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“信贷工厂”模式下FD小贷公司信用风险管理优化研究

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“信贷工厂”模式下FD小贷公司信用风险管理优化研究

作者：汤程云南师范大学

学位级别：硕士

随着我国经济增速下行以及近年疫情影响,小额贷款行业也由高速增长转入稳步发展。FD小额贷款公司也出现逾期增多、欺诈比例上升、风险识别评估落后、贷后管理脱节等信用风险管理的负面状况。小额贷款行业未来经营环境的复杂多样也使得F... 详细信息

随着我国经济增速下行以及近年疫情影响,小额贷款行业也由高速增长转入稳步发展。FD小额贷款公司也出现逾期增多、欺诈比例上升、风险识别评估落后、贷后管理脱节等信用风险管理的负面状况。小额贷款行业未来经营环境的复杂多样也使得FD小额贷款公司信用风险管理面临亟待优化的新挑战。由此,全面风险管理理论指导公司宏观层面风险管理架构,信息不对称理论指导公司微观层面信用风险管理方式。基于信用贷款风险特征,就现存问题及原因对公司内部全体员工进行问卷调查,对部分中高层进行实地访谈,并将调查及访谈结果与公司实际经营数据相结合。从“信贷工厂”模式及流程入手,得出FD小额贷款公司现行信用风险管理在贷前反欺诈、风险识别、信用评估;贷中风险控制措施;贷后催收管理等方面亟待优化的结论。最后,在明确优化原由、目标及原则基础上,针对性提出可操作性较强的优化方案。并辅之以相应保障机制,确保优化方案实施效果。研究结论及优化方案将从全面风险管理框架设计出发,使FD小额贷款公司风险识别可量化、控制措施多样化、贷后催收标准化,信用风险管理迈入新阶段。也为行业内其他小额贷款公司从业务模式及信用风险管理两方面提供相对成熟的借鉴与指导。

关键词：小额贷款信贷工厂信用风险管理优化方案

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“信贷工厂”

金融世界 2010年第1期 98-100页

作者：孙弢林振闽

在服装制造业颇为发达的福建省,福建晋江市佶龙机械工业公司(下称佶龙)生产的印染机有着相当的市场认可度。厂房面积50亩、企业员工300多名——像佶龙这种规模的中小企业,在福建全省还有很多。据不完全统计,福建省中小企业占规模以上工... 详细信息

在服装制造业颇为发达的福建省,福建晋江市佶龙机械工业公司(下称佶龙)生产的印染机有着相当的市场认可度。厂房面积50亩、企业员工300多名——像佶龙这种规模的中小企业,在福建全省还有很多。据不完全统计,福建省中小企业占规模以上工业企业数的90%以上,占工业总产值比重超过80%,发展状况直接影响全省经济基本面。沿海地区的中小企业'遍地开花'。遇到项目集中开工、订单需求旺盛的季节,企业的融资需求也会成倍增长。

关键词：信贷工厂厂房面积服装制造业

“大数据+信贷工厂”普惠金融模式研究——基于H银行样本数据的实证分析

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海南金融 2023年第11期 71-87页

作者：吴敏刘姣林志峰浙商银行股份有限公司深圳分行广东深圳518000 海口农村商业银行股份有限公司海南海口570105 海南省农村信用社联合社海南海口570105

商业银行发展普惠金融业务普遍面临审核难度大、运营成本高、信用风险大、贷后管理难等问题,如何破解普惠金融发展难题显得尤为重要。本文结合理论研究及银行实践经验首次提出了“大数据+信贷工厂”这一发展普惠金融的创新模式,主要介... 详细信息

商业银行发展普惠金融业务普遍面临审核难度大、运营成本高、信用风险大、贷后管理难等问题,如何破解普惠金融发展难题显得尤为重要。本文结合理论研究及银行实践经验首次提出了“大数据+信贷工厂”这一发展普惠金融的创新模式,主要介绍了该模式的概念、特点与优势,并结合H银行的样本数据,分析论证了该模式下的核心风控模型能够有效区分“好客户”和“坏客户”,对于识别客户风险、加强风险管理有积极作用,同时,研究了由“大数据+信贷工厂”创新模式代替传统模式发展普惠金融的比较优势,实证分析证明该创新模式能够显著降低运营成本,提高风控水平,增加业务收入和毛利润,提升规模化增长水平,增强该普惠金融创新模式的可复制推广能力。最后提出应进一步加强顶层设计、构建成本可负担商业可持续的普惠金融长效机制、提升普惠金融业务的风险管理能力相关政策建议。

关键词：普惠金融大数据信贷工厂效益评价模型金融科技风险评估

信贷工厂与中小企业融资困难的缓解 ——基于中国银行绵阳分行的实践证据

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信贷工厂与中小企业融资困难的缓解 —...

作者：马永倩电子科技大学

学位级别：硕士

中小企业融资难一直是困绕中小企业发展的最大瓶颈。特别是2008年美国次债引发全球金融危机以来，国内经济放缓，信贷规模收紧，中小企业发展面临严重的困境。同时，随着我国经济的发展，中小企业在国民经济中的影响力逐渐增大，金融机... 详细信息

中小企业融资难一直是困绕中小企业发展的最大瓶颈。特别是2008年美国次债引发全球金融危机以来，国内经济放缓，信贷规模收紧，中小企业发展面临严重的困境。同时，随着我国经济的发展，中小企业在国民经济中的影响力逐渐增大，金融机构的经营环境和市场竞争加剧，必须进行结构调整盈利模式的转变才可能可持续发展。因此，引入新的信贷模式，增加中小企业授信，既能对金融机构业务发展起到积极作用，又能有效缓解中小企业融资难的问题。本文通过描述了“信贷工厂”模式的基本概念、引入该模式的背景和意义，结合国内外研究分析，认为国有大型银行推行“信贷工厂”模式有一定的基础，并结合中国银行绵阳分行“信贷工厂”运行的案例，分析其优势和劣势，指出存在的问题，为中国银行绵阳分行中小企业授信业务发展中提出相应的解决办法。本文围绕论文整体思路，首先通过金融创新需求和供给分析，引出国有银行进行融资模式创新的可行性和必要性，并通过SWOT分析，表明该模式优于原模式。其次将新模式理论与在基层行的执行相结合，综合运用问卷调查、实证分析、规范分析、宏观微观结合分析等方法，指出新模式运行中的不足。最后，结合中国银行绵阳分行的特征和绵阳市中小企业特征，提出能有效回避制度和政策的局限，最大限度改善不足的措施，弥补国有商业银行在当地中小企业信贷市场中的缺损，既能在一定程度上提升解决中小企业融资问题的效率，对国有商业银行基层行也是新的探索。

关键词：信贷工厂中小企业融资

信贷工厂在东源泰业村镇银行三农信贷中的应用研究

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信贷工厂在东源泰业村镇银行三农信贷中的应用研究

作者：张州华兰州大学

学位级别：硕士

近年来,我国农村经济呈现蓬勃发展的良好态势,农村经济快速发展加大了对资金的需求量。但长期以来,农村地区信用环境基础薄弱,在贷款问题上一直存在缺乏抵押物、贷款额度小等制约因素,使得三农发展遇到信贷难的问题,也阻碍农村经济的进... 详细信息

近年来,我国农村经济呈现蓬勃发展的良好态势,农村经济快速发展加大了对资金的需求量。但长期以来,农村地区信用环境基础薄弱,在贷款问题上一直存在缺乏抵押物、贷款额度小等制约因素,使得三农发展遇到信贷难的问题,也阻碍农村经济的进一步快速发展。为了加快农村经济发展,解决信贷难的瓶颈,国家出台了一系列的优惠政策,鼓励商业银行加大对三农信贷的投入,这给商业银行开拓三农业务带来更多机会。区域性商业银行积极参与三农建设,并结合自身情况及区域信贷特点,不断创新信贷管理模式,搭建服务三农的优质信贷平台。本论文以东源泰业村镇银行为研究对象,在深入研究东源县经济和三农发展现状,剖析东源泰业村镇银行在三农信贷方面存在困境的基础之上,探讨建立三农信贷支持体系的必要性,提出解决三农信贷难的方案。首先,本论文概括介绍东源县的经济环境和三农的发展现状,针对东源泰业村镇银行在三农信贷方面存在的问题进行了深入剖析,发现东源泰业村镇银行原有的信贷模式已经不能满足三农信贷的发展的要求,创新性提出运用信贷工厂模式解决三农信贷难问题。其次,运用利基战略、SWOT分析、信用5C和风险管理理论,从理论上对东源泰业村镇银行应用信贷工厂模式来解决三农信贷难的问题进行了分析;又结合中国银行和中国建设银行运用信贷工厂模式在中小企业信贷业务方面的成功实践经验,论证了东源泰业村镇银行运用信贷工厂模式的可行性。再次,提出了依据信贷工厂模式进行总体思路,按照标准化产品开发设计作业流程设计、管理信息系统构建、团队建设和营销管理五个部分,设计东源泰业村镇银行植入信贷工厂理论开展三农信贷业务的方案。最后,以此方案的实施为契机,进一步改进和优化东源泰业村镇银行在银行信贷风险的管理机制。本论文的方案不仅适用于东源泰业村镇银行,也可以为其它银行解决三农信贷问题提供借鉴。

关键词：信贷工厂三农信贷风险管理东源泰业村镇银行

“信贷工厂”为粮油企业复产按下“快进键” 003

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S农商行“信贷工厂”模式的应用及优化策略研究

中国保险报

作者：仇兆燕

“受新冠肺炎疫情影响，我们根本没办法从农民手中收到粮食。”合肥国丽粮食有限公司（以下简称“国丽粮食”）负责人告诉记者，“原有贷款即将到期，资金周转也出现了一定困难。”在疫情冲击下，产业链环环相扣的局面被打乱，企业生产... 详细信息

“受新冠肺炎疫情影响，我们根本没办法从农民手中收到粮食。”合肥国丽粮食有限公司（以下简称“国丽粮食”）负责人告诉记者，“原有贷款即将到期，资金周转也出现了一定困难。”在疫情冲击下，产业链环环相扣的局面被打乱，企业生产经营遇到严重挑战，尤其是作为核心企?

关键词：信贷工厂光大银行粮油企业

来源： cnki报纸评论

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S农商行“信贷工厂”模式的应用及优化策略研究

作者：朱梦捷浙江工业大学

学位级别：硕士

现在的社会经济不断发展,与此同时中小企业在其中的地位也是越来越高。它们也成了一些大型企业的助力。中小企业不仅增加了国家税收,同时也提供了就业岗位,促进产业和社会创新。但是,中小企业融资困难,经营所需的周转资金难以获得是其... 详细信息

现在的社会经济不断发展,与此同时中小企业在其中的地位也是越来越高。它们也成了一些大型企业的助力。中小企业不仅增加了国家税收,同时也提供了就业岗位,促进产业和社会创新。但是,中小企业融资困难,经营所需的周转资金难以获得是其当下发展艰难的主要原因之一。同时,随着利率市场化和金融脱媒的不断深入,包括农商行在内的商业银行信贷业务也在寻求转型。现在中小企业普遍会面临这样的问题,它们融资一般是比较困难的,这时银行所能做的不仅仅是帮助这些中小企业而且也能够拓展业务的范围。同时也能够帮助这些中小企业在竞争的环境中能更好地应对。S农商行自从开展了“信贷工厂”模式,这种模式虽然能够有着一定的作用,但是其中也有不可忽视的问题存在。在促进中小企业的发展过程中,可以通过分析现状和问题,然后提出一些好的建议和策略。这样即促进了中小企业的发展,也能够推动当地的经济发展。本文首先介绍了文章的研究背景和研究意义,总结了国内外关于本文研究对象的相关研究现状,概括了文章内容和研究中使用到的方法,阐述了相关概念和理论。然后简要介绍了S农商行的基本情况、中小企业信贷业务情况以及经营情况,分析了S农商行中小企业信贷业务的客户群特点,最后指出S农商行中小企业信贷业务当前存在的问题。接着对S农商行“信贷工厂”模式的框架、流程以及应用效果做了介绍,再详细分析了应用中存在的几大问题。根据前文的研究,提出要从促进产品创新、强化风险管理手段、设计高效的业务流程、增强人员保障这四个方面来优化S农商行的“信贷工厂”模式。最后,总结了本文的研究结论,并展望了“信贷工厂”模式在S农商行的应用前景。

关键词：中小企业信贷工厂优化策略

“信贷工厂”模式下的中小企业信用风险评估体系研究与实证分析

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“信贷工厂”模式下的中小企业信用风险评估体系研究与实证分析

作者：姜宇星南京理工大学

学位级别：硕士

中小企业在国民经济中占有重要的地位,而中小企业的发展环境却与其地位不相符,融资难的问题尤为突出。长期以来能够从银行获得贷款的中小企业少之又少,主要原因就是中小企业的信用风险评估问题。近年来,不少商业银行开展了以“信贷工厂... 详细信息

中小企业在国民经济中占有重要的地位,而中小企业的发展环境却与其地位不相符,融资难的问题尤为突出。长期以来能够从银行获得贷款的中小企业少之又少,主要原因就是中小企业的信用风险评估问题。近年来,不少商业银行开展了以“信贷工厂”模式为代表的信贷模式创新,迎合了中小企业的融资需求。其中如何建立起行之有效的、针对中小企业的信用风险评估模型,从而快速、准确的对中小企业进行信用风险评估,是这一模式能否成功的关键。本文尝试使用“信贷工厂”模式的思想,建立起一套适用于中小企业的快速有效的信用风险评估体系。在参考目前国内外有关信用风险评估理论和实践经验的基础上,充分考虑中小企业的特点和中小企业融资的需求特征,构建起一套能够反映中小企业基本状况的指标体系,并构建出相应的风险评估模型。针对中小企业贷款短频急的特点,考虑中小企业财务数据不完善,区域、行业之间差异化程度高等情况,在考察常规企业财务指标的基础上,增加了对非财务指标的考察。并将“信贷工厂”中“流水线”的思想应用到指标的选取过程中：针对不同地域、行业和产业集群,采用模糊层次分析法筛选出不同的指标组合,构建出适用某一特定客户群体的指标体系。然后采用Logistic回归模型进行实证分析,尝试建立起适应该群体的商业银行中小企业信用风险评估模型。本文从如何应用“信贷工厂”模式快速准确的评估中小企业信用风险这一角度,来解决中小企业融资难的问题,对解决我国当年中小企业融资难的问题有一定的现实意义。

关键词：信贷工厂中小企业信用风险评估模糊层次分析法 Logistic模型

“信贷工厂”模式下零售信贷业务审计的发展趋势

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中国内部审计 2017年第7期 30-33页

作者：付利参中国邮政储蓄银行河南省分行 450000

引入和推广"信贷工厂"模式,促进了我国商业银行信贷模式创新,为商业银行内部审计发展带来良好机遇,同时,给零售信贷业务的审计目标、审计方法、审计技术、审计职能以及审计重点等带来巨大挑战。本文从"信贷工厂"模式下零售信贷业务的含... 详细信息

引入和推广"信贷工厂"模式,促进了我国商业银行信贷模式创新,为商业银行内部审计发展带来良好机遇,同时,给零售信贷业务的审计目标、审计方法、审计技术、审计职能以及审计重点等带来巨大挑战。本文从"信贷工厂"模式下零售信贷业务的含义和发展现状入手,分析其给银行内部审计带来的机遇和挑战,提出"信贷工厂"模式下零售信贷业务审计的发展趋势,以期为推动审计模式创新发展提供参考。

关键词：信贷工厂零售信贷内部审计发展趋势商业银行