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强监管下金融实体行业间极端风险溢出效应测度与影响因素分析

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经济体制改革 2022年第5期 129-136页

作者：刘宇湖北工业大学经济与管理学院湖北武汉430068

利用动态与静态CoVaR模型、依据2009~2020年日频数据测度强监管下我国金融实体行业间极端风险溢出效应,并对影响因素进行实证分析。结果表明:强监管下金融实体行业间极端风险溢出效应整体呈下降趋势;房地产、化工、能源与金融行业间极... 详细信息

利用动态与静态CoVaR模型、依据2009~2020年日频数据测度强监管下我国金融实体行业间极端风险溢出效应,并对影响因素进行实证分析。结果表明:强监管下金融实体行业间极端风险溢出效应整体呈下降趋势;房地产、化工、能源与金融行业间极端风险溢出效应明显降低,通信、公共事业等实体行业与金融业间极端风险溢出效应未发生明显变化。影响因素回归结果显示:金融强监管在实体行业对金融业极端风险输出以及金融业对实体行业极端风险输出中均具有抑制作用。因此,需从构建协同监管框架、加大关键领域风险防控以及强化实体行业内控能力等方面着手,预防金融实体行业间的极端风险。

关键词：金融实体关联极端风险强监管溢出效应 CoVaR模型

区块链技术助推不动产登记高质量发展应用的探索研究

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软件工程与应用 2024年第1期13卷 52-60页

作者：冯桂林过一凤沈小雨林婧妍浙江省自然资源厅信息中心浙江杭州北京超图软件股份有限公司北京北京师范大学香港浸会大学联合国际学院广东珠海

浙江从“最多跑一次”改革、到现今的数字化改革,一直努力创新突破。本研究通过文献综述、研究方法和结果讨论,分析了浙江不动产登记存在的问题,并提出了基于区块链技术的解决方案。建设区块链基础支撑平台和一系列面向不动产的区块链... 详细信息

浙江从“最多跑一次”改革、到现今的数字化改革,一直努力创新突破。本研究通过文献综述、研究方法和结果讨论,分析了浙江不动产登记存在的问题,并提出了基于区块链技术的解决方案。建设区块链基础支撑平台和一系列面向不动产的区块链的场景化应用,提升不动产登记多方能力,一是升服务,提供不动产登记信息服务、政务共享、业务监管、业务支撑4类可信应用服务;二是强监管,推进不动产登记全过程业务监管、全流程信息上链,实现不动产登记业务强监管;三是探路径,深化区块链技术在数据共享和业务协同方面的应用,为自然资源部门与金融、税务、法院等部门的链上共享协同探路径。探索一升二强三探总体目标,快速提高登记效率、降低成本、增强数据安全性,为进一步研究和应用提供方向和建议,有助于实现浙江不动产登记高质量发展。

关键词：区块链不动产问题解决方案升服务强监管探路径

中小学校体育场馆对外开放弱激励、强监管模式改革研究

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沈阳体育学院学报 2022年第6期41卷 43-49页

作者：李彩娥郇昌店许月云泉州经贸职业技术学院福建泉州362000 江苏师范大学体育学院江苏徐州221116 泉州师范学院体育学院福建泉州362000

学校体育场馆对外开放是学校承担社会责任、助力全民健身国家战略的重要举措。本研究采用专家访谈、实地考察、案例研究等方法,基于激励、监管构建4种分析模式,认为我国中小学校体育场馆对外开放属于弱激励、强监管的模式。弱激励、强... 详细信息

学校体育场馆对外开放是学校承担社会责任、助力全民健身国家战略的重要举措。本研究采用专家访谈、实地考察、案例研究等方法,基于激励、监管构建4种分析模式,认为我国中小学校体育场馆对外开放属于弱激励、强监管的模式。弱激励、强监管属于消极安全的开放模式,其主要成因是相关主体的利益协调失衡,积极性不高;运行责任点较多,监管压力较大。基于国家对全民健身发展的布局和现实需求,未来学校体育场馆对外开放应走向强激励、强监管的积极安全开放模式,具体改革路径为变弱激励为强激励,强化主体的利益协调,提高积极性;制度建设缓解学校压力,推进科学监管。

关键词：学校体育场馆对外开放全民健身弱激励强监管

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强监管对商业银行风险管理效果的影响研究

强监管对商业银行风险管理效果的影响研究

作者：高文奇河南财经政法大学

学位级别：硕士

2017年7月第五次全国金融工作会议召开以来,我国十分重视防范化解金融风险,促使金融业进入新一轮的强监管时期。2017年累计发布的银行业监管文件超过20件,行政处罚超9000件,罚没金额接近27亿元。与该年相比,2022年全年银行机构共收到监... 详细信息

2017年7月第五次全国金融工作会议召开以来,我国十分重视防范化解金融风险,促使金融业进入新一轮的强监管时期。2017年累计发布的银行业监管文件超过20件,行政处罚超9000件,罚没金额接近27亿元。与该年相比,2022年全年银行机构共收到监管当局2415张罚单,合计处罚金额仍高达16.16亿元,银行业监管从严、从紧的原则没有改变。目前的监管形势对银行业的经营管理提出了诸多挑战,从监管严查的外生性角度来说,监管处罚的频率和力度越来越强,银行业原先潜伏的各种经营风险势必会逐渐曝光;从金融机构管理不善的内生性角度来说,通过问题整改将促进银行进一步聚焦主责主业,强化合规管理。目前已有的金融监管对商业银行风险管理的影响研究大多集中于银行业的宏观层面,研究金融监管与非银行金融业的风险溢出效应,较少从微观层面研究金融强监管对银行个体行为的影响。因此,研究金融强监管对商业银行风险管理效果的影响具有重要意义。本文首先以我国“三三四十”专项治理规定的实施作为研究背景,阐明研究目的和意义,在整理总结国内外学者相关文献的基础上提出本文研究框架,构建了宏观金融监管制度变革对银行个体风险管理效果影响的理论分析框架。其次,在对相关理论进行概括分析的基础上,探究全面加强金融监管影响银行个体风险的作用机理和异质性表现,并提出研究假设。再次,本文选取2015-2022年我国16家上市银行的面板数据为样本,借助GARCH模型计算银行的个体风险,将金融强监管政策发生前后作为主要解释变量,检验强监管对商业银行风险管理效果的影响。最后,得出研究结论,从整体上看,金融强监管显著降低了银行的个体风险;以国有商业银行作为参照发现,强监管环境下,城市商业银行和股份制商业银行的个体风险下降程度更大;强监管环境下,小资产规模银行比大资产规模银行个体风险的下降程度大。将Z-score作为银行个体风险的衡量指标更换被解释变量后,检验结果同样能够支持上述主要结论。该结果说明2017年以来金融强监管有利于降低银行个体风险,引导资金“脱虚向实”。基于以上研究结论,本文从完善我国银行业监管制度、提升商业银行风险管理意识等方面提出策略建议。本文丰富了我国金融强监管对商业银行风险管理效果影响作用的研究,并且扩充了金融监管对商业银行个体风险影响的相关文献,为我国进一步提升金融监管的有效性和针对性、强化银行业合规管理和结构调整提供了合理性证据。

关键词：强监管商业银行风险管理效果 GARCH模型

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强监管背景下X小额贷款公司发展对策研究

强监管背景下X小额贷款公司发展对策研究

作者：杨洁安徽大学

学位级别：硕士

我国小额贷款公司的试点项目于2005年启动,自此之后,小额贷款公司规模迅速扩大,短期内实现了全国范围的覆盖,2010年之后发展速度更是急剧上升。但自2015年以后,由于经济和监管政策的改变,小额贷款公司的规模逐渐萎缩。到了2019年,各地... 详细信息

我国小额贷款公司的试点项目于2005年启动,自此之后,小额贷款公司规模迅速扩大,短期内实现了全国范围的覆盖,2010年之后发展速度更是急剧上升。但自2015年以后,由于经济和监管政策的改变,小额贷款公司的规模逐渐萎缩。到了2019年,各地都设立了地方金融监管局,小额贷款公司在经过审核之后,由该机关为其发放相应的营业执照,从此,小额贷款公司告别了无证经营的年代,在地方政府的带动下,逐步走向规范化,这也标志着中国小额贷款行业的运营和发展步入了一个全新的阶段。2020年11月,《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》下发,对经营互联网小贷业务的小额贷款公司设置了较高的准入门槛,不符合标准且能力欠缺的公司将逐渐退出网络小贷市场。作为拥有国资背景的小额贷款公司,X小额贷款公司近年来凭借着自身优势及数据化信贷产品,取得了快速发展,满足了小微企业的融资需求,同时也为安徽省地方经济的发展贡献了一份力量。然而,随着近年来金融监管逐渐趋严,X小额贷款公司也暴露出一些问题,公司的网络贷款业务也正是因为这些问题一直没有通过地方监管部门的审核。本文以实习单位X小额贷款公司作为研究对象,分析强监管对X小额贷款公司的影响,探讨强监管背景下X小额贷款公司存在的问题,并围绕这些问题探究成因,为公司未来的发展提出相应的对策建议。本文首先从已有的文献资料入手,了解国内外学者针对小额贷款公司存在的问题、小额贷款公司的可持续发展以及小额贷款公司监管问题的研究现状。其次,对小额贷款公司的性质、特点、风险等进行了概述,通过图表对我国和安徽省小额贷款公司的发展现状进行了总结和分析。然后,利用实地获取的公司内部数据展示X小额贷款公司的发展现状,在阐述小额贷款行业监管加强的原因以及整理相关政策之后分析了强监管对X小额贷款公司发展产生的影响。最后,找到X小额贷款公司在强监管背景下存在的问题及原因,并提出相应的发展对策。通过本文的研究发现,监管政策的加强对小额贷款公司的发展产生了很多影响,尽管X小额贷款公司总体发展情况良好,但仍然存在一些不足,具体包括贷款产品设计不科学、业务办理效率低、风险控制不到位等。产生这些问题主要是由于X小额贷款公司对于政策理解不够深透、业务流程不合理、其国资背景的特殊性以及外部环境原因。基于上述研究,本文认为X小额贷款公司可以从以下四个方面应对当下的监管形势:第一,与金融机构展开合作,推进资产证券化融资;第二,采用灵活的贷款方式,缩减大额贷款规模;第三,建立信息化系统,健全薪酬制度;第四,强化对监管新政的学习,积极把握住政策机遇。本文的研究内容及结论,意在为X小额贷款公司的发展提供参考,并使之能够在当前日益严苛的监管形势下有良好的发展前景,并为面临相同处境的其他小额贷款公司的发展提供参考。

关键词：强监管小额贷款发展对策

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强监管背景下S银行竞争战略转型研究

强监管背景下S银行竞争战略转型研究

作者：陈文静宁夏大学

学位级别：硕士

“防范化解金融风险”作为“防范化解重大风险”的首要任务,自提出以来受到国家层面的高度关注。银行作为金融风险的主要集聚地,受疫情散发、经济下行等多重因素影响,成为重点监管对象。对此,国家出台和调整了一系列监管政策,特别是2021... 详细信息

“防范化解金融风险”作为“防范化解重大风险”的首要任务,自提出以来受到国家层面的高度关注。银行作为金融风险的主要集聚地,受疫情散发、经济下行等多重因素影响,成为重点监管对象。对此,国家出台和调整了一系列监管政策,特别是2021年2月,银保监会印发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,对我国中小商业银行依靠规模扩张获取存贷利差的经营模式带来强有力的冲击,大力推行转型升级,已成为中小银行发展的必然选择。S银行作为宁夏具有一定典型性和代表性的城市商业银行,受强监管政策影响,出现业务收缩、盈利下降、发展后劲不足等问题。本文运用PEST分析法和波特五力模型,分析S银行面临的外部机会和威胁;通过选取核心指标,分析S银行内部优势和短板;最后基于个人业务信贷投放环境的问卷调查,构建出S银行战略转型的基本路径,力求能够对S银行的可持续发展有所帮助。

关键词：强监管城市商业银行竞争战略转型

强监管背景下个人客户信贷业务真实性核查研究——以J银行P分行为例

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强监管背景下个人客户信贷业务真实性核查研究——以J银行P分行为...

作者：段棋耀山东师范大学

学位级别：硕士

当前房地产市场不景气,房价持续走低,同时贷款利率改革并持续下行,大量客户使用消费贷置换按揭贷款,给商业银行带来信贷管理风险,同时扰乱了金融秩序,国家增加对商业银行信贷业务监管强度。强监管背景下P分行个人客户信贷业务面临内部... 详细信息

当前房地产市场不景气,房价持续走低,同时贷款利率改革并持续下行,大量客户使用消费贷置换按揭贷款,给商业银行带来信贷管理风险,同时扰乱了金融秩序,国家增加对商业银行信贷业务监管强度。强监管背景下P分行个人客户信贷业务面临内部审计和外部监管的双重压力,因贷前调查不尽职、内控管理不合规、贷后管理不完善等问题,P分行被上级行和监管机构通报、问责、罚款,严重影响整体经营绩效考核,增加业务风险管理成本。本文以P分行个人信贷真实性核查为研究对象,以信贷风险管理理论、信息不对称理论为指引,以日常工作实践为基础展开研究,剖析问题并提出解决方案。本文的研究内容主要包括以下方面:首先,梳理国内外关于个人信贷业务真实性核查的相关文献,为论文的研究提供现实和理论支撑。其次,结合P分行个人信贷业务发展现状,从部门设置、人员队伍、信贷结构、业务流程、内控管理等做详细分析,总结P分行个人信贷业务发展现状。再次,对P分行个人信贷业务真实性核查现状进行分析,采用问卷和访谈调查等方法,对P分行个人信贷业务真实性核查中存在的问题进行梳理识别,总结真实性核查工作中存在的问题。最后,根据信息不对称理论和全面风险管理理论,提出强监督背景下个人信贷真实性核查的改进思路及实施保障。本文主要有以下研究成果:基于对P分行个人信贷业务真实性核查工作的分析,梳理总结出存在的核查队伍不完善、业务操作不规范、岗位监督责任追究和考核激励机制不健全、合规文化建设不到位等问题。结合P分行工作实际提出了加强人员配置及队伍建设、规范业务操作流程、完善岗位监督责任追究和考核机制、加强合规审慎信贷文化建设的改进思路和实施保障。为商业银行个人客户信贷业务真实性核查研究提供借鉴,提高个人信贷业务资产质量,增强银行信贷风险管理水平。

关键词：商业银行强监管真实性核查个人信贷

强监管背景下房地产企业融资策略分析 ——以W公司为例

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强监管背景下房地产企业融资策略分析 ——以W公司为例

作者：宋亮厦门大学

学位级别：硕士

房地产属于资金投入规模较大,资金回流周期较长的行业。近年来房地产行业受三道红线、贷款集中度等监管政策的影响,融资较为困难,银行按揭贷款额度受到管控,销售尾款回流放缓,房地产企业急需通过各类创新模式改善现状。本文介绍了房地... 详细信息

房地产属于资金投入规模较大,资金回流周期较长的行业。近年来房地产行业受三道红线、贷款集中度等监管政策的影响,融资较为困难,银行按揭贷款额度受到管控,销售尾款回流放缓,房地产企业急需通过各类创新模式改善现状。本文介绍了房地产的行业特点、融资情况、面临的监管现状等,通过对房企W公司具体案例的分析,研究其在强监管政策的背景下,通过创新模式来降低三道红线、贷款集中度等政策的影响,探索出了一种相对灵活的业务模式。论文认为,随着各类监管政策不断出台,房地产行业未来将保持一个较长时间的平台期。“房住不炒”、“因城施策”、“三道红线”、“贷款集中度管理”等政策不仅从融资渠道上对开发商进行了限制,也对房地产企业的融资能力提出了更高的要求。那些立志长远发展的房企,要从传统开发商向城市服务商的角色转型,积极调结构、降负债。也要不断寻找创新模式来改善企业融资现状,适应新的经营和融资环境。本文介绍的业务模式,是近年来开发商诸多业务模式中的一种:一方面选择合作开发的模式,房企占小股并操盘项目,仅投入持股比例资金。另一方面与产权交易所、金融资产交易所(以下简称“交易所”)进行合作,协助合作股东在交易所发行产品募集资金用于项目投入。前述两类交易所大部分为国有控股,定位为支持地方经济发展以及国有资产转让平台等角色,不同程度受到地方政府的支持,业务合作具有持续性和灵活性。但国内的各类交易所参差不齐、种类繁多,本文建议选择南方区域、或沿海城市的国有控股交易所或交易中心进行业务合作。总体来说,在如今强监管政策的背景下,房企要积极布局、积极创新,寻求最优化的融资策略。

关键词：强监管房地产融资

强监管背景下我国金融科技监管存在的问题及对策研究

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强监管背景下我国金融科技监管存在的问题及对策研究

作者：李岑四川大学

学位级别：硕士

新经济形式与技术的飞速进步,为金融科技的发展带来新的势能,同时,新冠疫情的大爆发,进一步催化了金融科技的发展应用,在这双重背景下,金融科技的发展规划受到了各国的普遍重视。金融科技对实体经济的发展及金融的普惠性都有较大利好,... 详细信息

新经济形式与技术的飞速进步,为金融科技的发展带来新的势能,同时,新冠疫情的大爆发,进一步催化了金融科技的发展应用,在这双重背景下,金融科技的发展规划受到了各国的普遍重视。金融科技对实体经济的发展及金融的普惠性都有较大利好,但由于其发展速度快,游离于现有监管之外,存在非常大的风险。对监管部门而言,需要对这些风险作出回应,因此,金融科技监管中所面临的问题越来越受到监管部门的重视。从监管部门对金融科技的监管历程来看,初期监管部门将重点放在金融科技的发展上,对其的监管相对宽松,甚至可以说是没有监管,而由于金融科技的快速发展,其带来的负面影响不断加剧,伴随蚂蚁集团上市被叫停等大事件的发生,标志着监管部门对金融科技转向了强监管。本文以公共管理学相关理论如网络治理、数字治理等理论为基础,结合回应性监管理论,分析金融科技在强监管背景下取得的成效和存在的问题,探寻相应的解决办法和对策建议。首先,本文对比分析了金融科技与传统金融风险表现的不同之处,为金融科技针对性监管思路提供参考。同时,采用定量分析法和归纳演绎法分析强监管背景下金融科技监管的现状,主要包括监管部门针对金融科技监管采取的措施以及相应的成效与不足。其次,发现金融科技监管的问题,并剖析其成因,找出症结所在。最后,以金融科技的风险表现为基础,针对目前的监管现状和问题,本文从强监管背景出发,提出了相应的对策:其一,从顶层对金融科技监管做好规划,构建金融科技监管新范式。统一对金融科技监管的规划,以此为依据,构建起多元协同治理的新范式。监管新范式把监管部门、企业、金融机构、消费者及行业协会等金融科技相关的多元主体紧密联系在一起,主体间互动协作、相互竞合,可以有效地克服传统监管范式无力应对的问题,同时打破强监管下“一管就死”的桎梏;其二,发展应用创新监管工具,提升监管的效能,转变监管理念与思路;其三,提高金融消费者保护工作的权重,提升消费者在监管生态系统中的主体性,保障其合法权益等。通过提出这些对策建议以期可以解决金融科技监管存在的问题,保持强监管背景下金融科技发展与监管间的平衡。

关键词：强监管金融科技监管沙盒监管科技金融消费者保护