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保单持有人的确认

人民司法 2010年第12期 36-37页

作者：马西来王平陕西省西安市碑林区人民法院陕西金镝律师事务所

我国人寿保险合同中没有明确保单持有人的概念,但在保险法中有相应的规定,人寿保单的各种权利大多归投保人所有并行使,被保险人享有保险金请求权,并非当然享有保单持有权。

关键词：保单持有人人寿保险合同保险金请求权被保险人保险法投保人权利

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寿险保单持有人制度研究

金融论坛 2021年第12期26卷 39-47页

作者：涂帅对外经济贸易大学保险产业政策与法律研究中心北京100029 对外经济贸易大学保卫部北京100029

保险法中的寿险保单持有人是一个集债权、物权、公司治理权为一体,横跨民事和商事法律关系的权利综合体,其法律地位源于合同约定,并由保单和保险公司备案予以确认。寿险保单持有人既是保险合同的主要当事人,又是保险合同——保单的所有... 详细信息

保险法中的寿险保单持有人是一个集债权、物权、公司治理权为一体,横跨民事和商事法律关系的权利综合体,其法律地位源于合同约定,并由保单和保险公司备案予以确认。寿险保单持有人既是保险合同的主要当事人,又是保险合同——保单的所有权人,同时还是保险公司的所有权人和治理人。面对立法与实践的错位、两大法系的张力以及公司治理价值理念的变化,《保险法》应建构以保单所有权为核心,以受益人指定变更权、保单转让权、公司治理权等权利为主要内容的寿险保单持有人制度,以回应保险行业发展和保险司法裁判的现实需求。

关键词：寿险保单保单持有人保险合同保险法

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英美对保单持有人的利益保护比较

上海保险 2003年第11期 46-47页

作者：许莉厦门大学金融系

偿付能力是保险公司的灵魂,通过监管确保保险公司的偿付能力也是监管部门的主要目标,然而不管监管部门如何努力,保险公司偿付能力不足甚至破产的事件仍难免发生,保险公司发生危机后如何保护保单持有人的利益,如何对其进行补偿使其损失... 详细信息

偿付能力是保险公司的灵魂,通过监管确保保险公司的偿付能力也是监管部门的主要目标,然而不管监管部门如何努力,保险公司偿付能力不足甚至破产的事件仍难免发生,保险公司发生危机后如何保护保单持有人的利益,如何对其进行补偿使其损失降至最低,也是各国监管部门极为关心的问题。

关键词：保单持有人英国美国比较保险公司金融服务补偿计划保险保证基金制度

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英美两国对保单持有人利益保护的比较

中国金融 2003年第24期 39-40页

作者：许莉

偿付能力是保险公司的灵魂, 通过监管确保保险公司的偿付能力也是监管部门的主要目标。然而,不管监管部门如何努力,保险公司偿付能力不足甚至破产的事件仍难免发生。保险公司发生危机后如何保护保单持有人的利益,如何对其进行补偿以使... 详细信息

偿付能力是保险公司的灵魂, 通过监管确保保险公司的偿付能力也是监管部门的主要目标。然而,不管监管部门如何努力,保险公司偿付能力不足甚至破产的事件仍难免发生。保险公司发生危机后如何保护保单持有人的利益,如何对其进行补偿以使其损失降至最低,也是各国监管部门极为关心的问题。

关键词：保险公司偿付能力保单持有人利益保护英国美国

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保单持有人保障计划的国际经验

金融发展评论 2014年第11期 49-54页

作者：张燕陈敏中国人民银行合肥中心支行中国人民银行金融稳定局

近期,国际保险监督官协会(IAIS)发布《关于保单持有人保障计划的报告》,全面梳理了世界主要国家和地区保单持有人保障计划~①的建立和运行情况,归纳出若干经验,对我国进一步完善保险保障基金制度、维护金融稳定具有借鉴作用。保险公司... 详细信息

近期,国际保险监督官协会(IAIS)发布《关于保单持有人保障计划的报告》,全面梳理了世界主要国家和地区保单持有人保障计划~①的建立和运行情况,归纳出若干经验,对我国进一步完善保险保障基金制度、维护金融稳定具有借鉴作用。保险公司因偿付能力不足无法向保单持有人给付,会对保单持有人甚至对整体经济产生严重影响,因此,各国通过多种方式来保障保单持有人权益。在监管框架内,制定严格的偿付能力监管制度,要求保险公司保留特定资产以备给付之需。在监管框架外。

关键词：保单持有人保障计划监管框架保险保障基金偿付能力监管非寿险公司特定资产保险集团存款保险

保险市场的逆选择——来自英国年金保险市场保单持有人的实证研究

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经济师 2002年第11期 94-95页

作者：艾米.菲恩凯尔斯坦詹姆斯.波特巴黄友贤中国人民保险公司泉州分公司

译者黄友贤是中国人民保险公司泉州分公司的总经理 ,他于 2 0 0 1年 9月参加中国人保总公司组织的赴英国伦敦的访问 ,对伦敦的保险市场作了一番考察 ,回国后便着手翻译了《伦敦保险市场》这一报告中的两个章节 :“伦敦保险市场的管理规... 详细信息

译者黄友贤是中国人民保险公司泉州分公司的总经理 ,他于 2 0 0 1年 9月参加中国人保总公司组织的赴英国伦敦的访问 ,对伦敦的保险市场作了一番考察 ,回国后便着手翻译了《伦敦保险市场》这一报告中的两个章节 :“伦敦保险市场的管理规则”和“伦敦保险市场的税收政策”。本刊在此刊载这篇译文 ,供对有兴趣研究国外保险市场的读者参考。

关键词：保险市场英国年金保险市场保单持有人实证研究

论保险公司破产清算制度中的保单持有人利益保护——以新《保险法》相关制度评介为中心

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保险研究 2009年第4期 10-14页

作者：邓丽中国人民公安大学北京100038

构建完备的保险公司破产清算制度是我国《保险法》修订工作的重要内容之一,这不仅是应对当前逐渐迫近的世界性金融危机的现实需要,也是促进我国保险市场规范发展的制度前提。在保险公司破产清算程序中,充分保障保单持有人的利益、公平... 详细信息

构建完备的保险公司破产清算制度是我国《保险法》修订工作的重要内容之一,这不仅是应对当前逐渐迫近的世界性金融危机的现实需要,也是促进我国保险市场规范发展的制度前提。在保险公司破产清算程序中,充分保障保单持有人的利益、公平合理地清偿债务是有效化解金融风险的关键所在,新《保险法》相关内容为之提供了坚实的制度基础,但在科学性和可操作性上还有待进一步改进和完善。

关键词：《保险法》修订保单持有人破产清算债务清偿

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保险人破产清算时保单持有人之权益保护研究

保险人破产清算时保单持有人之权益保护研究

作者：王静元华东政法大学

学位级别：硕士

我国保险业目前虽然发展良好,但纵观世界,美国、日本等金融业较为发达的国家,其“大而不倒”的盲目自信终被现实中破产的例子击败。目前我国尚无一家保险人破产的实例,但这不代表我国保险业风险较小,没有破产的担忧,相反,市场退出机制... 详细信息

我国保险业目前虽然发展良好,但纵观世界,美国、日本等金融业较为发达的国家,其“大而不倒”的盲目自信终被现实中破产的例子击败。目前我国尚无一家保险人破产的实例,但这不代表我国保险业风险较小,没有破产的担忧,相反,市场退出机制的不完善会使保险行业积累更多的风险。为此,我国应当提前构建保险人破产清算制度,而在保险人破产清算制度设计中,对保单持有人的保护是重点,本文分为四章对此进行研究。第一章对我国保险人破产清算时保单持有人之权益保护的现状进行分析。域外包括保险人在内的金融机构破产可以分为以英国为代表的适用普通商事企业破产法的一元立法模式,和以美国为代表的适用特别规定的二元立法模式,两种模式在金融实践发展中逐渐融合。我国《破产法》制定过程中经过激烈讨论,最终确定金融机构原则上适用《破产法》的规定,但金融机构破产具体实施办法由国务院制定。由此得知,我国实际上采用的是区别于一元和二元立法模式的折中立法模式。但拟以行政法规的形式对金融机构破产作出特别规定,容易造成下位法违反上位法,不符合《立法法》的相关规定,我国最终还是要以法律的形式进行规定。我国目前关于保险人破产清算时对保单持有人之权益保护的规定,散见于不同法律法规中。规定在《保险法》中的保护制度包括两种:一是保单持有人之债权优先清偿制度。《保险法》第91条第1款规定,保单持有人享有的“赔偿或者给付保险金”债权在破产费用和共益债务、劳动债权之后作为第三顺序得到优先清偿,但优先清偿的范围较窄,没有涵盖保单持有人之债权的全部类型,且没有根据保单持有人的分类进行差别保护;二是保险人破产清算时保险合同转让制度。《保险法》第92条规定,保险人破产的,其人寿保险合同必须转让,如果未能达成协议转让,则由监管机构指定转让。但该条款仅适用于人寿保险合同,非人寿保险合同在破产清算时的转让缺少法律依据,同时,保险合同转让附随的合同内容变更制度缺失,使得实践中转让难以实现。另外,我国在《保险保障基金管理办法》中具体设置了保险保障基金救助制度,主要用于保险人破产清算时向人寿保险合同的受让人以及非人寿保险保单持有人提供救助。但是,根据《保险法》的规定,应当由国务院制定保险保障基金的具体办法,现行由原保险监督管理委员会、财政部与人民银行制定的管理办法,已不符合《保险法》的规定。我国目前按保费收入的一定比例缴纳保险保障基金,单一费率模式对风险管理水平高的保险人并不公平,且保险保障基金缺少融资渠道,一旦发生保险人大规模的破产清算,可能会出现资金缺口,而其投资对象严格受限,更加剧了资金问题。另外,保险保障基金予以救助的保险产品范围过大,在救助金额上未设最高限额,给保险保障基金带来很大负担,不利于保险保障基金的长期发展。第二章主要论述保险人破产清算时为什么要对保单持有人进行保护以及保护的基本原则。首先,从保单持有人的弱势地位、保险合同的特殊性以及维护保险业稳定和社会秩序多个角度分析对其进行保护的必要性。第一,保险市场上信息高度不对称且专业性强,保单持有人很难真正理解保险术语,再加上保单持有人缺少谈判资格等,其实际上处于弱势地位,只有法律对其进行特别保护,才能真正实现平等;第二,保险合同属于射幸合同,保单持有人本应享有的权利是在发生合同约定的风险时获得赔偿或补偿,而不是享有一项确定的金钱债权,但在破产下,债权都要转化为确定的金钱债务才能得到保护,这与保险合同的射幸性相矛盾;第三,某个保险人破产通常涉及千千万万个保单持有人,若对其保护问题处理不好,可能对保险业的稳定造成影响,且容易上升为社会问题。其次,论述保险人破产清算时对保单持有人进行保护,一是要坚持特别保护原则,即立法目标要从平等保护转为特别保护,将保单持有人及其权益放到一个特殊的法律地位上加以保护,这主要体现在:保险人破产清算时,保单持有人的债权可以得到优先清偿、其权益能获得保险保障基金的最低保障、为保险合同设置延续制度;二是要坚持适度保护原则,虽然要对保单持有人的权益进行特别保护,但保险人破产清算时,通常意味着其资产不足以偿付所有债务,对某一主体的倾向保护会对其他主体造成不利影响。因此,对保单持有人的保护须有限度,即区分类别而对其进行差别保护、设置保护的比例和限额、在法律规定范围内进行保护。另外,适度保护原则还要求特别保护与经济发展阶段、金融发展规律相适应,不断在实践中调整保护措施与保护程度,且不能以破坏金融市场运行为代价。第三章首先对保险人破产清算时保单持有人之债权优先清偿制度提出一些建议。对保单持有人权益进行特别保护,最直接的是构建对其债权优先清偿的制度。第一,要扩大优先清偿的债权类型。未到期保险费或保单现金价值返还请求权并未纳入优先清偿的债权范围内,使得这些保单持有人处于没有特别保护的危险境地,我国后续修改《保险法》时应当扩大优先清偿的债权类型,使得相同保险债权得

关键词：破产清算保单持有人优先清偿保险合同转让保险保障基金

保单持有人利益保护的法理念——兼评新《保险法》对保单持有人利益保护的改进

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西南金融 2010年第8期 68-70页

作者：徐慧丹孙蓉四川农业大学商学院四川都江堰611830 西南财经大学保险学院四川成都610074

保单持有人利益保护是各国保险立法的主要目标之一。保护保单持有人的正当权益对于维护保险业公正以及促进保险市场的健康可持续发展具有重要的理论和现实意义。本文基于法律的视角探讨了保单持有人利益保护的立法依据以及相应保险法律... 详细信息

保单持有人利益保护是各国保险立法的主要目标之一。保护保单持有人的正当权益对于维护保险业公正以及促进保险市场的健康可持续发展具有重要的理论和现实意义。本文基于法律的视角探讨了保单持有人利益保护的立法依据以及相应保险法律制度的价值取向,并藉此评析了我国新《保险法》在保单持有人保护方面的改进。

关键词：保单持有人利益保护法理念