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中小银行与科技公司战略合作的普惠效应——基于多期DID模型的实证分析

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国际金融研究 2024年第1期 62-72页

作者：陈晓洁中国农业大学经济管理学院康奈尔大学查尔斯·戴森应用经济与管理学院

本文基于255家银行2012—2021年的数据,识别中小银行与科技公司开展战略合作的特征和变化趋势,并深入剖析战略合作对中小银行小微企业信贷供给的影响机理、路径和效果。研究发现:第一,超过半数的中小银行已采取战略合作方式推进数字化... 详细信息

本文基于255家银行2012—2021年的数据,识别中小银行与科技公司开展战略合作的特征和变化趋势,并深入剖析战略合作对中小银行小微企业信贷供给的影响机理、路径和效果。研究发现:第一,超过半数的中小银行已采取战略合作方式推进数字化转型进程,且战略合作模式逐渐从单一的技术合作模式向“技术+资本”合作模式拓展。第二,中小银行与科技公司战略合作能产生强化小微企业信贷供给规模的普惠效应,且“技术+资本”合作模式比单一的技术合作模式产生的普惠效应更显著。第三,战略合作对信用评级型贷款技术偏好程度较高、资产规模较大和位于东部地区的中小银行产生了更强的普惠效应。第四,效率提升和风险容忍度提高是战略合作行为产生普惠效应的重要机制。第五,地方政府数据开放有助于强化战略合作的普惠效应,而金融监管强度与战略合作的普惠效应存在倒U型关系。

关键词：金融科技战略合作中小银行信贷数据开放金融监管

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中小银行兼并重组与地方债务风险

金融发展研究 2024年第4期 55-63页

作者：王伟舒童王芝丹重庆工商大学金融学院重庆400067

中小银行兼并重组不仅是一种财务行为,还包含地方政府意志,是否有利于缓解地方债务风险值得关注。本文将2009—2021年566家中小银行微观数据与省级宏观债务数据进行匹配,运用系统GMM估计方法研究表明,中小银行兼并重组缓解了地方债务风... 详细信息

中小银行兼并重组不仅是一种财务行为,还包含地方政府意志,是否有利于缓解地方债务风险值得关注。本文将2009—2021年566家中小银行微观数据与省级宏观债务数据进行匹配,运用系统GMM估计方法研究表明,中小银行兼并重组缓解了地方债务风险,但兼并重组累计次数与地方债务风险呈U形关系。在地区大型银行占比较高、信贷扩张较慢、高风险银行集聚、房地产依赖度较低、金融监管投入较高的地区,中小银行兼并重组对债务风险有更明显的缓解作用。其机制在于,兼并重组降低了地区银行业风险,减小了地方政府对银行的控制程度,从而缓解了地方债务风险。本文对理解中小银行兼并重组在推进地方财政治理中的作用有着启示意义。

关键词：中小银行兼并重组地方债务风险系统GMM

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中小银行风险及其审计研讨会综述

审计研究 2023年第3期 51-55页

作者：王慧中国审计学会秘书处 100086

2023年1月,中国审计学会召开了“中小银行风险及其审计”合作研究课题成果汇报交流暨专题研讨会。合作课题研究报告的主要执笔人、入选论文作者及有关专家学者等参加了研讨。与会人员结合审计实践,就近年村镇银行、农商行、城商行等中... 详细信息

2023年1月,中国审计学会召开了“中小银行风险及其审计”合作研究课题成果汇报交流暨专题研讨会。合作课题研究报告的主要执笔人、入选论文作者及有关专家学者等参加了研讨。与会人员结合审计实践,就近年村镇银行、农商行、城商行等中小银行风险的成因、表现和防范措施,以及审计在防范和化解中小银行风险中如何发挥作用等进行了研讨交流,形成了许多共识。现将主要观点综述如下:一、关于中小银行风险及其表现与会代表一致认为,我国中小银行规模小、数量多,总资产规模占商业银行整体资产规模的近三分之一。

关键词：中小银行中国审计学会整体资产村镇银行农商行课题成果课题研究报告入选论文

中小银行如何影响科技企业进入——来自城市商业银行设立与跨区比较的经验证据

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财贸经济 2022年第9期43卷 69-84页

作者：陈长石姜廷廷刘晨晖东北财经大学产业组织与企业组织研究中心 116025 山东工商学院经济学院 264005 东北财经大学经济与社会发展研究院 116025

本文基于2003—2015年全国工商企业注册信息数据与城市商业银行数据,将城市商业银行视为中小银行代表,以城市商业银行设立与网点扩张作为外生冲击,实证检验中小银行对科技企业进入的影响以及作用机制。研究发现,无论是本地城市商业银行... 详细信息

本文基于2003—2015年全国工商企业注册信息数据与城市商业银行数据,将城市商业银行视为中小银行代表,以城市商业银行设立与网点扩张作为外生冲击,实证检验中小银行对科技企业进入的影响以及作用机制。研究发现,无论是本地城市商业银行还是跨区经营城市商业银行,均有助于促进科技企业进入;本地城市商业银行与跨区经营城市商业银行促进科技企业进入的作用机制存在差异,其中,本地城市商业银行通过提升信贷可得性与地方政府扶持配套促进科技企业进入,跨区经营城市商业银行通过金融市场竞争促进科技企业进入。进一步的异质性影响分析表明,高技术产业(制造业)规模更大以及行政级别更高地区的城市商业银行促进科技企业进入的作用效果更明显。本文的研究加深了对中小银行与科技企业进入之间关系的理解,为更好地发挥中小银行促进科技企业进入的作用提供了有益的政策启示。

关键词：中小银行科技企业进入城市商业银行

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中小银行风险处置机制的反思与重构

新金融 2022年第9期 31-37页

作者：梁洋华东政法大学经济法学院

随着市场竞争与监管体制的不断升级,叠加新冠肺炎疫情对全球经济金融发展的持续影响,我国中小银行面临来自资产质量、资本补充和盈利能力的空前压力。然而,中小银行天然具有的公共性、区别于其他商业银行的风险,使其不能直接套用普通商... 详细信息

随着市场竞争与监管体制的不断升级,叠加新冠肺炎疫情对全球经济金融发展的持续影响,我国中小银行面临来自资产质量、资本补充和盈利能力的空前压力。然而,中小银行天然具有的公共性、区别于其他商业银行的风险,使其不能直接套用普通商事企业或大型商业银行的风险处置规则。所以,各国立法在坚持市场化导向的基础上,逐步形成了由司法或行政主导的中小银行风险处置机制。但新型司法主导模式的建立仍不足以彻底化解我国中小银行在新发展格局下遭遇的特殊风险。本文认为,除了继续严守不发生区域性系统性金融风险的底线外,还应当正视已有规则体系在协调中小银行自律、自治与管制过程中的不足之处,进而更具针对性地引入或创新相应的风险处置工具。

关键词：中小银行风险处置机制自救安排行政重组司法清算

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中小银行改革转型应对之策

中国金融 2023年第12期 48-50页

作者：张吉光上海银行计划财务部

近期发生的多家美欧银行倒闭事件再次引起人们对国内中小银行风险状况的担忧。4月28日召开的中央政治局会议也指出,要有效防范化解重点领域风险,统筹做好中小银行、保险和信托机构改革化险工作。近年来,随着疫情冲击下经济增速回落、银... 详细信息

近期发生的多家美欧银行倒闭事件再次引起人们对国内中小银行风险状况的担忧。4月28日召开的中央政治局会议也指出,要有效防范化解重点领域风险,统筹做好中小银行、保险和信托机构改革化险工作。近年来,随着疫情冲击下经济增速回落、银行回归主业背景下大型银行业务下沉,以及个别行业、区域风险暴露,中小银行呈现增速下滑、盈利下降、风险反弹现象,在一定程度上陷入发展困境,亟须在公司治理、市场定位、资产负债管理、风险管理等领域实施改革,重塑发展道路,提升发展能力。

关键词：中小银行资产负债管理银行业务防范化解中央政治局会议信托机构风险暴露倒闭事件