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保险利益视角下承运人投保货运险法律问题研究

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保险利益视角下承运人投保货运险法律问题研究

作者：王策大连海事大学

学位级别：硕士

承运人基于商事便利和风险转移需求,往往会选择购买与其自身利益不甚匹配的货运险。通过案例梳理,本文总结了司法判决的不同样态,并对四种典型投保模式进行分析,将关注点聚焦于承运人作为被保险人的情况。在保险事故频发且缺乏相关强制... 详细信息

承运人基于商事便利和风险转移需求,往往会选择购买与其自身利益不甚匹配的货运险。通过案例梳理,本文总结了司法判决的不同样态,并对四种典型投保模式进行分析,将关注点聚焦于承运人作为被保险人的情况。在保险事故频发且缺乏相关强制性规定和指导性意见的情况下,我国保险法学界也对这一问题认识不一,现行《保险法》依然采用“法律上承认的利益”这一较为模糊的规定,导致承运人权利无法得到保障的同时,也阻碍了保险交易。从财产保险利益学说之发展可以看出,无论大陆法系还是英国法都对保险利益予以了扩大化解释。具体到承运人投保货运险这一问题上来,承运人对承运货物应当享有保险利益,从占有或期待角度均有合理讨论的空间,结合诚实信用原则的价值取向和保险商事繁荣需要两方面,认可承运人具有保险利益存在合理性。基于现代险种细分趋势,承运人大多时候不享有货运险项下的可承保利益,但辩证来看不宜对此一概否定,需结合保险条款对个别情况进行讨论。合同效力认定是保险理赔这一核心问题探讨的前提,保险利益与合同是否有效无关。货运险合同的订立只要不违背法律强制性规定,就应有效。承运人在货运险合同中法律地位,应区分为自己投保和为他人投保的情形进行研究,据此判断承运人法律地位是否受限,保险金请求权的行使也应当按照投保人的内心真意,区分为货主利益和自身利益投保的情况。考虑到中小承运人相比保险人处于弱势地位,基于利益平衡的目的,保险人向承运人行使代位求偿权值得质疑和反思。保险利益视角下承运人投保货运险法律问题的解决,最终要落脚于承运人的利益保护。具体的保护路径有三。其一是对货运险合同中的格式合同进行特别说明,将保险利益纳入保险人说明义务的范围。其二是采用目的解释方法,将“法律上承认的利益”进行扩大化解释;采用体系解释方法,对格式合同下的保险人的说明义务进行规制。其三是适用修正的缔约过失制度,扩大传统缔约过失理论的赔偿范围,放宽认定缔约过失的过错要件以回应承运人的权利保护之需。

关键词：货运险保险利益说明义务承运人权利保护

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环境污染强制责任保险中保险利益之解析

兰州学刊 2022年第8期 86-100页

作者：范庆荣湖南师范大学法学院

环境污染强制责任保险的保险利益存在主体结构失衡、时空建构失衡、内容体系失衡等三个方面的困境。基于环境污染侵权行为的特征和强制保险对第三人利益倾斜性保护的特殊性,环境污染强制责任保险的保险利益不仅应当归属于被保险人,在特... 详细信息

环境污染强制责任保险的保险利益存在主体结构失衡、时空建构失衡、内容体系失衡等三个方面的困境。基于环境污染侵权行为的特征和强制保险对第三人利益倾斜性保护的特殊性,环境污染强制责任保险的保险利益不仅应当归属于被保险人,在特定情形下第三人也可以基于保险利益向保险人行使直接请求权。与环境治理“预防为主”的理念相呼应,在环境污染强制责任保险中被保险人从订立合同时起到保险事故发生都应当具有保险利益。在承保范围上,《民法典》中规定的生态环境损害赔偿责任和惩罚性赔偿责任都具有可保性。但由于相应的侵权责任构成要件上的差异,生态环境损害赔偿责任与一般的环境污染赔偿责任在承保时宜作区分。

关键词：环境污染强制责任保险环境侵权保险利益

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论承运人投保货运险的保险利益

论承运人投保货运险的保险利益

作者：刘晓雪北京交通大学

学位级别：硕士

在互联网以及电子商务的纵深推动下,物流行业发展迅猛。但是,受现行法律体系规定不明、司法实务意见不一之影响,在物流保险实务中,承运人投保货物运输险后往往因“险种错配”,受到保险公司关于承运人无保险利益的抗辩而无法获得保险赔付... 详细信息

在互联网以及电子商务的纵深推动下,物流行业发展迅猛。但是,受现行法律体系规定不明、司法实务意见不一之影响,在物流保险实务中,承运人投保货物运输险后往往因“险种错配”,受到保险公司关于承运人无保险利益的抗辩而无法获得保险赔付,进而产生大量纠纷,亟须通过修订法律规范或者就现行法律规范进行妥当解释,以回应承运人投保货运险是否具有保险利益这一实践争议。首先,本文结合司法裁判分歧,以保险法的基本原则为法理切入点,论证了应当认定承运人投保货物运输险时具有保险利益。基于保险法中的最大诚信原则,保险人未事先告知“险种错配”将可能不具有保险利益而无法获赔,又明知投保人系不具有所有权保险利益的承运人而接受其投保,应当认定此时保险人默认承运人具有投保险种的保险利益。基于保险法的损失填补原则,承运人投保货运险具有保险利益时获赔的金额,不会违背“无损害无保险赔偿”的质的规定,亦不会超过货物实际损失、保险金额及保险价值上关于量的规定。基于保险法的合理期待原则,在保险合同的专业理解与被保险人对保险合同条款的合理期待存在相反理解时,应适用“满足被保险人合理期待”的原则,按照有利于保护承运人投保货运险时确定的被保险人利益的方式进行解释,支持承运人投保货运险下应具有保险利益。其次,本文结合保险利益认定的国内外制度变迁,展现了“经济性保险利益学说”的认定标准突破实体法约束,更加尊重经济上的利害关系,更加适合经济的发展,为承运人投保货运险下具有保险利益提供论理论支撑。本文进一步结合民法方法论中的扩张解释理论,将现行《保险法》对保险利益应为“法律承认利益”的认定标准扩张解释为财产上的既有利益、基于现有利益而产生的期待利益以及责任利益等三类,进而承运人投保货运险时基于责任利益就也应当享有保险利益。最后,在承认承运人对投保货运险具有保险利益的基础上,本文对《保险法》及司法解释提出相应的修改与制定建议,主张通过区分承运人与货物所有人单方投保以及混合投保等具体投保情形确定各自赔偿规则,并对保险人的代位求偿权进行配套安排,使得在该交易模式下货物所有人、承运人和保险人等各方主体实现利益平衡,以期促使保险业和物流业的协同健康发展。

关键词：货物运输险保险利益最大诚信原则法律承认利益经济可保利益

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保险利益是保险合同有效的前提条件

保险研究 2003年第C期 10-12页

作者：邹大昌中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司贵州安顺561000

此案例中，一投保车辆被盗，报案后，保险公司发现有诸多疑点，如无人证明车辆被盗、距离合同期满仅剩6天时间等。在保险公司拒赔后，投保人将保险人告上法庭，保险公司经过对投保人对保险标的的保险利益、告知义务履行情况的审查，找... 详细信息

此案例中，一投保车辆被盗，报案后，保险公司发现有诸多疑点，如无人证明车辆被盗、距离合同期满仅剩6天时间等。在保险公司拒赔后，投保人将保险人告上法庭，保险公司经过对投保人对保险标的的保险利益、告知义务履行情况的审查，找出了拒赔的有力证据，最终胜诉。通过此案可以看出对索赔案件进行详尽周密的调查研究，全面了解案情，掌握确凿证据，准确处理，是胜诉的关键。

关键词：中国车辆保险纠纷案《保险法》保险公司保险利益投保车辆

保险利益制度的缺陷及其立法完善——从保护保险消费者角度的思考

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消费经济 2005年第3期21卷 44-48页

作者：王新红肖婧中南大学法学院长沙410083

保险利益制度有效地防范了保险消费者风险,但在我国却诱发了保险人欺诈。我国现行保险法规定导致的保险利益认定上的实质不公平,是保险人欺诈的制度性原因。我国应从立法上完善保险利益制度,规定保险人承保时承担确认保险利益是否存在... 详细信息

保险利益制度有效地防范了保险消费者风险,但在我国却诱发了保险人欺诈。我国现行保险法规定导致的保险利益认定上的实质不公平,是保险人欺诈的制度性原因。我国应从立法上完善保险利益制度,规定保险人承保时承担确认保险利益是否存在的审查义务,加重保险人恶意承保的法律责任,防治保险人对保险消费者的欺诈。

关键词：保险利益保险人保险消费者保险欺诈

保险利益原则:从绝对走向缓和,抑或最终消解?

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华东政法大学学报 2015年第5期18卷 115-127页

作者：马宁西北政法大学

保险利益原则虽有助于区分、限制赌博,防范道德风险,却也诱发了逆向道德风险,并有碍于保险制度风险移转功能的实现。在补偿保险中,由于法定保险利益并非区分赌博与保险的必要条件,加之损害填补原则可以替代实现道德风险的防范功能,故应... 详细信息

保险利益原则虽有助于区分、限制赌博,防范道德风险,却也诱发了逆向道德风险,并有碍于保险制度风险移转功能的实现。在补偿保险中,由于法定保险利益并非区分赌博与保险的必要条件,加之损害填补原则可以替代实现道德风险的防范功能,故应废除保险利益原则。对于一般性给付保险,可以被保险人的同意替代保险利益原则,以体现和强化对人格利益的尊重与保护。在道德风险后果极其严重的死亡给付保险中,可通过被保险人同意与保险利益原则的双重要件来限制道德风险,但保险利益主体应是受益人。

关键词：保险利益赌博道德风险损害填补原则被保险人的同意