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青年记者 2023年第15期 78-81页

作者：陆小华天津大学新媒体与传播学院天津大学网络空间国际治理研究基地

智能变革包括如何以伦理、规则和机制促进人工智能安全发展。中国正在走向规则体系化和协同治理人工智能格局,明确实行“包容审慎”监管,人工智能国际治理集中在如何评估复杂影响、如何治理、谁来主导国际治理、如何确定治理原则四大问... 详细信息

智能变革包括如何以伦理、规则和机制促进人工智能安全发展。中国正在走向规则体系化和协同治理人工智能格局,明确实行“包容审慎”监管,人工智能国际治理集中在如何评估复杂影响、如何治理、谁来主导国际治理、如何确定治理原则四大问题。中国提出坚持伦理先行、坚持安全可控、坚持公平普惠、坚持开放包容、坚持和平利用五条人工智能治理原则。传播伦理研究应紧跟实践,向四个方面拓展。

关键词：智能变革包容监管协同治理规则博弈传播伦理

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从审慎监管到包容审慎监管的学理探析——基于需求溢出理论视角下的风险治理与监管

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理论探索 2019年第2期 56-62页

作者：刘太刚中国人民大学北京100872

从需求溢出理论视角下的风险治理来看,监管本质上是对公共风险的治理,而审慎监管、包容审慎监管和包容监管则分别是对公共风险的治理深度和治理强度的不同设定,并分别对应着对监管领域内公共风险的深治理、浅治理和深浅相间治理。同时,... 详细信息

从需求溢出理论视角下的风险治理来看,监管本质上是对公共风险的治理,而审慎监管、包容审慎监管和包容监管则分别是对公共风险的治理深度和治理强度的不同设定,并分别对应着对监管领域内公共风险的深治理、浅治理和深浅相间治理。同时,对公共风险治理深度和强度的设定,也就是监管原则与方式即审慎监管、包容审慎监管或包容监管的选择,理应是对被监管行为中蕴含的正负外部性综合考量的结果,即理应是对被监管行为成本收益的综合考量的结果。公共风险的监管或治理深度和强度,直接关系到监管主体所采用的监管原则或方式是审慎、包容抑或是介于二者之间的包容审慎。从审慎监管到包容审慎监管再到包容监管,其对公共风险的治理深度由深到浅、治理强度也就由强到弱。

关键词：审慎监管包容监管包容审慎监管需求溢出公共风险治理深度治理强度

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投资管理型村镇银行监管问题研究

投资管理型村镇银行监管问题研究

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作者：刘梦瑶中央财经大学

学位级别：硕士

投资管理型村镇银行,是为强化中后台系统支持、提高村镇银行集约化管理和专业化服务水平,由具备一定条件的商业银行新设或者选择一家已设立的村镇银行作为投资管理行,由其受让主发起人已持有的全部村镇银行股权,对所投资的村镇银行履行... 详细信息

投资管理型村镇银行,是为强化中后台系统支持、提高村镇银行集约化管理和专业化服务水平,由具备一定条件的商业银行新设或者选择一家已设立的村镇银行作为投资管理行,由其受让主发起人已持有的全部村镇银行股权,对所投资的村镇银行履行主发起人职责。投资管理型村镇银行不同于商业银行与传统意义上的村镇银行,其通过收购职能与集中中后台服务实现规模化发展、通过投资管理行实现公司治理中的风险隔离。自2018年以来,我国投资管理型村镇银行行政处罚案例已有50起,集中在银行内控制度、流动性资金管理等方面,行政处罚日趋严格。由于投资管理型村镇银行尚处于试点阶段,相关监管标准的规定没有跟上发展步伐,普惠性不足;监管主体资源配置与协调性不足;监管机关适用违反审慎经营规则的监管行为性质模糊;监管方式重事后惩罚轻事前预防,基于金融法治本土化的制度借鉴不足。投资管理型村镇银行监管问题的解决包括包容监管促良性发展的问题和有效监管落实普惠金融的问题。鉴于投资管理型村镇银行的特性,需要从审慎监管政策和监管扶持政策两方面加强普惠性的体现;再从横向和纵向角度调整监管资源配置、细化监管协调机制;在此基础上,厘清监管措施与行政处罚的边界,加强合规监管中预防性监管方式的应用。本文包括六个部分。除引言和结语外,正文内容共分为四章。第一章主要对投资管理型村镇银行的基本概念进行介绍。本章首先阐明投资管理型村镇银行已有实践。其次,分析投资管理型村镇银行的法律性质。再次,分析投资管理型村镇银行不同于传统商业银行和村镇银行的特殊性。最后,分析投资管理型村镇银行监管理念的选择。第二章对投资管理型村镇银行的监管现状进行分析。本章对投资管理型村镇银行监管法律体系、监管主体配置、行政处罚实践三个方面分析其现状。在制度层面,法律法规主要体现为普惠性不足。在监管主体配置方面,基层监管力量较薄弱、监管主体协调机制效果不显。在实践层面,投资管理型村镇银行的50起行政处罚案例多集中在公司内控制度、流动性资金管理等方面。案例地域分布相对分散。监管机关多采双罚制,行政处罚力度日益加大。第三章对投资管理型村镇银行的监管问题进行检视。在监管政策方面,不论是审慎监管指标还是带有“三农”发展考虑的监管扶持政策,均没有差异化的考虑投资管理型村镇银行服务普惠金融的需求。在监管主体方面,纵向上,地方监管力量不足而出现监管真空。横向上,监管主体协调机制规则不够细化、约束性不足。在监管方式方面,监管机关多依据严重违反审慎经营规则作出决定。但监管措施与行政处罚边界不明,违反审慎经营规则的适用条件模糊。监管机关重事后惩罚轻事前预防,合规监管效果有限。第四章对投资管理型村镇银行监管提出完善建议。首先,差异化设定投资管理型村镇银行的监管指标,并从货币政策、财政政策、税收政策三方面予以政策扶持。其次,县域开展综合性监管方式合理配置监管资源,并且细化监管主体争议解决的程序规则,实现监管协调。再次,明确监管措施与行政处罚之间的边界,进一步明晰作出监管措施的正当程序。同时,通过加强预防性监管方式的适用实现监管实践投入与监管效果的平衡。

关键词：投资管理型村镇银行普惠金融发展法学包容监管

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金融科技法律如何制定?——来自韩国的立法经验

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暨南学报（哲学社会科学版） 2020年第9期42卷 103-117页

作者：董新义中央财经大学法学院

韩国近年来的金融科技立法极其活跃,成效显著。在韩国金融科技立法理念中,坚持鼓励真创新、打击伪创新,注重金融消费者保护和维护金融安全,体现包容监管理念。在立法模式方面,韩国主要采取了在既有法律中纳入金融科技相关规定、另行制... 详细信息

韩国近年来的金融科技立法极其活跃,成效显著。在韩国金融科技立法理念中,坚持鼓励真创新、打击伪创新,注重金融消费者保护和维护金融安全,体现包容监管理念。在立法模式方面,韩国主要采取了在既有法律中纳入金融科技相关规定、另行制定特别法以及删除阻碍金融科技发展的规定的修法三种模式。在既有法律中纳入金融科技制度的实践包括引入投资型众筹制度、智能投顾法律制度等;制定特别法包括制定金融创新支援特别法、互联网银行法、在线金融业法等;删除阻碍金融科技发展的修法实践主要有修改“数据三法”。借鉴韩国经验,我国应坚持“立法先行”、法律治理金融科技的发展道路,构建符合我国国情的金融科技监管创新试验和监管科技制度,确立中央制定规则、地方行使监管权的金融科技监管体制,强化金融消费者和交易信息安全保护。

关键词：金融科技金融创新特别法包容监管监管科技

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共享单车的治理问题刍议 ——以政府规制为中心

共享单车的治理问题刍议 ——以政府规...

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作者：陈一呜中国政法大学

学位级别：硕士

共享单车是近年来以“互联网+”为运营模式、共享为理念发展起来的新事物。在为市民的出行带来方便之时,共享单车也暴露出了一些问题,这些问题反映了政府监管的缺失,也对相关立法提出了新的挑战。本文在第一章梳理了共享单车中的七个问... 详细信息

共享单车是近年来以“互联网+”为运营模式、共享为理念发展起来的新事物。在为市民的出行带来方便之时,共享单车也暴露出了一些问题,这些问题反映了政府监管的缺失,也对相关立法提出了新的挑战。本文在第一章梳理了共享单车中的七个问题:共享单车市场竞争混乱、消费者生命健康权受到损害、消费者财产权受到损害、消费者隐私权受到损害、用户缺乏使用资格导致侵权或安全事故、单车私有化及毁损或盗窃行为、城市环境及交通秩序混乱。第二章对中央及地方层面提出的共享单车指导意见进行梳理,对这些指导意见就第一章所析出的七个问题所提出的监管建议进行描述。具体而言,对于共享单车市场竞争混乱问题,指导意见建议建立公平竞争的市场秩序并控制单车总量。对于消费者生命健康权受损的问题,指导意见建议鼓励建立更高水准的产品质量标准。对于消费者财产权受损的问题,指导意见建议金融监管部门监督企业。对于消费者隐私权受损的问题,指导意见建议网信部门进行监管。对于用户缺乏使用资格导致侵权或安全事故的问题,指导意见建议政府监督企业不得向未满12周岁的儿童提供服务。对于用户出现单车私有化及毁损、盗窃等违法行为的问题,指导意见建议加强教育及进行事后监管。对于城市环境及交通秩序混乱的问题,指导意见建议政府完善慢行交通网络,增加自行车空间。第三章从政府与市场失灵理论、包容审慎监管原则、对新业态转变监管思维等理论出发,对第二章所描述的监管措施进行评价,分析其所提出的具体监管措施是否解决了第一章中提出的问题。结论为对于共享单车市场竞争混乱,目前的监管方式不符合市场失灵理论,因此政府不应当介入监管;对于生命健康权受损的问题,目前的监管方式足够解决该问题;然而对于其他五个问题,目前的监管措施虽然符合审慎监管的原则,但是不能满足在互联网模式下对新业态的高效监管。第四章针对无法有效解决问题的监管措施提出建言,包括严格审查企业资质、管理共享单车的投放秩序、对于消费者财产权受损的问题建立押金托管制度及多方联合监管第三方支付机构、对于消费者隐私权受损的问题采取监督个人信息的使用环节、对于用户缺乏使用资格导致侵权或安全事故以及用户出现单车私有化及毁损、盗窃等违法行为的问题着重监管共享单车企业、以及对于城市环境及交通秩序混乱的问题采取政企合作监管等措施,以解决共享单车的治理问题。

关键词：共享单车规制包容监管审慎监管指导意见

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