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借款人违约的财务指标预警模型研究

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金融纵横 2008年第4期 57-59页

作者：俞震中国银行江苏省分行公司业务部

本文通过对2002年至2006年我国A股上市公司财务数据的研究,发现经营现金流入占比、流动比和其他应收款占比三项财务指标能够较好地综合反映企业的还本付息能力,并以上述三项财务指标为自变量构建了借款人违约的财务预警模型。

关键词：借款人违约财务指标预警

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中国P2P网贷风险评估研究

中国P2P网贷风险评估研究

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作者：戴梦菲湖南师范大学

学位级别：硕士

P2P网络贷款作为互联网金融重要组成部分,近几年已经得到了极其迅猛的发展。在该行业快速发展的同时,该行业所面临的风险越来越大,社会各方对其风险的关注也在递增。本文在通过研究国内外网络贷款风险评估理论及其方法的基础上,从各方... 详细信息

P2P网络贷款作为互联网金融重要组成部分,近几年已经得到了极其迅猛的发展。在该行业快速发展的同时,该行业所面临的风险越来越大,社会各方对其风险的关注也在递增。本文在通过研究国内外网络贷款风险评估理论及其方法的基础上,从各方面出发深入思考P2P网贷行业可能出现的风险,具体而言,是试图先从贷款人,再从网贷平台,再到P2P网贷行业,整体全面的考虑P2P网贷的风险。首先,由于网贷行业出现的一个典型风险就是借款人违约风险,故而第一部分研究的是借款人可能出现的违约风险,通过比较分析国内外借款人信用风险评估现状,再具体研究我国网贷公司用户的特征,建立新的符合实际的P2P网贷借款人信用风险评估指标体系,再利用层次分析法(AHP法),区分不同指标的重要程度,即计算其权重,使得最后的总分科学合理。对于最终得到的借款人信用风险评估方法,将利用网上的客户数据进行检验,验证该方法的准确性。其次,在面对国内P2P网贷平台“跑路”和造假事件相继出现,对整个行业产生极大负面影响的情况下,本文利用网贷之家收集320家网贷平台的成交量、平均利率、投资人数、平均借款期限等指标数据,通过比较不同的网贷平台其特征,找到离群点平台,进行风险预警。网贷之家是中国首家、最大的网贷第三方网站,声誉较好且数据权威,因此本文的数据来源于网贷之家官网。而在本论文中选择采用聚类的方法对离群数据进行分析的主要原因是:一般的数据以聚类组的方式输出,每个类别在一定程度上通过数据表现出其平台的特征,这使得离群点的产生原因能更准确快速的表现,换而言之,能更快速地找到不同于一般平台的有风险平台,并能更直观地看到其为异常平台的原因。再次,为了让关注网贷风险的各方人士更直观地了解网贷风险发生时可能出现的最大损失值的取值情况,第三部分将利用极值理论与VaR的结合,对收集的P2P行业损失数据建立POT模型,比较参数估计的方法,选用拟合的更好的方法,计算网贷行业损失的VaR值。

关键词： P2P网贷借款人违约两步聚类异常平台 POT模型

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我国P2P网贷的风险及其法律规制

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西南金融 2015年第9期 39-44页

作者：黄丽娟毛建农西南财经大学四川成都611130 成都金融街企业家协会四川成都610021

在P2P网贷的运作过程中,出借人面临着借款人违约以及网贷平台自身的运营风险,而借款人则面临着隐私泄漏以及其他与传统融资渠道相类似的风险。一个理想的P2P网贷的法律规制模式应当是在不抑制P2P网贷行业持续创新能力的同时为出借人以... 详细信息

在P2P网贷的运作过程中,出借人面临着借款人违约以及网贷平台自身的运营风险,而借款人则面临着隐私泄漏以及其他与传统融资渠道相类似的风险。一个理想的P2P网贷的法律规制模式应当是在不抑制P2P网贷行业持续创新能力的同时为出借人以及借款人提供充分的权益保护。在出借人的利益保护方面,应当着力解决出借人与借款人之间信息不对称的问题,以有效防范借款人违约的风险;同时,针对我国P2P平台异化的特殊问题,应当防止由平台越界经营而给出借人所带来的权益风险。在借款人利益的保护方面,有必要强化P2P平台在收集、使用以及管理借款人个人信息方面的审慎义务,以防范借款人的隐私泄露;同时,还应兼顾防范P2P行业所存在的条款误导、信贷歧视以及不当催收债务等与传统融资渠道相类似的风险,以全面维护平台客户的合法权益。

关键词： P2P网贷平台借款人违约隐私泄露 P2P网贷平台异化

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博弈视角的联保贷款难:模型表达与脱困之路

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西安财经学院学报 2014年第2期27卷 20-25页

作者：李开伟西北师范大学经济学院甘肃兰州730070

文章讨论如何设置银行的惩罚力度将银行与借款人、借款人与借款人之间的博弈整合为联保贷款小组成员之间的博弈,并分析了个体加入联保贷款小组及其偿还贷款影响因素。研究发现:申请联保贷款的借款人会选择与风险型相同的借款人一组;针... 详细信息

文章讨论如何设置银行的惩罚力度将银行与借款人、借款人与借款人之间的博弈整合为联保贷款小组成员之间的博弈,并分析了个体加入联保贷款小组及其偿还贷款影响因素。研究发现:申请联保贷款的借款人会选择与风险型相同的借款人一组;针对不同联保贷款小组应计算其合适的贷款利率,不应采用一刀切的贷款利率;银行设置的惩罚力度达到一定程度时能消除借款人的主观违约意愿。

关键词：联保贷款借款人违约银行的惩罚力度

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