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以信托通道业务发放信托贷款是否构成违法发放贷款罪

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中国检察官 2023年第16期 54-57页

作者：宋光恩董新山东省泰安市人民检察院办公室 271000 山东省泰安市人民检察院第二检察部 271000

一、基本案情张某系A市商业银行(国有控股企业)党委书记、董事长。2017年初,张某接受B控股有限公司(以下简称“B公司”)实际控制人赵某请托,同意A市商业银行通过发放信托贷款的方式帮助B公司融资,并收受赵某给予的好处费600万元。后张... 详细信息

一、基本案情张某系A市商业银行(国有控股企业)党委书记、董事长。2017年初,张某接受B控股有限公司(以下简称“B公司”)实际控制人赵某请托,同意A市商业银行通过发放信托贷款的方式帮助B公司融资,并收受赵某给予的好处费600万元。后张某在明知申请贷款企业甲公司、担保企业乙公司均系B公司注册成立的“空壳”公司。

关键词：信托贷款实际控制人担保企业商业银行国有控股企业融资

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信托贷款类理财业务的主要风险及防范

银行家 2014年第10期 62-64页

作者：何海鹰中国人民银行重庆营业管理部

当前信托贷款发展的主要特征信托贷款增长迅速，成为社会融资规模的重要组成部分 2007年年末，信托贷款规模为3775亿元（占信托资产的41.4%），到2014年6月末，信托贷款规模达5.14万亿元（占信托资产的43.52%），年均增长49.29%，远... 详细信息

当前信托贷款发展的主要特征信托贷款增长迅速，成为社会融资规模的重要组成部分 2007年年末，信托贷款规模为3775亿元（占信托资产的41.4%），到2014年6月末，信托贷款规模达5.14万亿元（占信托资产的43.52%），年均增长49.29%，远高于同期金融机构各项贷款的增长速度。2013年全年，信托贷款全年增量为1.83万亿元，占全年社会融资规模的比重为10.58%，成为继人民币贷款、委托贷款后的第三大融资工具。超六成信托贷款投向房地产和基础设施相关行业截至2014年6月末，信托贷款涉及除国际组织外的19个行业，投向行业较为广泛。其中与基础设施建设相关的电力、燃气及水的生产和供应业，交通运输、仓储和邮政业，租赁和商务服务业，水利、环境和公共设施管理业，以及建筑业等信托贷款总额为2.54万亿元，同比增长25.51%，占全部信托贷款的49.37%，较去年同期提高0.66个百分点，比年初增长0.20万亿元，占全部信托贷款较年初增量的47.86%。另外，房地产业信托贷款余额为0.91亿元，占信托贷款总额的17.76%，同比增长51.48%，占全部信托贷款的17.76%，较去年同期提高3.24个百分点，比年初增长0.16万亿元，占全部信托贷款较年初增量的38.02%。上述行业获得信托贷款总额占全部信托贷款总额的67.13%。在宏观调控政策趋紧的环境下，信托资金成为政府投融资平台和房地产企业融资的重要渠道。

关键词：信托贷款理财业务基础设施建设贷款总额防范风险公共设施管理房地产业

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信托贷款信用风险控制研究

信托贷款信用风险控制研究

作者：王二军南京大学

学位级别：硕士

在中国,信托行业是唯一能够横跨资本市场、货币市场和实业市场的金融子行业,随着五次整顿以及年中国信托业“两法一规”的确立,中国信托业正式回归本业并快速发展,2012年信托业资产管理规模达到7.47万亿元从而超过保险成为仅次于银行的... 详细信息

在中国,信托行业是唯一能够横跨资本市场、货币市场和实业市场的金融子行业,随着五次整顿以及年中国信托业“两法一规”的确立,中国信托业正式回归本业并快速发展,2012年信托业资产管理规模达到7.47万亿元从而超过保险成为仅次于银行的第二大金融子行业,而信托行业的资产管理规模复合增长率近五年更是达到了50%以上。信托公司的快速发展引起了社会的广泛关注,而其灵活的投资方式、广阔的投资领域也受到金融领域的追捧,然而在快速发展的同时也伴随着信托行业风险爆发的隐忧,信托公司风险案例时有发生,而中诚2013年年底的30亿兑付风险更是引起了极大的关注,虽然最后信托风险没有实质性发生,但是信托业发展与风险控制的问题已经成为了必须正视的问题,如何在快速增长的同时控制风险,如何在项目实施的第一时间杜绝风险成为了摆在中国信托业面前巨大的问题。而信托公司的信托项目中信托贷款类项目占比最大,在所有的风险中信用风险又是信托贷款项目安全兑付的最大风险,所以对信托项目信用风险的研究也就刻不容缓。本文首先介绍了信托业的含义以及信托行业在中国的发展现状,然后在介绍国内外信用风险研究现状的前提下,概括了国内信托行业发展的特点以及信托贷款的特征,并介绍了国内外信用风险度量使用较多的模型,最后根据中国信托行业自身的的特点选择了Logistic模型对中国信托业信用风险的影响因素进行分析并对Logistic模型进行了深化引入了二次项和交叉项。最后,在模型推导的基础上选取了某信托公司2013年150个信托贷款的数据进行建模并实证验证了模型的准确度,最后发现引入二次项和交叉项能够显著提高Logistic模型的准确度。文章的最后根据建立的模型得出了影响信托项目信用风险的因素,并对影响因素进行解读,最后给出了作者对于控制信托公司信托贷款项目信用风险的建议。

关键词：信托信托贷款信用风险 Logistic模型

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一笔20亿元银行信托贷款的“身世”

审计与理财 2023年第7期 17-18页

作者：谌莉江西省审计厅

2018年3月30日昆岳银行与G信托有限责任公司签订单一资金信托合同,委托G信托有限责任公司向借款人西原房地产开发有限公司发放贷款20亿元,期限2年,约定贷款资金用于某棚户区改造项目。该笔信托贷款业务由昆岳银行前峰分行发起,报昆岳银... 详细信息

2018年3月30日昆岳银行与G信托有限责任公司签订单一资金信托合同,委托G信托有限责任公司向借款人西原房地产开发有限公司发放贷款20亿元,期限2年,约定贷款资金用于某棚户区改造项目。该笔信托贷款业务由昆岳银行前峰分行发起,报昆岳银行总行审批同意后实施。由于金额巨大,自然引起了审计人员的高度关注。

关键词：银行总行信托贷款审计人员借款人贷款资金单一资金信托棚户区改造项目发放贷款

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银行信托贷款类理财业务的主要风险及防范

银行家 2008年第7期 98-103页

作者：李金泽中国工商银行法律事务部

银行与信托的合作在2006年起步,2007年得到了较为迅猛的发展。据西南财经大学信托与理财研究所2008年2月发布的《2007年银信合作理财产品分析报告》的统计,2007年有30家商业银行和29家信托公司合作,发行了582只银信合作理财产品,主要运... 详细信息

银行与信托的合作在2006年起步,2007年得到了较为迅猛的发展。据西南财经大学信托与理财研究所2008年2月发布的《2007年银信合作理财产品分析报告》的统计,2007年有30家商业银行和29家信托公司合作,发行了582只银信合作理财产品,主要运用于基础建设和证券投资领域,其中运用于贷款投资的占48%,用于证券投资的占43％，用于权益性投资的占8％，用于股权投资的占1％。可见，信托贷款类理财产品占据重要地位。信托贷款类理财业务得到了迅猛发展，银行不容忽视其中潜伏的诸多风险，尤其是在监管政策对贷款监控更严的环境中，相关风险更为凸现出来。

关键词：信托贷款理财业务商业银行风险银信合作西南财经大学理财产品证券投资

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新疆X公司电解铝项目信托贷款案例研究

新疆X公司电解铝项目信托贷款案例研究

作者：沈霓新疆财经大学

学位级别：硕士

改革开放以来,经济发展不断加快,中小企业的发展为其提供了强大的推动力,但是,随着中小企业发展速度的不断加快,规模的日益壮大,随之而来暴露的问题也越来越突出。中小企业的发展急需要大量资金的支持,而传统的融资渠道例如银行贷款并... 详细信息

改革开放以来,经济发展不断加快,中小企业的发展为其提供了强大的推动力,但是,随着中小企业发展速度的不断加快,规模的日益壮大,随之而来暴露的问题也越来越突出。中小企业的发展急需要大量资金的支持,而传统的融资渠道例如银行贷款并不能很好地满足它们的要求。与此同时,由于我国近几年银行坏账呆账严重,在目前国情下,相比于中小企业,银行更倾向于将贷款发放给具有稳定现金流的大型企业,而限制对中小企业的发放,以此来减少坏账呆账的产生。由此便导致了其中许多优秀的中小企业也遭受牵连,面临着想贷款而贷不到的局面。不少优秀的企业由于融资渠道受阻,其自身的发展受到了极大的限制,有些甚至还面临资金流断裂破产的风险。“融资难”,“融资贵”逐渐成为了困扰中小企业发展的重要问题之一。国家面对优秀的中小企业虽有政策上的扶持,但苦于缺少资金实质上的支持,效果并没有特别显著,甚至不少企业为了生存,不惜铤而走险,利用民间借贷,以高昂的贷款利率作为代价,获取资金以确保自身生存发展。究其原因,依旧是我国金融市场发展不完善所导致的,能满足中小企业融资需求的优秀金融产品过于匮乏。信托贷款,即贷款类的集合资金信托,是信托产业中一种比较新的产品,其通过信托公司发行信托贷款计划,募集社会投资者的资金,并将资金作统一管理,将其发放给有融资需求的企业,到时还本付息,将收益分配给投资者。其特点是手续简便,能符合中小企业个性化的融资需求。信托贷款作为一种新型的融资工具,为解决我国中小企业“融资难”,“融资贵”提供了一条切实可行的道路。目前,越来越多的企业开始广泛应用信托贷款这一金融工具来为自己融取资金,越来越多的信托贷款也取得了一定的成效。信托贷款产品确实切实可行,也具有广阔的发展意义。新疆X公司电解铝项目信托贷款计划是信托公司为满足新疆X公司其电解铝项目的融资需求而设立发起的信托贷款计划,新疆X公司是优质的电解铝公司,位于新疆吉木萨尔县。时逢电解铝行业供给侧改革,企业面临大洗牌,依照国家政策导向,新疆X公司承接起了全国电解铝产能转移的任务,作为全国电解铝的产能由中部向西部转移的先头兵。由于面临电解铝产能过剩的大环境,国家整体限制银行向电解铝企业发放贷款,由此导致电解铝企业传统融资困难重重,不少优秀的电解铝企业也因此遭受牵连。而在如此逆势的情况下,新疆X公司却能通过信托贷款计划融取资金并完美地完成还本付息。这不仅为同样面临传统融资困难却有融资需求的电解铝中小企业提供了借鉴意义。同时也使得信托公司和国家政府在面对切实有效解决中小企业融资困难这一问题上引发了一定的思考。本文通过对新疆X公司电解铝项目信托贷款计划这一案例进行分析研究,揭示其对我国信托业发展的指导意义。本文的第一部分对研究背景、研究意义、研究现状和研究方法进行了简单的介绍;第二部分阐述了信托贷款这一金融产品的简单情况,以及它的特点和运作流程;第三部分对对本文所涉及的案例作出一个详细的介绍,了解案例整体的背景,主体参与方和整个信托贷款计划的实施方案详情;第四部分结合理论与实际对信托贷款案例做出一个详尽的分析,包括财务分析与行业分析,以及分析了信托贷款案例存在的风险点;最后一部分对通过对此成功案例的分析,道出案例成功发行所带来的启示,以及本案例为我国同样有融资需求但融资困难的电解铝企业、信托公司以及国家政府所带来的借鉴意义。

关键词：信托贷款电解铝企业中小企业融资

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BT公司XX信托贷款项目可行性研究

BT公司XX信托贷款项目可行性研究

作者：韩博林西安电子科技大学

学位级别：硕士

近年来,随着金融市场改革的推进,我国资本市场发展迅速,企业融资工具逐渐丰富,极大推动了我国企业的发展。但就目前来看,由于IPO、债券发行等直接融资方式存在较高门槛,间接融资方式尤其是银行贷款依然是我国众多企业满足资金需求的主... 详细信息

近年来,随着金融市场改革的推进,我国资本市场发展迅速,企业融资工具逐渐丰富,极大推动了我国企业的发展。但就目前来看,由于IPO、债券发行等直接融资方式存在较高门槛,间接融资方式尤其是银行贷款依然是我国众多企业满足资金需求的主要途径。为满足企业融资需求,弥补银行信贷短板,信托贷款应运而生。信托融资是间接融资的直接化,打通了间接融资与直接融资的通道,加速了金融体系从银行本位向市场本位的转化。与银行贷款相比,信托贷款更具有灵活性,更易满足客户的个性化需求,而且其风险具有局部化特征,风险易于控制。本文以BT信托REW公司流动资金贷款集合资金信托计划可行性为研究对象,首先归纳总结了国内外有关信托贷款及可行性分析的研究现状以及信息不对称、交易成本、信托贷款制度等与本文研究相关的理论基础。其次,针对性的介绍了REW公司的股东背景、治理结构、关联交易等情况,并依据企业实际的经营情况、财务状况及资金运作情况对REW公司的资金贷款需求进行了分析和测算。第三,从交易主体、规模设计、资金运营方式、增信措施以及还款来源五个基本要素设计了信托贷款项目的方案并且探讨了 REW公司面临的宏观经济环境、行业运行态势以及区域经济环境,研究认为该公司目前面临较为向好的宏观环境,行业运行态势也较好,此外区域市场也有较大的开拓空间。由此可知,XX信托贷款项目的市场前景较为明朗,该项目可稳妥开展,同时通过对REW公司收入能力和现金流的分析可知该项目的盈利性和REW公司偿还能力有了一定程度的保证。并且BT公司组织架构较为合理,业务开展广泛,相关项目经验丰富,盈利能力较强,可以保证该信托贷款的实施,最后,从法律和市场风险、经营了和财务风险、信用风险、流动性风险和管理风险五方面分析了该项目面临的风险。本文的研究为BT公司REW公司流动资金贷款集合资金信托计划的实施提供了可靠的依据和方案,同时也为公司今后开展该类型的信托贷款计划提供了思路。本文的研究方法和风险保障对策可以对我国其他信托公司开展贷款业务提供有价值的借鉴和参考。

关键词：信托贷款可行性分析项目风险

基于Logistic模型的信托贷款信用风险管理研究

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基于Logistic模型的信托贷款信用风险管理研究

作者：王凤君安徽大学

学位级别：硕士

在中国,信托公司是唯一能够同时涉足货币市场、资本市场和产业市场的“三栖”金融机构。从基础设施、大型工程建设投融资到租赁、担保到企业的兼并重组、改制顾问,信托公司能够提供全程式的金融服务。美国经济学家斯考特这样评价信托：... 详细信息

在中国,信托公司是唯一能够同时涉足货币市场、资本市场和产业市场的“三栖”金融机构。从基础设施、大型工程建设投融资到租赁、担保到企业的兼并重组、改制顾问,信托公司能够提供全程式的金融服务。美国经济学家斯考特这样评价信托：信托的应用范围,可以和人类的想象力相媲美。信托机构作为管理财富的企业,在为社会提供各种金融服务的同时,也面临着市场风险、操作风险、信用风险等各种形式的风险,其中信用风险是最主要、最直接的风险,与其他种类的风险相比也更具有不可控制性。本文总体思路是认真梳理国内外信用风险管理的研究现状和研究成果,为信托贷款信用风险的分析搭建理论平台,剖析信托贷款的信用风险,探求信托贷款信用风险管理的有效方法。首先,总结比较几种信用风险管理的传统方法和现代模型的优缺点,结合我国实际情况,最终选择logistic回归模型作为本文的实证分析工具;然后,采用139家申请信托贷款企业的相关数据与资料作为样本,寻找影响信托贷款信用风险的真正因素,建立信托贷款信用风险logistic回归模型,再用该模型检验A信托贷款项目的违约可能性。结果表明,信托贷款信用风险Logistic回归模型是有效可行的;最后,结合我国当前的经济政策,提出信托公司防范和治理信托贷款信用风险的对策和建议。第一部分绪论。介绍了研究背景、研究目的及意义、国内外研究现状、研究方法与思路、研究创新与特色。第二部分信托贷款信用风险管理概述。首先,介绍了信用风险的含义和特点;其次,从管理的角度阐述了信托公司信用风险;最后,从管理的角度阐述了信托贷款信用风险。第三部分信托贷款信用风险度量方法。首先,介绍了几种传统的信用风险管理方法;其次,介绍了几个比较有影响的信用风险管理模型;通过对比各自优缺点,最后指出Logistic回归模型比较适合用来度量信托贷款信用风险。第四部分是Logistic模型在信托贷款风险评估中的实证分析。首先,介绍了Logistic函数如何转化为模型;其次,阐述了模型指标和样本数据的选取,指出财务指标和非财务指标的选取标准和意义,样本数据的来源;最后,构建了信托贷款信用风险Logistic模型。第五部分是基于A信托贷款项目的Logistic模型实证检验。以A信托贷款项目为例,验证信托贷款信用风险Logistic回归模型的有效性,表明信托贷款信用风险Logistic回归模型有较强的可行性。第六部分结论和建议指出,西方国家现代信用风险管理技术已经比较成熟和完善,但目前我们利用西方信用风险管理模式的条件还不具备,我国金融行业还需要在数据采集、发展商业信用评级机构和完善相关法律、体制方面加强防范措施。

关键词：信托贷款信用风险管理 Logistic回归模型

消费金融信托业务风险管理研究 ——以渤海信托-维仕消费信托贷款集合资金信托计划为例

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消费金融信托业务风险管理研究 ——以...

作者：刘志明山东大学

学位级别：硕士

经济的快速发展增加了居民的收入,提高了消费能力,消费结构得到转型。不仅促进了中国实体经济、互联网等行业的发展,而且促进了我国金融行业的经济繁荣。与此同时,消费金融政策也带来了政策红利。在2018年10月11日,国务院印发了《完善... 详细信息

经济的快速发展增加了居民的收入,提高了消费能力,消费结构得到转型。不仅促进了中国实体经济、互联网等行业的发展,而且促进了我国金融行业的经济繁荣。与此同时,消费金融政策也带来了政策红利。在2018年10月11日,国务院印发了《完善促进消费体制机制实施方案（2018-2020年）》,方案中对金融行业的经济发展提出了相应的政策,以消费政策来促进消费金融行业的发展。方案中还指出,在保持金融风险与经济发展均衡的基础上创新消费信贷的管理模式,对消费领域中具有巨大潜力的消费点进行挖掘,提升消费金融服务的水平。政策的提出推动了各个金融公司在金融方面的发展,包括银行、信托公司、汽车金融公司等都开展了金融信托业务。其中,信托公司起步较晚,主要业务是为相关的金融公司提供资金支持,保证消费金融行业的稳定发展。在我国68家信托公司中,大多数信托公司都在大力发展消费金融信托业务,消费金融公司通过与信托公司合作发行消费金融信托产品,解决了业务快速发展,带来的资金需求问题。随着信托公司消费金融信托产品数量的快速增长,消费金融信托业务的风险和风险管理也越来越受到重视,研究消费金融信托业务中的风险因素和风险控制措施,对此类信托产品的投资者和信托公司来说具有重大的现实意义。由于消费金融公司本身在发展过程中存在的不可控性以及我国现行法律法规对相关业务监管的局限性,消费金融信托贷款业务在运行过程中面临着多方面的风险管理问题。针对这个问题,本文采用案例分析的方法,选取渤海信托·维仕消费信托贷款集合资金信托计划为研究对象,通过对国内外学者在消费金融信托风险管理领域研究成果、文献及相关理论进行收集、学习、归纳的基础上,对相关风险管理理论进行综述。通过对风险管理相关理论的学习结合本案例,按照风险管理的一般流程,分类分析该项目中存在的主要风险因素,诸如、政策风险、市场风险、信用风险、管理风险等,若没有合理的机制、措施规避、管控这些潜在的风险,会阻碍信托贷款业务的进行,影响我国消费金融业务的整体发展。论文首先对渤海信托·维仕消费信托贷款集合资金信托计划的基本情况、操作流程、具体方案、交易结构以及已经采取的风险控制措施进行了介绍;其次,研究本案例中信托计划潜在的风险因素,并运用设置坏账率预警风险管理措施,对相关风险因素进行动态评估,加大金融科技的投入,运用人工智能系统,在信托计划贷前、贷中、贷后的风险管理中起到不可替代的作用。通过上述研究和分析发现,消费金融信托贷款业务核心是风险管理,政策风险是消费金融信托贷款业务重大的不确定性因素,市场风险是对项目收益率的影响最为重要因素。最后,论文通过案例分析的基础上,就我国目前消费金融信托贷款业务风险管理可能改善的途径、风险防范的重点和解决对策提出了合理化建议。

关键词：消费金融信托贷款风险管理案例分析