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工商银行沈阳分行中小企业信贷营销策略研究

工商银行沈阳分行中小企业信贷营销策略研究

作者：高樟兰州理工大学

学位级别：硕士

截至2019年底,中国有实质经营的中小企业有4800余万家。中小型企业税收占国家财政收入的50%,超过六成以上的GDP由中小企业创造,同时这部分企业还创造了65%的国家专利和70%的技术创新,另外超过80%的新产品研发也是中小企业完成的,中小企... 详细信息

截至2019年底,中国有实质经营的中小企业有4800余万家。中小型企业税收占国家财政收入的50%,超过六成以上的GDP由中小企业创造,同时这部分企业还创造了65%的国家专利和70%的技术创新,另外超过80%的新产品研发也是中小企业完成的,中小企业还创造的81%的城市就业岗位。尽管中小企业的发展对国家经济和社会发展十分重要,但高昂的融资成本和苛刻的融资条件依旧阻碍中小企业成长和快速发展,作为具有企业发展的血液之称的营运资金,获取方式和渠道显得尤为重要。虽然我国近年来金融业发展迅速,直接和间接融资渠道丰富,但对于大多数中小企业而言,获取融资最重要也是最容易的渠道只有商业银行。资金问题已成为限制中小企业发展和成长的最大障碍。我国发展中的中小企业,绝大多数存在内部管理风险能力薄弱、财务管理和运营管理过于简单、为发展选择轻资本运营等问题,而这些问题恰恰对于银行传统的固定资产、流动资金和贸易融资审查模型审核要点相悖,很难获取相应融资。中小企业占我们企业总数的95%以上,相对大企业却只获得不到20%的信贷资源。早在2008年,我国就提出扶植中小企业发展的金融政策,工商银行作为国有控股商业银行,在2009年就推出了中小企业融资方案。在十多年的金融服务中,工商银行根据信贷业务中实际出现的问题,一直进行着信贷政策和策略的调整。由于国家政策管控、国际形势变化、违法骗贷犯罪猖獗等多重原因,工行对中小企业的信贷服务仍面临着许多挑战,因此,研究中小企业信贷营销策略为促进中小企业的增长和发展、推进金融市场有序创新具有重要的实际意义。本研究旨在以中国工商银行股份有限公司沈阳分行作为研究对象,通过对其服务的中小企业的融资理论及现状进行综述,分析了影响中小企业信贷营销的特点及影响因素。在此基础上,描述工商银行沈阳分行中小企业信贷营销的现状,并通过SWOT分析法、数据分析法等方法对工商银行沈阳分行内外部环境进行了细致分析,并指出社会环境问题、工商银行沈阳分行的问题以及企业自身存在的问题。再次基础上提出相应对策,首先制定中小企业信贷营销的发展战略,明确方向;其次从优化产品体系、完善贷款业务的内部管理机制,实施信贷营销组合模式、实施综合风险管理四个方面积极完善商业银行的信贷服务体系;最后从资金、人员、风险这三个方面提出了保障措施,以推动工商银行沈阳分行的发展,并为其他商业银行在服务中小企业信贷业务中提供可供参考的借鉴。

关键词：中小企业发展信贷营销风险管理银行服务

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YC农商银行信贷业务营销策略研究

YC农商银行信贷业务营销策略研究

作者：李亚东南大学

学位级别：硕士

近年来随着经济社会的不断进步我国银行金融机构发展迅猛,而信贷业务是作为银行金融机构收入的最主要来源,信贷营销策略的制定与实施关系到其稳定健康发展的根基。农商银行作为扎根县域、服务三农和小微的中小型金融机构,面临的信贷业... 详细信息

近年来随着经济社会的不断进步我国银行金融机构发展迅猛,而信贷业务是作为银行金融机构收入的最主要来源,信贷营销策略的制定与实施关系到其稳定健康发展的根基。农商银行作为扎根县域、服务三农和小微的中小型金融机构,面临的信贷业务竞争愈加激烈,粗放式的信贷营销策略已无法满足社会的金融需求。本文以YC农商银行为例,以市场营销理论为基础,依托4P营销策略理论、SWOT分析展开研究。首先从YC农商银行整体基本情况入手,详细介绍了其信贷业务经营的现状、信贷业务营销的现状,然后通过4P营销策略理论分析信贷业务营销中存在的问题,再然后采用SWOT分析理论对YC农商银行的优势、劣势、机遇、挑战进行了一一详细分析,并提出相应改革建议。在此基础上,对YC农商银行信贷营销策略从产品、价格、营销、促销四个方面提出针对性的提升方案。最后,从合规支撑、科技支撑、人才支撑三个方面提出了保障措施以确保营销策略改革的顺利实现,并希望通过信贷营销策略的改革放大YC农商银行在激烈市场竞争中的优势,从而不断提升服务三农、服务小微的能力。

关键词：农商银行信贷营销 4P营销理论 SWOT分析

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基层农行信贷营销存在的问题及对策

经济师 2004年第2期 221-222页

作者：李剑锋中共化州市委党校广东化州525100

基层农行信贷营销存在的问题直接影响到自身的生存与发展。文章就基层农行人员的思想认识、业务素质、信贷制度、体制及操作流程等存在的问题进行了深入分析 ,并从树立职工信心和决心、加强业务培训、建立固定与流动相结合的营销体制、... 详细信息

基层农行信贷营销存在的问题直接影响到自身的生存与发展。文章就基层农行人员的思想认识、业务素质、信贷制度、体制及操作流程等存在的问题进行了深入分析 ,并从树立职工信心和决心、加强业务培训、建立固定与流动相结合的营销体制、奖惩并用等几个方面提出了自己的建议。

关键词：信贷营销基层农业银行金融体制市场营销信贷制度信贷人员业务素质

乡村振兴战略下农业发展银行A市分行信贷营销研究

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乡村振兴战略下农业发展银行A市分行信贷营销研究

作者：刘乃嘉河南大学

学位级别：硕士

2018年中央一号文件指出要充分发挥中国农业发展银行在乡村振兴工作中的重要作用,加大对乡村振兴的信贷金融支持。这必然要求中国农业发展银行不断扩大乡村振兴的信贷规模,满足乡村地区对资金的紧迫需求。然而中国农业发展银行A市分行... 详细信息

2018年中央一号文件指出要充分发挥中国农业发展银行在乡村振兴工作中的重要作用,加大对乡村振兴的信贷金融支持。这必然要求中国农业发展银行不断扩大乡村振兴的信贷规模,满足乡村地区对资金的紧迫需求。然而中国农业发展银行A市分行由于传统的以支持粮棉油等政策性信贷业务需求受限,导致了信贷业务发展空间被压缩,以前依靠政府项目的信贷营销路径已发生根本性改变,贷款业务呈现信贷规模小、信贷增长迟缓、信贷业务单一等特点,不利于该行对于乡村振兴信贷资金的发放和自身发展需要。本文将综合运用相关学科知识,结合乡村振兴战略下信贷支持的具体要求和中国农业发展银行A市分行的具体运营情况,综合国内外研究的现状,通过文献研究法、访谈法等,分析中国农业发展银行A市分行乡村振兴的信贷营销环境,阐述目前该行在信贷营销方面的表现,分析中国农业发展银行A市分行在乡村振兴的大背景下进行信贷营销所面临的内、外部制约因素。目前面临的外部阻碍主要表现在法律法规、地方政府、A市农业发展和银行同质化竞争方面,而内部阻碍因素主要表现在信贷营销策略体系、营销意愿和营销队伍建设方面。根据内外部的阻碍因素,以产品、价格、渠道、促销、政治权利和公共关系六个营销策略为切入点,对信贷营销存在的问题进行具体分析,最后提出信贷营销组合策略和保障性措施。通过研究得出,在信贷营销策略上,要跟进政策和市场需求、调整信贷产品结构及提高贷款发放效率、创新信贷产品、增强信贷产品的价格弹性、建立合理的利率定价体系、开拓信贷实体和线上分销渠道、强化广告宣传、加强品牌化建设、主动参与当地政府乡村振兴的战略规划、深化和金融机构的合作、依托政府积极助推信贷营销、积极对接人民银行保证信贷资金的成本和供应等。在信贷营销保障性措施上,要建设专业化信贷营销队伍、强化激励措施、做好风险防控。

关键词：乡村振兴中国农业发展银行信贷营销

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临商银行信贷营销对策研究

临商银行信贷营销对策研究

作者：于勇中国海洋大学

学位级别：硕士

随着中国市场经济模式的建立和金融体制改革的不断深化，中国金融业既面临着众多金融机构争抢金融市场份额的激烈竞争，又面临着金融市场全球化的巨大压力，特别是中国加入WTO后外资银行的强有力挑战。银行如何适应社会和市场发展的需... 详细信息

随着中国市场经济模式的建立和金融体制改革的不断深化，中国金融业既面临着众多金融机构争抢金融市场份额的激烈竞争，又面临着金融市场全球化的巨大压力，特别是中国加入WTO后外资银行的强有力挑战。银行如何适应社会和市场发展的需要，增强市场营销能力，强化市场优势地位，提升品牌形象，已经成为未来银行信贷业务持续、健康发展的关键因素。积极有效的信贷市场成为提高银行经营效益的重要途径，信贷营销已经成为银行经营管理的重中之重。银行营销理论最早来源于市场营销理论，由美国市场营销学会引入银行业。西方的银行营销管理从20世纪50年代发展，经历了“广告与销售促进”、“友好服务”、“金融创新”、“金融服务定位”等阶段，进入了“系统营销管理”阶段，最前沿的市场营销理论开始被运用于银行经营管理。营销作为市场经济条件下竞争的一种重要手段，是整个经济活动的运行的决定性环节，关系企业整体经营的成败，而信贷营销作为商业银行在不断变化的时局中立本生存的决定性环节，关系着商业银行的兴衰成败。其信贷营销策略必然也将面临新的挑战和选择，我们要高瞻远瞩眺望时局，在认识到自身优势和潜力的同时，更要认识到自己的差距，分析现状找出相关的原因、矛盾和问题，比如淡薄的定价意识、短视的经营理念、单一的定价手段、缺位的同业竞争、宽容的利率政策等等都是制约商业银行营销发展的“绊脚石”。此外，加之管理体制的不稳定不健全、科技人才的缺乏、观念的陈旧、经营方式和理念欠完善等方面的限制使我们必须正视现状，在探究摸索中勇于面对并及时发现、采取有效措施解决问题，从而总结经验教训，完善自身的规章与策略，加强制度建设，权责明确，不断探索新的信贷营销方式，更新理念强化市场意识，以人为本提高营销队伍素质，规范劳动分配奖惩机制，创新制定信贷营销策略和相关机制，加强制度建设强化约束控制,树立“贷款是商品”的营销理念，探索新的信贷方式和金融品种，正确定位市场,明确服务主体，把信贷营销融于改善服务之中，努力实现银企“双赢”，同时亦要加快电子网络建设，推动商业银行在新时期新的历史阶段实现超常规跨越式的发展，使之与国际金融接轨，从而推动经济的发展与腾飞。

关键词：临商银行信贷营销对策

威海银行L分行中小微企业信贷业务营销策略研究

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威海银行L分行中小微企业信贷业务营销策略研究

作者：姜英豪西安理工大学

学位级别：硕士

中小微企业是改善人民生活质量,降低城镇失业率,推动经济发展与社会稳定的中坚力量,是新时代经济中最庞大的基础群体。关于中小微企业的融资问题,国家也陆续出台了一系列的扶持其发展的政策,但单纯的政策倾料是不够的,金融支持中小微企... 详细信息

中小微企业是改善人民生活质量,降低城镇失业率,推动经济发展与社会稳定的中坚力量,是新时代经济中最庞大的基础群体。关于中小微企业的融资问题,国家也陆续出台了一系列的扶持其发展的政策,但单纯的政策倾料是不够的,金融支持中小微企业发展已成社会各界讨论的热点。同时,我国市场中商业银行数量与日俱增,使得银行之间竞争的不断加剧,中小微企业的信贷业务也越来越发展成为商业银行主要的业务种类,推动商业银行利润上升。推动营销布局,打造营销场景,逐渐发展成为各大行业内共同面临的主要问题。本文以威海银行L分行为研究对象,在综述营销理论及中小微企业信贷理论基础上,首先对威海银行L分行在开拓征信记录良好、有一定纳税规模的中小微企业信贷业务市场过程中,现阶段的发展现状进行分析,明确其存在的问题主要包括中小微企业贷款产品营销不力、贷款产品定价偏高、线上申请贷款不够普及等。在运用PEST对营销环境进行分析,运用SWOT进行战略分析基础上。从面向客户、提升分行内部的营销能力、完善定价策略、发挥影响者优势四个方面探索出了一套适合威海银行L分行中小微企业信贷业务的营销方案,并从客户、员工、定价和风险防范四个不同维度提出保障措施。研究结论有助于企业把握市场机会、扩大市场份额,缓解中小微企业的融资困难、并帮助其提供运营资金。

关键词：中小微企业信贷营销 SWOT

信贷营销与市场开拓和风险防范双重目标的协调

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金融论坛 2001年第2期6卷 36-42页

作者：胡芳中国工商银行项目信贷部

伴随着国外先进经营方式和管理思想的引入,我国商业银行越来越重视市场营销,并且在实践中摸索了一些好的经验和做法.但是,我国商业银行市场营销、尤其是信贷营销目前尚处于较低的层次和阶段.面对贷款有效需求疲软、同业竞争加剧及不良... 详细信息

伴随着国外先进经营方式和管理思想的引入,我国商业银行越来越重视市场营销,并且在实践中摸索了一些好的经验和做法.但是,我国商业银行市场营销、尤其是信贷营销目前尚处于较低的层次和阶段.面对贷款有效需求疲软、同业竞争加剧及不良贷款占比居高不下等多重压力,我国商业银行必须兼顾市场开拓与风险防范双重目标,根据市场需要对组织机构和业务流程进行再造,改变目前的直线职能型结构,根据营销部门围绕客户、其他部门围绕营销部门的'双围绕'结构,建立以客户为中心的组织机构和整体市场营销机制,通过开拓市场带动信贷结构调整,从源头控制风险,以此提高资产质量和经营效益.

关键词：中国商业银行信贷营销市场开拓信贷风险风险防范市场定位