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寿险公司资产驱动程度与经营风险的关系研究——基于不同驱动模式的分析

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会计之友 2022年第12期 68-76页

作者：尚颖贾士彬许维维河北大学经济学院

资产驱动型经营模式的出现,为寿险业带来了新的风险;而新风险的凸显又使寿险公司寻找新的解决途径,提升或降低资产驱动程度就是其中一种。那么,不同驱动模式下,寿险公司资产驱动程度与经营风险究竟存在何种内在关系,以及有何差异?基于此... 详细信息

资产驱动型经营模式的出现,为寿险业带来了新的风险;而新风险的凸显又使寿险公司寻找新的解决途径,提升或降低资产驱动程度就是其中一种。那么,不同驱动模式下,寿险公司资产驱动程度与经营风险究竟存在何种内在关系,以及有何差异?基于此,选取55家寿险公司2013-2019年的面板数据,运用PVAR模型,分析并比较了资产驱动型和负债驱动型经营模式下,资产驱动程度与经营风险相互冲击的影响。脉冲响应显示,不同驱动模式寿险公司经营风险受资产驱动程度冲击的影响不同;在面临不同经营风险冲击时,两类公司对于资产驱动程度的选择也有所差别。方差分解显示,两种经营模式下,系统中的各变量均对变量自身的预测方差贡献度最大,资产驱动程度对三种经营风险的贡献度不大。

关键词：资产驱动负债驱动投资风险退保风险 PVAR模型寿险公司

寿险公司流动性创造及其影响因素分析——基于CAT-（NON）FAT模型

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寿险公司流动性创造及其影响因素分析——基于CAT-（NON）FAT模型

作者：奚佳音东北财经大学

学位级别：硕士

21世纪以来,我国经济经历了国际贸易顺差、金融危机、信贷和货币量水平快速增长,后来为了复苏经济,流动性过剩问题日益严重。2020新冠疫情发生以后,全球经济格局发生了重大变化,之前经济增长速度慢、通胀水平低。直到后来转变为经济增... 详细信息

21世纪以来,我国经济经历了国际贸易顺差、金融危机、信贷和货币量水平快速增长,后来为了复苏经济,流动性过剩问题日益严重。2020新冠疫情发生以后,全球经济格局发生了重大变化,之前经济增长速度慢、通胀水平低。直到后来转变为经济增长速度慢、而通胀水平却高的状态。虚体经济和实体经济之间越发背离。对全球市场流动性的调控日益重要。其次,疫情反复下的政策实施更依赖宽松、资产价格高难吸收流动性、总体杠杆率处于较高水平等因素不利于实现对流动性的吸收,全球金融失衡问题得不到妥善处理。对整个金融体系来说,流动性过剩问题存在着巨大的安全隐患,很多负面效应往往就是这么产生的。总体上看,虽然目前我国资金面整体宽松,扩张性的货币政策和财政政策一直在实施,然而实体经济企业面临着融资难,融资成本高等难题,尤其民营小微企业融资难问题更为突出。寿险公司作为金融机构中的一个重要门类,深入研究寿险公司在金融体系中发挥了怎样的流动性创造功能以及其流动性创造程度对于保持金融体系稳定、防范化解系统性风险、促进实体经济增长都具有十分重要的意义。本文以寿险公司为研究对象,使用cat-(non)fat模型对寿险公司2015-2020年的流动性创造大小进行度量,选择了 43家寿险公司作为研究样本,其中包含中资寿险公司20家,外资寿险公司23家。对影响寿险公司流动性创造的因素进行了实证研究。并且对中外资寿险公司的流动性创造规模以及股权性质不同的寿险公司流动性创造之间的差异进行了系统性的分析。接着对于资本规模这一影响因素做了稳定性检验和影响机制分析。最后根据研究结论对寿险公司和监管机构提出了有关建议。本文发现寿险公司是流动性创造过程中的吸收者。主要原因在于寿险公司的资产结构不合理也就是说不匹配,资金配置效率也较低。在资产方面,中外资寿险公司的规模相差巨大,流动性吸收总量也有非常大的差距,中资寿险公司是市场中流动性吸收的主体。本文还发现,保险投资结构严重失衡,权益类资产占比低,固定收益类产品占比高;在影响寿险流动性创造的因素中,公司规模、资产收益率、投资性保费占比等都对寿险公司有显著影响。其中外资寿险公司的流动性创造水平和权益资本水平相关系数为正,支持“金融脆弱挤压假说”。公司规模与流动性创造呈负相关关系,即和流动性吸收正相关。另外通过差异分析我们发现中外资寿险公司在公司规模、杠杆率、偿付能力上具有较大差异。应该引导不同股权的寿险公司积极有效的发挥流动性吸收作用。最后,本文基于前文的研究结论对监管机构和中外资寿险公司提出了建议。寿险公司流动性吸收的功能必须得到重视,这对稳定金融体系具有积极意义。本文最后针对监管机构制定监管政策、加强流动性监管等方面提供了参考建议。

关键词：寿险公司流动性创造影响因素 CAT-(NON)FAT模型

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寿险公司社会责任对盈利能力影响研究

寿险公司社会责任对盈利能力影响研究

作者：高运东山东财经大学

学位级别：硕士

我国保险业近年来快速发展,其在国民经济中的特殊地位日益受到重视。寿险公司一方面作为国民经济的重要组成部分,需要取得一定的经济效益以实现自身可持续发展;另一方面作为医疗及养老体系的重要补充,需充分发挥风险分摊和损失补偿的行... 详细信息

我国保险业近年来快速发展,其在国民经济中的特殊地位日益受到重视。寿险公司一方面作为国民经济的重要组成部分,需要取得一定的经济效益以实现自身可持续发展;另一方面作为医疗及养老体系的重要补充,需充分发挥风险分摊和损失补偿的行业功能,其追求社会效益的取向更为明显。建设多层次社会保障体系的现实需求要求保险业尤其是寿险公司必须要承担起相应的社会责任,然而,当前寿险公司在经营中存在社会责任履行积极性较低等问题,对社会责任的重视程度与其社会地位不相匹配,可能是由于寿险行业在履行社会责任和公司盈利关系问题中缺乏充分认识所致。因此,履行社会责任如何影响寿险公司的盈利能力便成为亟需研究的课题。本文梳理国内外相关文献,以利益相关者等理论为基础,从四个维度分析寿险公司履行社会责任对其盈利能力的影响机制,进而构建我国寿险行业社会责任评价体系,采用因子分析法加权得到社会责任综合指数。在此基础上,选取我国47家寿险公司2011年到2020年的非平衡面板数据,运用双向固定效应模型实证检验了寿险公司履行社会责任对其盈利能力的宏观影响及微观机理。本文发现,第一,寿险公司履行社会责任可以从多个利益相关方维度影响其盈利能力;寿险公司履行社会责任整体而言在当期对盈利能力具有显著的促进作用。第二,面向不同利益相关方的社会责任履行对盈利能力的影响效果不同,即使在同一利益相关方维度下,社会责任对盈利能力的影响由于传导路径的不同也会存在差异。第三,从不同利益相关方的角度来看,寿险公司承担社会责任对盈利能力产生的影响是动态变化的。第四,整体而言,寿险公司承担社会责任时秉承最大化股东利益理念,短期内履行对股东和政府社会责任的拉动效应超过对其他利益相关方社会责任的拖累效应,长期内履行社会责任仅靠满足股东保值增值带来的好处不足以弥补承担社会责任而产生的成本,正反两方面效应相互抵消。第五,寿险公司社会责任对盈利能力的影响在企业性质方面存在异质性。根据实证分析的结论,本文认为寿险公司应当在确保股东财富理性保值增值的基础上改变在履行社会责任中将最大化股东利益奉为圭臬的传统理念,在将股东与其他利益相关方的利益诉求置于同一优先级的前提下,重视并积极履行对各利益相关方的社会责任。扩张业务规模的同时防范风险,降低其盈利表现的波动性。提升偿付能力充足率管理水平,注重人才队伍高质量建设,积极履行纳税法定义务,增强可持续发展的盈利能力,进而确保寿险行业的平稳运行发展以及更好扮演社会稳定器和助推器的角色。

关键词：寿险公司社会责任盈利能力利益相关者

寿险公司绩效评价方法的改进-EVA-平衡计分卡方法

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寿险公司绩效评价方法的改进-EVA-平衡计分卡方法

作者：王琦元山东财经大学

学位级别：硕士

如果希望准确合理地评价企业的经营绩效,一套客观有效的绩效评价体系必不可少。这可以帮助公司经营者树立长期发展价值观,促进企业经营的连续性、稳定性和可持续性。目前,财务报表仍是我国寿险公司在绩效评价过程最为看重的,而这一传统... 详细信息

如果希望准确合理地评价企业的经营绩效,一套客观有效的绩效评价体系必不可少。这可以帮助公司经营者树立长期发展价值观,促进企业经营的连续性、稳定性和可持续性。目前,财务报表仍是我国寿险公司在绩效评价过程最为看重的,而这一传统的绩效评价方法会引致企业过分看重短期收益与回报,忽视对长期发展所作出的努力和建设,不能正确认识价值创造过程的重要性。而寿险业的高质量发展,需要寿险公司在日常经营提高质量,这也就意味着寿险公司需要改进目前已有的绩效评价方法,探索并构建符合我国国情及行业现状的绩效评价体系。本文通过前期研究发现EVA与平衡计分卡都是比较主流的绩效评价方法,二者在目标即最大化企业价值、实现高质量发展上是一致的。因此可以将二者融合,在彼此的基础上互为补充、互相改进,形成一种新的绩效评价方法,提高寿险公司绩效评价效果。而随着保险市场的发展,保险监管也变得越来越重要和必要,监管的目的在于维护正常的市场秩序,保护保险消费者的合法权益,改善目前存在的市场失灵问题。基于上述原因,本文创新地在传统平衡计分卡方法的基础上加入监管维度,增强该评价方法在现实生活的适用性,并结合EVA评价方法构建新型的寿险公司绩效评价方法与体系。本文最开始分析了EVA和平衡计分卡二者各自的优势与不足,研究了将二者结合应用于寿险公司的优越性,为后文实证分析打下理论基础。后根据文献分析与实地采访,利用卡方检验和ANOVA分析确定该评价方法下的具体评价指标,在与专家沟通的基础上综合运用层次分析法与功效系数法,为指标体系赋权,得到具体的EVA-平衡计分卡评价体系。而后将其具体应用于T寿险公司,为2018-2020年公司的经营情况进行五维度的评价,观察该评价方法的有效性。在研究过程中可以看出,EVA和平衡计分卡方法在实际应用中可以达到优势互补效果,而且加入了监管视角的EVA-平衡计分卡绩效评价方法可以帮助T寿险公司,发现财务角度之外日常经营活动中的不足与成果,并以此为T寿险公司提出了针对性的措施。不过该方法在实际应用中尚有不足之处以及困难,本文最后也提出相应的应用建议,需要管理层根据实际动态调整该绩效评价方法,让该方法更好地为企业服务。由以上可知改进后的EVA-平衡计分卡绩效评价方法既可以在寿险公司绩效评价方面做到科学合理,也能推动企业着眼于公司发展的方方面面,对公司最大化企业价值大有裨益。

关键词：寿险公司绩效评价平衡计分卡 EVA 监管

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寿险公司业务结构对消费者投诉的影响研究

寿险公司业务结构对消费者投诉的影响研究

作者：范羽琪首都经济贸易大学

学位级别：硕士

随着我国寿险行业的蓬勃发展,保险消费投诉的问题也越来越受到重视。本文尝试用定量方法研究寿险公司业务结构对于保险消费投诉的影响。首先对于以往关于保险消费投诉以及寿险公司业务结构的研究进行了梳理;其次介绍了消费投诉和寿险业... 详细信息

随着我国寿险行业的蓬勃发展,保险消费投诉的问题也越来越受到重视。本文尝试用定量方法研究寿险公司业务结构对于保险消费投诉的影响。首先对于以往关于保险消费投诉以及寿险公司业务结构的研究进行了梳理;其次介绍了消费投诉和寿险业务结构的现状,对业务结构进行定义与划分;最后,结合2014-2019年保险消费投诉的数据,研究寿险公司业务结构对保险消费投诉的影响。实证结果表明:(1)普通寿险占比提升有利于减少投诉,而具有投资属性的寿险产品和健康保险的占比上升会增加投诉。(2)个人代理渠道的占比提升会增加投诉,银邮代理、公司直销、兼业代理渠道的占比上升会减少投诉.(3)产品集中度和渠道集中度的提升均可以降低寿险公司保险消费投诉。此外,基于研究结果为寿险业未来的经营管理提出了相关建议:寿险公司方面应将各险种的责任划分明确,提升专业程度;提升代理人的门槛。监管部门方面应该进一步加强对保险消费投诉的统计和数据分析,并对寿险合同条款进行进一步规范和标准化。

关键词：寿险公司业务结构保险投诉集中度

寿险公司股权结构对承保风险影研究——基于门限效应的实证分析

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寿险公司股权结构对承保风险影研究——基于门限效应的实证分析

作者：桂健河北大学

学位级别：硕士

寿险公司在我国保险市场中具有很重要的地位,是保费收入的主要来源,其经营运作质量将在很大程度上影响我国保险市场的发展。寿险公司经营模式主要分为资产驱动型和负债驱动型两种,前者关注投资端,后者则看重承保端。近年来随着各项监管... 详细信息

寿险公司在我国保险市场中具有很重要的地位,是保费收入的主要来源,其经营运作质量将在很大程度上影响我国保险市场的发展。寿险公司经营模式主要分为资产驱动型和负债驱动型两种,前者关注投资端,后者则看重承保端。近年来随着各项监管政策的陆续出台,此前激进发展的资产驱动经营模式受到一定限制,监管要求保险进一步加强保障性,寿险公司发展普遍面临着转型,因此更好的做好承保端成为寿险公司的发力点。股权结构是寿险公司治理的核心,股权结构的不同导致公司在利益分配、决策执行等各方面存在不同,从而对寿险公司业务发展产生影响,所以会导致不同的承保风险。因此研究股权结构对寿险公司承保风险的影响机制具有一定现实意义。本文研究寿险公司股权结构对承保风险的影响机制,选择范围包括我国境内的所有寿险公司,样本时间跨度为2013年到2020年,综合考虑最后得到55家寿险公司的均衡面板数据。在研究思路上本文将解释变量股权结构分为三个层面,分别是股权集中度、股权制衡度以及股权性质;被解释变量承保风险分为赔付、费用以及退保三个方面,并根据偿付能力监管规则的相关规定对承保风险进行综合计算。此外,还选择准备金增长率、公司规模、综合偿付能力充足率等指标作为控制变量。在实证方法上选择门限模型,在得到门槛值并对其进行检验与系数回归。本文通过门限模型研究发现,股权集中度对承保风险存在双重门限效应,得到门限值后将股权集中度分为低、中、高三个区间,而股权制衡度对承保风险存在单一门限效应,因此分为两个区间。得到门限值后再对相关变量进行回归检验,得出结论是股权集中度与股权制衡度均对承保风险有显著影响,在不同的区间呈现正向或反向的变动关系,股权性质对承保风险存在显著负向作用,中资公司承保风险略低于外资。最后,结合理论与现状分析以及实证结果,从寿险公司内部治理和监管部门两个视角提出优化内部运作机制,强化穿透式股权监管等措施,为降低寿险公司承保风险水平提出一些政策建议。

关键词：寿险公司股权结构承保风险门限效应

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寿险公司持股对上市公司信息披露质量的影响

寿险公司持股对上市公司信息披露质量的影响

作者：王璐瑶西南财经大学

学位级别：硕士

我国《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》于2004年颁布实施。办法下,保险资金能够从事股票投资业务,使得保险资金在资本市场上日益庞大,逐渐发展成为提高金融市场稳定性、促进资本市场发展的重要力量。十几年来,监管机构对于保险资... 详细信息

我国《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》于2004年颁布实施。办法下,保险资金能够从事股票投资业务,使得保险资金在资本市场上日益庞大,逐渐发展成为提高金融市场稳定性、促进资本市场发展的重要力量。十几年来,监管机构对于保险资金的态度有所转变,一开始为放松监管、投资范围较窄;后开始对人身险销售、产品开发等方面加大监管力度;到现在,监管鼓励保险公司立足保险保障,促进行业的长足发展,鼓励为市场提供更多稳定资金。信息披露质量衡量公司披露信息的真实性、准确性、及时性、可靠性等。准确把握上市公司信息披露质量水平可以进一步提高我国市场有效水平,让公司在透明、公正的环境中有效运行。寿险公司资金往往来源于自身经营所得,具有长期性、稳定性的特点,因此,寿险公司持股上市公司后,是否会对公司信息披露质量产生治理效应;区分寿险公司业务保障属性和上市公司是否是与寿险公司业务相关联行业内的公司进行分析,是否会产生不同的影响结果,以及寿险公司影响上市公司信息披露质量的机制,对于分析寿险公司参与公司治理的情况具有重要意义。本文采用了理论与实证相结合的研究方法。首先,以委托代理理论和机构投资者的股东积极主义理论为基础,理论上探讨了寿险公司影响上市公司信息披露质量的机制。其次,本文以沪深A股市场非金融行业上市公司为样本,年份为2014-2021年,研究了寿险公司持股是否会对上市公司信息披露质量产生影响,寿险公司业务保障属性和与寿险公司业务相关联行业的异质性分别对信息披露质量的影响。通过研究,得出以下结论:寿险公司整体、在高保障属性组和非关联行业组中寿险公司持股对信息披露质量的提高更为显著,低保障属性组和关联行业组不显著。最后,本文还验证了独立董事比例越高,寿险公司持股越能有效地提升上市公司的信息披露质量。本文创新点在于,首先,国内往往将机构投资者视作整体进行研究,目前较少有文献将寿险公司作为机构投资者单独分析。但保险公司是资本市场第二大机构投资者,在市场中投资占比越来越高,作为机构投资者发挥的作用越来越显著。因此,本文单独将寿险公司作为机构投资者进行分析。其次,本文运用主成分分析建立保障属性综合指标,深入的剖析业务保障属性不同,带来寿险公司持股对上市公司信息披露质量的不同影响。最后,本文还基于与寿险公司业务相关联行业对公司划分为关联行业企业和非关联行业企业,分析了其带来寿险公司持股对上市公司信息披露质量的不同影响,从而丰富了寿险公司持股的相关研究成果。本文不足之处在于,寿险公司持股数据来源于i Fin D保险公司重仓持股数据,这些数据没能包括寿险公司所有的持股信息,可能会对本文研究结果造成一定影响。

关键词：寿险公司保障属性信息披露质量公司治理

寿险公司违规行为的动因研究——以中国人寿为例

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寿险公司违规行为的动因研究——以中国人寿为例

作者：陈俊材电子科技大学

学位级别：硕士

寿险行业频发的违规行为对行业造成了极大的负面影响,监管机构不断加强对主体公司处罚的力度与频次,对行业进行过多次整治,但违规行为的发生仍不可避免,成为了行业顽疾。为了找出发生违规行为的动机,本文通过实证研究与案例结合的方法,... 详细信息

寿险行业频发的违规行为对行业造成了极大的负面影响,监管机构不断加强对主体公司处罚的力度与频次,对行业进行过多次整治,但违规行为的发生仍不可避免,成为了行业顽疾。为了找出发生违规行为的动机,本文通过实证研究与案例结合的方法,搜集国内四家上市寿险公司十余年的行政处罚数据、经营数据和公司治理等相关资料,构建多元线性回归方程,找出影响寿险公司受到行政处罚的核心变量,并结合中国人寿案例本身进行分析比对,得出研究结论。寿险公司的市场份额、宏观经济环境与寿险公司受到监管行政处罚的力度和处罚次数呈显著正相关性。市场份额越大,受到的处罚力度越重,被处罚几率越大,证明寿险公司的市场规模和总保费收入越大,违规行为发生的情况越严重。目前我国寿险行业仍处于初级发展阶段,根据研究结论,证明寿险行业的发展必然伴随着违规行为的发生。宏观经济越好,受到的处罚力度越重,被处罚几率越大,经济环境越好,市场与保险产品的需求越大,保险公司的业务规模和体量随之变大,而现阶段寿险行业的发展必然伴随着违规行为的发生,因此,经济环境越好,违规行为发生的概率越大。寿险公司的盈利能力、管理层平均年薪和偿付能力充足率与寿险公司受到行政处罚的力度与处罚次数呈显著负相关性。企业越注重自身的盈利水平,经营会更稳健谨慎,受到监管处罚的力度和概率越小。公司的违规也是人的违规,如果寿险公司不能让高管的“权责利”匹配,会造成管理层决策上的主观偏好,发生违规行为。以中国人寿为例,高管年薪普遍偏低,但受企业行政和市场规模的影响,权力却是极大,在经济利益无法得到满足时,容易通过权利的越线来获取更多的经济利益从而诱发经营上的风险。偿付能力充足率从2008年监管颁布《保险公司偿付能力管理规定》开始就一直是监管关注的核心指标,一方面反应出主体公司的资本实力,另一方面也揭示出操作风险、流动性风险、战略风险和声誉风险等重要因素,因此,偿付能力对违规行为的发生有重要影响。寿险公司退保率和独立董事比例与受到监管行政处罚的力度和处罚次数不相关。最后,本文通过主体公司和监管机构两个不同的角度对违规行为的改善提出了一系列建议,希望保险市场追求发展的同时平衡风险,营造良好的市场环境。

关键词：违规动因寿险公司行政处罚实证分析中国人寿

寿险公司经营效率及其影响因素研究——基于DEA和Tobit模型

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寿险公司经营效率及其影响因素研究——基于DEA和Tobit模型

作者：涂凌君中南财经政法大学

学位级别：硕士

随着国家政策的推进,保险在金融业占据的地位越来越重要。保险公司经营效率研究是一个重大的实践课题,对于保险公司的健康经营、保险市场的可持续发展都有非常重要的意义。寿险市场是保险市场的重要组成部分,从我国寿险业的发展历程来看... 详细信息

随着国家政策的推进,保险在金融业占据的地位越来越重要。保险公司经营效率研究是一个重大的实践课题,对于保险公司的健康经营、保险市场的可持续发展都有非常重要的意义。寿险市场是保险市场的重要组成部分,从我国寿险业的发展历程来看,我国寿险业的发展近年来有了明显的进步,创造了许多有目共睹的成绩,主要表现在:寿险公司的数量不断增加,寿险产品更加多样化,寿险市场保费收入不断提升,寿险业的风险保障和经济给付等社会职能不断增强。虽然近年来我国寿险业发展迅速,但长期以来只追求保费收入的增长和公司规模的扩大,忽略了经营效率。经营效率是反映公司经营能力的重要指标,经营效率水平的高低能够反映出该公司是否具有核心竞争力,是否能够实现可持续发展。在此背景下,我们有必要对寿险公司的经营效率进行测度,并对其影响因素进行分析,进而提出相关建议,以促进寿险公司的健康发展。本文的内容主要分为五个部分。第一部分主要介绍寿险公司经营效率的相关理论,首先对寿险公司经营效率的概念进行界定,而后对寿险公司经营效率的相关理论和影响因素进行分析,最后选取效率的研究方法。第二部分为寿险公司经营效率的现实分析,对寿险业经营状况和寿险公司经营效率的状况进行了分析。本文的第三部分首先选取保费收入靠前的30家寿险公司2014-2020年的数据,保证了样本的代表性、平稳性、可获得性和同质性。其次运用DEA模型,测度出寿险公司的技术效率值、纯技术效率值和规模效率值。在此基础上本文的第四部分运用Tobit模型对寿险公司经营效率的影响因素进行了分析。第五部分为结论和提升寿险公司经营效率的对策建议。研究结果表明,人力资本结构、市场份额、投资收益率和寿险公司开展互联网保险业务与寿险公司的经营效率正相关;公司经营年限、公司规模与寿险公司的经营效率负相关。这说明人力资本结构、市场份额与投资收益率的提升可以提升寿险公司的经营效率,寿险公司开展互联网保险业务在一定程度上也可以提升寿险公司的经营效率;寿险公司经营年限的增加与公司规模的盲目扩大会在一定程度上降低寿险公司的经营效率。针对本文的研究结果,本文提出了以下几个建议:第一,适度控制公司规模扩张速度,提升经营管理水平;第二,占有市场份额,合理配置资源;第三,调整人力资本结构,提升人力资源管理水平;第四,推进投资创新,提升投资水平;第五,积极开展互联网保险业务。

关键词：寿险公司经营效率 DEA Tobit