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华夏银行小微贷款业务风险管控研究

华夏银行小微贷款业务风险管控研究

作者：潘少少兰州理工大学

学位级别：硕士

本文针对小微企业贷款业务的风险管控问题,以华夏银行为例,构建了一套综合风险管控评价模型,旨在通过对小微贷款业务风险管控能力的度量和优化,提高银行的风险管控水平,促进小微贷款业务的高质量发展,提升企业的竞争能力。在模型构建方... 详细信息

本文针对小微企业贷款业务的风险管控问题,以华夏银行为例,构建了一套综合风险管控评价模型,旨在通过对小微贷款业务风险管控能力的度量和优化,提高银行的风险管控水平,促进小微贷款业务的高质量发展,提升企业的竞争能力。在模型构建方面,本文采用了层次分析法和模糊综合评价法相结合的方法,构建了包括信用风险、抵押物风险、操作风险、政策风险、管理风险等多维度、多层次的小微贷款业务风险管控的评价体系。通过对样本数据的评估,找出华夏银行小微贷款业务在风险识别与评估、内部控制和人员管理等风险管控方面存在的问题。在应用方面,本文提出了多项优化对策:一是深化风险识别与评估做好风险回避,包括完善信用评级体系和闭环处理信贷风险预警;二是优化风险管理增强损失控制,包括完善内部控制、加强人员管理和发展科技信贷水平;三是借助不同渠道加大风险转移,包括引入担保公司、推进供应链金融和建议客户购买保险;四是拓展多种形式细化风险保留,包括加大贷款催收力度、适度开展贷款核销和建立风险补偿基金。通过这些管控措施的实施,可以有效地提升小微企业贷款业务的风险管控水平,降低贷款违约率,实现华夏银行小微企业贷款业务的可持续发展。本文认为,改进后的华夏银行小微企业贷款风险管控方案,在实施过程中可能会遇到多种因素影响而无法保质保量执行。为此,必须建立华夏银行小微贷款风险管控的实施保障体系。结合华夏银行的实际情况,本文重点从领导的重视、机构和制度的完善以及人员和文化的保障等角度进行保障方案设计。

关键词：华夏银行小微贷款风险管控风险管控评价

佳木斯市农村中小银行小微贷款业务政府监管探析

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佳木斯市农村中小银行小微贷款业务政府监管探析

作者：潘琳琳黑龙江大学

学位级别：硕士

小微企业是市场经济中发展的主力军、就业的主要渠道、创新的重要源泉。为解决制约小微企业“融资难、融资贵”,中央出台普惠金融定向降准政策、支小再贷款的货币政策、小微贷款合同免征印花税和贷款利息免征增值税等一系列金融扶持政... 详细信息

小微企业是市场经济中发展的主力军、就业的主要渠道、创新的重要源泉。为解决制约小微企业“融资难、融资贵”,中央出台普惠金融定向降准政策、支小再贷款的货币政策、小微贷款合同免征印花税和贷款利息免征增值税等一系列金融扶持政策。然而中央政策传导到小微企业,需要金融机构执行政策回归本源,将降准免税的红利转化为支持小微企业发展,服务于实体经济。政府监管机构对银行业金融机构的小微贷款业务政府监管,直接影响到银行机构对扶持小微企业政策的落实情况。目前,佳木斯市农村中小银行小微贷款业务政府监管已取得的监管成效如下:一是解决小微企业融资困难,二是净化农村地区贷款环境,三是引导农村中小银行服务“三农”,四是制定监管考核体系促进政策落实。但在监管中尚存在如下问题:一是农村中小银行小微贷款业务政府监管主体职责模糊,二是农村中小银行政策执行背离监管初衷,三是政府监管资源缺乏联审机制,四是小微贷款政策缺科学性。本文提出解决问题的对策如下:一实施差异化监管促进政策落地,二推广大数据风险监管,三建立综合政府监管体系,四加强监管队伍建设。

关键词：农村中小银行政府监管体系小微贷款

小微贷款风险管控和可持续发展研究——以浙江S城市商业银行为例

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小微贷款风险管控和可持续发展研究——以浙江S城市商业银行为例

作者：李叶浙江大学

学位级别：硕士

研究小微贷款的可持续发展和风险管控一直都是城市商业银行稳健发展的核心问题。良好的风险管控模式,可以大大降低小微贷款风险产生的可能性,进而改善银行的资产质量,从根本上提升银行的盈利能力。小微企业是我国实体经济的重要组成部分... 详细信息

研究小微贷款的可持续发展和风险管控一直都是城市商业银行稳健发展的核心问题。良好的风险管控模式,可以大大降低小微贷款风险产生的可能性,进而改善银行的资产质量,从根本上提升银行的盈利能力。小微企业是我国实体经济的重要组成部分,在促进国民经济增长中发挥着重要作用。但是小微企业财务相对不规范、信息不透明,银行难以全面刻画和评估小微企业的风险,使得城市商业银行对小微企业发放的小微贷款中充满了很多变数。本文调用了 S城市商业银行高风险支行的大量案例,通过案例归纳总结研究认为,S城商行跨区域发展时,组织架构和流程管理变得复杂,由于缺乏对分行条块管理的经验、区域文化差别等因素,台州本部管理模式被复制到各区域的过程中,部分区域风险高发的状况频频出现。S城市商业银行高风险产生的原因主要有:第一,操作风险方面,在小微贷款全流程中由于操作不规范,擅自改变贷款用途和贷款调查流于形式导致了信贷风险的产生。第二,管理风险方面,S城商行跨区域经营后,由于管理半径扩大,管理链条拉长,风险控制理念在推进过程中效力层层减退,风险培训管理体系不够完善,基层客户经理风险意识缺乏。第三,信用风险方面,主要由于金融服务过度、客户成本过高、信息不对称三方面因素导致S城商行信用风险产生。第四,市场风险方面,传统落后产业的不良影响和小微贷款市场白热化竞争状况是S城商行风险产生的主要原因。在透彻分析上述风险因素的前提下,文末提出了基于上述研究所引伸的促进小微贷款可持续发展的防控风险对策。

关键词：小微贷款 S城市商业银行风险管控可持续发展

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C银行“小微贷款”营销策略研究

C银行“小微贷款”营销策略研究

作者：李洪敏贵州大学

学位级别：硕士

小微企业在我国经济发展中占有重要地位,是我国经济体组成的一个重要部分。小微企业在吸纳就业以及推动社会发展、技术革新等方面都发挥着重要作用,对促进全社会共同富裕及民生改善方面发挥着重要作用。本文立足于C银行“小微快贷”营... 详细信息

小微企业在我国经济发展中占有重要地位,是我国经济体组成的一个重要部分。小微企业在吸纳就业以及推动社会发展、技术革新等方面都发挥着重要作用,对促进全社会共同富裕及民生改善方面发挥着重要作用。本文立足于C银行“小微快贷”营销现状研究,旨在指出小微企业在发展的过程中面临着融资难、融资周期长等诸多问题,给小微企业的发展带来了非常大的阻碍。伴随着中国对民营企业和小微企业的大力支持,C银行作为国家金融政策的调控参与者,是解决小微企业融资问题的直接参与者。如何更多的帮助小微企业解决资金困难提供便捷服务等问题上,在很长的一段时间将是一个值得深入和探讨的话题。本文主要对C银行“小微贷款”营销现状及营销环境进行分析,通过4P组合营销理论、STP理论及SWOT分析法相结合,深入分析C银行在其辖区内小微企业的行业类型和特点,结合C银行辖区内的小微企业贷款需求,提出C银行的“小微贷款”营销组合策略,从而提高C银行小微企业的贷款总量以及辖区的市场份额占比,同时也提高C银行在辖区内的综合竞争力。目的是帮助C银行实现数字化战略转型,同时也为商业银行的“小微贷款”通过传统模式到线上平台实现业务渠道的一个转变。在国家普惠金融政策的大力支持下,充分发挥商业银行这一金融主体职能,全力支持小微企业快速的健康发展。在解决小微企业融资难问题的过程中开辟出新的战场高地,大幅度扩宽贷款客户的覆盖面,使营销变得更具有战略意义。

关键词：小微企业小微贷款营销策略企业融资

乡村振兴战略背景下南京银行徐州分行小微贷款营销策略研究

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乡村振兴战略背景下南京银行徐州分行小微贷款营销策略研究

作者：司瑶中国矿业大学

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近年来,由于经济结构的转型,小微型企业获得融资的需求越来越迫切,商业银行面临从政府平台到实体企业、从规上企业到个体小微的信贷结构调整压力。随着“现代农业”“乡村振兴”政策的实施,不仅给予了新的经济增长机遇,也为三农市场带... 详细信息

近年来,由于经济结构的转型,小微型企业获得融资的需求越来越迫切,商业银行面临从政府平台到实体企业、从规上企业到个体小微的信贷结构调整压力。随着“现代农业”“乡村振兴”政策的实施,不仅给予了新的经济增长机遇,也为三农市场带来新的活力;而且,由于城市的激烈竞争,商业银行也不得不将目光投向农村,努力探索小微业务的可能性。为建立与时俱进的普惠金融体系,助力小微企业的成长,各级政府纷纷采取积极的政策与惠农措施,并且向金融机构提出更高的乡村振兴服务标准。然而,由于各种内外部因素的影响,南京银行的市场份额一直处于股份制银行和城商行的较低水平。本论文主要采用文献研究法、案例分析法、问卷调查法以及统计分析法,针对徐州分行小微贷款业务发展现状,梳理了发展过程中存在的主要问题并挖掘造成问题的原因。运用PEST模型和波特五力模型对宏观环境和行业环境进行分析,同时运用波士顿矩阵进行内部产品分析,最后运用SWOT分析法综合考察内外部的优势、劣势、机会和威胁,由此对徐州分行小微贷款发展策略的制定提出建议。本论文从产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略等方面为南银徐分提出小微贷款发展对策。这些对策旨在增加客户群体,提高市场份额,并为其优化小微贷款业务提供实际参考。如何通过积极发展小微金融实现乡村振兴,可以为我国经济社会发展提供重要的理论支撑,从而推动社会的可持续发展。

关键词：乡村振兴营销策略普惠金融南京银行小微贷款

小微贷款新规视角下肇庆农商银行服务“三农”小微企业策略探索

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山西农经 2022年第18期 187-189页

作者：郭秋芳伦源蔚广东理工学院广东肇庆526100 广东培正学院广东广州510830

随着小微贷款新规的发布,农商银行发挥地方金融主力军的功能再次凸显。在乡村振兴视域下,农商银行通过新规践行乡村振兴,履行社会责任,发挥“支农支小”的先发优势,具有里程碑的意义。文章通过解读小微贷款新规政策,以肇庆农商银行为执... 详细信息

随着小微贷款新规的发布,农商银行发挥地方金融主力军的功能再次凸显。在乡村振兴视域下,农商银行通过新规践行乡村振兴,履行社会责任,发挥“支农支小”的先发优势,具有里程碑的意义。文章通过解读小微贷款新规政策,以肇庆农商银行为执行载体,探索了服务“三农”小微企业的各项策略,以供参考。

关键词：小微贷款农商银行乡村振兴

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2022年中国金融十件大事

中国金融 2023年第1期 31-33页

作者：无本刊编辑部中国社会科学院金融研究所不详

1.积极发挥结构性货币政策工具引导作用2022年,中国人民银行更加重视发挥结构性货币政策工具的引导功能。积极运用支农支小再贷款、再贴现、抵押补充贷款等工具,引导金融机构加大对国民经济重点领域、薄弱环节和区域协调发展的支持力度... 详细信息

1.积极发挥结构性货币政策工具引导作用2022年,中国人民银行更加重视发挥结构性货币政策工具的引导功能。积极运用支农支小再贷款、再贴现、抵押补充贷款等工具,引导金融机构加大对国民经济重点领域、薄弱环节和区域协调发展的支持力度。继续运用普惠小微贷款支持工具,持续支持小微企业发展。并行实施碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款,支持经济向绿色低碳转型。

关键词：再贴现金融机构区域协调发展支持力度小微企业发展支持工具小微贷款引导作用

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JT村镇银行小微贷款业务创新研究

JT村镇银行小微贷款业务创新研究

作者：魏帅云南大学

学位级别：硕士

村镇银行是定位于农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构,2007年3月第一家村镇银行成立,截至2020年末,中国村镇的银行有1637家,覆盖全国1300余个县(市、区、旗),通过贷款投放等手段为农村地区... 详细信息

村镇银行是定位于农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构,2007年3月第一家村镇银行成立,截至2020年末,中国村镇的银行有1637家,覆盖全国1300余个县(市、区、旗),通过贷款投放等手段为农村地区金融服务提供了有力支撑。2017年党的十九大正式提出“乡村振兴战略”,2018年起乡村振兴战略成为中央一号文件重要内容,国家对金融机构加大贷款投放支持乡村振兴提出越来越高的要求,村镇银行的市场定位与金融支持乡村振兴战略高度契合。然而,近年来由于市场竞争不断加剧,村镇银行贷款尤其是小微贷款存在的问题逐步显现出来,村镇银行不良贷款率明显高于其他大中型商业银行,村镇银行面临贷款投放需求不断加大与贷款不良率长期居高不下的矛盾。本文以JT村镇银行为例,应用信息费用、净现金流和杠杆倍数等理论,采用政策研究法、访问调查法、案例分析法、文献研究法等研究方法,分析村镇银行不良贷款率偏高的主要原因,充分结合市场调研及村镇银行实际情况,借鉴当下流行的数字化风控模型,结合线上大数据和线下采集数据,建立有效的贷款风险识别和控制手段,创新开发适合于村镇银行的小微贷款业务,为JT村镇银行小微贷款转型提供业务解决方案,同时通过JT村镇银行的实际运用情况,验证创新开发的小微业务具有风险控制可行性以及经济效益可行性。JT村镇银行小微贷款业务的创新开发,既是满足国家乡村振兴战略下加大农村地区贷款资金投入的需要,也是村镇银行自身可持续发展的重要保障,期望能为其他银行机构小微贷款业务创新提供参考和借鉴。

关键词：乡村振兴村镇银行小微贷款杠杆倍数

普惠金融定向降准政策对小微贷款的影响研究——来自H省A商业银行贷款数据的经验证据

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普惠金融定向降准政策对小微贷款的影响研究——来自H省A商业银行...

作者：向海瑞华中科技大学

学位级别：硕士

我国金融体系以间接融资为主,银行信贷在融资体系中占据重要地位。而商业银行风险偏好较低,这导致小微、三农等金融弱势部门在融资市场上易受融资歧视,获得的金融资源有限。联合国2005年提出普惠金融理念,致力于为原本难以通过正规金融... 详细信息

我国金融体系以间接融资为主,银行信贷在融资体系中占据重要地位。而商业银行风险偏好较低,这导致小微、三农等金融弱势部门在融资市场上易受融资歧视,获得的金融资源有限。联合国2005年提出普惠金融理念,致力于为原本难以通过正规金融机构获得金融服务的金融弱势群体提供价格更合理、更便捷高效的金融服务。为缓解小微企业融资难、融资贵问题,人民银行自2014年开始使用定向降准货币政策,以求发挥结构性货币政策精准滴灌的作用,加大对小微、民营企业的金融支持力度。2017年9月30日,中国人民银行出台《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》,拓展和优化原有定向降准政策,对普惠金融实施定向降准,以求更好地引导金融机构发展普惠金融业务。此背景下,普惠金融定向降准货币政策如何运作及其实际效果受到学术界和政府的密切关注。基于此,本文以《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》出台为准自然实验,运用双重差分法(DID)考察该政策对小微贷款的影响。研究发现,普惠金融定向降准政策对小微贷款的规模和价格施加显著影响。其一,就贷款规模而言,在普惠金融定向降准政策出台后,与银行发放的非普惠金融贷款相比,银行发放的小微贷款笔数和金额都显著增加;其二,就贷款价格而言,在普惠金融定向降准政策出台后,与银行发放的非普惠金融贷款相比,其发放的小微贷款的账面价格和实际价格显著降低;其三,从商业银行收益的角度来看,在普惠金融定向降准政策实施后,与非普惠金融贷款相比,商业银行从小微贷款上获得的中间业务收入显著增加。进一步研究发现,普惠金融定向降准政策对小微贷款规模和价格的影响效果在贷款客户所有制属性以及地区金融发展水平两个维度表现出丰富差异。本文从定向降准货币政策实践切入考察普惠金融定向降准政策对小微贷款的影响,为普惠金融定向降准政策效果的评估提供了来自银行层面的新鲜经验证据,增进了对普惠金融定向降准货币政策传导机制的认识与理解。本文的实证研究也增进了对普惠金融定向降准货币政策如何惠及到小微企业等金融弱势群体的理解,对于如何更好的推进定向降准政策,进一步降低社会融资实际成本,促进加大对中小微企业的支持力度以更好地支持实体经济发展都具有重要现实意义。

关键词：普惠金融定向降准小微贷款贷款价格贷款规模政策评估