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债务催收引发寻衅滋事犯罪的法律问题研究

债务催收引发寻衅滋事犯罪的法律问题研究

作者：姬喆桂林电子科技大学

学位级别：硕士

作为我国金融体系的合理补充,民间借贷为自身资信不足而难以从金融机构获批贷款的小微企业以及个体户提供了发展所需资金,从而有效解决其用款需求,因此民间借贷的存在对市场经济发展有着积极的意义。但由于我国金融法律体系的不完善,未... 详细信息

作为我国金融体系的合理补充,民间借贷为自身资信不足而难以从金融机构获批贷款的小微企业以及个体户提供了发展所需资金,从而有效解决其用款需求,因此民间借贷的存在对市场经济发展有着积极的意义。但由于我国金融法律体系的不完善,未能对民间借贷活动进行有效的法律规制,这就导致民间借贷在蓬勃发展的同时带来了一系列的法律风险,造成近年来经常出现由债务催收引发寻衅滋事犯罪等一系列的法律问题。本文选择“债务催收引发寻衅滋事犯罪的法律问题研究”作为课题并主要通过以下五个部分进行探讨。第一部分:绪论。围绕本文课题对其研究背景、方法等做简要介绍,梳理国内外的研究现状找出本文的研究切入点。第二部分:债务催收引发寻衅滋事犯罪概述。鉴于本文课题的研究现状及特点,将其分为债务催收和寻衅滋事犯罪两方面进行研究并对这两方面进行简要论述。第三部分:债务催收引发寻衅滋事犯罪的表现及原因分析。由于债务催收存在不同类型,导致债务催收引发寻衅滋事犯罪也存在类型化的特点。该部分对不同类型债务催收引发寻衅滋事犯罪进行罗列分析,进而找出其频发的原因。第四部分:债务催收引发寻衅滋事犯罪的域外法律经验与启示。分析比较美国、德国、日本等国外地区关于债务催收和寻衅滋事犯罪的相关立法并结合我国的立法和催收行业现状,吸取诸如催收行业法律标准化、寻衅滋事行为进行拆分定罪等对我国有利的立法等经验,从中获得因地制宜的启示。第五部分:债务催收引发寻衅滋事犯罪的解决出路。通过上述分析论述,从事前预防、事中干预、事后疏导等方面给出本文课题的解决出路,尝试运用这些方法将债务催收引发寻衅滋事犯罪的发生频率降低,甚至达到避免相关情形发生的效果。

关键词：债务催收寻衅滋事民间借贷私力救济

个人债务催收治理的逻辑与路径——兼论社会信用立法的规则体系

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南通大学学报（社会科学版） 2023年第6期39卷 86-98页

作者：王伟欧阳捷中共中央党校(国家行政学院)政治和法律教研部北京100091

当前,个人债务催收过程中不良催收手段的使用已经成为制约社会信用建设的突出问题。同时,伴随信用经济的发展,第三方债务催收业务已实际成为金融借贷市场的重要组成部分。为了预防和化解不良催收引发的社会问题,实现个人债务催收过程中... 详细信息

当前,个人债务催收过程中不良催收手段的使用已经成为制约社会信用建设的突出问题。同时,伴随信用经济的发展,第三方债务催收业务已实际成为金融借贷市场的重要组成部分。为了预防和化解不良催收引发的社会问题,实现个人债务催收过程中多元利益的平衡,需要结合个人债务催收治理的历史逻辑和国际经验,以回应现实为导向检视、反思和促进现行立法的功能运转。基于此,从融贯论的视角出发,应当将第三方债务催收行业治理纳入社会信用顶层立法,并从监管主体、市场准入、执业条件、行为规范等方面制定专门的个人债务催收行业监管制度。此外,以促进个人债务高效处理、增进社会信任为基本价值导向,从民事诉讼和执行机制、个人破产法等多重维度完善个人债务处理的规则体系,以分解个人债务催收的治理负担。

关键词：债务催收社会信用法律治理历史逻辑融贯论

大数据时代债务催收行业智能化发展及其监管机制革新——对美国《公平债务催收作业法》的借鉴与超越

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金融发展研究 2022年第11期 78-84页

作者：蒋都都李华圆湘潭大学信用风险管理学院湖南湘潭411105

大数据时代,人工智能的发展促进了债务催收行业的转型,使得原本基于合法债权的催收行为发生异化,若不对传统监管格局加以革新,恐难以应对智能化催收下对债务人权利的侵犯。美国《公平债务催收作业法》较为健全的监管机制值得借鉴,但未... 详细信息

大数据时代,人工智能的发展促进了债务催收行业的转型,使得原本基于合法债权的催收行为发生异化,若不对传统监管格局加以革新,恐难以应对智能化催收下对债务人权利的侵犯。美国《公平债务催收作业法》较为健全的监管机制值得借鉴,但未来中国《债务催收行业管理条例》或《债务催收行业管理法》的制定,除了吸纳美国《公平债务催收作业法》所确立的基本监管框架外,更应当对智能化背景下催收行业的监管缺口进行批判性评估,通过大数据、区块链的运用,及时发现和规制不当催收行为。

关键词：债务催收智能催收不良资产处置社会信用金融监管

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债务催收中债务人权益的保护

重庆社会科学 2017年第10期 73-80页

作者：张旭东伍坚华东政法大学研究生教育院上海200042 华东政法大学经济法学院上海200042

在债务违约危机凸显的大背景下,非法债务催收事件频发,债务人的权益亟待保护。但是,当前催债规范的客体存在局限性,债务催收的主体表现消极,趋于隐身的监管难以应对无序化的债务催收行为,故债务人的权益无法得到有效的保护。为此,相关... 详细信息

在债务违约危机凸显的大背景下,非法债务催收事件频发,债务人的权益亟待保护。但是,当前催债规范的客体存在局限性,债务催收的主体表现消极,趋于隐身的监管难以应对无序化的债务催收行为,故债务人的权益无法得到有效的保护。为此,相关各方有必要积极借鉴美国、英国、日本等国家和我国港台地区的有益经验,从制度建设、监督管理和市场自律三个层面,进一步推动债务催收规范的科学制定,更好地明确监管部门的职责,加快自律组织的培育与"债务医生"的兴起,最终在债务催收领域构建起一套完善的债务人权益保护体系。

关键词：债务催收债务人权益保护公平债务催收法金融监管

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债务催收中债务人权益的保护

债务催收中债务人权益的保护

作者：张旭东华东政法大学

学位级别：硕士

2017年,于欢案虽然二审宣判结束,但此案所引发的暴力催收问题直到现在还处于风口浪尖之上。在这种畸形现象的背后所折射的是逾期债务的违约危机,受客观经济环境的影响,企业债务逾期案件频发,无独有偶,民间消费借贷领域不容乐观。以当下... 详细信息

2017年,于欢案虽然二审宣判结束,但此案所引发的暴力催收问题直到现在还处于风口浪尖之上。在这种畸形现象的背后所折射的是逾期债务的违约危机,受客观经济环境的影响,企业债务逾期案件频发,无独有偶,民间消费借贷领域不容乐观。以当下最为活跃的网络借贷为例,从公开逾期率的10家网贷平台分析,平均金额逾期率近10%。面对如此危机,债权人为了实现自身利益,不当催收、非法催收的事件时有发生。债权人利益得以实现的同时,债务人的权益却遭到了不公平的对待,严重影响了社会、经济的有序运行。为此,有必要厘清到底是哪些问题的存在导致了债务人的权益无法得到有效保护,也只有认清了这些问题才能找到突破口,从而构建起一套完善的债务人权益保护体系。本文包括绪论、正文和结语三部分。其中,正文部分结构如下:第一章从债务催收的现状及存在的问题入手,通过对催收规范文件的梳理总结出催收规范客体局限性的特点集中在限于借贷之债与忽略传统民间借贷。其次,原始债权人追求绩效考量、通过催收外包逃避责任,而第三方债务催收组织类型与组成人员要求低,债务催收人员在专业能力不足的条件下,责任承担方式模糊,这些均说明了债务催收主体的消极性。就债务催收的行为,该章节从事实与规范两个层面分析了其无序性的特点,指出行为规范在行为模式与非法后果的设置上存在较大缺陷。最后从监管理念、监管主体和监管实践论证了债务催收监管的不明性。第二章围绕债务催收的各法域法制实践展开论证,首先在客体立法方面,比较了“以宽为主”的英美立法例和“以严著称”的日本及我国台湾地区立法例。其次在主体立法方面,英国及我国香港地区对原始债权人重内容立法,而我国台湾地区重程序立法。美国奉行实用主义进行第三方债务催收组织的立法,英日两国则重视对催收组织的准入。英国与我国台湾地区的立法强调债务催收人的资质发展,而美国则看重人员的自律管理。再次在行为立法方面,美国采取二分式行为立法,分预备与实行两个阶段加以规制,英国标注以标准案例的形式进行行为立法,我国台湾地区则将有关债务催收的法典根据责任类型阶层化进行立法。最后在监管立法方面总结了各地域监管理念的共性,并分别比较了政府导向型的日本监管立法和市场主导型的美国监管立法。第三章先从制度建设层面建议从宽规定债务催收的客体,明确原始债权人的连带责任,从严第三方债务催收组织的市场准入以及债务催收人员的资质与责任,进一步细化债务催收的行为规范,形成多层次的综合性纠纷解决体系,推动个人破产制度的出台。其次从监管层面出发,论证明确监管部门职责、完善征信体系的建设、加强政府主动的金融教育的必要性。最后强调市场自律的重要性,呼吁组建债务催收行业自律组织,制定行业自律公约与标准,培育“债务医生”的兴起,最终在债务催收领域构建起一套完善的债务人权益保护体系。

关键词：债务催收债务人权益保护公平债务催收法金融监管

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我国债务催收法律规制研究

我国债务催收法律规制研究

作者：许子安广西大学

学位级别：硕士

随着我国信用市场的蓬勃发展,债务催收这一新兴产业开始逐步显现。作为现代信用消费领域的衍生物之一,债务催收已经成为目前信用消费链条中无可或缺的一环,对债权人合法债权的实现以及债务人逾期信用的修复等方面具有显著成效。然而,囿... 详细信息

随着我国信用市场的蓬勃发展,债务催收这一新兴产业开始逐步显现。作为现代信用消费领域的衍生物之一,债务催收已经成为目前信用消费链条中无可或缺的一环,对债权人合法债权的实现以及债务人逾期信用的修复等方面具有显著成效。然而,囿于长久以来的传统认知偏见以及行业自治与规范制度方面的迟滞与空缺,债务催收行业面临着诸多发展上的困境。债务催收领域的监管与立法问题一直阻碍着我国催收市场健康有序的发展。基于社会秩序、产业竞争与发展以及权利保护等方面的迫切需求,有必要对债务催收的法律规制进行研究。全文除绪论和结语外,共分为四部分:第一部分,总结与检视债务催收相关理论及制度规范。首先,从债务催收的基本概念出发,明确债务催收法律规制的研究范围,聚焦催收规制对象。其次,深度分析了债务催收中关于相关人权益保护以及催收国家监管,通过分析合法催收行为对被催收人的影响,并解构暴力催收行为和不当催收行为对被催收人权益的减损,结合现行法律体系对私力救济的限制、劳动自由的冲突以及财产权实现的损益情况,为我国债务催收法律规制研究提供理论依据。最后,一方面研究总结了债务催收在程序经济与资源配置优化方面的积极意义,并进一步探讨债务催收行为在制度上和理论上的可行性,为债务催收在我国的合法性提供证成;另一方面,检视我国现行的债务催收相关的制度规范,列举我国关于债务催收在公法领域、私法领域、行政规范领域以及行业自律相关的各类规范文件,为后续研究提供背景资料。第二部分,总结与分析我国债务催收现状与既定规范偏差的原因。首先,通过研究我国债务催收的源起与变迁,进一步分析我国债务催收的现状。其次,检视债务催收实务中突出的问题,催收机构唯利是图、从业人员良莠不齐、不法催收日渐增长以及催收制度缺陷等弊病严重阻碍催收行业良序发展。最后,解构债务催收问题在监管层面、立法层面以及理念层面的诱因,突出地表现在债务催收监管的薄弱,债务催收立法设计的空白,以及消费信贷理念偏差上。为后续我国债务催收法律规制的完善化建议提供研究方向。第三部分,总结与提炼域外债务催收的法律规制经验。通过横向对比美国、英国、日本的债务催收法律规制经验,剖析域外债务催收领域在催收行为的规范、国家监管的制度以及行业自治组织的建立等方面的经验,吸收其他法律的立法例。结合我国构建催收法律规制的实际需要,从中总结了催收专法的立法设计、催收人员的从业资格限制以及行业监管与行业自治并行等促进我国债务催收法律规制完善的经验启示。第四部分,总结与思忖我国债务催收法律规制的应然路径。在前述研究的基础上,以利益平衡理论为指导,指引我国债务催收法律规制的构建。在具体的法律规制路径上,以立法和监管为两大部分为主。一方面推进债务催收的专有立法,以两步走的形式进行立法规划,以“被催收人合法权益保障”、“债务催收行为规范”、“债权人合法债权保障”以及“催收人从业保障”为立法目的,在行为规范上以列举禁止行为为主,在监管责任上明确以中国银行保险监督管理委员会为监管主体,并授权制定监管细则;另一方面强化债务催收的行业监管,以平等原则和比例原则为监管原则,加强催收市场准入和日常运营的监管,确立从业人员资质限制,同时完善行业自治组织的建设。此外,还需要完善各项信用社会的配套机制,注重各部分内容之间协调性与整体性,最后形成我国独有的债务催收法律规制路径。随着社会信用体系在我国进一步的完善,消费信贷模式的日益成熟势必会对债务催收产业的规模化提出更高要求。在这种大背景下,探索债务催收法律规制的具体路径,保障其健康有序发展,是新时代防范化解金融风险和维持社会稳定的题中之义。

关键词：债务催收法律规制立法设计行业监管利益平衡

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中国债务催收职业化的困境与突围

首都师范大学学报（社会科学版） 2021年第2期 48-57页

作者：段明中国人民大学法学院北京100872

职业化程度是衡量一个职业是否成熟的重要标尺。中国债务催收行业经过20余年的发展,仍然面临着各式各样的发展困境,这与其职业化程度不高密切相关。推动中国债务催收职业化建设,对于实现债务催收行业现代化转型、祛除债务催收行业发展... 详细信息

职业化程度是衡量一个职业是否成熟的重要标尺。中国债务催收行业经过20余年的发展,仍然面临着各式各样的发展困境,这与其职业化程度不高密切相关。推动中国债务催收职业化建设,对于实现债务催收行业现代化转型、祛除债务催收行业发展弊病和提高债务催收行业的社会认同具有重要意义。理想的债务催收职业化要求从业者普遍具有坚定的职业信仰、规范的行为规则、专业的催收能力和高尚的职业伦理。遗憾的是,在债务催收职业化的进程中仍然面临着社会大众的偏见与歧视、催收行业立法相对滞后、催收行业监管较为不足,以及催收职业教育长期缺位等现实困境。为此有必要从构建催收职业教育体系、设立催收职业资格标准、完善催收职业保障措施和厚植催收职业文化等方面着手,实现中国债务催收职业化的发展目标。

关键词：债务催收职业化职业伦理职业保障

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民间借贷债务催收市场的田野调查与经济解释

财经理论与实践 2019年第4期40卷 24-31页

作者：丁骋骋浙江财经大学金融学院

针对我国东部、中部和西部民间金融乱象高发地不同人群展开田野调查,在总结民间借贷债务催收市场四个特征事实基础上,运用“中介理论”解释了催收组织结构演化的内在逻辑,并用“博弈论”对民间借贷债务催收涉黑隐患的形成机理进行分析... 详细信息

针对我国东部、中部和西部民间金融乱象高发地不同人群展开田野调查,在总结民间借贷债务催收市场四个特征事实基础上,运用“中介理论”解释了催收组织结构演化的内在逻辑,并用“博弈论”对民间借贷债务催收涉黑隐患的形成机理进行分析。民间借贷是一个自由选择的市场,高利贷往往由高风险借款人与高风险放款人相匹配形成“尖刀上的双人舞”。违约产生后,由于民间借贷债务催收是不完全信息条件下的隐秘市场,催债人无法区分“策略性违约”债务人,只能通过施压以增加其不还款的内在成本。市场分割导致债务催收难以形成统一流程,催债人施压过程中往往使用层层分级的非常规手段,“边缘策略”无法正确实施,最后往往导致民间借贷债务催收涉黑现象频发。为此,可借鉴海外经验,促进债务催收市场实现合法化,引导半地下的债务催收机构走向阳光化,同时,制订相关法律以规范债务催收机构行为。

关键词：民间借贷纠纷债务催收田野调查 “边缘策略”

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中国债务催收行业立法论纲

湘潭大学学报（哲学社会科学版） 2019年第6期43卷 64-68页

作者：谭曼段明湘潭大学法学院湖南湘潭411105 中国人民大学法学院博士后科研流动站北京100872

现代债务催收行业已经成为金融产业链条中无可替代的重要环节。长期以来,囿于行业自治和法律治理的滞后,中国债务催收行业正面临诸多发展困境。催收行为乱象的规范,各类主体权益的保障,行业竞争秩序的优化以及社会诚信水平的提升,均对... 详细信息

现代债务催收行业已经成为金融产业链条中无可替代的重要环节。长期以来,囿于行业自治和法律治理的滞后,中国债务催收行业正面临诸多发展困境。催收行为乱象的规范,各类主体权益的保障,行业竞争秩序的优化以及社会诚信水平的提升,均对推动中国债务催收行业的专门立法提出了迫切要求。债务催收行业专门立法必须坚持“利益平衡”的基本理念,并遵循合法、公平及诚信等三项基本原则。具体在规制模式方面,兼具“行业”与“行为”规制的混合规制模式是较为契合中国债务催收行业发展实际的立法选择;在立法的结构与内容方面,则应依循“总则”与“分则”的框架结构,在加强法律规范设计的针对性与可执行性的同时,还需注重各部分内容之间的体系性与协调性。

关键词：债务催收催收机构法律治理行业自治