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信贷技术、软信息与适宜贷款额度——基于1493份微小贷款调查报告的实证研究

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浙江大学学报（人文社会科学版） 2022年第7期52卷 16-33页

作者：朱燕建何琛浙江大学经济学院浙江杭州310058 浙江科技学院经济与管理学院浙江杭州310023

微小客户尤其是其中的原生态客户期待与小微银行建立初始借贷关系,获得规范的信贷服务;小微银行具备洞察微小客户软信息的优势,同样期待向微小客户提供适宜额度的贷款,实现自身的精准定位与错位发展。基于微小贷款供求双方效用最大化,... 详细信息

微小客户尤其是其中的原生态客户期待与小微银行建立初始借贷关系,获得规范的信贷服务;小微银行具备洞察微小客户软信息的优势,同样期待向微小客户提供适宜额度的贷款,实现自身的精准定位与错位发展。基于微小贷款供求双方效用最大化,纳入微小客户人品软信息、客户经理信贷技术水平的微小客户贷款授信额度模型表明,对有真实生产经营性贷款需求的微小客户,存在适宜贷款额度。微小客户人品软信息对适宜贷款额度的确定具有显著的正向作用,且这种影响在经营状况一般和资产不足的微小客户中更为明显;客户经理信贷技术水平对适宜贷款额度的确定具有显著的正向作用,且这种影响在人品一般和原生态的微小客户中更为明显。小微银行可从信贷技术培训和软信息挖掘方面提升自身业务能力。

关键词：小微银行微小客户软信息信贷技术适宜贷款额度

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信贷技术在中小企业金融服务中的应用

中央财经大学学报 2009年第6期 22-25页

作者：史建平杨如冰中央财经大学北京100081 北京银行博士后科研工作站北京100081

本文介绍了交易型信贷技术和关系型信贷技术两大类主流信贷技术,对其在我国中小企业金融服务中的应用现状进行了总结;在行业竞争加剧以及外部环境优化的背景下,对信贷技术在中小企业金融服务中的应用趋势进行了分析和展望。

关键词：信贷技术中小企业金融服务

竞争深化、信息成本与小企业信贷技术创新——民生银行“商贷通”的启示

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金融论坛 2012年第7期17卷 66-71页

作者：高正平赵建强天津财经大学天津财经大学金融系

中国部分商业银行在小企业信贷市场依靠信息的搜集和生产技术创新取得了成功。与依赖于软信息的关系型信贷技术不同,它们创新出的小企业信贷技术对硬信息和软信息有着相对均衡的生产效率。民生银行"商贷通"的成功主要在于借行业规划、... 详细信息

中国部分商业银行在小企业信贷市场依靠信息的搜集和生产技术创新取得了成功。与依赖于软信息的关系型信贷技术不同,它们创新出的小企业信贷技术对硬信息和软信息有着相对均衡的生产效率。民生银行"商贷通"的成功主要在于借行业规划、批量开发实现同质信息的低成本生产,基于社区的信息生产和交叉验证技术,防范道德风险的低成本担保方式。其对创新小企业信贷技术的启示如下:观念转变是创新小企业信贷技术的有效动力;银行在信贷技术、工作流程、风险管理、金融创新等方面需做出调整;有效降低信息成本是此类信贷技术应用的关键因素。

关键词：小企业信贷配给竞争深化信息成本信贷技术

政策环境、金融结构与信贷技术--化解中小企业贷款难题的系统解决方案

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财贸经济 2008年第9期29卷 5-15页

作者：湖北经济学院金融学院课题组中国社会科学院财贸所课题组何德旭湖北经济学院金融学院

基于中小企业信贷可获性因果链的分析表明,我国中小企业贷款难问题是政策环境、金融结构与信贷技术三方面因素作用的结果。因而,要摆脱中小企业贷款难困境,就必须采取系统解决方案,即在优化中小企业信贷政策环境的同时,在确保金融安全... 详细信息

基于中小企业信贷可获性因果链的分析表明,我国中小企业贷款难问题是政策环境、金融结构与信贷技术三方面因素作用的结果。因而,要摆脱中小企业贷款难困境,就必须采取系统解决方案,即在优化中小企业信贷政策环境的同时,在确保金融安全的前提下放松信贷市场准入壁垒,提高信贷市场竞争程度,并鼓励金融机构开展中小企业信贷技术创新。

关键词：中小企业融资政策环境金融结构信贷技术信贷可获性

农村金融机构信贷技术的选择与优化——基于信息不对称与交易成本的视角

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农业经济问题 2019年第5期40卷 58-64页

作者：周鸿卫田璐湖南大学金融与统计学院

本文基于某农村地区的实地调研数据,分析农村信贷市场信息不对称与交易成本的特征,从而判断农村金融机构信贷技术的使用效果。研究发现,"熟人"和"关系"是农村信贷市场比较重要的资源;道德风险是信息不对称的主要形式;"相关交易成本"高;... 详细信息

本文基于某农村地区的实地调研数据,分析农村信贷市场信息不对称与交易成本的特征,从而判断农村金融机构信贷技术的使用效果。研究发现,"熟人"和"关系"是农村信贷市场比较重要的资源;道德风险是信息不对称的主要形式;"相关交易成本"高;抵押并未发挥甄别借款人的作用,但能刺激借款人的还款意愿;关系型贷款是一柄"双刃剑";农户小额信用贷款未能有效平衡信息不对称和交易成本之间的关系。农村金融机构信贷技术的有效性有待提高,这也为信贷技术的优化提供了方向。

关键词：农村信贷市场信息不对称交易成本信贷技术

放宽市场准入、信贷技术创新与农村小微企业融资

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南京农业大学学报（社会科学版） 2015年第1期15卷 24-31,123-124页

作者：董晓林朱敏杰杨小丽南京农业大学金融学院南京农业大学江苏农村金融发展研究中心江苏南京210095 中国建设银行江苏省分行江苏南京210002

本文采用2003-2011年江苏省48个县域241家金融机构的面板数据,实证分析放宽农村金融市场准入对农村金融机构信贷技术创新行为以及农村小微企业融资的影响机制及其影响结果。研究显示:市场逐步开放驱动了农村金融机构的信贷技术创新行为... 详细信息

本文采用2003-2011年江苏省48个县域241家金融机构的面板数据,实证分析放宽农村金融市场准入对农村金融机构信贷技术创新行为以及农村小微企业融资的影响机制及其影响结果。研究显示:市场逐步开放驱动了农村金融机构的信贷技术创新行为,通过信贷技术创新降低企业贷款风险和交易成本,提高了农村小微企业的信贷可获得性,缓解了农村小微企业的融资困境。因此,应进一步开放农村金融市场,深化农村金融的存量与增量改革,从政策上引导和鼓励农村金融机构采用并不断创新与小微企业融资特征相匹配的信贷技术,以促进农村小微企业信贷可获得性的提高和融资成本的降低。

关键词：信贷技术农村小微企业放宽市场准入信贷可获得性

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小额信贷技术的应用发展

中国金融 2018年第24期 49-51页

作者：邵智宝中国邮政储蓄银行

小额信贷技术的主要流派德国IPC模式IPC信贷技术来自德国,在世界范围内广泛应用,主要包括三个维度的内容:一是如何进行信贷决策;二是信贷员如何做好单户调查分析;三是如何确保信贷员去履行他的职责。在信贷决策方面,IPC模式的技术理念是... 详细信息

小额信贷技术的主要流派德国IPC模式IPC信贷技术来自德国,在世界范围内广泛应用,主要包括三个维度的内容:一是如何进行信贷决策;二是信贷员如何做好单户调查分析;三是如何确保信贷员去履行他的职责。在信贷决策方面,IPC模式的技术理念是:根据还款意愿、还款能力来决定是否放贷。相对于公司信贷,TPC更加注重对第一还款能力的分析,而不是抵押、担保等第二还款能力的索求;对于还款意愿,IPC更加注重对客户个人人品与家庭情况的分析。

关键词：信贷技术应用还款能力信贷决策还款意愿 IPC 世界范围家庭情况

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包商银行微小企业贷款信贷技术研究

包商银行微小企业贷款信贷技术研究

作者：刘炀内蒙古大学

学位级别：硕士

随着我国改革开放的不断深入,微小企业在国民经济中的地位和作用日益凸显。快速发展的微小企业对金融支持提出了迫切的要求,但由于微小企业资产规模小、透明度较低、缺乏抵押物、融资规模小等原因,我国微小企业融资难问题仍然比较突出,... 详细信息

随着我国改革开放的不断深入,微小企业在国民经济中的地位和作用日益凸显。快速发展的微小企业对金融支持提出了迫切的要求,但由于微小企业资产规模小、透明度较低、缺乏抵押物、融资规模小等原因,我国微小企业融资难问题仍然比较突出,已经成为制约微小企业发展的重要因素之一。解决微小企业融资难这一问题的关键就是创新出一种适合微小企业的信贷技术,包商银行在引进德国工PC公司的技术和理念后,将德国IPC微贷技术进行标准化、固化及优化,创建了属于自己的一套以基础数据为依据的、科学的、适合中国国情的微贷技术。包商银行微小企业贷款信贷技术是通过信贷调查技术收集客户的信息,并运用信息分析技术对收集的信息进行分析,从而确定客户的风险性,这一信贷技术能够有效地解决信息不对称的问题。本文通过对包商银行的微小企业贷款信贷技术进行研究,系统地对包商银行所采用的信贷技术进行了全面审视和总结,发现该信贷技术在适用于大金额案例、分析技术成本等方面存在局限性,提出应通过大金额案例技术提炼、开展批量业务等方法对信贷技术进行改进,使信贷技术能够更加的成熟及完善,促进包商银行微小企业贷款信贷技术与时俱进。

关键词：微小企业信贷技术评价

同方学位论文库评论

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小额贷款的模式与信贷技术研究

小额贷款的模式与信贷技术研究

作者：王绯对外经济贸易大学

学位级别：硕士

我国正处于经济、社会转型过程中,城镇就业问题和工业化、城市化加快带来的失土农民问题越来越成为制约经济社会均衡持续发展的突出问题。中央在连续三年的1号文件中都把农民问题放在了突出位置,解决失土、离土农民问题更是新农村建设... 详细信息

我国正处于经济、社会转型过程中,城镇就业问题和工业化、城市化加快带来的失土农民问题越来越成为制约经济社会均衡持续发展的突出问题。中央在连续三年的1号文件中都把农民问题放在了突出位置,解决失土、离土农民问题更是新农村建设中的核心问题。如何为失土农民和下岗失业人员的生产经营活动提供稳定、正规、大规模的融资支持,同时又能够将相应的信贷风险控制在可接受范围之内,是各级政府和金融机构面临的挑战。商业可持续小额信贷是解决这一问题的有效途径,然而,按何种模式推动小额信贷的发展,如何在技术层面保证小额信贷运行机制的切实有效是值得研究和探讨的问题。本文从国内低收入群体存在严重融资瓶颈和金融抑制的现状出发,对小额信贷的基本概念、原理和实施原则进行了梳理和阐述,论证了小额信贷必须遵照市场化原则、实现覆盖面和可持续,才能实现其社会目标和经济目标。进而分析了国际上小额信贷各类参与机构及其运作模式,并对照分析了中国小额信贷开展的现状,指出了中国小额信贷存在的差距及其成因。在此基础上,对小额信贷作为一种金融创新,对其创新根源、创新的运作机制和信贷技术的具体操作方法进行了分析,并指出了小组贷款技术和个人贷款技术的不同特点。本文的主要结论:1、小额贷款创造了一套解决低收入人群融资难的办法,其成功实施的前提是市场化的运行原则和以低端客户群体特点为中心的金融创新。2、小额信贷在国际上已发展成为兼顾开发性目标和商业可持续的新兴金融业务。3、我国小额信贷发展仍较为落后,需要从业务模式、资金技术和监管环境等方面加强工作。4、小额贷款是基于低收入人群特点的金融创新。5、小额贷款是利用低收入人群社会资产的金融组织制度创新。6、要针对不同市场和客户特点开发应用具体信贷技术。有关政策建议:1、监管机构需要制定或调整有关政策为小额信贷事业的发展创造适宜的监管环境。2、开发性金融机构应发挥市场引导与培育作用。3、鼓励地方金融机构作为小额信贷的直接提供者发挥积极作用。4、鼓励非银行金融机构(小额信贷公司)和非政府组织的发展,创造正向竞争的市场环境。

关键词：小额信贷模式信贷技术