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区域性银行数字化转型对经营绩效的影响

区域性银行数字化转型对经营绩效的影响

作者：王书娟东北财经大学

学位级别：硕士

近年来国家在逐年推动商业银行数字化转型,金融监管部门包括人民银行、银保监会、证监会都陆续发表数字化转型指导意见,从多个维度着手,包括治理体系、业务创新、技术和数据能力的建设以及风险防范,以实现行业数字化转型的落地实施。而... 详细信息

近年来国家在逐年推动商业银行数字化转型,金融监管部门包括人民银行、银保监会、证监会都陆续发表数字化转型指导意见,从多个维度着手,包括治理体系、业务创新、技术和数据能力的建设以及风险防范,以实现行业数字化转型的落地实施。而且为了应对客户需求的不断变化,为了自身的长期发展,各商业银行纷纷进行数字化转型发展。目前国内对于商业银行数字化转型研究起步较晚也还较少,所存的文献研究多基于对大型商业银行且更偏向于理论论述,因此本文专门针对选取的24家区域性银行进行理论与实证相结合的分析。先对区域性银行的数字化转型状况进行分析,包括转型进程和转型存在的挑战。再对区域性银行数字化转型经营绩效进行静态和动态分析,总结区域性银行的盈利能力和风险承担能力的静态效率指标和动态变化指标。最后,以上述指标为被解释变量,北大的数字化转型指数为核心解释变量进行回归分析。本文经过研究发现,区域性银行的盈利能力和风险承担能力的综合效率指标年均向下变动,分析分解指标可知最主要原因是资源配置低效。且理论与实证结合分析得区域银行的数字化转型对其盈利能力和风险承担能力的效率变动有着显著的正向影响,且东部和中西部的区域性银行数字化转型对经营绩效的影响具有异质性。因此区域性银行在未来的数字化转型中应着重根据自身特点优化数字化转型方式,不仅要强化技术等资源的投入,还要着重加强对资源的优化配置。基于以上讨论,本文提出了针对区域性银行数字化转型过程中的优化建议,包括加强人才培养、强化组织管理、推动外部合作和强化社会责任。

关键词：区域性银行数字化转型经营绩效

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区域性银行养老金融发展“图鉴”

银行家 2024年第5期 107-110页

作者：李宇迪宋晨超上海农商银行基础客群经营部

老龄化进程为中国社会发展带来多方挑战,首当其冲的就是社会养老保障体系的健康平稳发展。中央金融工作会议指出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。当人口老龄化成为我国基本国情,在以国内大循环为... 详细信息

老龄化进程为中国社会发展带来多方挑战,首当其冲的就是社会养老保障体系的健康平稳发展。中央金融工作会议指出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。当人口老龄化成为我国基本国情,在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局下,加快养老金融发展显得愈发迫切。

关键词：普惠金融绿色金融区域性银行养老金融平稳发展社会养老保障体系数字金融双循环

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区域性银行信用卡数字化营销路径探究

中国信用卡 2023年第11期 34-39页

作者：马明江苏银行消费金融与信用卡中心综合管理部

信用卡作为零售业务中成长最快、最具创新力、创造效益可观的产品之一,具备业务附加价值高、激发消费能力强、助力产业升级快等优势,是诸多银行零售转型中的“排头兵”。在金融科技深化应用不断重塑银行业态,带动金融服务线上化、场景化... 详细信息

信用卡作为零售业务中成长最快、最具创新力、创造效益可观的产品之一,具备业务附加价值高、激发消费能力强、助力产业升级快等优势,是诸多银行零售转型中的“排头兵”。在金融科技深化应用不断重塑银行业态,带动金融服务线上化、场景化,越来越多的年轻客群不再走进网点的背景下。

关键词：数字化营销区域性银行金融服务附加价值零售业务信用卡路径探究场景化

区域性银行核心盈利能力提升路径探究--以肇庆农商银行为研究样本

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全国流通经济 2022年第27期 131-134页

作者：郭秋芳伦源蔚广东理工学院广东肇庆526100 广东培正学院广东广州510830

区域性银行推动地方产业经济的重要组成部分,也是实施乡村振兴战略的中坚力量。伴随各大领域供给侧结构性改革的纵深发展,区域经济发展趋势、跨区展业、核心盈利能力及其持续性、资产质量等因素相应形成了区域性银行发展的“天花板”。... 详细信息

区域性银行推动地方产业经济的重要组成部分,也是实施乡村振兴战略的中坚力量。伴随各大领域供给侧结构性改革的纵深发展,区域经济发展趋势、跨区展业、核心盈利能力及其持续性、资产质量等因素相应形成了区域性银行发展的“天花板”。本文试以肇庆农商银行为研究样本,结合各类财务指标分析其盈利能力,剖析肇庆农商银行当前盈利能力存在的问题并相应提出了相关提升路径供参考。

关键词：区域性银行农商银行盈利能力资产质量

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区域性银行信用卡业务的发展路径

中国信用卡 2022年第9期 20-22页

作者：谢香玲不详

人民银行发布的《2021年支付体系运行总体情况》显示,截至2021年末,我国信用卡和借贷合一卡共计8亿张。当前,全国性银行在发卡数量上依旧占据优势,区域性银行信用卡业务由于起步相对较晚,多数仍处于初期发展阶段。近年来,在零售转型战... 详细信息

人民银行发布的《2021年支付体系运行总体情况》显示,截至2021年末,我国信用卡和借贷合一卡共计8亿张。当前,全国性银行在发卡数量上依旧占据优势,区域性银行信用卡业务由于起步相对较晚,多数仍处于初期发展阶段。近年来,在零售转型战略推进、金融科技的赋能下,区域性银行积极探索符合自身特色的信用卡发展路径,树立了良好的品牌形象,在促进区域消费、服务地方经济方面发挥了重要作用。

关键词：区域性银行发展路径人民银行支付体系全国性银行战略推进服务地方经济信用卡

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区域性银行数字化转型如何定战略

中国银行业 2023年第3期 68-70页

作者：田清明新疆银行数字金融部

区域性银行应以构建区域内最佳银行为指引,践行“以客户为中心”的原则,为客户提供“所见即所得”的金融产品与服务,通过数据分析对客户分层分类建立客户特征库,采用移动展业、网点数字化、客户数字化运营、部分业务线上化等手段,打造... 详细信息

区域性银行应以构建区域内最佳银行为指引,践行“以客户为中心”的原则,为客户提供“所见即所得”的金融产品与服务,通过数据分析对客户分层分类建立客户特征库,采用移动展业、网点数字化、客户数字化运营、部分业务线上化等手段,打造数字化渠道、数字化客户与业务运营能力等,既让银行能感知到客户要什么,又能以线上线下结合的方式,为客户在其偏好的渠道上提供想要的金融产品与服务。

关键词：区域性银行所见即所得数字化转型分层分类以客户为中心数据分析金融产品与服务特征库

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区域性银行资产证券化模式探究

区域性银行资产证券化模式探究

作者：李佳琦西北大学

学位级别：硕士

资产证券化是一种金融创新,通过一定的方案设计,将在未来具有稳定现金流流入但缺乏流动性的资产打包重组成资产支持证券,从而能够在资本市场上交易流通。这项业务最早出现在美国,我国从2005年开始进行证券化试点,很多银行都先后进行了... 详细信息

资产证券化是一种金融创新,通过一定的方案设计,将在未来具有稳定现金流流入但缺乏流动性的资产打包重组成资产支持证券,从而能够在资本市场上交易流通。这项业务最早出现在美国,我国从2005年开始进行证券化试点,很多银行都先后进行了此项业务,为自身带来了很多积极的影响。我国金融体系有多个部分组成,其中区域性银行就是其不可或缺的一个部分,承载着服务地方经济、面向中小微企业的重任,因此,区域性银行的发展具有十分重要的意义。但是区域性银行因其经营管理能力、自身条件和区域的局限等方面的限制,在业务机构和盈利结构方面表现出缺乏多样性、太过单一的问题,目前这类银行依然以净息差作为主要的收入来源,因此拓展中间业务成为其发展的目标。再加上区域性银行的融资和流动性需求,资产证券化也成为其发展转型的突破口。但是区域性银行由于区域性较强,又有面向中小微企业的责任,资产规模较小、集中度较高,这对区域性银行开展资产证券化业务带来一定的困难和问题。本文选取郑州银行,对其在2016年首次发行的资产证券化产品——“鼎信2016”及方案的流程进行案例分析,分析之后,得出结论:开展该项业务不仅能够为郑州银行在一定程度上解决盈利结构过于单一的问题,为其寻找发展中间业务的突破口,而且还能够盘活原本流动性较低的信贷资产,增加现金流流入,为其在调整资产结构方面找到了新的办法。通过与“开元2016第一期”证券化产品的对比分析,发现区域性银行在进行资产证券化的过程中存在资产规模小、费用过高、融资成本高等问题。为了解决区域性银行在进行信贷资产证券化中存在的问题,本文提出了区域性银行联合进行信贷资产证券化的方案,并对这一方案进行深入分析。然后以Y银行为例,为其设计联合信贷资产证券化的方案,并对这一方案为Y银行带来的风险、效应进行分析。为了使联合进行信贷资产证化方案更好地实施、区域性银行能够更好地利用这一业务,在本文最后一部分提出了相关风险的防范方法和发展该项业务的建议。

关键词：区域性银行资产证券化模式联合信贷资产证券化风险防范

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区域性银行获机构密集调研 A05

区域性银行获机构密集调研

中国证券报

作者：薛瑾

四季度以来，包括券商、基金公司、险资机构在内的多类投资机构对区域性银行颇为关注。Wind数据显示，10月以来，10家区域性银行获机构调研32次，其中，多家长三角区域的中小银行获得机构扎堆调研。相关银行信贷投放偏好以及息差表现... 详细信息

四季度以来，包括券商、基金公司、险资机构在内的多类投资机构对区域性银行颇为关注。Wind数据显示，10月以来，10家区域性银行获机构调研32次，其中，多家长三角区域的中小银行获得机构扎堆调研。相关银行信贷投放偏好以及息差表现等，成为调研机构关注的重点。受调研的多?

关键词：区域性银行银行信贷投放

来源： cnki报纸评论

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区域性银行数字化转型赋能地方发展

中国金融电脑 2021年第9期 17-20页

作者：邹帮山吉林银行

近年来,吉林银行积极推进金融科技规划落地实施,通过数字化渠道建设、产品服务创新、客户体验管理、本地化数据连接等手段探索数字化转型以及为区域发展赋能,进而反哺银行业务的新模式。在数字化新常态下,吉林银行将继续落实国家宏观经... 详细信息

近年来,吉林银行积极推进金融科技规划落地实施,通过数字化渠道建设、产品服务创新、客户体验管理、本地化数据连接等手段探索数字化转型以及为区域发展赋能,进而反哺银行业务的新模式。在数字化新常态下,吉林银行将继续落实国家宏观经济政策,秉持普惠金融服务的发展理念,服务实体经济,不断为地方机构、企业和消费者提供数字化金融服务,助力地方发展。

关键词：银行业务客户体验管理普惠金融区域性银行数字化转型吉林银行金融服务数据连接