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基于Prophet框架的银行网点备付金预测方法

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中南大学学报（自然科学版） 2019年第1期50卷 75-82页

作者：李丽萍段桂华王建新中南大学信息科学与工程学院湖南长沙410083

提出一种基于Prophet框架的银行网点备付金预测方法,即HC方法(holiday changepoints method)。首先以银行网点交易流水数据为基础,统计每个现金备付周期内的交易存取款额指标,并进行标准化得到备付金时间序列;然后,构建非周期性的节假... 详细信息

提出一种基于Prophet框架的银行网点备付金预测方法,即HC方法(holiday changepoints method)。首先以银行网点交易流水数据为基础,统计每个现金备付周期内的交易存取款额指标,并进行标准化得到备付金时间序列;然后,构建非周期性的节假日列表和趋势转折点列表,利用Prophet框架完成对这2类列表中特殊点的特征计算,有效解决"异常值"和"拐点"的预测问题;最后,结合可视化技术实时观测算法效果调节参数,得到预测模型。以平均绝对误差、均方根误差、平均绝对百分比误差和绝对误差这4个性能度量指标来评估HC模型对银行网点备付金时间序列的预测效果。研究结果表明:该算法在银行网点备付金预测问题上相较于ARMA算法和LSTM算法具有更高的准确率。

关键词：银行网点备付金时间序列 Prophet框架 HC方法

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对改革存款备付金制度的思考

经济评论 1997年第2期 69-71页

作者：乔红军程国洪

对改革存款备付金制度的思考乔红军程国洪我国银行存款备付金包括在人民银行的存款和库存现金两大部分，主要用于银行间的资金清算和支付客户提存。对备付金的规定始于１９８９年，由于我国法定存款准备金不能用于清算支付，为了规范专... 详细信息

对改革存款备付金制度的思考乔红军程国洪我国银行存款备付金包括在人民银行的存款和库存现金两大部分，主要用于银行间的资金清算和支付客户提存。对备付金的规定始于１９８９年，由于我国法定存款准备金不能用于清算支付，为了规范专业银行行为，防止拖欠人民银行清算款...

关键词：备付金专业银行商业银行中央银行人民银行法定存款准备金货币供应量法定准备金存款准备金制度流动性需求

从资金流量分析我国商业银行最佳备付金持有量——一个基于盈利性目标的数学模型

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国际金融研究 2005年第3期 12-17页

作者：汤谷良杨瑾北京工商大学中央财经大学

对备付金进行管理,是商业银行流动性管理的重要内容。目前,我国商业银行对备付金的管理具有较强的主观性,且忽视了对盈利性的考虑,与西方商业银行的做法之间有一定差距。本文基于对盈利性目标的考虑,从资金流量出发,在对备付金成本进行... 详细信息

对备付金进行管理,是商业银行流动性管理的重要内容。目前,我国商业银行对备付金的管理具有较强的主观性,且忽视了对盈利性的考虑,与西方商业银行的做法之间有一定差距。本文基于对盈利性目标的考虑,从资金流量出发,在对备付金成本进行分析的基础上,提出了一种确定商业银行最佳备付金持有量的数学模型。该模型易于理解,可操作性强,对现阶段我国商业银行而言,具有较强的实践指导意义。

关键词：商业银行备付金盈利性资金流量中国目标流动性管理持有标的实践指导

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银行ATM备付金的VaR优化管理

统计与决策 2004年第2期20卷 42-43页

作者：刘鲁扬尚鹏岳候丽英浙江大学理学院大庆广播电视大学

目前,全国的ATM安装量在6万台左右,随着金融电子化的发展,每年还要增加5%的新设备.以平均每台ATM每天10万元的现金备付金计算,每天需要的金额就高达60亿.ATM备付金属于低效或者无效资产,保留过多会造成资金浪费,削弱银行的盈利能力;保... 详细信息

目前,全国的ATM安装量在6万台左右,随着金融电子化的发展,每年还要增加5%的新设备.以平均每台ATM每天10万元的现金备付金计算,每天需要的金额就高达60亿.ATM备付金属于低效或者无效资产,保留过多会造成资金浪费,削弱银行的盈利能力;保留过低,这时的主要问题是影响了客户的现金需求,从而损害了银行的信誉.

关键词： ATM 自动柜员机金融电子化备付金现金管理 VaR模型风险价值银行管理

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非银行支付机构客户备付金监管优化路径研究

金融监管研究 2021年第9期 36-49页

作者：邹开亮王霞华东交通大学人文社会科学学院

数字经济蓬勃发展开启了客户备付金的互联网支付时代。然而,非银行支付机构占用甚至滥用客户备付金的行为,既侵害了消费者和商家的合法权益,也威胁着国家金融秩序的稳定。为了及时有效地监管备付金,人民银行相继采取了集中存管和网联清... 详细信息

数字经济蓬勃发展开启了客户备付金的互联网支付时代。然而,非银行支付机构占用甚至滥用客户备付金的行为,既侵害了消费者和商家的合法权益,也威胁着国家金融秩序的稳定。为了及时有效地监管备付金,人民银行相继采取了集中存管和网联清算模式,总体上遏制了备付金滥用的风险。然而,高效谦抑的金融监管手段要求完善的金融私法以及金融私法与金融公法的有效衔接;而目前,由于客户备付金的法律权属不明、备付息分配制度缺失、监管立法层级较低、备付金滥用的法律责任缺位等问题,导致客户备付金的监管仍存潜在问题。此外,网联掌握了客户线上交易的大数据,如何促进该数据正向有序流动,也是现行监管所面临的新问题。基于此,本文提出相关建议:(1)从法律性质上,客户备付金应当定性为信托财产,消费者与非银行支付机构之间的法律关系应当定性为信托关系。(2)加快完善上位法的立法规定,综合评估滥用客户备付息的法律后果,建立客户备付息分配制度,形成信托法-银行法-刑法三法合一的法律监管体系。(3)通过社会化和场景化控制,为个人消费数据的流动提供可行方案。

关键词：备付金备付息非银行支付机构

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建立支付机构备付金集中存管制度

经济研究参考 2016年第71期 18-19页

作者：晓宇

2016年10月13日,人民银行会同13部委印发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》（下称“《方案》”）.《方案》对整治重点和措施、职责分工、时间进度等问题作了详细说明.此次专项整治工作由人民银行牵头,会同公安部、工商总局等... 详细信息

2016年10月13日,人民银行会同13部委印发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》（下称“《方案》”）.《方案》对整治重点和措施、职责分工、时间进度等问题作了详细说明.此次专项整治工作由人民银行牵头,会同公安部、工商总局等单位成立领导小组,领导小组办公室设在人民银行.

关键词：机构风险备付金人民银行制度整治工作职责分工工商总局公安部

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网络第三方支付备付金的法律分析

网络第三方支付备付金的法律分析

作者：蒋舒倩西南政法大学

学位级别：硕士

电子商务的兴起催生了第三方支付行业。作为一种与传统支付相对的现代支付模式,第三方支付大大提升了交易与支付的便捷性,但同时引起了相应的安全问题。其中,巨额的客户备付金管理问题尤为突出,主要体现在资金及其利息的权属争议以及资... 详细信息

电子商务的兴起催生了第三方支付行业。作为一种与传统支付相对的现代支付模式,第三方支付大大提升了交易与支付的便捷性,但同时引起了相应的安全问题。其中,巨额的客户备付金管理问题尤为突出,主要体现在资金及其利息的权属争议以及资金的安全保障措施上。本文采取提出问题,分析问题,解决问题的思路,基于现有的理论成果、立法现状与中外相关实践经验,围绕第三方支付平台备付金的法律争议与实际问题进行探讨,最后提出法律建议。本文共分为四个部分,第一部分为第三方支付备付金的概述,该部分阐述了了第三方支付平台的概念、分类与功能,并介绍了备付金的含义、规模与风险。第二部分首先梳理了我国第三方支付备付金的立法现状,包括平台市场准入、资金权属规定、备付金银行等现状。其后,对备付金及其相关的现实法律问题进行了详细的分析,包括客户备付金的权属争议与困境,主要涉及备付金的所有权、收益权归属以及资金的管理使用问题。第三部分为第三方支付平台备付金规范模式的域外法律启示,介绍了欧美实行的备付金法规的优点。其中重点介绍了美国Paypal公司的业务实践、备付金法律性质规定和资金的三种保障性制度,分析并提取了值得借鉴的法律经验。第四部分提出了关于我国第三方支付平台备付金的法律建议,建议主要分为三个方面。第一,建议明确平台备付金的权属,包括明确备付金所有权属于平台客户,并提出了备付金利息的处理方式,包括用于成立保护基金,将利息为客户资金安全投保或是以征税为前提将利息收入划归支付平台。第二,建议规范备付金的管理与使用,提出可限制性地允许资金进入投资领域,制定平台进入破产程序后客户资金的保障措施。第三,建议完善平台客户备付金的法律监管,提出建立相关的信息披露制度,并加强以行业自律性组织为中心的动态监管模式。

关键词：第三方支付备付金权属资金安全法律监管

同方学位论文库评论

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加强对国有商业银行备付金管理的思考

金融与经济 2008年第10期 90-91页

作者：施爱钟中国人民银行上饶市中心支行江西上饶334000

文章对如何加强国有商业银行备付金管理进行了调查思考,并提出解决对策。

关键词：国有商业银行备付金管理

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非银行支付机构备付金的法律监管研究

非银行支付机构备付金的法律监管研究

作者：刘冠群辽宁大学

学位级别：硕士

非银行支付机构是随着互联网科技的发展而产生的一个新兴的支付机构,随着该机构网络支付业务的不断繁荣,.用户量的不断增加,以及交易量的不断攀升,产生了大量的备付金。但是关于非银行支付机构备付金的法律监管并没有随之完善,不同于对... 详细信息

非银行支付机构是随着互联网科技的发展而产生的一个新兴的支付机构,随着该机构网络支付业务的不断繁荣,.用户量的不断增加,以及交易量的不断攀升,产生了大量的备付金。但是关于非银行支付机构备付金的法律监管并没有随之完善,不同于对传统的支付方式的法律监管,非银行支付机构备付金的法律监管因其依赖于互联网科技,具有一定的技术性和灵活性。因此需要专家和学者更深入的研究和探讨。本文围绕着非银行支付机构备付金的法律监管问题,首先阐述了非银行支付机构备付金的法律监管的一般理论问题,包括非银行支付机构备付金的含义及其产生与发展,并且结合债务说、电子货币说以及保管物说等理论分析非银行支付机构备付金的属性。从保护消费者权利、维护金融秩序稳定、保障非银行支付机构安全发展的三个角度阐释非银行支付机构备付金的法律监管的必要性。其次,本文还以美国、日本和欧盟为例子,介绍了这三个国家关于非银行支付机构备付金的法律监管的方式,并且对每个国家的监管方式作出了针对性的评价。再次,通过对我国非银行支付机构备付金的法律监管的现状的阐述,从而提出其中存在的问题。具体而言就是：从国家立法、非银行支付机构的自我约束、人民银行的行政管理以及商业银行的账户监督四个角度的备付金监管现状的研究中发现我国非银行支付机构备付金的监管中存在的问题,这些问题包括三点：备付金利息税收的征收问题、备付金安全保障机构和责任追究机制的问题以及备付金的投资及其限制问题。最后,针对上述三个问题,提出完善建议：第一,建立非银行支付机构备付金利息的税收制度。第二,建立完善的责任追究制度和保证金制度。第三,在法律层面对备付金的使用进行限制。

关键词：非银行支付机构备付金法律监管