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互联网金融背景下的征信体系建设研究

互联网金融背景下的征信体系建设研究

作者：李梦月天津财经大学

学位级别：硕士

伴随着信息和互联网技术的快速发展,我国互联网金融发展速度也大幅提升,加上现代信息技术的发展,如各种社交网络、云计算等持续改进与发展,促使很多新的互联网金融服务模式出现,给企业和个人借贷款业务提供巨大便捷的同时也给金融管理... 详细信息

伴随着信息和互联网技术的快速发展,我国互联网金融发展速度也大幅提升,加上现代信息技术的发展,如各种社交网络、云计算等持续改进与发展,促使很多新的互联网金融服务模式出现,给企业和个人借贷款业务提供巨大便捷的同时也给金融管理带来了较大风险。互联网金融模式的发展,不仅仅带来了很多商机,为金融业的发展起到了进一步推动作用;同时,对一些传统融资方式较为困难的个人与企业而言,互联网金融的发展也有着十分重要的促进作用。不过在金融业高速改革与发展中,对国内征信系统也提出了新要求,可从当前国内情况看,征信系统改革滞后问题严重,这使互联网金融风险进一步加大,尤其是各类网络信贷公司倒闭等更进一步说明了在互联网金融发展的过程中,金融信用体系建设滞后与监管不到位对其发展带来了严重不良影响。而传统金融征信中,业务办理的速度较慢,而且效率不高,涉及到的人群较广,根本无法满足现代互联网金融业发展的需求,如何建立一种科学、合理、便捷、安全的信用查询系统化管理平台和模式有着重要的意义。为了更好的服务企业和个人,本论文本着实事求是的原则,在国内外领域研究现状的基础上,认真吸收了一些先进的征信管理模式和经验。首先:通过文献法、调研法、归纳演绎法等,注重搜寻相关征信管理资料,为界定征信、征信体系相关概念以及征信体系建设的相关理论,为论文研究奠定理论基础。其次:认真研究鉴国外互联网金融征信系统建设的三种模式,以及三种模式的优缺点。阐述我国当前征信建设情况,以及当前互联网金融发展背景,完善征信体系的紧迫性和必要性,同时结合国内外三种模式的探索应用情况分析,进一步说明我国在互联网金融背景下征信体系建设经验借鉴的要素。最后:重点提出了“我国互联网金融征信系统建设构想--基于央行主导下的征信信息共享”,论述了社会信用体系建设模式,征信信息共享的原则,基于银行征信系统平台信息共享的构建,提出搭建征信信息平台的方法,为广大企业和个人对征信信息的查询和利用提供便捷通道;为了进一步改善这种信息查询和共享,提出了一些改善方法和措施,保障信息资源的共性的安全性、即时性、有效性。本论文采用“发现问题--解决问题”一套完整的陈述方法,通过实施与运用人民银行征信系统（全称国家金融信用信息基础数据库）进行互联网金融征信信息共享方式的应用。对当前的征信模式和方法有一定的借鉴和实践作用。

关键词：互联网金融征信体系平台构建

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推动普惠金融服务雪中送炭 007

推动普惠金融服务雪中送炭

经济日报

作者：彭江

日前，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确提出，普惠金融要雪中送炭、服务民生，促进全体人民共同富裕。专家表示，小微企业、农民、城镇低收入人群等群体是我国普惠金融重点服务对... 详细信息

日前，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确提出，普惠金融要雪中送炭、服务民生，促进全体人民共同富裕。专家表示，小微企业、农民、城镇低收入人群等群体是我国普惠金融重点服务对象，对他们来说，更需雪中送炭。普惠金融?

关键词：普惠金融征信体系

来源： cnki报纸评论

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2018年展望:征信面临突破

征信 2018年第1期36卷 4-11页

作者：吴晶妹中国人民大学财政金融学院北京100872

随着经济信用化程度的日益加深,信用交易日益普遍,信用关系逐渐成为主要的社会关系,现代信用服务全面渗透进人们的生产与生活,必将催生覆盖更广、衡量更全面的新型三维征信体系,引导全民共同遵守信用规则、共享三维征信信息,满足现代信... 详细信息

随着经济信用化程度的日益加深,信用交易日益普遍,信用关系逐渐成为主要的社会关系,现代信用服务全面渗透进人们的生产与生活,必将催生覆盖更广、衡量更全面的新型三维征信体系,引导全民共同遵守信用规则、共享三维征信信息,满足现代信用服务的各种生活场景对信用信息管理的多元需求。三维征信源于社会发展需要、消费者需要、商家需要,与现代信用服务运行模式紧密对应。展望2018年,我国征信必将在各种应用场景中推出新型产品与服务,让信用价值更加具体地落地实现,更加贴近人们的生活与工作。

关键词：征信信用现代信用服务征信体系三维征信

双轮驱动框架下我国个人征信行业发展对策研究——基于百行征信的观察

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征信 2019年第4期37卷 16-20,27页

作者：屈宇飞叶子晟周超中国农业银行常州分行江苏常州213003 广发银行常州分行江苏常州213001 中国人民银行常州市中心支行江苏常州213002

党的十八届三中全会提出"建立健全社会征信体系"。2014年6月14日国务院正式发布的《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》,作为首部国家级社会信用体系建设专项规划,对信用建设提出一系列任务。个人征信是社会各类经济活动的基础,... 详细信息

党的十八届三中全会提出"建立健全社会征信体系"。2014年6月14日国务院正式发布的《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》,作为首部国家级社会信用体系建设专项规划,对信用建设提出一系列任务。个人征信是社会各类经济活动的基础,对构建社会信用体系具有十分重要的意义。以百行征信的发起设立为背景,梳理我国个人征信行业的发展历程和当前面临的问题,分析"政府+市场"双轮驱动框架下百行征信具备的优势和面临的挑战,并提出进一步完善个人征信制度环境、加快百行征信内外部融合、加强个人征信监管、加大在社会诚信领域布局等政策建议。

关键词：个人征信双轮驱动百行征信征信体系

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我国互联网金融存在的安全问题与监管之策

对外经贸实务 2016年第5期 51-53页

作者：王晓东王涛苏州市职业大学中共苏州市委党校

中国拥有巨大的金融资产存量,根据中国社会科学院2015年7月发布的《中国国家资产负债表》显示,2014年中国的国家总资产已达691.3万亿元,能够从容应对1.5次金融危机。但随着我国互联网金融的快速发展和业务的不断深化。

关键词：金融信息资产存量第三方支付金融业务从容应对黑客攻击支付宝征信体系银联会计师事务所

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试论互联网金融平台评级

新金融 2016年第2期 51-55页

作者：王丽君陈韬焦云霞齐志强中国社会科学院研究生院数量经济与技术经济系

世界范围内,成熟的评级体系有其趋同的范式。我国互联网金融行业整体实力薄弱,未来面临巨大的不确定性。现阶段我国互联网金融平台评级处于混乱状态,尚未发展到成熟阶段,存在重大缺陷。未来政府应加强引导和监管,同时行业本身应建立完... 详细信息

世界范围内,成熟的评级体系有其趋同的范式。我国互联网金融行业整体实力薄弱,未来面临巨大的不确定性。现阶段我国互联网金融平台评级处于混乱状态,尚未发展到成熟阶段,存在重大缺陷。未来政府应加强引导和监管,同时行业本身应建立完善的评级体系,加强互联网金融项目的风险控制。

关键词：评级体系网络借贷征信体系风险控制

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基于大数据的互联网金融征信体系研究

基于大数据的互联网金融征信体系研究

作者：闫娇娇天津大学

学位级别：硕士

一直以来我国的信用评估系统是以中国人民银行的征信体系为主。最近几年伴随着互联网金融的火热发展,大数据征信越来越引起人们的关注,政府也出台了一系列法律法规来引导其合法规范地发展,同时提出要建立部门间信息共享平台,逐步完善征... 详细信息

一直以来我国的信用评估系统是以中国人民银行的征信体系为主。最近几年伴随着互联网金融的火热发展,大数据征信越来越引起人们的关注,政府也出台了一系列法律法规来引导其合法规范地发展,同时提出要建立部门间信息共享平台,逐步完善征信体系。我国目前已建立一系列互联网金融征信数据库,包括网络金融征信系统(NFCS)、小额信贷行业信用信息共享平台(MSP)、中关村互联网金融信用服务平台以及电商平台和互联网金融企业自建的征信体系。大数据技术的出现很好地解决了小微企业和信贷机构之间的信息不对称问题,提高了小微企业的征信水平,促进了我国征信市场的健康发展。本文从互联网金融和大数据的关系入手,首先分析了我国互联网金融征信的现状和存在的问题,并简单介绍了我国目前已经建立的几大互联网金融征信平台,提出大数据能够解决上述互联网金融征信存在的问题。接下来研究了国外的互联网金融大数据征信制度和对比了美国ZestFinance和Kabbage公司的具体实践经验,得出对我国互联网金融征信的启示。然后分析了国内阿里的大数据征信战略对ZestFinance和Kabbage的借鉴之处及存在的创新与不足,并对我国的大数据征信战略提出了一些建议。最后是全文的总结分析和对我国未来大数据征信业的展望。

关键词：大数据互联网金融征信体系

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互联网征信中金融隐私保护的法律问题研究

互联网征信中金融隐私保护的法律问题研究

作者： Simon Hang 上海交通大学

学位级别：硕士

根据艾瑞咨询发布的《2017年中国互联网金融行业发展报告》显示,2017年网络信贷的交易规模超过了10万亿元人民币,预计到2020年复合增长率将高达57.36%。然而,在网络信贷业务迅猛增长的背后则暴露出了传统征信体系不完善的问题,进而导致... 详细信息

根据艾瑞咨询发布的《2017年中国互联网金融行业发展报告》显示,2017年网络信贷的交易规模超过了10万亿元人民币,预计到2020年复合增长率将高达57.36%。然而,在网络信贷业务迅猛增长的背后则暴露出了传统征信体系不完善的问题,进而导致了近两年来P2P借贷、“现金贷”等网络信贷野蛮生长、乱象丛生。为了满足互联网金融业务发展对风险控制的需要,互联网征信应运而生。互联网征信业务对传统征信体系进行了有效补充,但其自身的发展也存在着诸多问题,而这些问题同时也对信息主体的金融隐私造成了巨大的安全隐患,甚至侵犯了其基本金融隐私权利。因此,本文将以互联网征信中的金融隐私保护作为研究对象,旨在通过对互联网征信体系进行深入研究,探析现有的征信模式以及立法规定,厘清在该体系中所存在的金融隐私保护问题,然后运用法经济学中的相关理论,为中国完善金融隐私保护的法律制度提供借鉴和参考。本文主要由以下四部分构成:第一部分对互联网征信中所存在的金融隐私保护问题进行了分析。研究发现主要存在两方面的问题:一是基于互联网征信机构与金融机构对信息的共享所引发的与金融隐私保护之间的冲突;二是互联网征信机构自身在开展业务过程中与金融隐私保护产生的冲突。第二部分对互联网征信中金融隐私保护的制度现状进行了分析。在征信体系方面主要是通过对市场化征信模式与中央信贷征信模式的比较,进而探讨中国目前的征信模式以及发展趋势;在法律规制方面则是对相关领域的法律法规进行深入研究,并根据金融隐私保护的现状指出现有立法的不足之处。第三部分对互联网征信中金融隐私权的配置模式进行了分析。通过产权理论的运用,本部分对金融隐私的财产权进行了界定,并探讨了金融隐私权的归属问题。研究表明最优的配置模式是由信息主体、征信机构和金融机构共享金融法隐私权。接着本文将该研究结果与互联网征信体系结合,探寻在该体系下金融隐私权共享的权利分配机制。第四部分提出了互联网征信中金融隐私保护的完善路径。基于以上各章的分析,本部分从利益衡平和制度构建两个角度提出了推进中国金融隐私保护的建议。通过上述内容的研究可得,平衡互联网征信中各方主体的权益以及完善现有的金融隐私法律保护制度是解决互联网征信中金融隐私保护问题的关键与核心,同时也是促进中国互联网金融健康、持续发展的重要根基。

关键词：互联网征信金融隐私征信体系财产权配置

互联网金融背景下征信体系完善所面临的机遇与挑战

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上海金融 2014年第11期 109-110+6页

作者：程鑫中国人民银行上海总部

2013年以来,随着互联网技术的不断发展和完善,互联网金融出现了井喷式的发展。互联网金融的飞速发展给征信体系完善带来了机遇,同时也引发了一些挑战。为确保征信体系健康有序发展,建议加快相关法律法规建设,引导互联网金融企业统一信... 详细信息

2013年以来,随着互联网技术的不断发展和完善,互联网金融出现了井喷式的发展。互联网金融的飞速发展给征信体系完善带来了机遇,同时也引发了一些挑战。为确保征信体系健康有序发展,建议加快相关法律法规建设,引导互联网金融企业统一信用信息征集标准,并加强对互联网金融的监管。

关键词：互联网金融征信体系监管机遇挑战