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数字金融发展与家庭商业保险参与

统计研究 2021年第5期38卷 29-41页

作者：李晓吴雨李洁西南财经大学经济与管理研究院西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心

近年来数字金融在我国蓬勃发展,但是关于数字金融发展对家庭商业保险参与的影响及其作用机制方面的研究却较少。基于此,本文借助中国家庭金融调查(CHFS)2015年、2017年、2019年三轮调查数据,实证分析了数字金融发展对我国家庭商业保险... 详细信息

近年来数字金融在我国蓬勃发展,但是关于数字金融发展对家庭商业保险参与的影响及其作用机制方面的研究却较少。基于此,本文借助中国家庭金融调查(CHFS)2015年、2017年、2019年三轮调查数据,实证分析了数字金融发展对我国家庭商业保险参与的影响。研究发现,数字金融发展显著促进了家庭商业保险参与。机制分析表明,一方面,数字金融发展通过降低市场交易成本、增加商业保险服务可得性促进了家庭商业保险参与;另一方面,数字金融发展通过提高家庭金融知识水平和社会互动水平促进了家庭商业保险参与。从异质性分析来看,数字金融发展对年轻、教育水平较高、金融知识较高和社会保障水平较低的群体保险参与行为的影响更大。本文的研究进一步体现了数字金融对家庭金融福利的促进效应,但是也要考虑如何促进社会弱势群体对数字金融的使用,以达到更大的普惠金融效果。

关键词：数字金融发展商业保险参与保险深度

“顺其自然”还是“防患未然”:劳动力流动对农村家庭商业保险参与的影响

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中国农村经济 2024年第9期 80-100页

作者：刘泰星尹志超北京工商大学商学院首都经济贸易大学金融学院

中国农村家庭经济风险复杂多变,财务脆弱问题明显,农村家庭具有强烈的风险防范动机。本文利用2015年、2017年和2021年中国家庭金融调查(CHFS)数据,实证分析了农村劳动力流动对家庭商业保险参与的影响。研究结果表明:劳动力流动能够显著... 详细信息

中国农村家庭经济风险复杂多变,财务脆弱问题明显,农村家庭具有强烈的风险防范动机。本文利用2015年、2017年和2021年中国家庭金融调查(CHFS)数据,实证分析了农村劳动力流动对家庭商业保险参与的影响。研究结果表明:劳动力流动能够显著促进农村家庭的商业保险参与;分类型看,劳动力流动可以显著促进农村家庭商业人寿保险和商业健康保险的参与程度,并显著提高农村家庭各类商业保险的参保金额;机制分析表明,劳动力流动带来的收入增长与财富效应,满足了农村家庭为应对健康风险、养老风险、收入风险等不确定性而购买保险的资金需求,从而促进其商业保险参与;进一步研究发现,亲缘关系网络的强化和公共服务质量的改善能够有效弱化劳动力流动对农村家庭商业保险参与的影响。本文研究为全面认识农村家庭商业保险参与的影响因素提供了新视角,对更好防范和化解农村家庭风险、提高农村家庭财务韧性提供了经验证据和政策启示。

关键词：劳动力流动商业保险参与风险防范动机亲缘关系网络公共服务质量

房价对家庭商业保险参与的影响——基于CFPS的实证研究

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价格月刊 2024年第1期 12-21页

作者：陈开军杜昶昱西北师范大学经济学院甘肃兰州730070

基于2016年与2018年中国家庭追踪调查(CFPS)数据,利用Probit和Tobit模型实证研究了房价波动对家庭商业保险参与的影响。实证结果表明,房价变动显著地提高了家庭对商业保险购买的概率,且主要通过房价变动所带来的财富效应促进了家庭保险... 详细信息

基于2016年与2018年中国家庭追踪调查(CFPS)数据,利用Probit和Tobit模型实证研究了房价波动对家庭商业保险参与的影响。实证结果表明,房价变动显著地提高了家庭对商业保险购买的概率,且主要通过房价变动所带来的财富效应促进了家庭保险参与。通过倾向得分匹配法(PSM)控制内生性以后,研究结果依然显著,利用更换估计方法和扩充样本的方式进行了稳健性检验,结果仍然稳健。异质性分析表明,房价变动对家庭商业保险参与的促进作用更明显地体现在高收入、城镇地区和较高教育水平的家庭群体中。最后,提出了具体的对策建议。

关键词：商品房价格商业保险参与财富效应

人口老龄化与家庭商业保险参与——基于CHFS数据的实证分析

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金融理论与实践 2023年第10期 107-118页

作者：张正平赵丙楠程灿北京工商大学经济学院北京100048 北京工商大学数字金融研究中心北京100048

近年来,我国人口老龄化不断加剧,仅靠社会保障体系难以有效应对养老、医疗等人口老龄化带来的问题,商业保险因此成为有力的补充。基于2019年中国家庭金融调查数据,运用Probit模型从家庭层面实证分析了人口老龄化对居民家庭商业保险参与... 详细信息

近年来,我国人口老龄化不断加剧,仅靠社会保障体系难以有效应对养老、医疗等人口老龄化带来的问题,商业保险因此成为有力的补充。基于2019年中国家庭金融调查数据,运用Probit模型从家庭层面实证分析了人口老龄化对居民家庭商业保险参与的影响。结果表明:人口老龄化显著降低了家庭商业保险参与;人口老龄化通过降低家庭可用资金和家庭健康水平来降低家庭商业保险参与;人口老龄化对家庭商业保险参与的抑制作用在低金融素养、农村地区、有少儿抚养和未经历重大负面事件的家庭中更加显著。上述结论对我国应对人口老龄化挑战、推进商业保险市场发展具有一定的现实意义。

关键词：人口老龄化商业保险参与家庭可用资金家庭健康水平

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居民金融素养、市场化进程和商业保险参与--基于CHFS数据的实证分析

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金融发展研究 2021年第10期 67-73页

作者：张洪霞赵砚宋夏云浙江工业职业技术学院财经学院浙江绍兴312000 浙江财经大学会计学院浙江杭州310018

本文选择西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心(CHFS)2017年调查数据,运用Probit模型和Tobit模型,从市场化进程的角度,实证分析了金融素养对商业保险参与概率和参与程度的影响。结果表明,居民金融素养越高,家庭参与商业保险的概率越... 详细信息

本文选择西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心(CHFS)2017年调查数据,运用Probit模型和Tobit模型,从市场化进程的角度,实证分析了金融素养对商业保险参与概率和参与程度的影响。结果表明,居民金融素养越高,家庭参与商业保险的概率越大、参与程度越深,该结果在城镇和农村数据之间无显著差异。研究还发现,市场化进程越快、市场化程度越高,居民金融素养的提升就越有可能增加家庭商业保险参与的可能性。

关键词：金融素养市场化进程商业保险参与

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社会互动、社会信任与商业保险参与

社会互动、社会信任与商业保险参与

作者：尚潇逸厦门大学

学位级别：硕士

商业保险既是社会保险的重要补充,也是完善的我国社会保障体系的重要构成,对于家庭转嫁风险、提高风险防范能力有重要作用。作为社会化的产物,商业保险本质上便是集合众多同质风险,实现对少数成员因该危险引致的经济损失予以补偿的一种... 详细信息

商业保险既是社会保险的重要补充,也是完善的我国社会保障体系的重要构成,对于家庭转嫁风险、提高风险防范能力有重要作用。作为社会化的产物,商业保险本质上便是集合众多同质风险,实现对少数成员因该危险引致的经济损失予以补偿的一种商业产品。显著的社会性标签给研究保险参与以新的视角,特别是中国作为典型的“关系型”社会,社会性因素对家庭和个人的行为决策可能产生更直接、更显著的影响。一方面家庭和个人与既定社会网络的互动联系是社会性的客观体现,另一方面,家庭与个人对社会网络的态度与评价则是社会性的主观表达,本文从社会性主客观的两个角度出发进行分析,研究社会性因素对家庭商业保险参与的影响。本文运用2018年CFPS数据,构建Logit和Tobit模型重点研究社会互动和社会信任对家庭商业保险参保决策的影响。研究发现:(1)社会互动和社会信任对居民家庭是否参保商业保险及其保费支出占比均有显著影响;(2)社会互动会通过内生性互动机制和相关效应机制对家庭参保行为产生影响,且具体影响会因家庭成员个人特征和家庭所处的地域保险环境等不同而存在差异;(3)社会信任对商业保险参保决策的影响程度则会因家庭财富多寡和家庭受教育程度高低而异;(4)社会互动和社会信任在引致商业保险参与方面存在一定替代性。从本文的结论可知,家庭的社会性特征会对其商业保险参与决策产生显著影响,这不仅从社会层面给分析商业保险需求影响因素提供了不同的思考角度,也可能会给实践中促进家庭商业保险参与提供新的手段。

关键词：商业保险参与社会互动社会信任

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线上社会互动对家庭商业保险参与的影响研究

线上社会互动对家庭商业保险参与的影响研究

作者：黄涛首都经济贸易大学

学位级别：硕士

社会互动作为信息传递、沟通交流的重要渠道,对家庭经济决策的制定具有重要的影响。随着学术界对家庭商业保险参与的影响因素的深入探讨,研究领域进一步扩大到社会经济学,更为关注人的社会属性如何影响个体的经济行为,研究个体从获取、... 详细信息

社会互动作为信息传递、沟通交流的重要渠道,对家庭经济决策的制定具有重要的影响。随着学术界对家庭商业保险参与的影响因素的深入探讨,研究领域进一步扩大到社会经济学,更为关注人的社会属性如何影响个体的经济行为,研究个体从获取、认识经济信息,再到处理和做出决策的过程。本文基于2017年中国家庭金融调查(CHFS)的调研数据,从线上社会互动角度展开对家庭商业保险需求的研究。本文首先对国内外商业保险需求的研究文献进行梳理,归纳了现有文献主要从哪一些方面对商业保险需求进行切入,总结了社会互动与家庭商业保险参与之间存在怎样的联系和结论,并进一步指出线上社会互动研究方面尚存在较大空间和补充区域。其次,通过分析商业保险需求理论与社会互动理论,明确了制约家庭商业保险需求的主要因素以及线上社会互动的影响机理。实证主要运用Probit模型、Tobit模型、工具变量模型、倾向值得分匹配法以及中介机制检验模型对家庭商业保险参与意愿和保费支出进行分析,扩展探究了线上社会互动对家庭商业保险参与类型的影响。研究发现:(1)线上社会互动能够正向促进家庭的商业保险需求和保费支出。(2)线上社会互动分别促进了人寿保险和健康保险的参与概率,同时增加了相应的保险费用支出。(3)户主受教育程度、年龄及收入水平对线上社会互动的影响具有显著的调节效应。(4)线上社会互动存在内生性互动机制,通过拓展互动者收集经济、金融信息的渠道,以及提高互动者的金融知识,进而促进了家庭商业保险的参与意愿及保费支出。(5)线上社会互动存在情景性互动机制,通过影响个体的风险态度,调整了个体的消费偏好和期望,增加了家庭的商业保险需求。研究结果为破解家庭商业保险市场的有限参与提供了社会特征的分析视角,政府应完善法律政策,重视社会诚信和网络风气建设,提高对金融信息质量的监管,减少虚假信息对消费者的误导。保险机构应积极搭建和维护与消费者的信任关系,重视自身的品牌和声誉建设。家庭需提高对金融信息关注程度,重视网络、线上平台、新媒体等社交渠道,与专业人士建立起良好的社会关系,以期丰富家庭的商业保险配置。

关键词：线上社会互动内生性互动情景性互动商业保险参与

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农村居民商业保险参与中的同群效应研究

农村居民商业保险参与中的同群效应研究

作者：刘宇涛中南财经政法大学

学位级别：硕士

随着新时代经济社会的发展,我国居民的生活水平得到极大改善,对于风险保障需求逐步增大,居民的医疗、养老等社会保障问题逐步成为社会关注的焦点。在我国人口老龄化趋势不断加剧的背景下,社会保障体系面临着新的挑战。党的二十大报告提... 详细信息

随着新时代经济社会的发展,我国居民的生活水平得到极大改善,对于风险保障需求逐步增大,居民的医疗、养老等社会保障问题逐步成为社会关注的焦点。在我国人口老龄化趋势不断加剧的背景下,社会保障体系面临着新的挑战。党的二十大报告提出,健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系。作为社会保障体系的重要补充,商业保险具有经济补偿、资金融通以及社会管理的功能,在国家经济建设以及社会发展中起着不可或缺的作用。我国的保险业自1979年恢复之后获得了快速的发展,但相较于发达国家的保险市场,目前我国商业保险市场发展仍然不足,无论是保险深度还是保险密度都低于世界平均水平,无法满足当前经济社会发展的要求和人民群众对风险保障的需求。已有研究表明,我国商业保险发展不足的主要表现为居民商业保险参与率偏低,尤其是在农村地区,由于金融基础设施不足和金融保险素养缺乏等因素,农村居民的商业保险参与更为有限。在共同富裕和乡村振兴的国家战略导向下,探究农村地区居民商业保险参与不足的原因、推动农村保险市场发展,对推进共富共享、支持乡村振兴具有重要的现实意义。相较于城镇地区,农村地区居民的社会互动有其突出的特点,更为重视人情往来,宗族邻里长期处于共同的生活的环境,个人可能更容易受到群体的影响。鉴于此,本文试图从同群效应视角,探究农村地区居民商业保险参与的影响因素。本文的研究内容与结构安排如下:本文分为五个部分,第一部分为导论,介绍本文的研究背景及意义,对现有文献从保险需求和同群效应两个方面进行梳理与评述,并对本文的研究方法和研究思路进行说明。第二部分为理论分析,界定同群效应概念,基于保险需求理论、行为金融理论以及社会互动理论,讨论同群效应在农村居民商业保险参与中的作用,为后文分析同群效应的影响机制奠定理论基础。第三部分为现实分析,总结我国商业保险需求的宏观特征与微观特征,并对制约我国农村商业保险市场发展的原因进行初步分析。第四部分为实证分析,基于2017、2019年中国家庭金融调查(China Household Finance Survey,CHFS)数据,以自然村为单位群体,实证检验农村居民商业保险参与决策中的同群效应,并探讨了同群效应的影响机制以及在不同群体中的异质性特征,采用工具变量法来克服内生性问题所导致的估计偏误。第五部分总结研究结论,并基于前文分析,就如何提高农村居民商业保险参与提出相关政策建议。本文主要的研究结论为:(1)在农村居民商业保险参与中存在显著的同群效应:本村居民参与商业保险的比例每提高10个百分点,个体参与概率将提高3.89个百分点。(2)异质性分析发现,男性群体和女性群体均主要受到组内同群效应的影响,表现出一定的对称性;低收入群体的参与率对高收入群体的参保行为没有显著影响,高收入群体的参保行为呈现更强的示范效应,表现出非对称性。(3)机制分析表明,在农村居民的商业保险参与中,金融信息关注度和金融知识是同群效应发挥作用的重要机制。此外,互联网渠道信息对同群效应起到了加强作用。基于以上结论,本文提出如下政策建议:首先,政府应做好商业保险的普及和宣传,重视同群效应和互联网渠道在商业保险参与中的作用;其次,保险公司在产品研发和营销渠道等方面要做到因地制宜,围绕重点人群开展营销,发挥以点带面的辐射效应;最后,居民可以通过互联网渠道获取金融保险知识,注重个人保险素养和风险管理意识。

关键词：同群效应农村居民商业保险参与

数字鸿沟对家庭商业保险参与的影响研究 ——基于CHFS的实证分析

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数字鸿沟对家庭商业保险参与的影响研究 ——基于CHFS的实证分析

作者：刘京谭中南财经政法大学

学位级别：硕士

作为金融体系和社会保障的重要组成部分,商业保险在助推经济发展,维护社会稳定中扮演着越来越重要的角色。虽然我国商业保险市场规模已位于全球第二,但我国的商业保险却存在着大而不强的问题,保险深度和保险密度与发达国家仍然存在较大... 详细信息

作为金融体系和社会保障的重要组成部分,商业保险在助推经济发展,维护社会稳定中扮演着越来越重要的角色。虽然我国商业保险市场规模已位于全球第二,但我国的商业保险却存在着大而不强的问题,保险深度和保险密度与发达国家仍然存在较大差距。保险市场的发展不足主要表现为我国家庭保险参与率与参与程度较低,而造成这一现象的主要原因是我国居民的金融知识水平较低,对商业保险的功能和作用缺乏足够的认识。其次,缺少准确获取保险信息的渠道,个体信息差异也是导致家庭保险参与不足的重要原因。互联网自上世纪九十年代开始兴起,在此后的二十多年里蓬勃发展,表现出了极大的爆发力。数字技术的快速发展也为金融保险信息的传递提供了便利,但并非所有人能够平等的享受到数字技术带来的红利,由此产生了数字鸿沟问题。鉴于此,本文试图从保险需求侧出发,通过构建多维度的数字鸿沟指数,分析其对家庭商业保险参与可能性及参与程度的影响,以及数字鸿沟影响家庭商业保险的传导机制,并探究这种影响在不同群体中表现出的异质性。本文通过“自下而上”的保险需求侧分析,运用微观数据及实证方法来探究数字鸿沟现象对家庭商业保险决策的影响,并根据研究结论提出相应政策,以期进一步明晰在数字经济快速发展背景下我国家庭保险参与不足的成因,为提升家庭参保水平、助力保险业的高质量发展提出政策建议。本文研究内容与结构安排为:导论部分,介绍了本文的研究背景及研究意义,对相关文献进行梳理与评述,报告本文研究中可能的创新之处及不足。第一章,首先界定了数字鸿沟与商业保险的基本概念,然后基于保险需求理论、社会互动理论、长尾理论、信息经济学理论和计划行为理论,探讨了数字鸿沟影响家庭商业保险参与的三个主要机制:社会互动、财经信息关注程度以及金融知识水平。第二章,介绍了我国数字鸿沟产生的相关背景与我国商业保险市场发展的现状,并对数字鸿沟影响家庭商业保险参与的途径进行现实解读。第三章,基于中国家庭金融调查2019年数据,实证分析了数字鸿沟对家庭参保商业保险可能性及参保程度的影响,实证检验了三类作用机制,并从不同维度展开了异质性分析,最后结合数字普惠金融发展分析了数字鸿沟可能导致的马太效应。第四章,对前文分析进行总结并提出相应的政策建议。本文的主要结论为:数字鸿沟对家庭商业保险参与存在着显著的抑制作用,综合数字鸿沟指数、一级数字鸿沟指数、二级数字鸿沟指数每增加一单位,家庭商业保险参与可能性将减少1.65%、1.57%、1.68%,商业保险保费支出占总消费的比重将减少1.53%、1.49%、1.50%。机制分析表明,数字鸿沟通过降低社会互动、抑制财经信息的关注度及阻碍金融知识获取三方面影响家庭商业保险参与。异质性分析发现,数字鸿沟在不同城乡、不同收入水平、不同受教育程度的家庭中均显著抑制了家庭商业保险参与,并且对城镇地区、高收入、高学历家庭影响更大。进一步分析发现,虽然数字普惠金融发展能够促进家庭保险参与,但数字鸿沟的存在会起到反向调节效应,表现出一定的马太效应。

关键词：数字鸿沟商业保险参与马太效应