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商业银行信贷风险的政府监管问题及对策研究

商业银行信贷风险的政府监管问题及对策研究

作者：孟佳旭东北财经大学

学位级别：硕士

习近平总书记在十九大报告中提出:要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治的攻坚战。打好防范化解重大风险攻坚战的重点是防控金融风险。随着金融全球化的程度日益加深,经济的不稳定性增加,并且受到新冠疫情的影响,国内经济和... 详细信息

习近平总书记在十九大报告中提出:要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治的攻坚战。打好防范化解重大风险攻坚战的重点是防控金融风险。随着金融全球化的程度日益加深,经济的不稳定性增加,并且受到新冠疫情的影响,国内经济和金融行业的健康发展也面临着新的挑战。银行业作为宏观经济运行的保障性行业,在经济快速增长时期,商业银行不断扩张信贷业务,结果可能导致不良贷款的增加。为进一步防控金融风险,就需要对商业银行的流动性风险尤其是信用风险更加重视。目前,从我国经济国际化进程的情况来看,我国金融监管的水平还不能完全适应金融安全的需要。在商业银行信贷业务的快速发展过程中所出现的信贷风险案件,就说明了当前风险监管制度的不足,也暴露出政府在监管过程中存在的缺陷。地方政府部门对于商业银行信贷风险监管存在的问题逐渐显现,对于银行信贷业务的监管工作变得更加复杂。因此,政府监管部门必须正视银行信贷风险的外部监管问题,实现有效监管,保障金融安全,这也对地方政府的金融监管水平提出了更高要求。本文选取了 D市政府监管部门对J银行D分行信贷风险的监管事件作为研究案例,通过分析在该案例中政府监管存在的问题,深入研究政府部门对商业银行信贷风险的监管制度和监管方式。在第一章中,介绍了政府对于商业银行信贷风险监管研究的背景及研究意义,通过对国内外前人研究的总结和梳理,为本文的研究奠定了基础;介绍了本文的研究内容、研究思路及主要使用的研究方法,并归纳出本文在信贷风险政府监管方面的创新点及不足之处。在第二章中,明确了信贷风险、政府监管等概念的基本含义,同时介绍了本文的研究中主要以金融市场失灵论、新公共管理理论、风险管理理论为理论基础。在第三章中,以D市银保监局对J银行D分行的信贷风险监管为例,从银行业务的市场准入监管、银行运营的全面风险监管及银行的退出机制和应急监管三个方面进行阐述,分析政府对银行信贷风险的监管现状和监管框架。在第四章中,分析D市银保监局对商业银行信贷风险的监管过程中存在的问题,主要包括:日常监管的实效性、专项业务监管的针对性、网络信贷业务的监管问题、信誉评级机制的实际应用四个方面,并针对每一项监管问题,分别对其产生的原因进行分析。在第五章中,根据对国内外政府监管部门在银行信贷风险监管建设方面的经验进行总结分析,借鉴美国、日本对于不良贷款的风险监管和不良贷款处置的思路和模式,江西、广州对于银行信贷风险的数据分类方式、分析技术及大数据的应用,为政府部门对商业银行信贷风险的监管模式提供参考;根据前文对案例的分析,从完善D市银保监局对银行信贷风险监管的角度,提出政府监管部门在进行金融监管中监管政策、方法流程、方式手段和体制机制方面的优化建议。本文为提升政府监管部门对商业银行信贷风险的监管意识、提高政府监管部门对商业银行信贷业务监管工作的水平起到一定的参考价值。

关键词：商业银行信贷风险政府监管风险监管

国有大型企业运行商业银行信贷风险的相关性个案研究

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金融研究 2004年第12期 140-145页

作者：孙洪杰王师伟姚英元姜川中国银监会七台河银监分局黑龙江七台河市154600

由于历史与现实因素的双重影响,国有大型企业与商业银行信贷风险具有高度的相关性,可以说,国有大型企业的信贷风险与中小企业不同,在长期业已形成的信贷关系中,商业银行只能被动接受此类信贷风险,而不具备信贷选择权。本文以黑龙江省七... 详细信息

由于历史与现实因素的双重影响,国有大型企业与商业银行信贷风险具有高度的相关性,可以说,国有大型企业的信贷风险与中小企业不同,在长期业已形成的信贷关系中,商业银行只能被动接受此类信贷风险,而不具备信贷选择权。本文以黑龙江省七台河矿业集团作个案研究,分析大型企业经营状况波动对银行信贷风险的直接影响,并据此提出相关政策建议。

关键词：国有大型企业商业银行信贷风险

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商业银行信贷风险问题探析

财经政法资讯 1999年第6期16卷 25-32页

作者：王进军孔德刚建行湖北省分行信贷委办公室

在商业银行所有金融业务中,信贷业务包含着最大的风险。国内外许多银行的倒闭表面上是因为流动性危机,但究其实质,则是由于大量无法收回的贷款呆帐损失造成的。而那些信誉卓著、经营成功的银行在很大程度上得益于其有效的信贷风险策略... 详细信息

在商业银行所有金融业务中,信贷业务包含着最大的风险。国内外许多银行的倒闭表面上是因为流动性危机,但究其实质,则是由于大量无法收回的贷款呆帐损失造成的。而那些信誉卓著、经营成功的银行在很大程度上得益于其有效的信贷风险策略。因此,如何结合我国实际,建立国有商业银行防范和化解信贷风险营运机制,科学、积极、有效地实施贷款风险管理,是关系到国有商业银行实现经营管理机制和业务发展方式的根本转变,提高信贷资产质量和经营效益的重要理论和实践问题。

关键词：商业银行信贷风险国有商业银行银行信贷资金贷款发放银行信贷资产不良贷款贷款风险主要表现风险管理经济学

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商业银行信贷风险的会计防范

投资理论与实践 1995年第Z1期 42-43页

作者：曾繁荣何平平湖南财经学院

随着社会主义市场经济的建立和发展,商业银行成为企业筹集资金的主要渠道。特别在目前资金短缺的情况下,企业要求商业银行贷款的数额和次数均将日益增加,商业银行如何降低信贷风险,是迫切需要得到解决的问题。笔者从会计的角度对商业银... 详细信息

随着社会主义市场经济的建立和发展,商业银行成为企业筹集资金的主要渠道。特别在目前资金短缺的情况下,企业要求商业银行贷款的数额和次数均将日益增加,商业银行如何降低信贷风险,是迫切需要得到解决的问题。笔者从会计的角度对商业银行如何搞好信贷风险的防范做一点探讨。一、贷前的会计资料审核。

关键词：商业银行信贷风险会计防范和解整顿会计资料偿还债务流动比率破产清算破产会计债权人长期负债

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商业银行信贷风险存在的问题及对策

中国中小企业 2020年第4期 180-181页

作者：董云腾吉林省农村信用社联合社

随着我国农业经济的快速发展,农村生产环境也得到了改善,生产力的提升以及生产技术水平的进步也使得农业生产规模不断扩大。农村商业银行是目前农村经济环境中结合农业农村生产生活需求所设立的农村金融机构,同时也是金融体系的重要组... 详细信息

随着我国农业经济的快速发展,农村生产环境也得到了改善,生产力的提升以及生产技术水平的进步也使得农业生产规模不断扩大。农村商业银行是目前农村经济环境中结合农业农村生产生活需求所设立的农村金融机构,同时也是金融体系的重要组成部分。县域农村商业银行信贷业务的开展主要针对的对象是三农和小微企业,其信贷风险也主要涉及农户、新型农业经营主体、小微企业的信用风险、贷款的保证风险以及所面临的市场风险等等,基于这些因素考虑,县域农村商业银行必须要做好信贷风险的内

关键词：商业银行信贷风险风险防控内部控制制度农业生产者商业银行信贷业务农村商业银行存在的问题及对策

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商业银行信贷风险成因及其防控

中国中小企业 2023年第5期 177-179页

作者：耿丹中国农业银行股份有限公司昌吉分行

信贷资产作为商业银行经营中最重要组成部分,在经济高速发展过程中,由于金融活动有多元化、全方位拓展趋势,对资金的需求量不断增加,也推动了银行信贷业务扩张,但与此同时也会增加商业银行的信贷风险。本文首先对商业银行信贷风险进行... 详细信息

信贷资产作为商业银行经营中最重要组成部分,在经济高速发展过程中,由于金融活动有多元化、全方位拓展趋势,对资金的需求量不断增加,也推动了银行信贷业务扩张,但与此同时也会增加商业银行的信贷风险。本文首先对商业银行信贷风险进行简单概述,然后对商业银行信贷风险种类、成因进行分析,最后提出有效的信贷风险防范策略。

关键词：信贷风险防范银行信贷业务商业银行经营商业银行信贷风险信贷资产经济高速发展多元化金融

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商业银行信贷风险防范分析

时代金融 2008年第4期 61-63页

作者：倪向荣中国人民银行沈阳分行营业管理部会计国库处

目前,中国商业银行信贷资产风险高是金融领域面临的突出问题,造成了银行业经营风险增大,为金融危机的发生留下了隐患,也影响中国经济的长期稳定。强化信贷风险管理,提高信贷资产质量,降低不良贷款比例已成为国有商业银行当前面临的紧迫... 详细信息

目前,中国商业银行信贷资产风险高是金融领域面临的突出问题,造成了银行业经营风险增大,为金融危机的发生留下了隐患,也影响中国经济的长期稳定。强化信贷风险管理,提高信贷资产质量,降低不良贷款比例已成为国有商业银行当前面临的紧迫而又繁重的任务。认真分析中国商业银行信贷风险成因,解决中国商行业银行信贷风险高的问题。

关键词：信贷风险管理国有商业银行商业银行信贷风险借款人银行业风险问题贷款担保突出问题信贷人员中国经济

商业银行信贷风险的成因防范和化解的对策探讨

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湖南商学院学报 1998年第1期5卷 49-51页

作者：刘跃萍建设银行湖南电力专业分行

目前,我国商业银行的坏帐问题已经引起国际金融界的重视。英国的《金融时报》有报道说,坏帐笼罩中国的商业银行,威胁中国金融机构的稳定。目前中国国有商业银行的贷款呆帐、坏帐已经超过其资产的20％,其中,至少有2％的贷款无法收回。美... 详细信息

目前,我国商业银行的坏帐问题已经引起国际金融界的重视。英国的《金融时报》有报道说,坏帐笼罩中国的商业银行,威胁中国金融机构的稳定。目前中国国有商业银行的贷款呆帐、坏帐已经超过其资产的20％,其中,至少有2％的贷款无法收回。美国一家经济预测公司的首席经济学家贝罗维希则指出,问题重重的中国银行业将成为全球市场追求稳定中最严重的威胁之一,中国的银行问题相当严重。

关键词：资产质量商业银行信贷风险金融机构地方政府防范金融风险货款银行信货企业中国银行业信贷资产风险

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基于贝叶斯决策规则的商业银行信贷风险研究

基于贝叶斯决策规则的商业银行信贷风险研究

作者：李帅鹏淮北师范大学

学位级别：硕士

在经济全球化的社会中,银行所扮演的角色与日常生活息息相关,银行不仅仅有存取款业务,而且有信贷、基金、保险等各类金融业务.信贷业务逐渐成为商业银行的主要经营业务,这与人们日益增长的生活需求密切相关.在年轻人群体中大多数人开始... 详细信息

在经济全球化的社会中,银行所扮演的角色与日常生活息息相关,银行不仅仅有存取款业务,而且有信贷、基金、保险等各类金融业务.信贷业务逐渐成为商业银行的主要经营业务,这与人们日益增长的生活需求密切相关.在年轻人群体中大多数人开始使用信用卡消费,在中年人群体中房贷车贷则是一种潮流,越来越多的企业通过商业贷款完成资金周转等等都预示着信贷对于我们生活至关重要.世界上有许多国家或地区都遭受过银行业危机,为此都付出了惨痛的代价,因此商业银行信贷风险对各国经济影响极大.在信贷过程中,风险发生无处不在,有可能是系统的信息采集方面,也有可能是人为操作方面,各个环节都需要精准的把控,制度完善刻不容缓.在进行信贷决策中,信贷风险是我们面临的一大难题,如何去合理合规降低风险,这是一个重要的研究领域.常见的信贷风险显然离不开操作风险、担保风险和道德风险.进而,合理的预测操作风险、担保风险和道德风险是商业银行信贷风险的重中之重.应用贝叶斯决策理论研究我国商业银行信贷风险问题,为商业银行规避信贷风险决策提供支持.在贝叶斯决策规则的基础上,引入双因素分析、Lee-Carter模型、双组分状态空间模型等探究信贷风险发展趋势,利用迹线图和Gelman-Rubin统计检验其收敛性,进而探究商业银行的信贷风险.主要结论有公式预测得出数据量大于10000的情况下,研究分析结果才能更加准确;Lee-Carter模型有助于分析风险实时变化量,但在考虑过时间贷款方式相关问题,进行了贝叶斯决策规则优化,贝叶斯方法优化后Lee-Carter模型与中国担保风险数据吻合较好,提供了准确的样本内预测;在道德风险需加以强有力的控制,整体社会素质亟待加强,道德风险的增加随时间变化逐渐增大风险发生概率;有效利用贝叶斯后验分布的有利优势,结合决策规则会保留一定的不确定性,与真实结果会有更高的拟合程度,以最直观的方式进行风险分析,增大商业银行信贷风险发展趋势的可信度.尽可能减少企业与商业银行信贷过程中信息不对称现象的发生.在贝叶斯决策规则中研究商业银行的信贷风险,验证贝叶斯决策规则在商业银行信贷方面的适用性,并给出相关的政策、决策建议.

关键词：商业银行信贷风险贝叶斯决策规则 Lee-Carter模型双组分状态空间模型操作风险担保风险道德风险