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数字普惠金融与居民投资风险偏好 ——基于CHFS数据的研究

数字普惠金融与居民投资风险偏好 ——基于CHFS数据的研究

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作者：杨茹清山东财经大学

学位级别：硕士

数字普惠金融是数字技术与普惠金融结合后孕育出的新时代产物,其或许可以通过改善居民的风险投资偏好,促进家庭对金融资产的合理配置,从而增加家庭的财产性收入。作为居民应对风险冲击的态度,居民风险偏好在家庭资产配置和经济规划中扮... 详细信息

数字普惠金融是数字技术与普惠金融结合后孕育出的新时代产物,其或许可以通过改善居民的风险投资偏好,促进家庭对金融资产的合理配置,从而增加家庭的财产性收入。作为居民应对风险冲击的态度,居民风险偏好在家庭资产配置和经济规划中扮演着至关重要的角色,其影响不可小觑。因此,有必要基于微观层面来研究数字普惠金融的发展水平对居民风险投资偏好的影响机制,并根据研究结果提出有针对性的政策建议。本文梳理了有关数字普惠金融与居民投资风险偏好的理论,从多角度分析了数字普惠金融发展水平对居民投资风险偏好的影响,基于2019年的中国家庭金融调查(China Household Finance Survey)的截面数据,利用省份这一变量将北大的数字普惠金融指数与前者合并起来,运用有序多值选择模型和中介效应模型实证分析数字普惠金融发展水平对于居民投资风险偏好的影响。文中构建了适配的基准模型来探究数字普惠金融发展水平对于居民投资风险偏好两者之间的影响效应,并运用更换模型法、替换核心变量法以及工具变量法分别进行稳健性检验;从客观因素和主观因素两方面进行异质性分析;根据相关理论分析数字普惠金融发展水平影响居民投资风险偏好的作用机制,选取居民金融素养水平、居民幸福感水平、互联网使用与否三个中介变量进行中介效应分析。通过实证研究发现:第一,数字普惠金融发展水平的提高可以促进居民投资风险偏好等级的提高,并且通过了更换模型、替换核心解释变量以及工具变量三种方法的稳健性检验。第二,数字普惠金融发展水平对于居民投资风险偏好的影响在城乡、地区、婚姻状况、健康状况四个方面存在显著差异。第三,数字普惠金融发展水平不仅对居民投资风险偏好等级提高有直接影响效应,并且还存在间接影响作用机制,其中居民金融素养水平、居民幸福感水平、互联网使用与否皆存在中介效应。一方面,数字普惠金融发展水平的提高,使得居民金融素养水平提高,从而促进了居民投资风险偏好等级提高。另一方面,数字普惠金融发展水平的提高会使居民幸福感水平降低,从而导致居民投资风险偏好等级的提高。此外数字普惠金融发展水平还会通过提高互联网的使用进而促进居民投资风险偏好等级提高。最后根据实证研究结果,对全文进行了总结,并从居民自身、政府政策及数字普惠金融发展监管方面提出了相关建议。

关键词：居民投资风险偏好数字普惠金融有序多值选择模型

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