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云南国际信托消费金融业务模式发展研究

云南国际信托消费金融业务模式发展研究

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作者：李晓玺云南大学

学位级别：硕士

信托公司业务转型是当前供给侧改革背景下的重要议题,各家信托公司基于自身基础条件和战略目标做出的业务转型选择,将直接影响未来信托业形成的整体市场格局。消费金融市场作为云南信托业务转型的重要方向,一方面有效提升了公司业务运... 详细信息

信托公司业务转型是当前供给侧改革背景下的重要议题,各家信托公司基于自身基础条件和战略目标做出的业务转型选择,将直接影响未来信托业形成的整体市场格局。消费金融市场作为云南信托业务转型的重要方向,一方面有效提升了公司业务运作的主动管理能力和系统流程的运行效率,另一方面也为其他信托公司在业务转型的市场和思路方面提供了有益参考。不过总体上当前国内信托公司的消费金融业务还处于起步探索阶段,业务模式和交易结构还有待进一步归纳梳理,各类业务模式所依托的优势和存在的问题也需要进一步深入分析。针对于此,本文结合金融创新、信托功能、定位等理论,运用案例分析的方法,对云南信托消费金融业务模式的发展进行了针对性和系统性的研究,并分析、评价、对比了各类业务模式之间的优劣和存在的问题,寄希望于为云南信托消费金融业务模式的升级迭代,以及信托公司展业消费金融市场提供有益参考。本文主要研究三个问题:一是基于云南信托消费金融的业务现状,以及现有的消费金融业务服务,总结归纳出云南信托消费金融的业务模式类型,并结合具体的消费金融项目案例,对现有倚重的业务模式的交易架构和运营流程进行说明。二是深入分析各类业务模式依托的优势、适用的范围、存在的问题,通过对比分析各类业务模式之间的优劣,并结合云南信托的现实条件,找出适宜其展业消费金融市场的最优业务模式。三是基于对各类业务模式之间的关系分析,结合云南信托消费金融业务模式所处的阶段,分析制约其业务模式升级迭代的影响因素,并就解决这些影响因素提出针对性的建议。本文认为:一是云南信托消费金融业务模式可归纳为事物管理类、批发融资类、助贷类、专业化类这四种类型,不过目前专业化类业务模式的成熟度不高,云南信托现有的业务模式重心侧重于助贷类业务模式。二是专业化类中“平台+数据”的业务模式是云南信托发展消费金融业务的最优选择,不过这一模式的实现需要前三类业务模式的长期积淀,尤其是助贷类业务模式。三是目前云南信托的事物管理类、批发融资类、助贷类业务模式都在一定程度上存在着来自借款用户违约、合作伙伴违规、竞争对手赶超、资金供给收紧、政策监管趋严等方面的风险,针对这些风险本文认为云南信托可以从基础资产选择、合作伙伴筛选、拓宽资金渠道、优化系统流程四个方面来入手,加快实现从助贷类业务模式向专业化业务模式的升级发展。

关键词：云南信托消费金融业务模式平台+数据迭代升级

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