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数据可携权的实现路径:基于开放银行的分析

华东政法大学学报 2024年第2期27卷 67-82页

作者：赵吟西南政法大学民商法学院西南政法大学人工智能法律研究院金融科技法律研究中心

开放银行的核心是数据共享,数据在客户、银行与第三方机构之间移转所产生的权利、义务是开放银行模式下法律关系的主要内容。作为数据移转中客户个人数据控制和保护的方案,数据可携权契合开放银行的应用场景,促进平衡各方利益。《个人... 详细信息

开放银行的核心是数据共享,数据在客户、银行与第三方机构之间移转所产生的权利、义务是开放银行模式下法律关系的主要内容。作为数据移转中客户个人数据控制和保护的方案,数据可携权契合开放银行的应用场景,促进平衡各方利益。《个人信息保护法》相关条文仅确立了数据可携权的大致框架,有待结合开放银行的具体场景明确适用规则。这需要在对权利客体标识化后进行类别判断,厘清数据可携权的权利内容和行使边界,再根据责任性质划分数据控制者应承担的各类责任,基于新业态实现个人数据保护的新诠释。

关键词：数据可携权开放银行数据共享个人数据保护

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开放银行的数据风险及其法律防范

河北科技大学学报(社会科学版) 2024年

作者：刘辉姜莉莉湖南大学法学院

开放银行商业模式将对传统银行业产生颠覆性的影响，为银行业注入了新的活力。开放银行的本质是数据共享，通过数据共享激活银行内海量金融信用数据的价值，创建共赢的生态体系。数据共享带来了数据授权风险、数据安全风险与数据滥用风... 详细信息

开放银行商业模式将对传统银行业产生颠覆性的影响，为银行业注入了新的活力。开放银行的本质是数据共享，通过数据共享激活银行内海量金融信用数据的价值，创建共赢的生态体系。数据共享带来了数据授权风险、数据安全风险与数据滥用风险。数据风险的主要成因是知情同意机制失灵；未对接受数据共享的主体设置明确的准入标准；缺少数据共享阶段的信息披露机制导致数据使用的透明度降低。为防范开放银行所带来的数据风险，要完善现有的授权机制，保障客户基于自由意志作出授权；建立第三方准入审核机制，阻挡不合规的第三方机构加入数据共享链；强化参与方的信息披露义务，缓解信息不对称。

关键词：开放银行数据共享数据风险法律规制

开放银行背景下金融数据共享授权机制之完善--以行为经济学为视角

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现代金融 2024年第3期 19-25页

作者：葛梦杰华东政法大学经济法学院

随着开放银行战略不断推进,金融数据共享日益普遍,但金融数据具有敏感性、复杂性,数据收集过程涉及主体多样且通过间接方式进行,数据安全问题十分突出。目前研究多聚焦于金融监管、技术安全等宏观部分,缺少对个人金融数据共享授权过程... 详细信息

随着开放银行战略不断推进,金融数据共享日益普遍,但金融数据具有敏感性、复杂性,数据收集过程涉及主体多样且通过间接方式进行,数据安全问题十分突出。目前研究多聚焦于金融监管、技术安全等宏观部分,缺少对个人金融数据共享授权过程的关注。应当以金融消费者权益为中心,明确数据共享授权的性质,优化个人金融数据共享授权机制,并建立符合我国实际情况的授权有效期制度,以切实维护个人金融消费者的金融数据权益。

关键词：开放银行金融数据共享数据授权行为经济学理论授权有效期

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数字经济背景下开放银行发展模式与对策

财富生活 2024年第5期 34-36页

作者：段锐北京银行

数字经济是银行业向开放银行转型的关键动力,开放银行旨在借助数字技术,通过共享数据和开放业务,构建具备平台特性的商业模式,以提供全方位的服务。开放银行以开放的API接口为桥梁,侧重于深入挖掘数据并促进数据的开放与分享,实现了金... 详细信息

数字经济是银行业向开放银行转型的关键动力,开放银行旨在借助数字技术,通过共享数据和开放业务,构建具备平台特性的商业模式,以提供全方位的服务。开放银行以开放的API接口为桥梁,侧重于深入挖掘数据并促进数据的开放与分享,实现了金融服务与各个生产和生活场景的顺畅连接。在金融科技创新的推动下,开放银行透过开放平台的构建,打造了一种开放的生态系统,形成了多种模式类型,如场景聚合型、业务输出型以及综合型等,这些不同类型的开放银行构建模式各具特色,既有着各自的优势,也存在一定的挑战。为了进一步发展,开放银行需要树立共赢共生战略,构建智能运营和风控体系,充分释放大数据生产要素价值,利用人工智能等新技术,以完善平台化、开放性的数字基础设施,释放大数据的潜力,为开放银行在数字时代的发展提供有力的支持,促使银行业更好地适应未来的金融格局。

关键词：数字经济开放银行

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开放银行监管的英国经验及启示

山西大学学报(哲学社会科学版) 2023年第2期46卷 152-160页

作者：温树英山西大学法学院

建立适合本国国情的开放银行监管框架是应对银行业数字化转型的客观要求。以数据可携权为基础的法律架构、竞争机构主导的监管协调机制、严格的第三方准入规则、持续更新的开放API标准以及完善的消费者保护规则是英国开放银行健康发展... 详细信息

建立适合本国国情的开放银行监管框架是应对银行业数字化转型的客观要求。以数据可携权为基础的法律架构、竞争机构主导的监管协调机制、严格的第三方准入规则、持续更新的开放API标准以及完善的消费者保护规则是英国开放银行健康发展的基础和保障。立足于我国金融市场和金融法制的现状，借鉴英国经验，我国开放银行发展宜采取鼓励型监管模式；定位于促进金融机构数字化转型目标之实现，建立金融监管机构主导的监管协调机制；引入“白名单”机制加强对第三方准入的监管；制定和细化金融数据共享的数据标准和安全标准以实现降低交易成本和防范风险的双重效果；通过完善授权规则和信息披露规则、明确数据泄露时的责任分担原则、采纳互惠共享条款等，平衡开放银行生态系统中消费者利益、银行利益和第三方提供者的利益，全方位构建数据导向的金融监管。

关键词：数字金融开放银行数据共享金融科技

开放银行场景下引入数据可携权的风险化解与制度构建

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征信 2022年第3期40卷 17-25页

作者：柴瑞娟田奥妮山东大学法学院山东济南250100

开放银行的核心是金融数据的流通与共享,数据可携权是开放银行实践的权利基础。在开放银行视角下,引入数据可携权具有消费者权利保护与金融市场竞争规制的重要性,以及技术标准不断完善后的现实可行性;与此同时,也面临着数据安全风险、... 详细信息

开放银行的核心是金融数据的流通与共享,数据可携权是开放银行实践的权利基础。在开放银行视角下,引入数据可携权具有消费者权利保护与金融市场竞争规制的重要性,以及技术标准不断完善后的现实可行性;与此同时,也面临着数据安全风险、数据权利冲突、促进竞争的悖反与金融风险复杂化等方面的隐忧。面临开放银行发展的现实困难与潜在风险,立法者与监管者宜从制度、人力和技术方面加强数据安全的管控,明确可携数据的范围与权属以缓和数据权利的冲突,差别设置不同规模企业的义务以平衡市场竞争,构建内外部金融风险治理体系等方面入手,化解数据可携权带来的风险与阻碍。

关键词：开放银行数据可携权数据共享数据监管

开放银行背景下商业银行与互联网平台竞合策略的演化博弈研究--基于前景理论视角

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金融理论与实践 2022年第5期 1-9页

作者：易加斌俞澜天哈尔滨商业大学商务学院黑龙江哈尔滨150028 哈尔滨商业大学企业家学院黑龙江哈尔滨150028

近年来,随着我国开放银行的不断发展,商业银行与互联网平台围绕应用场景展开了新一轮合作与竞争,如何推动双方合作、促进开放银行长期稳定发展成为重要的理论与实践问题。结合开放银行现实情况,将商业银行异质性与主体决策影响因素考虑... 详细信息

近年来,随着我国开放银行的不断发展,商业银行与互联网平台围绕应用场景展开了新一轮合作与竞争,如何推动双方合作、促进开放银行长期稳定发展成为重要的理论与实践问题。结合开放银行现实情况,将商业银行异质性与主体决策影响因素考虑到商业银行与互联网平台的关系研究中,构建双方竞合策略的演化博弈模型,并对相关影响因素进行仿真分析。研究结果表明:第一,商业银行与互联网平台合作收益的主观价值感知提高对双方合作起积极影响,同时相对大型银行,中小银行合作收益的主观价值感知变动对系统演化稳定策略的影响更大;第二,商业银行与互联网平台风险偏好的提高对双方合作起积极作用,同时相对于大型银行,中小银行风险偏好变动对系统演化稳定策略的影响更大;第三,较为适中的奖惩水平有助于促进双方的合作,而过高或失衡的奖惩则不利于双方开展合作;第四,相对对等的合作收益分配机制有利于促进双方的合作。

关键词：商业银行互联网平台前景理论开放银行竞争合作演化博弈

开放银行生态圈建设及路径选择——兼析区块链赋能开放银行数据共享

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价格理论与实践 2022年第7期 117-121页

作者：秦响应魏晓光申晨陈刚河北金融学院金融科技学院

如何利用金融科技手段实现开放银行生态圈内各参与方数据安全可控的共享,是开放银行生态圈建设过程中面临的重大难题。区块链作为金融科技的重要技术手段,可以为开放银行数据共享提供技术支持。本文从数据共享这一开放银行的本质特征为... 详细信息

如何利用金融科技手段实现开放银行生态圈内各参与方数据安全可控的共享,是开放银行生态圈建设过程中面临的重大难题。区块链作为金融科技的重要技术手段,可以为开放银行数据共享提供技术支持。本文从数据共享这一开放银行的本质特征为切入点,从数据平台主导权、数据隐私安全保护、数据资产确权、数据价值流通等角度,阐释开放银行在数据共享方面面临的不愿共享、不敢共享、不能共享的难题,结合区块链分布式账本、数据加密、智能合约、链式时间戳等技术,阐述区块链赋能开放银行解决上述难题的具体路径。最后,从顶层设计、标准建设、科技赋能、法律保障等方面对我国开放银行生态圈建设提出建议。

关键词：区块链数据共享生态圈开放银行

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开放银行模式下S银行竞争战略研究

开放银行模式下S银行竞争战略研究

作者：石嘉庆西南大学

学位级别：硕士

近年来,传统商业银行内外部竞争加剧,尤其金融科技公司、互联网金融公司异军突起,依托客户优势、技术优势、场景优势、市场反应优势,与商业银行进行激烈的正面竞争。部分领先的商业银行开始大力发展大数据、云计算、机器学习、区块链等... 详细信息

近年来,传统商业银行内外部竞争加剧,尤其金融科技公司、互联网金融公司异军突起,依托客户优势、技术优势、场景优势、市场反应优势,与商业银行进行激烈的正面竞争。部分领先的商业银行开始大力发展大数据、云计算、机器学习、区块链等新兴技术,不断提升科技水平。在新型科技系统支撑基础上,各类商业银行开始探索开放银行模式。开放银行概念最早由英国在2016年提出,其后欧盟、日本等国纷纷进行开放银行实践。开放银行内涵得到不断扩充。开放银行不是银行业务的改变,不会改变商业银行作为金融中介的本质;开放银行是银行服务模式的改变,是在行业数字化、平台化转型背景下的必然选择。开放银行具有数据共享、技术开放、业务开放等特征。开放银行模式不仅有助于银行自身发展,同时对推动我国金融供给侧结构性改革具有重要意义。S银行成立于1993年,经过多年快速发展,S银行已经成为具有同业影响力的全国股份制银行之一,无论在资产规模上、还是营业收入上,其在股份制银行中都名列前茅。S银行自身存在着明显比较优势、劣势,在面对开放银行模式新机遇、新挑战,S银行应该制定怎样的竞争战略具有重要的现实指导意义。本文以开放银行为视角,探究S银行竞争战略选择,全文共分七个部分。第一部分,介绍文章研究背景及理论、现实意义,对开放银行及银行竞争战略相关文献进行综述。第二部分,对开放银行概念进行介绍,概述企业竞争战略和商业银行竞争战略基础理论。第三部分,对英国、欧盟、美国等国外开放银行发展实践进行整理,同时探究工商银行、中国银行、平安银行等国内开放银行发展实践,总结比较国内外开放银行发展情况。第四部分,对S银行内外部环境进行分析,先是分析内部环境,包含S银行基本情况,业务分布、资产质量、员工构成等发展现状,再通过PEST分析描述S银行外部宏观环境。第五部分,通过因子分析法,以科学性、创新性、可比性为原则,对S银行从安全性、流动性、盈利性及开放银行能力四个维度构建评价指标体系,进行定量评价,清晰展现当前S银行在同业中竞争地位。第六部分,S银行竞争战略分析与选择。本文结合开放银行模式特点及竞争力实证分析,对S银行自身优、劣势,外部机遇、威胁等进行总结,结合SWOT矩阵分析,逐个分析S-0战略、W-O战略、S-T战略、W-T战略,在此基础上,分别对成本领先战略、集中化战略、差异化战略进行可行性分析与选择。第七部分,竞争战略实施的保障措施建议。对S银行竞争战略顺利实施,提出营造创新企业数字文化、进一步优化组织架构、加强技术资源保障、加速科技与业务融合、强化安全运维体系等五个方面保障措施建议。

关键词：开放银行竞争战略因子分析 SWOT分析