯罪数额的计算标准问题,包括不同行为类型并存时犯罪数额的认定以及分期还款和最低额还款情况下犯罪数额的认定。第四部分是关于本罪认定的完善建议。首先分析持卡人的身份属性,认为持卡人属于特殊身份,当持卡人放任实际用卡人的透支行为时,二者构成共同犯罪,当持卡人不知悉实际用卡人的透支行为时,实际用卡人的行为属于冒用他人信用卡的行为。非法占有目的必须产生在透支行为之前或是之时,对“明知”、“大量”的认定需要结合实际情况。对“催收”有效性的判定,其中包括两次催收不必采用两种不同方式、催收不是必须让行为人所知悉、两次催收之间要有合理时间间隔。当不同行为类型并存时,每种行为的犯罪数额都未达到入罪标准时不追究行为责任;当恶意透支的犯罪数额达到入罪标准时,应当对其他类型行为未达到入罪标准的数额在量刑上予以考量;当其他类型行为的犯罪数额达到了入罪标准,此时在量刑上,不需要考虑恶意透支行为的数额;当恶意透支行为与其他类型行为的犯罪数额都达到入罪标准时,分别定罪后并罚;在分期还款或是最低额还款中,未到期的欠款不能被包括在犯罪数额中。

关键词：恶意透支持卡人非法占有目的有效催收犯罪数额

恶意透支型信用卡诈骗罪的客观处罚条件——《刑法》第196条第2款的理解与适用

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

现代法学 2019年第2期41卷 147-163页

作者：张明楷清华大学法学院北京100084

司法实践不当扩大恶意透支型信用卡诈骗罪的处罚范围的一个重要原因,是没有正确理解《刑法》第196条第2款所规定的"经发卡银行催收后仍不归还"的体系地位;"经发卡银行催收仍不归还"既不是恶意透支型信用卡诈骗罪的构成要件要素与责任要... 详细信息

司法实践不当扩大恶意透支型信用卡诈骗罪的处罚范围的一个重要原因,是没有正确理解《刑法》第196条第2款所规定的"经发卡银行催收后仍不归还"的体系地位;"经发卡银行催收仍不归还"既不是恶意透支型信用卡诈骗罪的构成要件要素与责任要素,也不是仅具有语感意义,而是客观处罚条件。恶意透支时具有非法占有目的,但发卡银行催收后予以归还的,虽然成立信用卡诈骗罪,但因为缺乏客观处罚条件,不能给予刑罚处罚;透支后产生不归还的意思因而未归还的,以及透支后由于客观原因不能归还的,原本就不成立信用卡诈骗罪。恶意透支后,在提起公诉前或者一审判决前由持卡人或者保证人全部归还的,应当不起诉或者应当免予刑事处罚;客观处罚条件的法律效果适用于所有的犯罪人,而不应当将"曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的"行为人排除在外。

关键词：信用卡诈骗罪恶意透支客观处罚条件具体适用

恶意透支型信用卡诈骗罪“非法占有目的”研究

维普期刊数据库

同方期刊数据库评论

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

中国刑事法杂志 2020年第4期4卷 92-106页

作者：赵运锋上海政法学院

为合理认定信用卡诈骗罪中的"非法占有目的",尽力避免刑法对民事法律行为的不当介入,对恶意透支信用卡的行为应有准确理解。为避免客观归罪,对"非法占有目的"应从形式标准与规范标准两个维度进行判断,并需合理解读"非法占有目的"的推定... 详细信息

为合理认定信用卡诈骗罪中的"非法占有目的",尽力避免刑法对民事法律行为的不当介入,对恶意透支信用卡的行为应有准确理解。为避免客观归罪,对"非法占有目的"应从形式标准与规范标准两个维度进行判断,并需合理解读"非法占有目的"的推定要素。从体系地位上看,"经发卡银行催收仍不归还"不是信用卡诈骗罪的构成要素,也不是客观处罚条件,而是"非法占有目的"的证明要素,在司法实践当中,需要积极发挥"经发卡银行催收仍不归还"在信用卡诈骗罪认定中的出罪作用。

关键词：恶意透支非法占有目的证明要素客观归罪限缩解释

维普期刊数据库

同方期刊数据库评论

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

恶意透支型信用卡诈骗罪司法认定研究

恶意透支型信用卡诈骗罪司法认定研究

作者：罗晶菁贵州大学

学位级别：硕士

改革开放四十年以来,经济迅速向现代化发展,信用卡逐渐成为银行与顾客之间高效、便捷的交易方式。虽然信用卡能够为社会带来快捷的贸易支付方式,但生活中不断出现信用卡超额使用以及透支后延期不归还的现象,为抑制此类事情的发生,保护... 详细信息

改革开放四十年以来,经济迅速向现代化发展,信用卡逐渐成为银行与顾客之间高效、便捷的交易方式。虽然信用卡能够为社会带来快捷的贸易支付方式,但生活中不断出现信用卡超额使用以及透支后延期不归还的现象,为抑制此类事情的发生,保护公民的权利且发挥法律威慑预防作用,司法机关人员更偏重于适用刑法,多以恶意透支型信用卡诈骗罪认定,虽然实现了法律报应,恢复了法律秩序,但却违背了刑法谦抑性。在此背景之下,本文对恶意透支型信用卡诈骗罪的发展历程,本罪成立的行为方式、主客观要素在司法认定中的问题进行一系列的研究。在分析诈骗罪构成,恶意透支和非法占有目的认定与基础上,提出了恶意透支型信用卡诈骗罪在认定当中的问题;从行为方式与主观故意等要素阐释本罪中认定问题的原因;探索正确认定本罪的路径。最后反思与前瞻如何回归刑法谦抑性。本文希望从限制认定恶意透支型信用卡诈骗罪出发,呼吁慎用刑法,实现刑法调整范围的紧缩。本文开篇对一般诈骗罪基本构成、恶意透支与非法占有目的进行概述,体现恶意透支型信用卡诈骗罪成立的特殊性。本罪是特殊的诈骗罪,在一般诈骗罪构成的基础之上实施以非法占有目的恶意透支行为,故在认定本罪时须在一般诈骗罪构成基础之上对行为人的非法占有目的与恶意透支进行认定。所以只有在清晰定义非法占有目的与恶意透支的情况下,才能进一步地评价行为人的透支行为。在简单概述后,本文在第二章中详细地提出恶意透支型信用卡诈骗罪在司法认定中问题的具体表现,并辅以实际典型案例阐述。在第三章中,针对本罪前述问题进行原因分析。首先,对本罪设立的起源与发展做了必要地研究,结合我国刑法的史源,分析出司法人员在认定行为时受刑法本位思想的影响。尤其在本罪初设时,为弥补民事法律规范对当事人权益保障的缺失,把目光抛向了刑法。其次,恶意透支型信用卡诈骗罪的构成为认定本罪提供了标准,本文根据主观故意的内容进行原因分析。透支行为性质的辨别取决于非法占有目的的认定,且所指非法占有目的唯有实施透支行为时产生的。简言之,刑法仅可打击具有非法占有目的的恶意透支;认定非法占有目的的明知与大量透支是既须分开独立认定又须在各自认定后相互组成证实主观故意的构成要件要素,且明知是行为时的明知,仅依据行为人实施透支行为时的客观经济状态证成。最后,关于催收不还体系地位认定不同也会导致本罪的认定不同,本文将三种学说各自分别陈述。但无论基于哪种学说,经催收不还只是一个判断资料,不能直接认定主观恶意。本文采取客观处罚要件说,当经过银行地催收后行为人归还欠款,则行为人无法再从透支行为中获利,且行为也不再具有社会危害性,则无需再追究其刑事责任。在对问题进行原因分析后,本文开始探索如何正确认定本罪。司法实践中获取的法律原则为法律共同体当中具备多数公认力的正义提供了一定的基础,法律原则与宪法规范共同构筑了法伦理体系,体系的存在将待解释规范与法秩序中的正义观念体系相衔接,那么认定本罪则不能脱离法伦理体系的指引,本文以谦抑性原则为导向,以此展开对本罪如何正确认定的讨论。首先,本罪故意的内容过于宽泛,须做严格解释。在司法解释中曾对非法占有目的做过详细的定义与列举,但在认定中不可仅凭行为符合司法解释中某一款便断定为本罪,须严格结合多方客观事实判断。其次,大量透支是恶意透支之下的概念,定义大量透支则不能脱离恶意透支的范畴。且明知的认定范围是个人行为时的经济能力状态,而不是届时的还款能力。最后,本文对催收不还认定为客观处罚要件,因为行为人在催收后归还财物便没有再进行特殊预防必要,也就不必以刑法制裁,且此处所指的催收须是严格的有效催收。随着我国法治社会的深化,刑法与民法共同构筑防范犯罪的法律堤坝,但在这堤坝中,刑法应是最后一道防线。

关键词：恶意透支信用卡诈骗罪非法占有目的大量透支刑法谦抑性

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

恶意透支型信用卡诈骗罪中“催收”的认定

恶意透支型信用卡诈骗罪中“催收”的认定

作者：段晓晴海南大学

学位级别：硕士

2018年11月28日,最高人民法院、最高人民检察院联合公布《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》(下称《2018年解释》),自2018年12月1日起施行。本文将从《2018年解释》以及其他法律法规的规... 详细信息

2018年11月28日,最高人民法院、最高人民检察院联合公布《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》(下称《2018年解释》),自2018年12月1日起施行。本文将从《2018年解释》以及其他法律法规的规定出发,着重阐述恶意透支型信用卡诈骗罪中关于“催收”要件的具体问题,使本罪的催收行为等能够更加清晰直观,以期在司法实践中能够更合理地适用本罪。本文分为四个部分:第一部分主要是对恶意透支型信用卡诈骗罪中“催收”的内涵及必要性进行论述。首先通过分析“催收”在立法上的体现,是为了在维护金融管理秩序的同时,尽可能缩小刑事处罚范围,便于司法机关从程序上认定恶意透支。其次分析催收的必要性,“催收”要件的规定能够分清恶意透支型信用卡诈骗罪惩罚范围的界限,同时要求发卡银行要承担授予透支资格的谨慎审核义务。第二部分是分析恶意透支催收的成立要件。首先分析了恶意透支催收发生的法律条件,主要是包括主观目的要件、超过规定限额的法律条件以及超过期限的法律条件。只有符合前述要件,才能被认定是恶意透支行为。所以催收要件的发生条件很重要,它是发生催收的法定基础根据,是催收的前提,是判定催收实施是否正确、恶意透支能否成立的一个重要标尺。然后是对恶意透支催收的成立要件的基本特征进行总结分析,以更好的正确理解恶意透支催收要件。第三部分是对实践中办理该类案件时催收的争议情形予以梳理,主要包括催收主体规定不明确、特殊催收方式的认定、持卡人与实际透支人不同对催收的影响、两次催收方式的认定以及催收是否要为持卡人现实性知悉。第四部分主要是针对催收的争议情形,提出判断方法和认定规则,以期对该类案件的办理有所裨益。明确了发卡银行的催收主体地位,并提出认定第三方机构催收效力的具体条件;催收的方式包括以民事诉讼进行催收;认可催收方式的多样性,“经发卡银行催收”并不要求催收行为到达持卡人。

关键词：信用卡诈骗恶意透支催收

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

恶意透支型信用卡诈骗罪司法适用研究

恶意透支型信用卡诈骗罪司法适用研究

作者：申学冲长春理工大学

学位级别：硕士

随着我国市场经济的不断发展,不同人群都开始青睐于以信用卡进行消费,直接导致了信用卡业务在近几年出现了几何式的增长。由于大量使用信用卡现象的出现,不可避免的也就增加了信用卡大量透支情况的发生。因此恶意透支型信用卡诈骗案件... 详细信息

随着我国市场经济的不断发展,不同人群都开始青睐于以信用卡进行消费,直接导致了信用卡业务在近几年出现了几何式的增长。由于大量使用信用卡现象的出现,不可避免的也就增加了信用卡大量透支情况的发生。因此恶意透支型信用卡诈骗案件也呈现出了高频发态势。究其原因,第一是该罪犯罪成本较低,行为人在透支后超过规定限额和期限不还款就具有了该罪的客观行为;第二是发卡银行在发放银行卡的过程中没有尽到审慎监管的义务,导致信用卡被大量发放,流入市场;第三是该罪的司法适用仍然存在争议,在具体的司法认定中难以形成统一的结论。据统计,从2010年的700余件激增至2019年的7000余件,增加了791.21%。针对这一情况,国家也相继出台了法律和相关的司法解释来打击恶意透支型信用卡诈骗行为,有利地保护了信用卡市场的稳定和国家金融秩序的健康发展。虽然国家颁布一系列的法律以及司法解释包括一些具体的规定来规制该类型案件,但是实务中案件的复杂多变导致此类案件在司法适用的过程中,仍然存在具体认定上的疑惑和争议。本文通过对实践中的案件进行研究和分析,认为该罪属于真正的身份犯,其适格主体只能是合法的持卡人,其他持卡人都不能成为该罪的主体,但对其他持卡人可能以其它罪名定罪处罚;在对该罪的非法占有目的认定方面,要严格区分行为人透支前后的心理状态,把握好行为人主观恶意产生的时间以及行为人透支资金后一系列后续行为,这都对非法占有目的的认定会产生重要的影响;银行的催收作为该罪的程序性要件在司法认定上也是非常重要的,首先银行的催收不仅包括书面方式也包括口头方式,这对银行和行为人都是方便有利的,其次银行的两次催收之间应当留有一定的时间,以方便行为人为准备还款而预留时间,最后,银行的催收应坚持有效性,即当银行的催收发生效力后,行为人的还款必须达到一定的还款额度才可以阻止银行的催收,而不是任意的还款都可以,这样可以更大程度的保护银行的利益和经济的发展。本文通过对以上几个方面进行分析和阐述,以期对恶意透支型信用卡诈骗罪司法适用中存在的一些模糊问题提供一些判断标准,从而抑制恶意透支型信用卡诈骗罪在司法实务中的不当扩张。

关键词：信用卡诈骗罪恶意透支非法占有目的催收