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信用档案及信用调查制度的建立

山西档案 2003年第6期 30-31页

作者：王自峰山西省档案局山西太原030045

近些年,无论是公众媒体还是档案专业报刊,对信用档案的话题进行了较多的探讨.从探讨的结果来看,信用档案的涉及面相当广泛,涉及银行、保险、大学、社区、生产企业、商业企业等诸多领域.但从信用档案的实践结果来看,只有社区信用档案和... 详细信息

近些年,无论是公众媒体还是档案专业报刊,对信用档案的话题进行了较多的探讨.从探讨的结果来看,信用档案的涉及面相当广泛,涉及银行、保险、大学、社区、生产企业、商业企业等诸多领域.但从信用档案的实践结果来看,只有社区信用档案和大学生助学贷款信用档案进入了初步的尝试阶段.笔者认为,大学生助学贷款信用档案制度的建立和推广,正是建设全社会诚信监督体系的一个突破口.

关键词：信用档案信用调查制度

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美国应聘者信用调查

中国人才 1999年第4期 40-41页

作者：张小平

中国的人事档案对于今天的招聘和应聘人已不再像过去那样重要了。在中国经商的日本老板们却很欣赏中国的档案管理,他们认为这省去了很多麻烦。美国老板则想方设法要弄清求职人的过去,认为这样可以减少损失。

关键词：应聘者调查费用调查机构数据库用人单位信用调查犯罪记录特殊项目招聘单位个人信用记录

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近代中国信用调查的发端

中国档案 2008年第5期 61-63页

作者：邢建榕上海市档案馆 200336

银行巨头的酝酿旧时银行对工商企业放款，往往依赖跑街（外勤人员）直接或间接的打探了解，既不准备，也不及时，很容易被错误信息所蒙蔽；而讲关系、凭面子，随意放款的现象也时有发生，致使银行损失惨重。若从外商的信用调查机构获取... 详细信息

银行巨头的酝酿旧时银行对工商企业放款，往往依赖跑街（外勤人员）直接或间接的打探了解，既不准备，也不及时，很容易被错误信息所蒙蔽；而讲关系、凭面子，随意放款的现象也时有发生，致使银行损失惨重。若从外商的信用调查机构获取信息，则收费极其昂贵，非一般中小银行、钱庄所能承受。20世纪20年代前后，上海银行界已经认识到信用调查的重要性，有些银行成立了调查部，但规模小，相互之间不通声气，常吃闷亏。

关键词：信用调查近代中国 20世纪20年代银行损失发端工商企业错误信息获取信息

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中国大陆地区企业信用调查公司评级方法分析

中国大陆地区企业信用调查公司评级方法分析

作者：胡静吉林大学

学位级别：硕士

随着中国不断融入全球经济,各项市场行为也逐步与国际规范接轨。目前在西方发达国家800%的市场交易采用信用交易的形式。“赊销”对于外销比例逐年增加的中国企业界而言已是不可逆转的市场方向。然而中国信用体系建设不仅远远落后于发... 详细信息

随着中国不断融入全球经济,各项市场行为也逐步与国际规范接轨。目前在西方发达国家800%的市场交易采用信用交易的形式。“赊销”对于外销比例逐年增加的中国企业界而言已是不可逆转的市场方向。然而中国信用体系建设不仅远远落后于发达国家,也落后于许多发展中国家。2003年是中国的信用元年,虽然发展速度很快,但是各项法律法规空白或不健全,配套的信用平台缺失或无法共享,信用观念尚不普及,企业信用风险意识淡薄等是目前的真实写照,以上种种导致中国企业的呆、坏账率居高不下,给国民经济带来巨大损失。在本文中笔者参阅信用相关理论书籍,结合在外信用用调查机构2年左右的实践知识,对比分析多家企业信用调查机构的报告,总结出目前商品市场中两大主导信用评级模型,希望为正在蓬勃发展的中国信用体系贡献微薄之力。

关键词：信用管理信用评级信用调查信用模型风险指数

现阶段征信业发展的重点:创建公共信用调查机构

同方学位论文库评论

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金融与经济 2005年第2期 49-50页

作者：肖秉毅人民银行萍乡市中心支行萍乡330027

文章认为创建公共信用调查机构是加速我国征信业发展的一个现实选择,提出了在利用银行信贷登记咨询系统上创建公共信用调查机构亟需解决的问题。

关键词：信用调查征信业创建银行信贷登记咨询系统发展机构现实选择公共阶段中国

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信用调查是建立现代企业制度的保证

中国工商管理研究 1994年第11期 52-53页

作者：曹小宁华夏国际企业信用咨询有限公司

“遵守诺言,实践成约”被世人称为讲信用,而一个企业在经济活动中的各种经济行为与履约情况,则被称为企业信用.从某种意义上讲,市场经济就是依靠现代企业信用制度来支撑的,而信用调查又是确立现代企业信用制度的必要保证.

关键词：信用调查企业信用制度实践成约经营决策经济活动不法企业财务情况信用问题中国国内企业上当受骗

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信用档案及信用调查制度的建立

档案学 2004年第2期 30-31页

作者：王自峰

文章编号：1005-9652(2003)06-0030-02 中图分类号：G275 文献标识码：B近些年，无论是公众媒体还是档案专业报刊，对信用档案的话题进行了较多的探讨。从探讨的结果来看，信用档案的涉及面相当广泛，涉及银行、保险、大学、社区、生产... 详细信息

文章编号：1005-9652(2003)06-0030-02 中图分类号：G275 文献标识码：B近些年，无论是公众媒体还是档案专业报刊，对信用档案的话题进行了较多的探讨。从探讨的结果来看，信用档案的涉及面相当广泛，涉及银行、保险、大学、社区、生产企业、商业企业等诸多领域。但从信用档案的实践结果来看，只有社区信用档案和大学生助学贷款信用档案进入了初步的尝试阶段。笔者认为，大学生助学贷款信用档案制度的建立和推广，正是建设全社会诚信监督体系的一个突破口。根据几个月前上海《新民晚报》报道，今年8月底，上海近50所高校与上海资信有限公司签署相关文件，正式启动国内首家大学生信用档案体系。据悉，资信公司将通过与各家商业银行协作，跟踪申请助学贷款的上海大学生还贷情况，并为他们出具个人信用报告。这份报告与上海市民的个人信用报告性质相同，是个人信用记录和评价的最直接的材料，它发挥的作用将持续数十年，伴随信用主人之一生。一旦出现不良信用记录，大学生今后在办理贷款、保险等事宜时，将会品尝到失信后自行带来的苦果。我国的高等教育实行的是非义务教育政策，特别是近十年来，随着高校产业化方向的迈进，大学收费制度也进行了较大幅度的改革，大学生接受高等教育的成本比以往有了很大的提高。这使得一些贫困地区的学生和个人自立能力较强的学生不得不寻找一些应对之策，除勤工俭学外，大学生贷款上学，毕业后还贷已成为一种趋势，同时也是一种最常规的方式。但随之而来的贷款偿还问题，却让银行和高校大伤脑筋。资料显示，在我国，由政府贴息的国家助学贷款制度已经实行4年，实际已发放金额超过5亿元，不良还贷率约20%。广东各高校在5至10年内的助学贷款平均归还率不到80%。由于多数银行在助学贷款合同的“违约责任”中，没有切实可行的追究办法，因此，一旦还贷不及时或恶意不还，银行方面也难有任何保护自身利益的有效办法。银行把款贷给学生，能够依靠的只有一点，那就是大学生的基本公民道德，靠学生的道德修养来约束和规范自己的借贷行为。而道德约束仅是一种非强制性的约束，大学生能否履行自己的道德义务，能否将自己所享受的利益和应尽的道德义务严格地捆绑在一起，银行方面完全无法掌控，所以银行向大学生发放助学贷款是冒着极大风险的。不良还贷率高达20%，就是一个非常危险的信号，这也迫使金融机构去寻求解除和减缓风险的有效办法。在这种情况下，银行怎么办？他们只好采用更为谨慎和稳妥的办法来应对。比如：在开办助学贷款业务时，更加小心翼翼，审核程序越来越严，越审越细，审核等各方面的成本也随之增加。为控制和回避风险而故意提高贷款门槛，在可贷可不贷的情况下，选择不贷，在贷款金额可多可少的情况下，选择少贷，这就给后来的大学生贷款造成了不小的困难。今年5月底，全国共有53.4万名学生申请国家助学贷款，申请金额33.37亿元。其中，17万名学生已于银行签订贷款合同，仅占申请人数的31%；贷款合同金额12.62亿元，仅占申请金额的37%。也就是说，有三分之二的申请者拿不到国家助学贷款，只有不到三分之一的申请者如愿以偿。

关键词：信用档案信用调查制度

来源：人大复印报刊资料评论

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开拓律师新业务——信用调查

法学 1988年第9期 40-42页

作者：郭大镛王祖范

有些律师往往忙录于各种合同、契约,债务纠纷发生后的诉讼代理或非诉讼调解,很少顾及各种关系产生前的预防. 有些企业领导人往往专心致志于生产业务,很少关心商品交易的全过程, 近几年来,由于经济体制改革的深入,商品经济以及外向型经... 详细信息

有些律师往往忙录于各种合同、契约,债务纠纷发生后的诉讼代理或非诉讼调解,很少顾及各种关系产生前的预防. 有些企业领导人往往专心致志于生产业务,很少关心商品交易的全过程, 近几年来,由于经济体制改革的深入,商品经济以及外向型经济的发展,中国的经济逐步纳入世界经济分工体系.商品市场交易成了主要的经济形式,客户成了交易的对象,从而客户资信势必成为交易成败的关键.

关键词：律师法律工作者信用调查委托人银行金融机构征信机构

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2018年中国企业贸易信用调查

进出口经理人 2018年第6期 34-36页

作者：科法斯集团科法斯集团

中国经济在2017年有所回暧，在强劲需求、宽松货币及财政政策的推动下，GDP增速从2016年的6．7％提升到6．9％。其结果便是风险管理者无论对经济预期还是自身风险管理程序均有所懈怠。

关键词：中国经济信用调查企业贸易风险管理者财政政策管理程序经济预期 GDP