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恶意透支型信用卡诈骗罪“非法占有目的”的认定研究

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恶意透支型信用卡诈骗罪“非法占有目的”的认定研究

作者：肖曼河南工业大学

学位级别：硕士

随着经济的蓬勃发展,信用卡的使用也得到快速推广,利用信用卡进行诈骗犯罪的行为也变得愈多,其中恶意透支型信用卡诈骗罪的案发率更是居高不下。针对畸高的案发数量,我国先后颁布了一系列的法律规制,有效打击了恶意透支行为,但出现了司... 详细信息

随着经济的蓬勃发展,信用卡的使用也得到快速推广,利用信用卡进行诈骗犯罪的行为也变得愈多,其中恶意透支型信用卡诈骗罪的案发率更是居高不下。针对畸高的案发数量,我国先后颁布了一系列的法律规制,有效打击了恶意透支行为,但出现了司法过度适用的现象,其症结在于对“非法占有目的”的认定不够准确,忽略“非法占有目的”的独立地位,而将“催收不还”推定为存在主观恶意,没有考量持卡人是否具有“非法占有目的”,导致入罪标准过低,使得刑法不当介入。本文以恶意透支型信用卡诈骗罪“非法占有目的”的认定为研究内容,在中国裁判文书网搜集了近十年的裁判案例进行实证分析,深入分析“非法占有目的”认定存在的问题并提出针对性的建议。文章正文分为五个部分:第一部分是恶意透支型信用卡诈骗罪的相关概述,通过对相关概念的剖析,以期对该罪有个初步的整体认识。第二部分是恶意透支型信用卡诈骗罪的现状分析,主要从立法和司法现状入手。立法在不断完善,但仍然无法解决现有的司法困惑,司法实践中常忽视裁判说理的严谨性,简化说理过程,案件数量呈现畸高样态。第三部分是实证分析,通过分析样本案例得出存在的问题。第四部分是认定存在的问题,主要有“明知无还款能力”存在争议,“催收不还”与“非法占有目的”的关系把握不准,“非法占有目的”的产生时间界定不清,其独立地位被虚化等。第五部分是完善建议的提出。在认定“非法占有目的”时应坚持主客观相统一和刑法谦抑性原则,综合考量全面评价各项认定资料,合理解析“明知没有还款能力”,准确把握与“催收不还”的关系,明确界定“非法占有目的”的产生时间,强化其独立地位。

关键词：恶意透支信用卡诈骗罪非法占有目的催收不还

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论利用信用卡恶意透支犯罪

政治与法律 1999年第1期 21-25页

作者：柯葛壮上海社会科学院法学所

信用卡透支，是指持卡人在其信用卡帐户无存款或存款不足的情况下，通过信用卡从发卡银行获取短期、小额贷款用于消费的行为。透支是信用卡的一大特色功能，是信用卡市场存在和发展的一个重要因素。没有信用卡的透支功能，信用卡只能作... 详细信息

信用卡透支，是指持卡人在其信用卡帐户无存款或存款不足的情况下，通过信用卡从发卡银行获取短期、小额贷款用于消费的行为。透支是信用卡的一大特色功能，是信用卡市场存在和发展的一个重要因素。没有信用卡的透支功能，信用卡只能作为结算凭证，类同于支票结算，没有优...

关键词：信用卡恶意透支骗领信用卡信用卡犯罪非法占有持卡人善意透支信用卡诈骗罪催收不还行为人规定限额

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恶意透支型信用卡诈骗罪中“以非法占有为目的”的认定

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恶意透支型信用卡诈骗罪中“以非法占有为目的”的认定

作者：张泓祥吉林大学

学位级别：硕士

相对于世界上最早使用信用卡的国家美国和其他西方发达国家而言,我国信用卡制度引进的比较晚,对于信用卡方面的法律规制尚处于探索阶段,但是在市场经济飞速发展的带动之下,信用卡市场的发展也逐步的进入到一个高速度发展的时期,受美国... 详细信息

相对于世界上最早使用信用卡的国家美国和其他西方发达国家而言,我国信用卡制度引进的比较晚,对于信用卡方面的法律规制尚处于探索阶段,但是在市场经济飞速发展的带动之下,信用卡市场的发展也逐步的进入到一个高速度发展的时期,受美国及其他西方文化的影响,透支消费已经越来越成为中国人的一种消费方式,伴随着这种消费模式的发展,“卡族”甚至是“卡奴”现象已经越来越普遍,越来越多的消费者手中持有多张信用卡,同时也造成了一部分不法分子利用信用卡实施犯罪,并且案件数量还呈现出逐年增长和犯罪率不断高涨的趋势。这种信用卡诈骗犯罪不仅大大增加了我国的信用卡业务市场的运营风险,增加了银行业的运营成本,同时也严重的冲击了我国的金融管理秩序,造成了公私财产的重大损失。在信用卡诈骗罪中,恶意透支型信用卡诈骗罪发案更多,并且在司法实践中认定存在一些难点,因此有必要对恶意透支型信用卡诈骗罪的“以非法占有为目的”的认定进行深入的研究,从而起到预防和威慑信用卡诈骗犯罪发生的作用,同时为我国金融市场的发展创造更好的运营氛围。本文结合我国法律的相关规定与理论学说,尝试对恶意透支型信用卡诈骗罪的“以非法占有为目的”的司法认定问题进行论证分析。我国关于信用卡诈骗入罪最早开始于1997年的刑法,作为金融类犯罪中的“后起之秀”,我们需要做到的不仅是理解其基本内容,更是应该深入骨髓的掌握其隐藏的各种问题及其解决方法,从而达到促进金融发展和预防犯罪的双重目的。本文第一部分介绍了恶意透支型信用卡诈骗罪的概况,分析了恶意透支的本质以及主观方面认定中存在的问题。第二部分是对“以非法占有为目的”的内涵和存在的必要性进行分析。第三部分,在前文分析的基础上对“以非法占有为目的”的认定标准及难点问题进行重点分析。第四部分,对“两次催收”与“以非法占有为目的”认定的关系进行的界定,并对“两次催收”进行了简单的介绍。第五部分,在前文的基础上,提出“以非法占有为目的”的认定需要收集的相关证据的建议。文章最后,就全文进行总结。

关键词：信用卡诈骗罪恶意透支非法占有目的催收不还

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恶意透支型信用卡诈骗罪问题研究

恶意透支型信用卡诈骗罪问题研究

作者：薛耀钧河北经贸大学

学位级别：硕士

随着现代人对生活质量要求的提高,信用卡透支消费也较为普遍,再加上银行对与相关市场份额的竞争,导致透支不还现象越发严重。当持卡人主观上具有非法占有的目的,并且客观上存在透支不还的行为时,就有可能涉嫌信用卡诈骗犯罪。以刑事责... 详细信息

随着现代人对生活质量要求的提高,信用卡透支消费也较为普遍,再加上银行对与相关市场份额的竞争,导致透支不还现象越发严重。当持卡人主观上具有非法占有的目的,并且客观上存在透支不还的行为时,就有可能涉嫌信用卡诈骗犯罪。以刑事责任规制透支不还行为,有利于降低相关市场的金融风险,挽回银行的财产损失。相关司法解释的出台使得恶意透支型信用卡诈骗罪的司法认定有了长足的改观。但司法解释中规定的不够全面,造成了诸多实务中的问题。如持卡人的主体范围、刑民交叉的问题,无形中扩大了刑事打击范围。因此,研究如何缩小透支不还的刑事打击范围成为本文的目的。本文从恶意透支型信用卡诈骗罪的立法、司法两个层面的现状入手,梳理出其中的不足之处并对其加以分析,最终提出规制该类犯罪行为的可行之策。全文共计约3万字,除去引言和结论部分,分为三部分内容,具体如下:第一部分是关于恶意透支的概述。通过对我国恶意透支的立法与司法实践现状进行分析,系统梳理在理解与适用中的若干争议。从目前立法现状中发现恶意透支存在出罪化的立法趋势。并结合大数据对司法现状进行解读。立法上存在的问题涉及:恶意透支信用卡的行为主体不明确以及本罪的罚金刑不合理。司法上的主要有恶意透支刑民交叉的问题、“以非法占有为目的”过度推定问题以及当行为人同时存在恶意透支与信用卡诈骗罪的其他类型行为时涉案金额的计算问题。第二部分主要是对恶意透支上述问题的原因分析。首先,对恶意透支的本质把握不清;其次,长期以来形成的刑事优先民事的处理模式;最后轻预防重惩罚的观念,以上三种原因综合导致恶意透支案件量在金融诈骗领域居高不下。第三部分主要是恶意透支行为的规制路径的完善。立法上应当限定恶意透支的主体仅是信用卡登记的持卡人。另一方面以独立罪名规制恶意透支,并重新设计罚金刑。司法上的建议主要有:从规范刑民交叉案件的流转,强化监督以及尊重当事人的自主选择权等角度完善刑民交叉的司法应对;坚持三个原则从严认定“以非法占有为目的”;正确认识“催收不还”的体系地位;分情况讨论多卡透支的数额计算以及当行为人同时存在恶意透支与信用卡诈骗罪的其他类型行为时,应该按照各自的涉案金额分别定罪量刑后再并罚。

关键词：恶意透支刑民交叉非法占有目的催收不还数额计算

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论信用卡诈骗罪中“恶意透支”的认定

论信用卡诈骗罪中“恶意透支”的认定

作者：卢换敏湘潭大学

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随着消费观念的改变,越来越多的人开始利用明天的钱来满足当下的物质需求,于是信用卡透支就成为实现这种消费观念的选择。“恶意透支”是指持卡人在非法占有目的的支配下,实施了超过规定限额或规定期限的透支,并且在2次催收后3个月仍然... 详细信息

随着消费观念的改变,越来越多的人开始利用明天的钱来满足当下的物质需求,于是信用卡透支就成为实现这种消费观念的选择。“恶意透支”是指持卡人在非法占有目的的支配下,实施了超过规定限额或规定期限的透支,并且在2次催收后3个月仍然不归还欠款的行为。根据“恶意透支”的要素构造包括透支和恶意,从客观要素和主观要素对“恶意透支”的认定问题展开分析。对于信用卡诈骗罪中“恶意透支”的认定关系到三个问题:首先,对于超过规定限额的理解有两种观点:第一种观点认为超过规定限额透支无法实现,建议取消;第二种观点认为规定限额是指发卡行给予持卡人欠款数额的上限。其次,对小额还款行为是否属于不还有肯定说、否定说和折中说三种观点。最后,对于非法占有目的的认定依据目前有三种观点:第一种观点认为是持卡人超过规定期限或规定限额透支,并且催收不还;第二种观点认为是《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中的6种情形;第三种观点认为以催收不还为前提,依据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》来综合判断非法占有目的,并且允许行为人提出反证。上述观点都有自己的独特价值,但或多或少存在一些不足。“恶意透支”的认定涉及到透支、不还和非法占有目的之理解。在理清上述几个问题后再对信用卡诈骗罪中“恶意透支”的认定问题进行系统分析。具体而言考虑到超过规定限额透支无法实现,故建议取消比较合适。发卡银行催收后,归还欠款的最低还款额以上数额的小额还款不属于不还。在符合催收不还前提下,依据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》来综合判断非法占有目的,并且允许行为人提出反证。

关键词：透支催收不还非法占有目的

恶意透支型信用卡诈骗罪司法认定中部分问题研究

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贵州警官职业学院学报 2010年第2期22卷 45-48页

作者：丁慧颖上海市闵行区人民检察院上海201100

作为一种便捷的金融结算工具,信用卡已逐渐被社会大众认可并广泛使用。但由于信用卡的使用是以持卡人个人的身份信用为基础,信用卡业务具有与生俱来的风险性。近年来,信用卡诈骗犯罪案件增势相当明显,随着恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件... 详细信息

作为一种便捷的金融结算工具,信用卡已逐渐被社会大众认可并广泛使用。但由于信用卡的使用是以持卡人个人的身份信用为基础,信用卡业务具有与生俱来的风险性。近年来,信用卡诈骗犯罪案件增势相当明显,随着恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件日益增多,司法实践中遇到的法律问题也越来越突出。如何正确理解和适用信用卡诈骗犯罪的相关法律规定亦值得关注。

关键词：信用卡诈骗恶意透支共同犯罪催收不还

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浅议恶意透支中“以非法占有为目的”的认定问题

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法制与社会 2017年第18期 90-91页

作者：赵锐上海交通大学凯原法学院

近年来,恶意透支案件成为了信用卡诈骗犯罪的主流,在学理研究和司法实践中,一方面是对此类案件立法合理性的诸多疑问,另一方面是对法律适用和问题认定的现实争议。本文试图从现有的法律条文、司法解释和真实案例出发,对恶意透支涉及的"... 详细信息

近年来,恶意透支案件成为了信用卡诈骗犯罪的主流,在学理研究和司法实践中,一方面是对此类案件立法合理性的诸多疑问,另一方面是对法律适用和问题认定的现实争议。本文试图从现有的法律条文、司法解释和真实案例出发,对恶意透支涉及的"以非法占有为目的"的认定问题,特别是其中关于"两次催收不还"与"非法占有目的"的关系问题进行简要分析,旨在立足现有法律框架为解决部分实务困惑提供一些思路。

关键词：恶意透支非法占有催收不还