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恒丰银行烟台分行票据业务发展策略研究

恒丰银行烟台分行票据业务发展策略研究

作者：井丽山东大学

学位级别：硕士

近年来,我国全面推进金融机构改革,加快利率市场化进程,在金融脱媒化、互联网金融、银行资本监管催化作用下,商业银行加快经营转型步伐。票据业务作为银行重要的利润增长点,是银行业务多元化发展的必经之路。首先,央行通过调整再贴现利... 详细信息

近年来,我国全面推进金融机构改革,加快利率市场化进程,在金融脱媒化、互联网金融、银行资本监管催化作用下,商业银行加快经营转型步伐。票据业务作为银行重要的利润增长点,是银行业务多元化发展的必经之路。首先,央行通过调整再贴现利率,影响货币市场的票据贴现利率,从而使各个商业银行明确央行的货币政策意图;其次,银行利用票据业务改善资产结构,其延伸出来的中间业务能够改变资产增长模式,最后,票据业务能够降低中小企业融资成本,深受企业青睐,随着经济的发展,市场的繁荣,票据市场的竞争越来越激烈。商业银行只有根据自身的特点,设计出满足客户需要的票据产品,才能在竞争中立于不败之地。而针对企业所设计的战略管理同样适用于银行,面对激烈竞争,选择何种战略指导银行票据业务发展,成为各家商业银行共同关注和研究的焦点。本文以恒丰银行烟台分行的票据业务作为切入点,对其业务发展策略进行了总体研究,希望能为其他商业银行起到“引玉之砖”的作用。本文运用战略管理的理论对商业银行票据业务进行实例研究,通过归纳、实证、比较等一系列论文研究方法对整个过程进行了详尽的解析,主要包括选题的背景及意义、研究的思路和方法,针对本文研究主题,首先描述了票据等相关概念,简单介绍了我国票据业务的发展历程和现状,对票据业务宏观影响因素进行了PESTEL模型分析,然后又针对恒丰银行烟台分行票据业务的开展情况,采用波特的五力模型进行了外部行业竞争分析,结合该银行自身所拥有的能力和资源,利用SWOT矩阵构造将其分析所得的全部要素填入表中,进行综合研究后,提出采用重点集中竞争战略,根据所选战略,采取了一系列的票据业务发展策略和保障措施,从组织机构再造、全方位营销、业务风险管理等三个方面实施了发展策略,围绕发展策略从推进品牌价值、提高内控执行力、人力资源建设等三个方面制定保障措施,最后得出结论。研究结果表明,该行的票据业务部门机构设置不合理,割裂票据业务的完整性,制约票据业务发展,通过进行部门组织机构整合,合并原有的部门,对重组后的部门内部进行业务组划分,设置相应岗位职责;通过整合客户资源、创新票据产品、拓展业务渠道等方式对票据业务进行全方位营销;对票据业务办理过程中可能产生的各种风险进行全面把控,履行问责追究制度,同时,通过推进企业品牌价值、提高内控执行力、加强人力资源建设等三方面的措施保障该行票据业务发展策略顺利实施。希望对恒丰银行烟台分行票据业务发展策略的研究能为其他股份制商业银行发展票据业务提供思路和方法,也能为恒丰银行烟台分行其他业务发展提供参考。

关键词：恒丰银行票据业务发展策略

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恒丰银行泉州分行电子银行营销策略研究

恒丰银行泉州分行电子银行营销策略研究

作者：许倩红华侨大学

学位级别：硕士

伴随着市场竞争愈加白热化,电子银行已经由最初的“点睛之笔”变成了如今业内的一种必然选择,成为改变金融行业竞争结构的新型服务渠道。电子银行以如此发展之势,不仅提升了商业银行的经营效益及竞争力,也提高了客户对商业银行的粘性。... 详细信息

伴随着市场竞争愈加白热化,电子银行已经由最初的“点睛之笔”变成了如今业内的一种必然选择,成为改变金融行业竞争结构的新型服务渠道。电子银行以如此发展之势,不仅提升了商业银行的经营效益及竞争力,也提高了客户对商业银行的粘性。我们可以观察得到,随着公众对互联网意识的不断增强,电子银行只会势如破竹般发展,而商业银行更要把握其时机,在同业竞争中崭露头角。相比其他商业银行,恒丰银行泉州分行在电子银行业务营销策略上存在着许多问题。本文的目的正是探求这些不足之处并希望通过分析及研究,能够找到改进的方案,最后提出相应的措施以保障电子银行营销策略的顺利实施。本文共有五部分组成。第一部分对选题的背景意义、文献综述、研究思路及内容框架做了简要介绍。第二部分则对恒丰银行泉州分行的概况、电子银行的营销现状和现行营销策略存在的主要问题进行了描述。第三部分在第二部分的基础上,从产品推广策略、促销策略等四个方面对如何改进泉州分行电子银行营销策略提出了针对性建议。第四部分提出从优化组织机构及完善制度建设、建立绩效考核方案及增强客户经理团队建设、完善售后服务体系等四个方面来保障泉州分行电子银行营销策略的顺利实施。第五部分即是结论和展望。

关键词：电子银行营销策略恒丰银行

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恒丰银行零售业务发展竞争战略研究

恒丰银行零售业务发展竞争战略研究

作者：高佳云南师范大学

学位级别：硕士

外部经济环境瞬息万变,直接影响了银行业务的拓展,主要表现在以下三个方面:(1)中国经济增长速度变慢,银行公司业务对银行利润贡献日益降低,银行的现有模式面临重大挑战,找寻新的盈利增长点是银行业务发展的重点;(2)先进科技在金融领域... 详细信息

外部经济环境瞬息万变,直接影响了银行业务的拓展,主要表现在以下三个方面:(1)中国经济增长速度变慢,银行公司业务对银行利润贡献日益降低,银行的现有模式面临重大挑战,找寻新的盈利增长点是银行业务发展的重点;(2)先进科技在金融领域的作用被放大,比如物联网、大数据技术、云计算等,科技的进步改变了社会的金融习惯,新的金融购买方式对传统银行业经营模式造成冲击巨大;(3)金融改革深入,银行业存贷利差逐渐收窄,其他业务收入逐渐占据重要地位。这些变化,迫使银行业思考向零售业务转型。恒丰银行前期借助对公业务的快速发展,银行收益大幅提高,但随着企业风险的暴露,单一发展对公业务的弊端日渐突出。本文依据战略竞争理论、竞争优势理论、动态竞争理论、五力模型、价值链理论和产业生命周期理论,对恒丰银行发展零售业务内外部环境的深入剖析,得出如下结论:(一)恒丰银行零售业务收入占总收入比例过低、零售业务增长乏力和优质零售客户占比过低等问题,主要原因是在前期发展过程中,恒丰银行重视对公业务发展,没有把零售业务列入到战略发展中来,而且没有建立专业的零售团队,面对这样的问题,建议恒丰银行改变战略方向,制订相关的绩效考核机制,解决恒丰银行内部问题。(二)恒丰银行零售业务存在产品单一问题、辅助活动中客户缺乏体验感、客户维护不到位等问题,造成这些问题的原因是恒丰银行科技研发投入不够、对零售业务服务流程缺乏经验。为了解决此问题,建议恒丰银行走差异化竞争战略,优化沟通渠道、构建客户分层管理机制、建立特色产品和定制产品以满足客户更多零售需要,为客户提供增值服务,同时,加强对零售人员专业化培训。(三)零售业务缺乏可以推广复制的服务模式,没有树立品牌运营理念,原因是恒丰银行市场定位不明确,内部机制不健全,建议恒丰银行建立恒丰银行特色零售品牌。总之,恒丰银行零售业务竞争战略应采用差异化战略,以做大做强为战略主题。做大是实现零售业务突破式增长,发展方式是将主要资源放在网点服务模式改造、产品开发上来,从对零售业务资源实现密集化管理;做强是零售业务通过创新赶超,发展方式通过金融科技力量的提高对现有产品进行创新,围绕客户习惯以及高端客户的特殊需求进行差异化、定制化产品改造。论文在理论上提供更为适合恒丰银行的战略建议及实施体系;在实践上为竞争战略研究提供深度案例样本,为恒丰银行拓展零售业务提供决策参考。

关键词：恒丰银行零售业务分析竞争战略

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恒丰银行内部控制问题与对策研究

恒丰银行内部控制问题与对策研究

作者：王想燕江西农业大学

学位级别：硕士

当代我国商业银行业面对的环境,不仅有国内市场日渐激烈的竞争,还有全球经济发展的动荡。近年来,国际上“黑天鹅”事件频发,新冠疫情也让全球经济的不确定性骤加,而我国正值向全球推广“人类命运共同体”价值观的关键期,经济和金融领域... 详细信息

当代我国商业银行业面对的环境,不仅有国内市场日渐激烈的竞争,还有全球经济发展的动荡。近年来,国际上“黑天鹅”事件频发,新冠疫情也让全球经济的不确定性骤加,而我国正值向全球推广“人类命运共同体”价值观的关键期,经济和金融领域迎来进一步深化开放。我国商业银行,诞生三十余年来,对我国金融改革创新贡献了许多好的做法,但在发展过程中,商业银行内部控制的建设和管理工作也有很多不足之处,如内部控制制度流于形式、风险管控意识薄弱、公司组织架构不完善等等。所以,作为我国经济的重要组成部分的我国商业银行业既面临着前所未有的机遇,也是挑战。近些年来,不少商业银行内部控制失效导致的金融案件频发,风险外溢,影响了我国银行业的稳健发展。本文正是基于这样的背景,以恒丰银行为案例研究对象,结合国内外内部控制相关的经济控制理论、委托代理理论和整体框架中的“五要素”,梳理我国商业银行内部控制发展的历程基础上,运用事件分析法恒丰银行三次重大危机事件,包括“40亿刚兑案”关联方交易危机、“股权异动”资金体外循环危机和“高管侵占巨额公款”内斗腐败危机。具体介绍了危机事件的背景、形成过程和负面影响,深度分析恒丰银行三次危机暴露出的内部控制五要素方面都存在较多问题。最后,通过与恒丰银行被接管后发生的内部控制变化和引进战略投资重组后股权结构的变化对比,发现恒丰银行三次危机暴露出的内部控制问题背后深层次的原因仍然没有得到解决。在深刻分析恒丰银行根源性的国有股所有者治理缺位而又干预高级管理层的人事任命这一主要原因,针对性的提出恒丰银行后续内部控制仍然需要进一步的实行混合制改革,引入民资背景战略投资,形成股权制衡的治理构架以及从内部控制整体框架“五要素”的角度出发,防范恒丰银行“内部人控制”现象再次发生的其他建议。恒丰银行的系列危机对我国其他类似的国有股份占比过高的商业银行有一定的警示和启示作用。

关键词：内部控制商业银行内部人控制恒丰银行

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恒丰银行实施投贷联动模式研究

恒丰银行实施投贷联动模式研究

作者：于海龙西北大学

学位级别：硕士

随着我国社会主义市场经济体制的逐渐建设、规范和发展,各类企业的成长均有着突飞猛进的进步。而科技型企业以其灵活性和创新性已逐渐在丰富和完善我国市场经济结构、促进科技进步、增加就业等各个方面发挥着举足轻重的作用。投贷联动... 详细信息

随着我国社会主义市场经济体制的逐渐建设、规范和发展,各类企业的成长均有着突飞猛进的进步。而科技型企业以其灵活性和创新性已逐渐在丰富和完善我国市场经济结构、促进科技进步、增加就业等各个方面发挥着举足轻重的作用。投贷联动的开展在欧美等国已经非常成熟,特别是硅谷银行模式,为我国商业银行的投贷联动提供了值得借鉴的例子。本文基于开展投贷联动的现实背景和政策支持下,在系统的梳理了投贷联动业务和科技型企业相关理论的基础后,根据硅谷银行开展投贷联动业务的成功经验,从宏观环境需要、科技型企业融资需求、恒丰银行自身发展需要,对恒丰银行开展投贷联动业务进行必要性分析,从恒丰银行投贷联动模式的体系架构、具体内容展开设计,设计出恒丰银行投贷联动模式。最后,为保证恒丰银行顺利开展投贷联动业务,以完善合作创新机制、强化人才支撑、完善风险控制体系、完善利润考核体系、获得政府支持作为实施保障,在推动恒丰银行投贷联动业务创新的同时,也为科技型企业的发展添加活力,实现恒丰银行与科技型企业双赢的局面。

关键词：硅谷银行恒丰银行投贷联动科技型企业

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恒丰银行中小企业授信业务风险管理研究

恒丰银行中小企业授信业务风险管理研究

作者：井爱敏西北农林科技大学

学位级别：硕士

全球经济一体化的趋势下,中小企业作为我国非公有制经济的重要部分,逐渐成为新的经济增长点的主要推力,其授信市场逐渐成为各家银行必争之地。由于小规模企业自身存在着诸多劣势,商业银行在进行授信的过程当中面临更多的不确定性因素。... 详细信息

全球经济一体化的趋势下,中小企业作为我国非公有制经济的重要部分,逐渐成为新的经济增长点的主要推力,其授信市场逐渐成为各家银行必争之地。由于小规模企业自身存在着诸多劣势,商业银行在进行授信的过程当中面临更多的不确定性因素。怎样科学合理的对于风险进行管理和控制,为银行需要应对和解决的关键问题。这篇文章对授信风险管理的国内外研究动态和相关理论进行了细致归纳梳理,在风险管理理论分析框架下,结合中小企业融资特点,全面分析恒丰银行中小企业授信业务的风险管理现状及问题,运用统计估值法和回归分析法对恒丰银行中小企业授信业务风险的影响因素进行分析,在理论实证的基础上进行恒丰银行对中小企业授信风险管理的案例分析,提出合理化对策建议。本文在理论研究的基础上,通过对恒丰银行在中小企业授信风险管理方面的具体问题进行客观、深入的分析,获取了以下几点研究结论:首先,恒丰银行实际对于授信风险进行管理和控制的过程当中存在着一定的缺陷,就像,风险管理和控制运行机制存在问题,没有对于风险管理和控制工作引起足够的重视;贷后检查管理不科学;人才管理工作不科学不合理。其次,在对于授信风险进行研究和分析的过程当中,围绕实际案例来展开,最终得出,人才技能水平不足;管理和约束存在缺失;随着授信活动种类的增加,所面临的风险得到进一步的管理和控制;再者,根据案例的实际情况以及实际需要,进行相关应对举措和办法的制定,进行顾客统一授信管理机制的发展建设,打造具有国际视野的授信团队,建设银企的家文化,利用金融云数据,创新产品,促进相互协作,进行更加科学合理小规模企业授信风险管理机制的发展建设。最后,对于案例授信风险管理和控制过程当中所具有的缺陷和不足进行进一步的研究和探讨,在这个基础上进行相关应对举措和办法的制定与实施;引导和促进银行对于风险管理和控制引起更高的重视;从各个不同的环节入手,促进风险管理和控制工作质量与效率的全面提升;进行授信责任倒追体系的发展建设;强化授信队伍建设,实施人才发展战略等全面促进恒丰银行中小型企业授信风险管控体系的完善。

关键词：中小企业授信业务风险管理恒丰银行

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恒丰银行营销类员工胜任力评价体系研究

恒丰银行营销类员工胜任力评价体系研究

作者：季涛河北科技大学

学位级别：硕士

营销活动的顺利进行是商业银行得以生存和发展的基础，客户经理是商业银行营销活动的主要从事者，因此通过构建一套合理的商业银行营销类员工胜任力评价体系，合理选拔和培养营销人员对商业银行尤为重要。本文以恒丰银行营销类员工为研... 详细信息

营销活动的顺利进行是商业银行得以生存和发展的基础，客户经理是商业银行营销活动的主要从事者，因此通过构建一套合理的商业银行营销类员工胜任力评价体系，合理选拔和培养营销人员对商业银行尤为重要。本文以恒丰银行营销类员工为研究对象，咨询专家，结合实际，构建恒丰银行营销类员工胜任力评价指标体系;结合专家打分法和层次分析法，获得各项指标的权重。在此基础上利用恒丰银行南京城北支行的调查数据，小幅修正评价体系。运用相关分析，验证模型合理性，并运用模糊评价法对该行营销类员工的各项胜任力进行评价。在此基础上提出对策建议。完整的胜任力评价体系包括指标体系和权重体系。研究结果表明，恒丰银行营销类员工胜任力评价指标体系包括2个一级指标，即显在胜任力和潜在胜任力，二者权重向量为（0.6667，0.3333）;7个二级指标，即知识、技能、社会资本、基本情况;价值观、动机和自我形象，两组指标的权重向量分别为（0.1654，0.4278，0.3598，0.0470）和（0.6738，0.2255，0.1007）;以及21个三级指标。样本胜任力与绩效的相关分析结果验证了模型的合理性。模糊评价结果表明，样本的显在胜任力水平中等，潜在胜任力水平偏低，总胜任力水平较高。在此基础上，本文提出了重视员工文化建设;重视员工能力培养;关注员工职业生涯，激发员工职业理想;多维度地考察应聘者，招聘优秀营销者等4条对策建议。

关键词：胜任力恒丰银行营销类员工评价体系模糊评价