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绿色信贷对商业银行盈利能力的影响研究

现代商业 2024年第8期 87-90页

作者：童浩朱淑珍东华大学旭日工商管理学院

本文选取2004—2020年25家商业银行的面板数据，运用双重差分模型研究分析绿色信贷与银行盈利能力之间的关系，以及金融创新在两者关系中发挥的调节作用。结果显示，银行开展绿色信贷业务会因前期的高投入成本降低其盈利能力，但长期的... 详细信息

本文选取2004—2020年25家商业银行的面板数据，运用双重差分模型研究分析绿色信贷与银行盈利能力之间的关系，以及金融创新在两者关系中发挥的调节作用。结果显示，银行开展绿色信贷业务会因前期的高投入成本降低其盈利能力，但长期的规模效应会摊薄固定成本，绿色信贷业务会提高银行的盈利能力。另外，金融创新在银行产品同质化的情况下增加产品差异化，增强银行的核心竞争力，进而提高银行的盈利能力。

关键词：绿色信贷商业银行盈利能力双重差分法金融创新

商业银行盈利能力影响因素的实证分析——基于偏最小二乘回归(PLSR)算法

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财经理论与实践 2022年第4期43卷 10-17页

作者：鄢祖容中央财经大学财政税务学院北京100098

运用偏最小二乘回归模型及其辅助分析手段对商业银行盈利能力影响因素进行一次深入、细致、系统的梳理。研究表明,影响商业银行盈利能力的前六大因素依次为净息差、资产质量、成本收入比、风险承受能力、金融创新及存贷比,而银行资产规... 详细信息

运用偏最小二乘回归模型及其辅助分析手段对商业银行盈利能力影响因素进行一次深入、细致、系统的梳理。研究表明,影响商业银行盈利能力的前六大因素依次为净息差、资产质量、成本收入比、风险承受能力、金融创新及存贷比,而银行资产规模对盈利能力的贡献度最低。为提升商业银行盈利能力,必须强化金融创新能力、防控商业银行风险、完善金融监管体制。

关键词：商业银行盈利能力影响因素金融创新偏最小二乘回归法

新型货币政策工具对商业银行盈利能力的影响研究

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新型货币政策工具对商业银行盈利能力的影响研究

作者：魏婧辰辽宁大学

学位级别：硕士

当下我国经济面临诸多压力和挑战,用传统货币政策来调整宏观经济的效果有所衰退。面对传统货币政策传导受阻、局部流动性紧张等问题,货币当局在借鉴多国货币政策工具创新经验、结合我国现实需要的基础上,自2013年起公开使用常备借贷便利... 详细信息

当下我国经济面临诸多压力和挑战,用传统货币政策来调整宏观经济的效果有所衰退。面对传统货币政策传导受阻、局部流动性紧张等问题,货币当局在借鉴多国货币政策工具创新经验、结合我国现实需要的基础上,自2013年起公开使用常备借贷便利（SLF）、中期贷款便利（MLF）和补充抵押贷款（PSL）等工具,创新流动性供应机制,引导特定领域资本流入。商业银行是货币政策传导的重要中介,对流动性调节是否能最终作用于实体经济有影响。而商业银行的目标是盈利,更倾向于在金融市场上将所得流动性进行投资以获得高回报,这与央行货币政策的实施目的相背离。多种新型货币政策工具陆续创设,提高了商业银行把握央行政策动态的难度,而货币政策要求商业银行履行其作为“中介”引导资金流向的“义务”,一定程度上改变了商业银行的决策,这就可能会影响商业银行的盈利。本文探索主要新型货币政策工具（SLF,MLF,PSL）实施对商业银行盈利能力可能产生的影响。将新货币政策工具的有关内容进行归纳,对可能影响商业银行盈利能力的因素进行整理,并从利率和信贷路径列出新型货币政策工具对商业银行盈利能力的影响机制。采用面板固定效应模型,对包括大型国有商业银行、部分股份制银行和城商行在内的20家上市商业银行年度数据进行实证,分析SLF,MLF,PSL对其盈利的影响。实证结果表明:SLF对全样本商业银行盈利能力影响是负向,对股份制银行和城商行盈利能力负向作用更显著;MLF对大型国有行作用不显著,但却对股份制银行及城商行的盈利能力有明显负面作用;PSL会稍微促进大型国有行的盈利,而对股份制银行和城商行的盈利能力有负向影响。最后,基于模型结果和实际经验,从中央银行和商业银行两方提出建议,央行在新型货币政策实施时要统筹管理,加强与商业银行的配合协调;既要完善监督管理框架,防止信息不对称问题影响政策效果,又要打造差异化操作方式,减少商业银行盈利损失;商业银行应适当调整内部因素与组织结构,转变发展理念,创新盈利模式,更好发挥传导作用的同时,降低对自身盈利能力的影响。

关键词：新型货币政策工具商业银行盈利能力常备借贷便利工具中期借贷便利工具抵押补充贷款工具

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第三方支付对商业银行盈利能力的影响研究

第三方支付对商业银行盈利能力的影响研究

作者：肖伟业福建师范大学

学位级别：硕士

互联网的出现使得电子商务成为了可能,但是在早年,电子商务中的信用问题一直困扰着交易者们,直到第三方支付应时而生才解决了这一难题。在当时难以想象第三方支付会在短短十几年间得到迅速的发展,渗透到我们生活的方方面面,同时其在金... 详细信息

互联网的出现使得电子商务成为了可能,但是在早年,电子商务中的信用问题一直困扰着交易者们,直到第三方支付应时而生才解决了这一难题。在当时难以想象第三方支付会在短短十几年间得到迅速的发展,渗透到我们生活的方方面面,同时其在金融市场中的角色定位和重要性也将发生深刻的改变。第三方支付最初与商业银行只是单纯的合作关系,协助银行提供支付结算和资金转移的服务,随着其不断地发展成熟,业务范围也开始拓展到了消费信贷、保险理财和基金投资等领域,在合作的同时也在一部分业务上与商业银行产生了重叠竞争,给商业银行的盈利能力带来了一定程度上的负面影响。作为我国金融市场上的重要主体之一的商业银行,能否合理地应对第三方支付带来的冲击,化解风险,保持其盈利能力的稳定,与我们的国民经济的健康平稳发展息息相关,因此研究第三方支付对商业银行盈利能力的具体影响意义重大。本文在理论层面上从正反两方面详细分析了第三方支付对商业银行资产业务、负债业务和中间业务的影响。在此基础上,选取了我国16家上市银行11年的数据进行面板数据实证分析,通过一系列检验选定了最适合本次研究的回归模型——固定效应回归模型,并将数据样本中的商业银行分类,进行了异质性分析,最终得出以下结论:第三方支付与商业银行是一种竞合关系,第三方支付在不同方面对商业银行的盈利能力影响并不相同,不仅有正面影响同时还有负面影响,但最终总体冲击效应显著为负,第三方支付对大型国有商业银行的影响程度并不显著,而对股份制、城商行等商业银行存在显著的负向效应。最后结合商业银行现状、相关理论分析以及实证结果,分别从商业银行、政府监管和第三方支付三个层面给出了提高商业银行盈利能力的对策建议。

关键词：第三方支付商业银行盈利能力固定效应模型

金融科技对商业银行盈利能力的影响研究——基于中间业务视角

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金融科技对商业银行盈利能力的影响研究——基于中间业务视角

作者：张峰中央财经大学

学位级别：硕士

当今时代,金融科技蓬勃发展,金融创新层出不穷,各种新生金融事物重新塑造着银行业。在金融脱媒加速进行、利率市场化稳步推进的背景下,商业银行传统的存贷利差盈利模式难以为继,需要寻找新的发展动能,开辟新的利润增长点。应用金融科技... 详细信息

当今时代,金融科技蓬勃发展,金融创新层出不穷,各种新生金融事物重新塑造着银行业。在金融脱媒加速进行、利率市场化稳步推进的背景下,商业银行传统的存贷利差盈利模式难以为继,需要寻找新的发展动能,开辟新的利润增长点。应用金融科技、发展中间业务以提升商业银行盈利能力和可持续发展能力,已经是业界共识。因此,现阶段金融科技应用是否可以提高我国商业银行盈利能力,中间业务是否作为金融科技影响商业银行盈利能力的中介渠道,是一个值得研究的话题。金融科技、中间业务与商业银行盈利能力之间的关系是纷繁复杂的,商业银行盈利能力的影响因素是多种多样的。本文对关于金融科技与银行盈利能力、金融科技与银行中间业务、中间业务与银行盈利能力和银行盈利能力其他影响因素的文献进行分类梳理,并对相关文献进行综合评述,进而提出本文的研究主题,基于中间业务视角研究金融科技对商业银行盈利能力的影响。金融科技是科技驱动的金融创新,中间业务是形成银行非利息收入的重要业务类型,二者均具有丰富的内涵外延和广阔的发展前景。在银行业盈利水平呈下降趋势、银行营收结构需要优化的背景下,发展中间业务、实施“轻型银行”战略具有重要意义。商业银行通过金融科技布局来推动数字化转型升级。金融科技应用对商业银行的经营管理、中间业务等产生重要影响,进而对商业银行盈利能力起到作用。金融科技影响商业银行盈利能力的理论机制是错综复杂的。从总体效应来看,金融科技的作用方向和大小是其技术溢出效应与市场替代效应相互博弈的结果,前者体现在金融中介理论、鲶鱼效应和联系效应上,后者表现于金融脱媒理论、平台经济理论和长尾效应中。从中间业务的中介效应来看,金融科技通过金融创新和金融功能影响银行中间业务,而中间业务通过范围经济和成本收益变化影响银行盈利能力,据此金融科技通过中间业务渠道对银行盈利能力产生中介作用。本文根据相关理论分析,结合商业银行发展现状,提出相关研究假设。为了验证研究假设的科学性和适用性,本文搜集整理67家商业银行2011-2020年度的非平衡面板数据,利用“文本挖掘+因子分析”方法构建我国宏观金融科技指数,使用系统GMM模型、中介效应模型和调节效应模型进行实证研究。本文得到的研究结论是:第一,金融科技对商业银行盈利能力总体上起正向作用,金融科技对银行盈利能力的技术溢出效应超过市场替代效应。第二,中间业务在金融科技提升银行盈利能力的过程中起负向中介作用。中间业务通过范围经济和降本增效对银行盈利能力起积极作用,但金融科技带来的市场分流替代对中间业务发展起消极作用,因此中间业务的中介效应部分抵消金融科技对银行盈利能力的溢出效应。第三,金融科技对银行盈利能力的总体效应和中间业务的中介效应存在异质性。金融科技对上市银行和地方性银行盈利能力的提升作用高于商业银行总体水平,同时其中间业务的负向中介效应也相对更明显。第四,银行营收结构、资产资本情况等因素对金融科技影响银行盈利能力具有正向调节效应。中间业务的发展,收入多元化程度的增强,资产规模的扩大,资本充足率的提高,为金融科技提升银行盈利能力创造有利条件。本文可能的创新之处在于:第一,将金融科技、中间业务和商业银行盈利能力纳入同一研究框架,实证研究中间业务对金融科技影响商业银行盈利能力的中介效应,探讨商业银行盈利能力领域研究的新方向和新路径。第二,基于金融科技的内涵外延、维度范畴和资讯信息构建金融科技指数,能够比较合理地反映我国宏观金融科技发展情况。第三,比较深入地探讨金融科技影响商业银行盈利能力的因素和机制,根据商业银行上市情况和经营区域进一步分析上述总体效应和中介效应的异质性,并探讨营收结构、资产资本等因素在金融科技影响商业银行盈利能力过程中的调节效应。基于实证研究的分析结果和商业银行的发展情况,本文的政策建议为:第一,在金融科技应用方面,国家应该大力开展金融科技基础设施建设,为金融科技应用夯实坚定基础;政府应该制定政策推动金融科技应用落地,并发展监管科技以健全监管;市场应该保持金融科技产业繁荣,推动银行系金融科技与公司系金融科技协调发展。第二,在中间业务发展方面,国家应该出台相关政策,鼓励商业银行发展中间业务;商业银行应该高度重视中间业务的地位,贯彻实施“轻型银行”发展战略;加强金融科技在中间业务领域的投入与应用,提升中间业务市场竞争力。第三,在商业银行转型方面,需要加快推进数字化银行建设,促进金融科技与银行经营管理的深度融合;推动银行多元化经营,增强资产资本实力,为金融科技赋能创造良好条件;根据商业银行具体情况,因地制宜地实施差异化转型路线。

关键词：金融科技中间业务商业银行盈利能力因子分析中介效应

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绿色信贷对商业银行盈利能力的影响研究

绿色信贷对商业银行盈利能力的影响研究

作者：邢潇玮山西财经大学

学位级别：硕士

我国自改革开放以来,经济增速位居世界前列,并日渐在全球经济发展中扮演重要角色,但长期以来的粗放式增长也为我国的环境带来了负担,如何协调环境保护与经济增长的关系,如何发展绿色经济以转变经济增长方式就成为新时代经济发展的重要... 详细信息

我国自改革开放以来,经济增速位居世界前列,并日渐在全球经济发展中扮演重要角色,但长期以来的粗放式增长也为我国的环境带来了负担,如何协调环境保护与经济增长的关系,如何发展绿色经济以转变经济增长方式就成为新时代经济发展的重要议题。同时,银行业作为社会经济重要组成部分,其盈利能力的高低也对经济发展具有重要影响。那么,绿色信贷对商业银行盈利能力的具体影响机制及影响程度,我们应该如何利用绿色信贷提升商业银行的盈利水平,达到环保与经济双赢的目的,就成为值得探讨的话题。本文选取2012年至2021年国内二十家商业银行的绿色信贷与资产收益率等相关数据为样本,采用固定效应模型、门槛效应模型检验绿色信贷对商业银行盈利能力的影响,并用异质性分析进一步研究了国有行和非国有行在开展绿色信贷时对自身盈利能力影响的差异,此外从绿色声誉的角度考察了绿色信贷对商业银行盈利能力影响的作用机制。本文的主要研究结论如下:(1)绿色信贷对商业银行的盈利能力具有显著正向影响,在绿色信贷比率水平较低时正向促进作用更为显著,且存在门槛效应;(2)绿色信贷对商业银行盈利能力的影响存在异质性,绿色信贷的开展对非国有行的盈利能力的正向影响更为显著;(3)绿色信贷与商业银行盈利能力之间存在绿色声誉的机制效应。基于研究结论,对政府与金融监管机构提出五点政策建议:(1)建立绿色信贷的统一评价标准,统一绿色信贷产业名录;(2)完善绿色金融监管法律法规,加强贷后监测和风险管理;(3)完善银行业绿色信贷信息披露机制;(4)建立银行业绿色信贷激励约束体系,引导国有行与非国有行分层有序竞争;(5)与商业银行合作建立地方绿色产业贷款试点平台。对商业银行提出四点发展建议:(1)丰富绿色信贷产品种类;(2)与地方政府合作进行绿色产业贷款试点工作;(3)结合自身银行经营实际,适当调整绿色信贷比率;(4)积极进行绿色信贷人才培养与储备,提供专业度高、针对性强的绿色贷款服务。与现有成果相比较,本文在研究内容方面,聚焦于绿色信贷对银行盈利能力的影响上,并将商业银行进行国有行与非国有行的分类,分析他们作为不同资本市场主体在绿色信贷业务中的差异及其原因,得出具有针对性的研究结果与结论,丰富了该领域研究成果。在研究方法方面,本文使用固定效应模型、门槛效应模型、异质性检验和机制检验验证了绿色信贷对商业银行盈利能力的影响,是对前人研究成果的补充。

关键词：商业银行盈利能力绿色信贷门槛效应异质性分析

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金融科技对商业银行盈利能力的影响研究

金融科技对商业银行盈利能力的影响研究

作者：葛亚男西南财经大学

学位级别：硕士

科技早已成为第一生产力,近年来,“金融科技”一词出现在大众的视野中,金融科技作为当今信息技术与金融业深度融合的新产物,正在对传统金融业产生前所未有的深刻影响不断刷新人们的认知,让我们深刻地感受到“科技驱动和定义商业”,同时... 详细信息

科技早已成为第一生产力,近年来,“金融科技”一词出现在大众的视野中,金融科技作为当今信息技术与金融业深度融合的新产物,正在对传统金融业产生前所未有的深刻影响不断刷新人们的认知,让我们深刻地感受到“科技驱动和定义商业”,同时也给传统金融业带来了新的冲击与机会。当前,为融入金融科技浪潮,我国多数商业银行都加快金融科技投入速度、加大金融科技投入力度,以期能够赋能自身盈利能力。通过文献梳理发现,一方面,金融科技带来的“替代效应”,正在改变着金融业的传统金融秩序,使得商业银行在金融业的中心地位被削弱;另一方面,金融科技的发展同时伴随着“技术溢出效应”,因此,商业银行可以通过吸纳技术溢出,创新金融产品、构建全新风控体系,进而提高自身盈利能力。本文主要立足于目前“金融”与“科技”深度结合这一背景,探索发展新时期金融科技对商业银行盈利能力的影响,通过理论分析提出本文的四个研究假设,通过因子分析构造金融科技指数,紧接对本文提出的假设进行实证分析验证。实证研究结果表明金融科技的发展带来的竞争替代效应迫使商业银行提高自身的风险承担以及加剧了资产负债管理压力,阻碍着其盈利能力的提升。最后,从国家整体和银行个体两个层面出发提出发挥基础科研带动金融创新的作用、完善金融科技相关法律体制并对金融科技进行创新性监管、提高经营管理数字化水平以及加强企业间金融科技合作与金融科技相关人才培养等对策建议。

关键词：金融科技商业银行盈利能力因子分析法固定效应模型

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资管新规政策对商业银行盈利能力的影响研究

资管新规政策对商业银行盈利能力的影响研究

作者：高佳佳山东财经大学

学位级别：硕士

随着社会主义市场经济的发展,我国商业银行作为独立经营、盈亏自负的企业,在其发展过程中,也开始更多地关注企业的核心目标——盈利能力。同时,商业银行资管业务迎来了蓬勃发展,商业银行的盈利模式也在传统的“存贷差”模式上趋于多元化... 详细信息

随着社会主义市场经济的发展,我国商业银行作为独立经营、盈亏自负的企业,在其发展过程中,也开始更多地关注企业的核心目标——盈利能力。同时,商业银行资管业务迎来了蓬勃发展,商业银行的盈利模式也在传统的“存贷差”模式上趋于多元化,但我国商业银行的资管业务发展较晚且发展速度过快,显现出了诸多问题,影响着商业银行支持和服务实体经济的质效。为解决此困境,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会及国家外汇管理局四部门于2018年4月27日联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,即资管新规。其目的在于规范金融机构的资管业务,缓解隐性金融风险,优化供给侧结构、保证需求侧有效管理、稳定经济增长,更好地为实体经济助力,实现新时期市场经济的高质量发展。那么资管新规的实施会对商业银行的资管业务以及盈利能力产生何种影响,商业银行又将根据资管新规做出怎样的调整,这些议题的研究都极具现实意义。基于此,本文立足于资管新规正式实施的背景,聚焦商业银行资管业务发展的新阶段,在梳理国内外最新研究成果和相关理论的基础上,建立资管新规对商业银行盈利能力的作用机制,选取商业银行财务指标中的净资产收益率(ROE)作为被解释变量来衡量商业银行的盈利能力,将资管新规指导下商业银行是否成立理财子公司作为有效实施资管新规的代理变量,选取2010年至2021年5家国有商业银行、9家股份制商业银行和133家城商行共147家商业银行的指标数据进行分析。利用双重差分法构建回归模型测度实施资管新规的净效应,并对实证结果进行了平行趋势检验(使用近邻匹配法)和倾向匹配得分(PSM-DID)的一系列稳健性检验,再随机指定处理组和控制组进行安慰剂检验。此外,本文使用中介效应模型验证了资管新规作用于商业银行盈利能力的影响渠道;进一步就不同规模的商业银行进行了异质性检验,实证结果表明:(1)资管新规的实施对于商业银行盈利能力水平的提高具有显著正向影响;(2)资管新规通过提高商业银行的风险承担能力,促进了商业银行盈利能力的提高;(3)相对于大规模商业银行,资管新规对于小规模商业银行的盈利能力积极正向影响更大。最后,根据实证研究结果结合我国经济发展的现状得出以下政策建议:(1)商业银行应积极响应资管新规,并结合自身特点发展资管业务,深化转型发展,创造商业银行新的盈利增长。(2)政策当局应当维护好资管新规实施的政策环境,在把控风险的基础上提升商业银行资管业务的质效,进而提高商业银行盈利能力。(3)社会各界要加大对资管新规的宣传,提升投资者的金融素养,将“投资者”升级为“合格投资者”,维护投资者合法权利的同时改善投资环境。

关键词：资管新规商业银行盈利能力双重差分法

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金融科技对我国商业银行盈利能力的影响研究

金融科技对我国商业银行盈利能力的影响研究

作者：李开妍内蒙古财经大学

学位级别：硕士

当前,金融科技发展呈迅猛之势,给传统银行业带来了全新的机遇与挑战,对我国上市商业银行经营发展产生显著影响,做新时代商业银行金融科技发展的弄潮儿已成为我国银行业内的改革共识。国内外诸多研究表明,从长期来看,金融科技可通过增加... 详细信息

当前,金融科技发展呈迅猛之势,给传统银行业带来了全新的机遇与挑战,对我国上市商业银行经营发展产生显著影响,做新时代商业银行金融科技发展的弄潮儿已成为我国银行业内的改革共识。国内外诸多研究表明,从长期来看,金融科技可通过增加客户粘性、创新经营模式、降低运营成本等方面来提高商业银行盈利能力。但短期内非银支付抬头,利用金融科技悄然嵌入各类型支付场景缝隙,银行的基础业务正在被金融科技企业分割蚕食。商业银行作为金融市场的核心组成部分,在服务实体经济方面提供金融造血功能。因此,对于我国商业银行如何在金融科技发展背景下实现盈利能力的提升、持续稳健发展是亟需解决的关键问题。本文首先对国内外有关金融科技对商业银行盈利能力影响的文献进行梳理,紧接着界定了与金融科技相关的概念,阐释了信息不对称、金融脱媒、长尾理论等相关理论基础。接下来描述了我国主要商业银行发展金融科技的现状以及自身盈利能力现状,从长短期两个维度分别分析了金融科技对商业银行盈利能力的正面影响效应及负面冲击效应。文章的实证部分首先利用熵值法,将衡量我国金融科技发展水平的五大市场规模的指标,即互联网支付市场规模、移动支付市场规模、大数据市场规模、云计算市场规模、人工智能市场规模整合构造成金融科技指数,再以16家商业银行2013-2020年的年度经营面板数据为样本,运用随机效应模型测度并验证金融科技对商业银行盈利能力的影响。实证结果显示,金融科技指数在1%的水平上显著,该变量每增加10%,银行的权益报酬率相应减少约0.16个百分点,这表明短期内金融科技的发展对我国商业银行的盈利能力产生了负向效应,银行的盈利能力受到金融科技的明显冲击。最后基于上述分析与实证结果,从商业银行自身乃至监管者的视角出发提出加快数字化转型、招揽科技人才、提供有温度的高质量服务、以前瞻性眼光看待金融科技风险并合理引导金融科技发展等策略建议。

关键词：金融科技商业银行盈利能力熵值法随机效应模型