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保险研究 2021年第8期 35-51页

作者：张智超郭振华张雯昕肖勇上海对外经贸大学金融管理学院保险系南京航空航天大学马克思主义学院

目前,寿险业面临着深化改革的难题,不少寿险公司的发展也遇到了困难,在此背景下,一些偏离"保险姓保"政策导向的寿险公司的经营绩效表现不佳,且抗风险能力堪忧。回归"保障"能否改善寿险公司的经营绩效,进而增强寿险业整体的抗风险能力,... 详细信息

目前,寿险业面临着深化改革的难题,不少寿险公司的发展也遇到了困难,在此背景下,一些偏离"保险姓保"政策导向的寿险公司的经营绩效表现不佳,且抗风险能力堪忧。回归"保障"能否改善寿险公司的经营绩效,进而增强寿险业整体的抗风险能力,成为当下亟待研究的问题。本文聚焦寿险公司业务保障属性强弱对其经营绩效的影响,采用"保险风险占比"指标来度量寿险公司业务的保障属性强弱,综合构建寿险公司绩效评价方式,选取61家寿险公司作为样本,组成非平衡面板数据,采用固定效用模型、多项Logit模型进行实证分析,并采用更换模型法和子样本回归法对实证结果进行稳健性检验。研究发现,寿险公司业务的保障属性强会对其经营绩效产生显著正向影响。具体而言,寿险公司业务保障属性越强,其盈利能力越强,同时其经营稳健性越好,具体表现为该公司的投资风险、退保风险、偿付风险和流动性风险越低。基于此,本文提出相关的监管政策建议和寿险公司经营战略建议。

关键词：保障属性盈利能力经营稳健性保险风险占比

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保险公司保障属性的衡量与影响因素分析

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保险研究 2019年第9期 44-59页

作者：熊婧粟芳上海财经大学金融学院

本文聚焦保险保障功能,提出保障属性的概念,并运用熵值法构建衡量保险公司保障属性的多指标综合评价模型,计算了保险公司的保障属性指数,并衡量了财险业、寿险业及保险业的保障属性,分析了导致保险公司保障属性差异的影响因素。研究表明... 详细信息

本文聚焦保险保障功能,提出保障属性的概念,并运用熵值法构建衡量保险公司保障属性的多指标综合评价模型,计算了保险公司的保障属性指数,并衡量了财险业、寿险业及保险业的保障属性,分析了导致保险公司保障属性差异的影响因素。研究表明,构建的保障属性综合评价模型具有一定的有效性。财险公司保障属性集中在高水平,外资和小型财险公司的保障属性明显较高。寿险公司间保障属性差异明显,外资和小型寿险公司的保障属性明显较高。保险行业的保障属性整体上在样本年显著增强。财险公司和寿险公司的保障属性受不同因素影响。整体上,公司年龄、学历结构、国有股份比例、董事长学历及是否兼任总经理等因素对两者有着共同的影响。

关键词：保障属性保险公司保险行业综合评价模型

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寿险公司持股对上市公司信息披露质量的影响

寿险公司持股对上市公司信息披露质量的影响

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作者：王璐瑶西南财经大学

学位级别：硕士

我国《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》于2004年颁布实施。办法下,保险资金能够从事股票投资业务,使得保险资金在资本市场上日益庞大,逐渐发展成为提高金融市场稳定性、促进资本市场发展的重要力量。十几年来,监管机构对于保险资... 详细信息

我国《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》于2004年颁布实施。办法下,保险资金能够从事股票投资业务,使得保险资金在资本市场上日益庞大,逐渐发展成为提高金融市场稳定性、促进资本市场发展的重要力量。十几年来,监管机构对于保险资金的态度有所转变,一开始为放松监管、投资范围较窄;后开始对人身险销售、产品开发等方面加大监管力度;到现在,监管鼓励保险公司立足保险保障,促进行业的长足发展,鼓励为市场提供更多稳定资金。信息披露质量衡量公司披露信息的真实性、准确性、及时性、可靠性等。准确把握上市公司信息披露质量水平可以进一步提高我国市场有效水平,让公司在透明、公正的环境中有效运行。寿险公司资金往往来源于自身经营所得,具有长期性、稳定性的特点,因此,寿险公司持股上市公司后,是否会对公司信息披露质量产生治理效应;区分寿险公司业务保障属性和上市公司是否是与寿险公司业务相关联行业内的公司进行分析,是否会产生不同的影响结果,以及寿险公司影响上市公司信息披露质量的机制,对于分析寿险公司参与公司治理的情况具有重要意义。本文采用了理论与实证相结合的研究方法。首先,以委托代理理论和机构投资者的股东积极主义理论为基础,理论上探讨了寿险公司影响上市公司信息披露质量的机制。其次,本文以沪深A股市场非金融行业上市公司为样本,年份为2014-2021年,研究了寿险公司持股是否会对上市公司信息披露质量产生影响,寿险公司业务保障属性和与寿险公司业务相关联行业的异质性分别对信息披露质量的影响。通过研究,得出以下结论:寿险公司整体、在高保障属性组和非关联行业组中寿险公司持股对信息披露质量的提高更为显著,低保障属性组和关联行业组不显著。最后,本文还验证了独立董事比例越高,寿险公司持股越能有效地提升上市公司的信息披露质量。本文创新点在于,首先,国内往往将机构投资者视作整体进行研究,目前较少有文献将寿险公司作为机构投资者单独分析。但保险公司是资本市场第二大机构投资者,在市场中投资占比越来越高,作为机构投资者发挥的作用越来越显著。因此,本文单独将寿险公司作为机构投资者进行分析。其次,本文运用主成分分析建立保障属性综合指标,深入的剖析业务保障属性不同,带来寿险公司持股对上市公司信息披露质量的不同影响。最后,本文还基于与寿险公司业务相关联行业对公司划分为关联行业企业和非关联行业企业,分析了其带来寿险公司持股对上市公司信息披露质量的不同影响,从而丰富了寿险公司持股的相关研究成果。本文不足之处在于,寿险公司持股数据来源于i Fin D保险公司重仓持股数据,这些数据没能包括寿险公司所有的持股信息,可能会对本文研究结果造成一定影响。

关键词：寿险公司保障属性信息披露质量公司治理

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寿险公司保障程度及其对企业绩效的影响研究

寿险公司保障程度及其对企业绩效的影响研究

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作者：刘博宇东北财经大学

学位级别：硕士

保险行业自古以来就存在着经济补偿的基本职能,作为保障社会的有力支撑者,保险公司的保障型产品能够管理人们的健康风险,保证投保人的安定生活。但随着保险行业的发展,寿险业不断面对新的挑战,各寿险公司为了提高保费收入规模,过于注重... 详细信息

保险行业自古以来就存在着经济补偿的基本职能,作为保障社会的有力支撑者,保险公司的保障型产品能够管理人们的健康风险,保证投保人的安定生活。但随着保险行业的发展,寿险业不断面对新的挑战,各寿险公司为了提高保费收入规模,过于注重投资型寿险产品销售,这种粗放式的增长模式导致了寿险保障功能弱化等诸多问题。寿险市场不平衡增长方式影响了行业的可持续发展,随后我国保监会出台一系列相应政策,规范寿险业使其回归保障属性。因此,寿险公司提高保障程度是否有益于企业的经营绩效,提高整个寿险行业抵御风险的能力,具有一定的研究意义。本文聚焦寿险公司业务保障程度强弱对其经营绩效的影响,首先对我国寿险公司的产品结构进行了分析,结果发现2017-2019两年,我国寿险行业的投资性保费比重迅速攀升,寿险行业投资水平迅速提高,而保障水平却在降低,在相关政策出台后的2017-2018年两年间增速放缓。随后比较了银行系寿险公司、激进型寿险公司和大型寿险公司的经营绩效数据,发现激进型寿险公司的绩效在三类中最低。同时在理论上分析寿险公司保障程度对盈利能力和综合偿付能力充足率的正向影响以及对退保率的负向影响。在实证上,选取45家寿险公司2017-2021年的数据作为样本,组成非平衡面板数据,采用固定效用模型进行实证分析,并采用更换模型法和子样本回归法对实证结果进行稳健性检验。结果表明,当寿险公司的保障程度过低时,其盈利能力和经营稳定性将受到影响,最低资本税前利润率下降,偿付能力下降,退保率上升。在具有不同控股股东性质的公司的分组样本中,与外资寿险公司相比,保障程度对中资寿险公司的影响更大,然而,外资寿险公司也需要对保障程度不足所导致的经营风险保持警惕。在公司年龄子样本中,保障程度对公司年龄大于8的老牌寿险公司的经营绩效也同样存在着显著的影响。通过上述实证,本文得出了以下结论:寿险公司的保障程度与其最低资本税前利润率和综合偿付能力呈现正相关关系,与其退保率间呈现负相关关系,并且解释变量最低风险占比和三个被解释变量之间都呈现显著的相关性,因此,采取“资产驱动负债”策略的寿险公司其盈利能力以及偿付能力会下降,破产概率和退保率会上升,自身的经营风险也会加深。同时,本文的结论也为寿险公司和监管部门做出了指导和建议。

关键词：保险姓保保障属性经营绩效面板数据

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自然灾害频发背景下再保险增进保险保障功能研究

自然灾害频发背景下再保险增进保险保障功能研究

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作者：何智倩厦门大学

学位级别：硕士

近年来,随着全球气候与环境恶化,自然灾害发生呈现明显的上升趋势,而我国由于地貌复杂,自然灾害种类繁多,经济损失巨大。在自然灾害频发背景下,人们越来越意识到保险保障的重要作用。然而,面对极端自然灾害,保险公司可能并不足以完全应... 详细信息

近年来,随着全球气候与环境恶化,自然灾害发生呈现明显的上升趋势,而我国由于地貌复杂,自然灾害种类繁多,经济损失巨大。在自然灾害频发背景下,人们越来越意识到保险保障的重要作用。然而,面对极端自然灾害,保险公司可能并不足以完全应对,甚至有破产的风险。再保险作为“保险的保险”,在保障保险行业稳定中扮演着举足轻重的角色。另一方面,我国近年来呼吁保险回归保障本质,强调保险的保障属性和服务属性。在此背景下,本文对再保险增进保险保障功能问题进行研究,从理论和实证两方面展开分析,期望为再保险及保险的发展提供一定的参考意义。论文选择财产保险公司作为研究对象,旨在选取保障属性综合评价模型定量分析财产保险公司的保障属性,并实证检验各个因素的影响效应。首先,论文明确相关概念,简要分析我国财产保险的保障功能、市场状况以及再保险利用现状。其次,论文讨论了自然灾害对保险及再保险市场的冲击,阐述再保险增进保险公司保障功能的相关路径。再次,论文通过熵值法建立指标体系,测算保障属性指数,并从公司实力、公司特征及宏观因素层面设计解释变量,构建多元线性回归模型实证分析再保险运用对保险公司保障属性的增进作用,并引入自然灾害作为调节变量。最后,论文得出实证结论,并提出相关的政策建议。根据论文的实证结果可以得出以下结论:第一,再保险对保险公司保障功能具有显著增进作用。第二,自然灾害发生会增强再保险对保险保障属性的增进作用。第三,自然灾害损失本身会对保险公司保障属性产生一定负向影响。第四,外资保险公司保障属性更为突出,且保险公司的保障属性很大程度上受到宏观环境的影响。论文由研究结论提出如下建议:第一,通过环境引导及政策监管解决分保需求不强、再保供给不足问题;第二,加强保险公司与再保险公司的双向促进与提高,通过国内国际再保险市场之间、保险与再保险市场之间的良性互动,共同提升;第三,在巨灾风险保障体系建设中找到合理定位,提高保险及再保险的参与度。

关键词：保障属性自然灾害再保险财产保险

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中国房地产行业走向浅析--基于房地产行业三大属性

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消费导刊 2015年第12期 21-23页

作者：刘佳东莞理工学院城市学院

中国房地产发展的时间很短，1978年才正式提出住宅商品化、土地产权化的理论，1981年首先从深圳和广州开始搞商品房开发的试点，直到1998年进行房改以后，随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施，中国房地产市场化才真正形成，房... 详细信息

中国房地产发展的时间很短，1978年才正式提出住宅商品化、土地产权化的理论，1981年首先从深圳和广州开始搞商品房开发的试点，直到1998年进行房改以后，随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施，中国房地产市场化才真正形成，房地产投资进入平稳快速发展时期，并成为经济的支柱产业之一。从市场化这一刻起，房地产行业就被赋予了它应该有的属性，即商品属性，金融属性，以及比较特殊的保障属性。本文将从这三个角度为切入口来分析中国房地产市场未来的发展趋势。

关键词：中国房地产走势商品属性金融属性保障属性

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