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AB金融服务公司消费分期业务风险管理研究

AB金融服务公司消费分期业务风险管理研究

作者：黄为敏广西师范大学

学位级别：硕士

近几年,随着中国经济和互联网技术的快速发展,互联网消费金融也迎来了发展的高峰期。各大电商平台纷纷依托自身场景和用户规模优势发展消费金融。2013至2014年,分期乐、京东白条、趣分期、爱又米纷纷上线,行业进入启动期。启动期的相关... 详细信息

近几年,随着中国经济和互联网技术的快速发展,互联网消费金融也迎来了发展的高峰期。各大电商平台纷纷依托自身场景和用户规模优势发展消费金融。2013至2014年,分期乐、京东白条、趣分期、爱又米纷纷上线,行业进入启动期。启动期的相关政策以鼓励业务发展为主,至2015年6月政策共批准成立了15家持牌消费金融公司。进入2015年,大量互联网消费金融机构、产品涌现,其中包括2015年4月上线的花呗;政策方面,2016年3月,人民银行、银监会提出“加快推进消费信贷管理模式和产品创新”。在行业创新、政策鼓励的共同作用下,互联网消费金融进入快速增长期。但是,在快速增长的背后,出现了过度授信、暴力催收等不合规经营方式,2017年出台各项资质、业务监管政策,行业进入整顿期。电商平台发展互联网消费金融业务有利于增加用户粘性,促进传统业务销量,同时还可以增加一笔不小的利息收入。但是,由于飞速扩张,监管不力,行业乱象也随之发生,比如恶意欺诈、重复授信、过度消费等。在行业监管趋严、经济下行压力较大的时期,强化风险管理逐渐成为消费领域消费金融项目生存发展的关键。AB金融服务有限公司是一家成立于2013年的互联网金融消费公司。其公司从成立到现在经历了消费金融的萌芽,爆发,治理的三个阶段。具有一定代表意义。论文以其消费金融业务为研究对象,探寻场景化消费金融领域的风险因素,以提高特定场景消费金融风险控制水平。首先通过了解研究行业背景,确定研究意义。分析国内外消费金融平台风险管理的研究现状,提出了论文的研究内容和研究方法。其次分别对互联网消费金融进行概述,通过互联网消费金融概念、特点、业务类型进行阐述,同时从理论角度对风险管理的理论基础和信息不对称理论进行概述。对AB金融服务公司现状进行简单介绍,通过介绍概况、内部结构、业务介绍及经营状况为后面分析做基础。通过案例的形式对AB金融服务公司消费分期业务风险管理存在的问题和形成的原因予以分析,主要问题包括合规风险、交易风险、信用违约风险、内部员工操作风险。同时概括了这些风险的特征。并对问题的原因予以分析,监管政策解读不足,系统搭建不完善,员工职业素养和内部管理都是造成上述问题的原因。然后通过六个方面对AB公司存在的问题提出建议,包括合规发展,完善系统平台,构建更科学化的信用评级标准,加强合理贷后管理、规范平台风控流程以及提升员工业务能力等。

关键词：互联网消费金融分期业务风险管理

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信用卡分期业务管理系统的设计与实现

信用卡分期业务管理系统的设计与实现

作者：杨威大连理工大学

学位级别：硕士

信用卡分期业务分为消费分期和预借分期两种,是持卡人使用信用卡进行消费时由发卡银行向商户一次性支付所购商品的资金或持卡人一次性预借的资金经持卡人申请,将资金从持卡人信用卡账户按照每月入账金额进行分期扣收偿还的业务。信用卡... 详细信息

信用卡分期业务分为消费分期和预借分期两种,是持卡人使用信用卡进行消费时由发卡银行向商户一次性支付所购商品的资金或持卡人一次性预借的资金经持卡人申请,将资金从持卡人信用卡账户按照每月入账金额进行分期扣收偿还的业务。信用卡分期付款这种消费方式是发卡行向持卡人提供的一项信用卡增值服务。信用卡分期业务近年来发展十分迅猛,已经体现在了我们生活中的方方面面,例如购车、装修、旅游等等。就目前的发展趋势来看,信用卡分期业务还将继续升温并且各大商业银行会根据需求推出更加实用和完善的分期业务管理系统以提高自身竞争力,扩大消费市场。同时,消费者也会获得更便利,更快捷的服务,从而推动信用卡消费的进一步发展。论文首先对背景和意义进行了分析,综述国内外研究现状,在此基础上确定论文的研究内容是针对庞大的国内信用卡持卡用户进行分期业务管理系统的设计并实现,从而绘制了技术路线图;然后,对信用卡分期业务管理系统进行功能需求分析和非功能需求分析,并对系统开发过程中使用的J2EE、Java和WEB技术进行系统的分析,来保障系统的适用性和可移植性;重点对信用卡分期业务管理系统进行了概要设计,确定系统的应用构架、体系构架和软硬件平台等,并详细的对系统模块进行划分,在每个模块具有独立性的同时保证了系统的完整性;最后建立数据库并对系统进行了实现,编写了主要功能实现的相关代码。信用卡分期业务管理系统基本满足了消费者对信用卡分期业务的需要,提高了商业银行核心业务处理能力,节省了人力物力,提高了风险控制水平。系统的实施拓展了信用卡客户市场,加速了信用卡业务的发展,改善了信用卡客户的服务,最终使信用卡的功能得到不断的提升。

关键词：信用卡消费分期业务账户管理系统设计

信用卡分期业务新挑战：“费改息”的影响及其对策研究

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大众投资指南 2021年第23期 22-24页

作者：王红棉中国建设银行股份有限公司海南省分行

2021年初银保监局等四部委联合发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》指出银行从事信用卡分期业务形成的金融资产,不得将其按实际利率法计算的利息收入记入"手续费及佣金收入"科目或在利润表中的"手续费... 详细信息

2021年初银保监局等四部委联合发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》指出银行从事信用卡分期业务形成的金融资产,不得将其按实际利率法计算的利息收入记入"手续费及佣金收入"科目或在利润表中的"手续费及佣金收入"项目列示。近些年分期业务发展迅速,已成为信用卡业务的主要组成部分,也是银行中间业务重要的增长点。本文以H行为背景详细分析该会计准则调整的影响,分析发现该调整对银行的中间业务收入,信用卡业务收入和分期业务的经营导向、市场导向和客户体验等均产生重大影响,基于此本文提出相应对策希望能提供参考正确利用新规则引导分期业务理性可持续发展。

关键词：信用卡分期业务 “费改息” 影响对策

信用卡诈骗罪中分期业务及累犯的认定——马某信用卡诈骗案

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中国检察官 2018年第4期 20-24页

作者：张艳丽北京市西城区人民检察院金融犯罪检察部检察官100035

恶意透支型信用卡诈骗罪作为信用卡诈骗罪的一种特殊类型,具有一定的复杂性。恶意透支型信用卡诈骗罪属于"跨法犯",刑法介入和刑法评价应慎重,而分期业务属于民事行为,属于银行与持卡人就还款方式达成的民事协议,亦属于银行的私力救济,... 详细信息

恶意透支型信用卡诈骗罪作为信用卡诈骗罪的一种特殊类型,具有一定的复杂性。恶意透支型信用卡诈骗罪属于"跨法犯",刑法介入和刑法评价应慎重,而分期业务属于民事行为,属于银行与持卡人就还款方式达成的民事协议,亦属于银行的私力救济,刑法应当对其保持谦抑。基于恶意透支型信用卡诈骗罪的多样性,信用卡诈骗罪的犯罪时间应区分情况计算。

关键词：恶意透支信用卡诈骗罪分期业务

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信用卡分期付款业务风险控制研究

中国集体经济 2013年第30期 62-63页

作者：郭佳栋孙英隽上海理工大学管理学院

自2010年以来,央行多次提高存款准备金率。在信贷规模紧缩的宏观背景下,商业银行跟随国家扩大内需政策的导向,紧抓市场发展机遇,大力拓展邮购、账单、汽车、家装分期等热点业务,信用卡分期付款业务一跃成为商业银行新的利润增长点,表现... 详细信息

自2010年以来,央行多次提高存款准备金率。在信贷规模紧缩的宏观背景下,商业银行跟随国家扩大内需政策的导向,紧抓市场发展机遇,大力拓展邮购、账单、汽车、家装分期等热点业务,信用卡分期付款业务一跃成为商业银行新的利润增长点,表现出巨大的发展潜力和显著的经济效益。但是,信用卡分期业务在快速增长的同时也引发了较多的风险。本文对当前国内信用卡分期付款业务存在的主要风险进行了分析研究并对控制其风险提出了一些建议。

关键词：信用卡分期业务风险控制

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浅议信用卡分期付款业务的发展

中国集体经济 2013年第7期 87-88页

作者：孙垚阿孜古丽.玉素甫中国建设银行股份有限公司新疆区分行营业部

信用卡分期业务作为金融机构新的利润来源,其比重在不断提高。同时,其操作的便捷性、业务的多选择性在方便客户生活、拉动内需刺激消费方面起到不可低估的作用。由于中国信用卡发展还处于起步阶段,必然会存在一些问题,如信用卡用户规模... 详细信息

信用卡分期业务作为金融机构新的利润来源,其比重在不断提高。同时,其操作的便捷性、业务的多选择性在方便客户生活、拉动内需刺激消费方面起到不可低估的作用。由于中国信用卡发展还处于起步阶段,必然会存在一些问题,如信用卡用户规模较小,银行服务水平有待进一步提高,产品同质化竞争严重,缺乏必要的引导等等。那么,首先客户要转变观念,提升对信用卡分期业务的认知;其次银行要在提升服务水平和质量、防范风险、拓展延伸分期业务以及加大业务宣传力度等几个方面来促进信用卡分期业务的发展。

关键词：信用卡分期业务发展

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M银行信用卡营销策略改进研究

M银行信用卡营销策略改进研究

作者：梁敏电子科技大学

学位级别：硕士

信用卡在国内经过三十多年的发展,我国的信用卡产业逐步精细化。消费者对于个性化信贷产品的需求也日益增长,于是各家银行推出了多种活动丰富功能各异的信用卡产品供消费者选择,此外随着移动支付电子商务的发展,信用卡作为支付载体,可... 详细信息

信用卡在国内经过三十多年的发展,我国的信用卡产业逐步精细化。消费者对于个性化信贷产品的需求也日益增长,于是各家银行推出了多种活动丰富功能各异的信用卡产品供消费者选择,此外随着移动支付电子商务的发展,信用卡作为支付载体,可以与互联网较好的结合,互联网赋予了信用卡更多的消费使用场景,也让信用卡的收入渠道不断拓宽,对于各家发卡机构来说,信用卡业务具有广阔的发展价值。M银行作为一家获得信用卡发卡牌照不算久的机构,经过了七年的不断探索,从无到有,顺利的开展了各项发卡业务,这些意味着M银行个金部业务条线的完善,也是M银行加快业务结构调整,提高中间业务收入的关键环节,但是在信用卡竞争激烈的今天,不仅要光看到成绩,也要看到发展过程中的不足。本文先通过对M银行信用卡业务总体运营状况进行介绍,然后对M银行目前产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略等四个维度进行阐述,了解了当前的营销策略,得出M银行信用卡业务存在产品品种单一,客户权益体验不足,市场定价不灵活,分期客户门槛固定,宣传渠道较少,互联网+应用不足,消费场景有限等问题,这些问题已经明显不利于M银行信用卡业务的稳定、长远发展,因此必须结合M银行实际情况提出改进建议。文中通过PEST分析方法、波力五特模型分析法、SWOT等分析方法,还有获取的行业内外部信用卡数据对当前的内外部环境进行了详细的剖析,然后做出了战略选择,认为M银行应结合自身优势,把握互联网发展机遇,改进营销策略,提振市场竞争力。在对行内外客户进行客群细分的的基础上,通过对同业内他行信用卡和信用卡分期产品进行的详实资料收集对比,明确了M银行信用卡目标市场和市场定位,通过运用文献研究法、问卷调查法、对比分析法、经验总结法等,提出了符合M银行信用卡发展的营销组合策略改进建议,建议表明,应该在产品上推出高端信用卡、升级现有权益,加强与互联网公司合作,扩大分期客群;在价格上对团办客户采取专属费率;在渠道上利用互联网优势,深化线上线下合作;在促销上要进行活动创新,同时提出了M银行营销方案实施保障,力求走出一条具有M银行特色的地方性城商行经营发展之路。

关键词：营销策略信用卡城市商业银行分期业务互联网+

中小型工程机械制造企业开展海外销售业务的思考与建议

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建筑机械 2023年第5期 15-17页

作者：张永红赵剑锋汤宝林温和广西建工集团建筑机械制造有限责任公司广西南宁530299

目前国内工程机械行业竞争异常激烈,且市场份额主要集中于第一、二竞争梯队的头部企业,处于行业中下游的中小型制造企业竞争已经白热化,生存空间不断被挤压。在这样的竞争环境下,中小型制造企业要发展,必须另辟蹊径,响应国家政策,积极... 详细信息

目前国内工程机械行业竞争异常激烈,且市场份额主要集中于第一、二竞争梯队的头部企业,处于行业中下游的中小型制造企业竞争已经白热化,生存空间不断被挤压。在这样的竞争环境下,中小型制造企业要发展,必须另辟蹊径,响应国家政策,积极“走出去”,寻找更广阔的市场空间。文章深入分析了中小型工程机械制造企业当前面临的挑战以及“走出去”的必要性,并提出了相关建议,以期对中小型制造企业拓展海外市场提供路径参考。

关键词：中小型工程机械制造企业海外销售分期业务短期出口信用保险

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