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智能投顾应用风险的法律规制研究

智能投顾应用风险的法律规制研究

作者：徐鑫安徽大学

学位级别：硕士

智能投顾是金融科技的代表,也是利用人工智能“创新金融服务”的体现,它改变了以往的投资模式,为投资者提供便捷的投资途径。但其智能化的业务模式也对现有的法律规制体系提出了挑战,由于我国当前智能投顾相关制度的缺乏,投资者的权益... 详细信息

智能投顾是金融科技的代表,也是利用人工智能“创新金融服务”的体现,它改变了以往的投资模式,为投资者提供便捷的投资途径。但其智能化的业务模式也对现有的法律规制体系提出了挑战,由于我国当前智能投顾相关制度的缺乏,投资者的权益无法得到妥善保护。智能投顾基于人工智能技术、算法科技以及智能投资组合三大应用原理,先收集投资者的资产状况、风险偏好等信息,然后对这些信息进行数字化重构,最后由系统内置的智能化投资模型和算法程序进行推导运算,为投资者提供最优的个性化投资建议及资产管理服务。由于投资门槛低、服务费用支出少、操作便捷等特点,智能投顾一经推出就受到市场的广泛青睐,我国智能投顾目前仍处于初期发展阶段,但发展前景不可小觑。但是,投资者在使用智能投顾过程中也面临诸多风险,主要体现在以下几个方面。首先,信息安全风险。智能投顾提供服务的前提是对投资者信息的收集,但是相关平台往往无法保证对信息的妥善保护,信息泄露、不法使用的情况时有发生。其次,责任承担主体不明的风险。智能投顾业务模式下,人工智能取代自然人为投资者提供服务,但当前人工智能尚无法取得法律主体地位,若智能投顾造成了投资者损失自然也无法承担相应的民事责任,原本由人承担的责任此时面临无从转移的难题。用以约束传统投资顾问,使其保证以投资者利益最佳为行动标准的信义义务是否适用于智能投顾也无明确规定。最后,智能化交易本身也存在风险,主要体现为画像拟制缺陷、算法系统性故障以及算法歧视和格式合同下投资者利益受损。面对智能投顾这一新兴金融科技,国内外都在积极探索其应用风险的规制路径。从世界范围来看,美国、英国以及澳大利亚的智能投顾产业发展较快,也都具备了相对完善的智能投顾风险规制体系。美国通过解释其原有法律,将智能投顾纳入法律规制之下,并通过明确监管重点、多层次的投资者教育对智能投顾的应用风险进行规制。英国则是通过监管沙箱制度,实现创新与监管的平衡,既促进智能投顾的发展也实现了对风险的防控。澳大利亚则是建立了一整套智能投顾的相关政策,以相对完善的制度对风险进行规制。就我国而言,在法律规制层面体现出多部法律、法规协同规制的现状,但仍然存在一些问题。可以通过对比中外制度的差异,对我国当前在智能投顾法律规制上的不足进行反思总结,进而寻求完善方式。我国智能投顾的起步较晚,可以在结合我国实际的基础之上借鉴域外经验,探讨完善智能投顾应用风险法律规制的路径。总的来说包括以下六个方面:第一,制定智能投顾的专门法律规范,保障智能投顾合法经营并明确智能投顾的准入门槛;第二,落实现有个人信息保护相关制度并积极立法,以多方协力妥善保障投资者信息安全;第三,明确智能投顾的责任主体为平台运营者、程序设计者,并落实信义义务的适用;第四,扩展信息披露的范围,要求智能投顾运营者进行算法披露和利益冲突披露;第五,引入责任保险制度,完善损害赔偿机制;第六,创新监管理念及方式,以监管创新约束金融创新,保障智能投顾有序发展。

关键词：智能投顾应用风险投资者保护法律规制

浅析骨科手术患者术后镇痛泵应用风险分析及护理对策

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中文科技期刊数据库（全文版）医药卫生 2022年第12期 0100-0103页

作者：张亚泽周秀娟内蒙古自治区肿瘤医院内蒙古呼和浩特010010

探究在骨科手术患者术后给予其镇痛泵的应用风险及护理对策。方法选取我院2021年1月至2022年1月收治的158例行骨科手术进行治疗的患者进行分析,随机分为两组,对照组用常规镇痛方式处理,观察组采用镇痛泵止痛,对比两组镇痛情况。结果 ... 详细信息

探究在骨科手术患者术后给予其镇痛泵的应用风险及护理对策。方法选取我院2021年1月至2022年1月收治的158例行骨科手术进行治疗的患者进行分析,随机分为两组,对照组用常规镇痛方式处理,观察组采用镇痛泵止痛,对比两组镇痛情况。结果观察组的术后5h、8h、12h、48h的VAS评分明显低于对照组(P应用下,能有效缓解患者的疼痛感,起到了较好的镇痛效果,但依然会引起一些不良反应,有一定的风险存在,还需加强术后护理。

关键词：镇痛泵骨科手术应用风险护理对策

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人脸识别技术的应用风险及其法律规制

哈尔滨学院学报 2022年第6期43卷 67-71页

作者：颜文彩福州大学法学院福建福州350108

近年来人脸识别技术的应用日渐广泛,但该技术在带来便利的同时也伴随风险,包括侵犯基本权利、附带安全隐患、侵权后难以补救及救济。我国《个人信息保护法》虽已初步建立了个人信息保护的基本法律框架,但仍不够完善和细化。应借鉴美国... 详细信息

近年来人脸识别技术的应用日渐广泛,但该技术在带来便利的同时也伴随风险,包括侵犯基本权利、附带安全隐患、侵权后难以补救及救济。我国《个人信息保护法》虽已初步建立了个人信息保护的基本法律框架,但仍不够完善和细化。应借鉴美国、欧盟的法律实践经验,结合我国实际情况,从人脸识别技术的应用范围、应用过程、侵权后的救济等三方面入手完善规制措施。

关键词：人脸识别技术应用风险侵权救济

ChatGPT:生成式人工智能应用风险及对策研究

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湖北经济学院学报（人文社会科学版） 2024年第2期21卷 98-102页

作者：李莉合肥工业大学文法学院安徽合肥230002

ChatGPT作为生成式人工智能的最新代表产物,其功能和影响标志着人工智能进入到一个全新的时代。ChatGPT是基于大语言模型产生的聊天生成式智能机器,其丰富的语言逻辑和智能化程度已经高度集中。ChatGPT的成功将引发生成式人工智能爆炸... 详细信息

ChatGPT作为生成式人工智能的最新代表产物,其功能和影响标志着人工智能进入到一个全新的时代。ChatGPT是基于大语言模型产生的聊天生成式智能机器,其丰富的语言逻辑和智能化程度已经高度集中。ChatGPT的成功将引发生成式人工智能爆炸式的发展,由于人的本性是趋利避害的,这将使得生成式人工智能引发数据安全风险、个体使用风险、社会安全风险、国家安全等风险,通过对这些风险具体的阐述,使我们认识到生成式人工智能带来便利的同时,也带给我们巨大的风险承担,故需要采取一定的措施规制风险,以便更好地利用ChatGPT生成式人工智能带给我们的科技智慧。

关键词： ChatGPT 生成式人工智能应用风险对策研究

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城市轨道交通PPP融资模式应用风险研究

城市轨道交通PPP融资模式应用风险研究

作者：李慧安徽财经大学

学位级别：硕士

自2014年国家鼓励PPP融资模式正式落地,从初步探索至全面推进,在城市交通运输、市政工程、城镇综合开发等方面展开了运用。PPP融资模式可以将政府与社会资本有效的结合起来,促进了技术水平的研讨与政府相关部门管理的积极性,给城市轨道... 详细信息

自2014年国家鼓励PPP融资模式正式落地,从初步探索至全面推进,在城市交通运输、市政工程、城镇综合开发等方面展开了运用。PPP融资模式可以将政府与社会资本有效的结合起来,促进了技术水平的研讨与政府相关部门管理的积极性,给城市轨道交通新模式的建设带来了挑战和机遇。由于项目周期长,投资数额大,PPP项目暗藏的风险使得社会投资者止步不前,PPP融资模式在轨道交通项目中的应用还存在诸多问题。通过对徐州市轨道交通2号线一期工程的研究分析可以发现,对内,PPP融资模式在二线城市中的运用存在风险分担机制及项目的回报机制不够合理的现象,对外,PPP融资模式的改革之路仍在继续,法律政策不够稳定,市场融资渠道不够丰富。因此,如何既能保障政府基础设施建设的社会效益又使得社会资本有利可寻,最大化降低风险仍需进一步的探究。首先,本文通过梳理过往学者的相关文献,并基于公共物品理论、信息不对称理论及使用者收费理论,针对PPP融资模式在城市轨道交通建设中的运用分析了其特性,支撑了后续的案例分析。其次,本文在进行案例选取时,通过了解PPP融资模式在我国城市轨道交通建设中的运用情况,选取了人流量一般,亟待城市产业转型的二线城市-徐州市进行研究。另外,徐州地铁2号线一期项目获得了全国首例PPP项目基金融资支持,且“网运分离”的双轨机制也较为新颖,本文选择徐州市轨道交通2号线一期项目作为案例研究对象。在案例研究过程中,首先对徐州市的轨道交通建设规划及城市发展规划进行介绍,从项目的合作模式、融资方案及回报机制三个方面研究轨道交通2号线工程项目的融资结构和运行方法,发现其采用了“永续经营+绩效传导”机制,利于项目的持久融资和项目监督管理。通过对融资项目风险分担及项目绩效评价研究看出项目对于风险的分担机制缺乏动态机动性,同时,项目创造的收益性堪忧,可能会造成长期大量亏损的局面。最终本文针对PPP融资模式在城市轨道交通建设中出现的融资困难及风险提出以下建议:第一,规范配套政策可以从两方面进行,一方面要合理应用使用者收费原则,改善盈利模式,另一方面对于PPP的相关法律体系需要进一步的完善。第二,要从推进企业改革和人才培养专业化两方面去提升融资方的专业性。第三,完善风险分担机制,提升社会投资者资金退出的安全性。第四,加强融资模式多元化发展,丰富融资手段同时政府的相关政策也可以起到重要作用。

关键词：应用风险城市轨道交通建设 PPP融资模式

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人类基因编辑技术应用风险的法律规制

人类基因编辑技术应用风险的法律规制

作者：韦张利西南政法大学

学位级别：硕士

本文主要探讨的是人类基因编辑技术应用风险的法律规制问题,以人类基因编辑技术在应用过程中,给人类社会带来的利益和可能产生的风险为切入点,进而从人类基因编辑技术产生风险的原因、对其进行规制的法学理论基础,来探讨对人类基因编辑... 详细信息

本文主要探讨的是人类基因编辑技术应用风险的法律规制问题,以人类基因编辑技术在应用过程中,给人类社会带来的利益和可能产生的风险为切入点,进而从人类基因编辑技术产生风险的原因、对其进行规制的法学理论基础,来探讨对人类基因编辑技术应用进行立法规制的基本原则和制度设计。通过分析,本文试图得出以下结论:人类基因编辑技术是当前社会发展所不可或缺的一项科学技术,该技术对于攻克人类自身的一些难题具有非常重要的作用,与此同时人类基因编辑技术的发展也给人类社会带来巨大的、不可忽视的潜在性风险。但我们不能因噎废食,因此应在不阻碍人类基因编辑技术继续向前发展的同时,进行相应的法律规制,对其应用过程中所可能产生的不良后果进行风险预防。为论证这一观点,本文主要从以下几个部分进行写作:引言部分主要包括论文的选题背景、研究现状、研究创新三个部分,来说明本文的研究主题,并通过对现有研究水平的概括,指出本文研究创新的意义。第一部分,主要是通过结合目前基因编辑技术的研究进展,论述人类基因编辑技术应用的利益与潜在风险。第二部分,主要结合第一部分中所论述的人类基因编辑技术应用的潜在风险,从价值理性的缺失与工具理性的膨胀、利益驱使与技术上的垄断、科学技术本身的不确定性以及有组织的不负责任出发,对风险的成因进行分析。第三部分,主要是介绍域外国家对人类基因编辑技术的立法规制经验,在此基础上对其有益经验进行借鉴,为我国的人类基因编辑技术应用的法律规制奠定相应的基础。第四部分,是关于我国人类基因编辑技术应用法律规制的探究。该章节主要从基本理念、制度构建等方面,来探讨对人类基因编辑技术应用进行法律规制的必要性;在基本理念部分主要从有限度的科研自由、代际正义和维护社会伦理秩序的角度来论证基因编辑技术的立法基础;在原则探究部分主要从风险预防原则、风险沟通与公众参与原则、责任公平分担原则等角度来论证在对人类基因编辑技术进行立法规制时所应立足的角度;在制度构建部分,主要从风险评价制度、伦理审查制度、风险成本分配制度以及风险现实化后的公平救济制度,为人类基因编辑技术应用风险的法律规制提出建议。结语部分是对论文的总结,人类基因编辑技术具有二重性特征,我们要理性对待其所带来的利益与风险,为保证人类基因编辑技术的健康发展,必须要对其进行相应的立法规制,使其不至成为“脱缰之马”。

关键词：人类基因编辑技术应用风险法律规制

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警用无人机应用的功能审视与风险规制

中国人民公安大学学报（社会科学版） 2021年第4期37卷 139-149页

作者：姬艳涛中国人民公安大学北京100038

警用无人机技术驱动下的警务流程再造,促进了警务组织结构的优化创新以及警务运行流程的"自动化"形塑,对于现代警务体系的构建具有重要作用。同时,警用无人机应用实践也由于技术建构性与制度逻辑性的内在冲突而存在诸多现实风险,如化约... 详细信息

警用无人机技术驱动下的警务流程再造,促进了警务组织结构的优化创新以及警务运行流程的"自动化"形塑,对于现代警务体系的构建具有重要作用。同时,警用无人机应用实践也由于技术建构性与制度逻辑性的内在冲突而存在诸多现实风险,如化约主义下"事本化"的制度风险、全景敞视下隐私侵犯的法律风险、技术依赖下"执法物化"的伦理风险、"人-机"联合体下"责任鸿沟"的行政风险等。应在准确识别技术理性与制度理性契合点的基础上,从警用无人机的配套管理机制的建设、应用程序规范的完善、道德伦理体系的形塑以及责任归因机制的创新等方面促进警用无人机应用的系统化、规范化、人性化和专业化发展。

关键词：警用无人机流程再造智能执法应用风险科技伦理

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大数据技术在侦查应用中的风险与法律规制

辽宁警察学院学报 2021年第5期23卷 26-31页

作者：闫霞飞叶兵福建警察学院侦查系福建福州350000

鉴于个人信息安全立法滞后性与大数据技术算法的高速迭换性和前置性,大数据技术在侦查应用的风险隐患主要表现为:其一,进行数据深度挖掘有过度使用个人信息风险之虞。其二,技术背后算法不透明情况下的侵权行为更具隐蔽性。其三,依赖数... 详细信息

鉴于个人信息安全立法滞后性与大数据技术算法的高速迭换性和前置性,大数据技术在侦查应用的风险隐患主要表现为:其一,进行数据深度挖掘有过度使用个人信息风险之虞。其二,技术背后算法不透明情况下的侵权行为更具隐蔽性。其三,依赖数据模型方法和技术,形成争议事实的客观基础,存在压制司法主观能动性的风险。在这一形势下,以“事前标准、事中监督、事后救济”的实现路径构建法律规制体系,对大数据技术在侦查应用中的风险进行法律规制有着必要的理论和实践意义。

关键词：大数据技术数据导侦模式数据建模应用风险法律规制

现代农业技术应用风险的实证研究——基于广东省农户的调查

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广东农业科学 2012年第21期39卷 218-221页

作者：于明霞齐力仲恺农业工程学院管理学院广东广州510225

通过对广东省18个地市38个县的农户进行的实地调查,基于对340份有效调查问卷的数据分析,全面了解从事农业生产的农户的文化水平、收入状况及对农业技术应用风险的识别及承受状况,探析广东省农业生产过程中的农户对各种农业风险的认知、... 详细信息

通过对广东省18个地市38个县的农户进行的实地调查,基于对340份有效调查问卷的数据分析,全面了解从事农业生产的农户的文化水平、收入状况及对农业技术应用风险的识别及承受状况,探析广东省农业生产过程中的农户对各种农业风险的认知、承受能力及存在问题,对运用适当手段有效控制农业技术风险,建立农业技术应用的风险管理体系,推动农业技术的广泛应用具有重要的现实作用。

关键词：现代农业技术应用风险理性