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保险欺诈条件下的最优保单问题研究

统计与决策 2007年第9期23卷 14-16页

作者：程振源华南师范大学经济与管理学院

从经济学的角度研究保险欺诈的微观形成机制及反保险欺诈的最优保险契约是近十几年来保险经济学的一个热门话题。从研究方法上看，保险欺诈问题的经济研究存在两种范式：有成本状态证实（Costly State Verification，简称CSV）范式与有... 详细信息

从经济学的角度研究保险欺诈的微观形成机制及反保险欺诈的最优保险契约是近十几年来保险经济学的一个热门话题。从研究方法上看，保险欺诈问题的经济研究存在两种范式：有成本状态证实（Costly State Verification，简称CSV）范式与有成本掩盖（Costly State Falsification，简称CSF）范式。前者假定保险公司对索赔的调查是有成本的；后者假定被保险人对保险事故的掩盖是有成本的。

关键词：保险欺诈保险经济学保单保险契约经济研究欺诈问题保险公司保险事故

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保险欺诈的成因及对策

山东大学学报（哲学社会科学版） 2001年第6期 91-97页

作者：李秀芬山东大学威海分校法律系山东威海264209

投保人可以以较少的“投入”获得奇高的回报 ,是保险欺诈产生的内在基础 ;投保人、被保险人、受益人或者保险公司的工作人员利用保险合同与保险公司管理上的缺陷 ,通过虚拟保险标的、谎报保险事故、编造保险原因、夸大损失程度、故意制... 详细信息

投保人可以以较少的“投入”获得奇高的回报 ,是保险欺诈产生的内在基础 ;投保人、被保险人、受益人或者保险公司的工作人员利用保险合同与保险公司管理上的缺陷 ,通过虚拟保险标的、谎报保险事故、编造保险原因、夸大损失程度、故意制造保险事故等获得保险金 ,是保险欺诈的主要表现形式 ;对保险欺诈行为的宽恕与怂恿以及司法机关对保险欺诈行为打击不力 ,也是保险欺诈广泛存在、屡禁不止的社会原因。反保险欺诈是保险公司以及全社会的共同职责 ,我们应该借助于国外的经验。

关键词：保险欺诈成因投保人被保险人受益人保险公司管理法律保险事故治理

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保险欺诈防范研究与思考

保险研究 2009年第5期 104-111页

作者：朱孟骅中央财经大学保险学院北京100081

在我国保险欺诈问题日趋严重的背景下,本文通过博弈论理论以及matlab等软件进行回归预测模型的构建,对国际上在反保险欺诈领域领先的国家采取的措施及其经验进行了定量分析。同时,结合我国国情,提出解决我国保险欺诈问题的建议。

关键词：保险欺诈防范措施共享系统

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保险欺诈及其防范

政治与法律 1999年第6期 52-56页

作者：陆爱勤上海师范大学法商学院

对保险欺诈国际上一般也称保险犯罪。严格意义上说，保险欺诈较保险犯罪含义更广。保险当事人双方都可能构成保险欺诈。凡保险关系投保人一方不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的的真实情况，诱使保险人承保，或者利用保险合同内容，... 详细信息

对保险欺诈国际上一般也称保险犯罪。严格意义上说，保险欺诈较保险犯罪含义更广。保险当事人双方都可能构成保险欺诈。凡保险关系投保人一方不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的的真实情况，诱使保险人承保，或者利用保险合同内容，故意制造或捏造保险事故造成保险公司损害，以谋取保险赔付金的，均属投保方欺诈。凡保险人在缺乏必要偿付能力或未经批准擅自经营业务，并利用拟订保险条款和保险费率的机会，或夸大保险责任范围诱导、欺骗投保人和被保险人的，均属保险人欺诈。保险欺诈一经实施，必然造成危害结果，有必要严加防范。一、保险欺诈存在的原因保险是一种集社会互助性和科学技术性为一体的经济损失补偿和人身伤害给付制度，是现代社会的稳定器和减震器。这种制度是人们在社会实践中自发创造的，是依靠众人力量对付各种不可抗力自然灾害、意外事故损失的有效方式，而后人们在运用中又注入了近代科学技术成果如大数法则、概率规则和平均律，使之蕴涵科学性质而更富生命力。而今保险制度已经历６００多年的发展和完善过程，本身已相当完备了。然而为什么还会产生保险欺诈这一负面效应呢？原因之一是不良动机者恶意利用保险内在运行机理的特殊性质。保险运行的基本原理是组织社会千家万户、各行...

关键词：保险欺诈被保险人投保人保险公司保险金额保险事故保险合同受益人欺诈犯罪欺诈案

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保险欺诈及其防范对策分析

商场现代化 2006年第12Z期 289-290页

作者：王建胜王能武江西农业大学江西公安高等专科学校

保险欺诈是各国保险发展中一道共同的难题，其对保险业的危害极为严重，从保险业诞生之日起．欺诈事件就如影随形。据有关统计数据显示。国际上某些险种因被欺诈而导致的赔款支出最高可达保险费收入的50％。平均保险业务的欺诈损失在10... 详细信息

保险欺诈是各国保险发展中一道共同的难题，其对保险业的危害极为严重，从保险业诞生之日起．欺诈事件就如影随形。据有关统计数据显示。国际上某些险种因被欺诈而导致的赔款支出最高可达保险费收入的50％。平均保险业务的欺诈损失在10％～30％。随着我国国民经济的快速发展，我国保险业也迅速崛起，但与西方经济发达国家相比，仍属发展时期。然而．发生在西方保险业中的各种保险诈骗案，近年来却在我国各地频频发生．且愈演愈烈．已成为侵蚀我国保险业肌体的毒瘤。有资料显示．我国在上世纪80年代末期，诈骗犯罪中涉及保险欺诈的仅占2％左右：到1994年底．这类案件上升到6％左右，到2000年则升至91％，到了2005年．更是上升近至10％。全国每年有上百亿元的赔偿金流进骗子腰包。保险欺诈引起了社会各界，尤其是保险界和法律界一些有识之士的普遍关注。

关键词：保险欺诈保险业务经济发达国家数据显示保险费收入保险诈骗案保险发展国民经济

保险欺诈的博弈分析与最优保险契约的设计——以夸大保险事故损失为例

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中国管理科学 2007年第z1期15卷 305-309页

作者：程振源华南师范大学经济与管理学院华南市场经济研究中心

本文主要研究如何通过保险契约的设计来抑制保险欺诈行为.创新点在于将保险欺诈的范式由极端情形推广至一般情形.研究发现,保险人通过提高索赔调查的完全性和向被保险人提供过度保险等途径可遏制被保险人的保险欺诈活动.因此,一方面保... 详细信息

本文主要研究如何通过保险契约的设计来抑制保险欺诈行为.创新点在于将保险欺诈的范式由极端情形推广至一般情形.研究发现,保险人通过提高索赔调查的完全性和向被保险人提供过度保险等途径可遏制被保险人的保险欺诈活动.因此,一方面保险人应努力提高调查的技术手段与调查人员的素质,另一方面现有保险理论和保险实务有必要放弃保险的补偿性原则.

关键词：保险欺诈最优保险契约博弈

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保险欺诈与反欺诈:永无止境的斗争

上海保险 2001年第8期 4-6页

作者：徐文虎张仕英复旦大学

保险欺诈是指在保险活动中采取欺骗手段侵犯保险合同当事人合法权益的违法犯罪行为.完整的保险欺诈概念既包括投保人、被保险人或受益人对保险金的欺诈,也包括代理人、经纪人、保险企业内部人员的欺诈.保险业从早期的海上保险发展到如... 详细信息

保险欺诈是指在保险活动中采取欺骗手段侵犯保险合同当事人合法权益的违法犯罪行为.完整的保险欺诈概念既包括投保人、被保险人或受益人对保险金的欺诈,也包括代理人、经纪人、保险企业内部人员的欺诈.保险业从早期的海上保险发展到如今门类众多的保险产品,所承保的风险范围越来越大.与此同步的是,保险欺诈的案件层出不穷,举不胜举,欺诈的手段日趋隐蔽和狡诈.

关键词：保险业保险欺诈投保人被保险人受益人代理人表现形式忠实告知义务保险中介人保险公司反欺诈工作

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保险欺诈与大数据时代下的防范对策

金融与经济 2015年第7期 77-80页

作者：袁幕琴中国人民财产保险股份有限公司江西省分公司江西南昌330008

本文从当前我国保险欺诈的现状和表现形式入手,分析保险欺诈产生的原因和带来的危害,阐述如何利用高速发展的信息技术提出更有效的保险欺诈的防范对策。

关键词：保险欺诈大数据风险防范

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保险欺诈的检查方案选择及演化博弈分析

保险欺诈的检查方案选择及演化博弈分析

作者：贾泽龙兰州大学

学位级别：硕士

保险欺诈是保险行业面临的难题之一,有学者估计欧美保险市场中欺诈索赔额约占总赔付额的20%-30%,同时道德风险和信息不对称的存在使得保险公司对欺诈索赔的检查效率很难达到100%,因此保险公司对欺诈检查策略的选择也是欺诈检查的重点和... 详细信息

保险欺诈是保险行业面临的难题之一,有学者估计欧美保险市场中欺诈索赔额约占总赔付额的20%-30%,同时道德风险和信息不对称的存在使得保险公司对欺诈索赔的检查效率很难达到100%,因此保险公司对欺诈检查策略的选择也是欺诈检查的重点和难点。本论文主要研究内容包括两大部分,分别静态分析下的保险公司最优检查策略以及演化博弈视角下的保险公司和投保人行为动态博弈分析。本文讨论了保险公司三种检查策略。现实中,保险公司主要采用一种双阶段检查方案,即先对一批索赔进行筛选,甄别出可疑索赔;然后对可疑索赔进行重点检查。同时现实中还存在一种极端严格的检查方案,即对所有的索赔全部进行严格的检查。本文从完全基于现实的视角出发,即同时兼顾公司成本控制和反欺诈目标的实现,在二者组成的双约束条件下讨论最优保险欺诈检查策略。本文提出了一种新的保险欺诈检查思路,即带有随机抽查的筛选检查方案。研究结果表明,三种检查方案并不存在恒定的最优,不同的严查要求下对应不同的检查方案,并且在某些特定情形下新的检查方案可以达到传统方案无法达到的双重要求。最后通过MATLAB软件模拟基于现实的案例对上述结果进行阐述。演化博弈视角下,本论文分析了投保人和保险公司的博弈行为演变过程。对于道德成本比较低的投保人来说,在没有发生事故的情形下,投保人有两种策略,欺诈或者不欺诈;相应的保险公司也有两种应对策略,检查或者不检查。本研究讨论了两种类型的保险欺诈:没有发生事故的“无中生有”类型欺诈和发生事故后的夸大损失索赔。对纯粹的欺诈索赔,也就是无中生有类型的欺诈,在讨论传统的被动检查方案的基础上,本论文讨论了保险公司主动采取预防性检查的情形下的双方演化博弈。并且对两种情形进行了对比,发现主动检查下能够更快的使得博弈趋于稳定状态。对第二种夸大损失的欺诈索赔,讨论了传统的欺诈检查的博弈后又提出来针对诚实的索赔者进行奖励的情形下的演化博弈,结果发现这两种博弈完全相似,但是对诚实投保者的奖励会使演化博弈加快收敛速度,并且发现不同道德水平的投保者的欺诈博弈演化结果明显不同。保险欺诈博弈分析结果可以看出,不像传统的演化博弈会最终趋向于某一种固定的情形,保险欺诈的博弈在不同的条件下会出现不同的稳定结果,检查水平,投保人道德水平,保险公司策略等都会对博弈结果产生影响,甚至会出现博弈双方策略相互影响,处于不断变化的循环状态的情形。

关键词：保险欺诈双约束筛选检查方案演化博弈