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中小商业银行实施战略采购研究

金融论坛 2009年第5期14卷 65-71页

作者：王新贾自强天津市河西职工大学渤海银行行政事务部战略采购主任

自2001年以来,国内商业银行陆续借鉴政府采购的做法开展了集中采购,但商业银行业务发展不断变化的迫切需求仍与集中采购现状之间存在着一系列的矛盾,作者通过对战略采购与集中采购的比较,提出商业银行尤其是中小商业银行应尽快实施战略... 详细信息

自2001年以来,国内商业银行陆续借鉴政府采购的做法开展了集中采购,但商业银行业务发展不断变化的迫切需求仍与集中采购现状之间存在着一系列的矛盾,作者通过对战略采购与集中采购的比较,提出商业银行尤其是中小商业银行应尽快实施战略采购。作者还就中小商业银行建立战略采购体系提出相关策略建议:研究并制定采购战略规划,建立扁平化的战略采购组织架构,搭建战略采购制度体系,建立采购品类分类目录,制定差异化采购策略以及启用示范类采购文本等。另外,作者指出中小商业银行对核心品类的采购应优先考虑实行战略采购。

关键词：中小商业银行战略采购集中采购核心品类

中小商业银行对未上市中小企业客户贷款定价研究——基于KMV模型的实证检验

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中小商业银行对未上市中小企业客户贷款定价研究——基于KMV模型...

作者：邬琦内蒙古财经大学

学位级别：硕士

中小企业在我国国民经济发展中起着重要作用，既是市场竞争机制的真正参与者和体现者，也是科技创新的重要源泉，同时，中小企业与百姓的生产生活息息相关，带动和谐社会的构建和富国强民目标的实现。然而中小企业融资情况并不乐观。根... 详细信息

中小企业在我国国民经济发展中起着重要作用，既是市场竞争机制的真正参与者和体现者，也是科技创新的重要源泉，同时，中小企业与百姓的生产生活息息相关，带动和谐社会的构建和富国强民目标的实现。然而中小企业融资情况并不乐观。根据人民银行数据资料显示，2011年12月末，全部金融机构人民币各项贷款余额54.79万亿元，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行对中小企业贷款（含票据贴现）余额21.77万亿元，占比仅为39.73%。本文首先将论述中小商业银行的含义，在此基础上对其贷款定价现状进行分析，并从商业银行角度对其贷款定价现状的原因进行分析。其次，本文将结合商业银行信贷业务的特点，明确了贷款定价的含义，并从商业银行角度分析影响贷款定价的因素，对现行常用的成本加成法、基准利率定价法、利率上限定价法、成本收益定价法、基于风险调整收益贷款定价方法等贷款定价方法进行分析，并对其特点及适用范围进行总结评价，经过比较分析后，发现基于风险调整收益的定价模型结合KMV信用风险违约模型是中小商业银行对中小企业贷款定价的最优选择。 KMV模型是美国KMV公司于1997年针对上市中小企业建立的用来估计借款企业违约概率的方法，该模型将银行的贷款问题倒转一个角度：从借款企业所有者的角度考虑贷款归还的问题。该模型认为，在给定负债的情况下,债务人的资产市场价值决定着贷款的信用风险，而贷款信用风险则决定着借款企业的违约距离，进而影响借款企业的违约概率。本文将在前人研究的基础上，分析研究KMV模型的基本原理、主要思想及假设条件等，针对非上市中小企业资产规模小、投资回报方差大、数据较难获取等特点，借助一些会计信息或其他能够反映借款人企业特征的指标值来替代模型中一些重要变量，对KMV信用风险违约概率模型进行修正，并运用修正后的KMV模型对西部某城市商业银行的非上市中小企业贷款定价模式进行了案例分析，论证了其贷款定价的有效性。最后，针对本文研究中的发现一些问题，提出相关的建议。

关键词：中小商业银行中小企业 KMV模型违约距离违约率

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中小商业银行小额贷款业务风险控制研究

中小商业银行小额贷款业务风险控制研究

作者：于建春中国海洋大学

学位级别：硕士

我国存在大量的中小企业，对经济和社会发展起着非常重要的作用，近几年来，中小企业融资难成为理论界和实践部门研究的重点课题，同时下岗职工创业、大学生创业以及农村经营大户生存发展也催生了对小额贷款的海量需求，而小额贷款的需... 详细信息

我国存在大量的中小企业，对经济和社会发展起着非常重要的作用，近几年来，中小企业融资难成为理论界和实践部门研究的重点课题，同时下岗职工创业、大学生创业以及农村经营大户生存发展也催生了对小额贷款的海量需求，而小额贷款的需求主体由于缺少商业银行认可的抵押担保条件，导致其很难有效获得正规金融机构的贷款支持。随着国家金融体制改革，外资银行进入，银行类金融机构数量不断增多，中小商业银行的发展面临着日益激烈的竞争。与大型商业银行相比，中小商业银行在资金规模、管理水平、抵御风险能力等方面存在劣势，在国家金融政策的支持引导下，中小商业银行开始涉足小额贷款领域，但小额贷款的风险较高，因此加强风险控制机制建设意义重大。本文依据信贷配给理论、风险管理理论，运用比较分析法、因素分析法和案例分析法，在界定中小商业银行和小额贷款业务内涵与外延的基础上，从中小商业银行自身特点、竞争环境、发展需要和小额贷款供求矛盾四个方面论证了中小商业银行开展小额贷款业务的必要性，从中小商业银行内部业务优势和外部政策支持两方面论证了中小商业银行开展小额贷款业务的可行性，并提出，实现可行性的前提条件是建立并强化小额贷款的风险控制机制。中小商业银行小额贷款业务有其特定的风险表现，风险因素分析中，鉴于研究需要，剔除了市场风险、国家风险等系统风险因素。在系统分析各类风险的基础上，提出了包含中小商业银行内部风险控制机制和外部政策保障两方面内容的小额信贷风险控制机制。内部控制机制主要是针对信用风险、操作风险和利率风险。由于小额贷款的特殊性，政府和金融监管部门在小额贷款业务拓展和风险防范方面的作用很大，外部政策保障机制构成了中小商业银行小额信贷风险控制机制不可或缺也不容忽视的一部分。外部保障机制对于消除小额贷款业务的自然风险、政策法律风险、行业风险等具有直接作用，金融监管政策也对中小商业银行内部风险控制机制起到辅助作用。

关键词：中小商业银行小额贷款风险控制

数字金融、银行竞争与银行风险承担--基于149家中小商业银行的研究

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财经论丛 2021年第3期 38-48页

作者：吴桐桐王仁曾华南理工大学经济与金融学院广东广州510006

高速发展的数字金融推动商业银行形成新竞争格局的同时给银行风险控制带来了巨大挑战。本文采用中国149家中小商业银行的面板数据构建模型,对数字金融如何影响中小商业银行竞争和风险承担进行了理论探讨和实证研究,结论表明:(1)数字金... 详细信息

高速发展的数字金融推动商业银行形成新竞争格局的同时给银行风险控制带来了巨大挑战。本文采用中国149家中小商业银行的面板数据构建模型,对数字金融如何影响中小商业银行竞争和风险承担进行了理论探讨和实证研究,结论表明:(1)数字金融发展促进了中小商业银行间竞争,提高了中小商业银行风险承担;(2)中小商业银行间竞争减弱有利于降低数字金融引发的风险;(3)数字金融发展对城市商业银行和中西部地区中小商业银行的影响更大。因此,中小商业银行需防控行业竞争加剧带来的风险,同时结合自身竞争优势制定转型发展战略,增强面对危机时的风险控制能力。

关键词：数字金融银行竞争银行风险承担中小商业银行

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中小商业银行金融监管统计业务建设思路浅析

时代金融 2019年第25期 88-91页

作者：谢利霞富滇银行网络金融部

在强监管促金融稳定的大环境下,随着中小商业银行业务的不断发展,金融机构在产品创新、业务创新、技术创新等方面不断推陈出新,金融数字化、数字金融化是当前金融机构的发展趋势。各级金融监管部门采取现场或非现场监管以强化对金融机... 详细信息

在强监管促金融稳定的大环境下,随着中小商业银行业务的不断发展,金融机构在产品创新、业务创新、技术创新等方面不断推陈出新,金融数字化、数字金融化是当前金融机构的发展趋势。各级金融监管部门采取现场或非现场监管以强化对金融机构的评价监管,金融业务的数据统计化是行之有效的重要手段。科学有效的组织统计工作,发挥数据挖掘、预警监测及统计分析职能,为经营决策及监督提供有力的数据支撑,在中小商业银行业务发展中显得尤为重要,本文通过作者多年来从事统计工作的实践经验,对中小商业银行金融监管统计工作建设的思路.

关键词：中小商业银行合规管理统计业务

中小商业银行操作风险管理研究——以昆山农村商业银行为例

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中小商业银行操作风险管理研究——以昆山农村商业银行为例

作者：周婧宇福建师范大学

学位级别：硕士

随着我国金融体制改革的逐步深化和商业银行股份制改造的稳步推进,金融市场竞争不断加剧,金融产品日新月异,与此同时,银行稳健经营在控制传统风险的同时,必然面临操作风险管理的新挑战。2005年,中国银行业监督管理委员会发布《关于加大... 详细信息

随着我国金融体制改革的逐步深化和商业银行股份制改造的稳步推进,金融市场竞争不断加剧,金融产品日新月异,与此同时,银行稳健经营在控制传统风险的同时,必然面临操作风险管理的新挑战。2005年,中国银行业监督管理委员会发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,要求各银行金融机构严格操作风险防范。随后,银监会又陆续出台《商业银行操作风险管理指引》、《中国银行业实施新资本协议指导意见》《商业银行信息科技风险管理指引》、《商业银行声誉风险管理指引》、《商业银行流动性风险管理指引》等重要文件。操作风险同样也引起国际金融业的高度关注。2012年12月1O日,巴塞尔银行监管委员会发布《操作风险管理和监管的良好做法》。鉴于操作风险管理在银行日常管理中的重要性,本文以中小商业银行的操作风险管理为研究对象,从中小商业银行操作风险管理相关概念界定入手,首先阐述《巴塞尔新资本协议》关于银行操作风险管理的要求及其对我国中小商业银行操作风险管理的现实指导意义;其次,以昆山农村商业银行为例,从组织架构、部门职责、日常操作风险管理角度分析中小商业银行操作风险管理现状,通过对现状的分析,发现在操作风险管理中存在的诸多问题;再从多个角度揭示我国中小商业银行操作风险管理滞后的具体原因;最后,从转变中小商业银行操作风险管理理念、健全风险管理体系、完善操作风险管理流程、健全操作风险内控机制、强化操作风险外部监管、重视操作风险管理平台建设、加大电子信息系统建设等方面给出改进中小商业银行操作风险管理的对策建议,并在该部分通过引入银行业务流程再造的方法,详细分析了流程银行在改善银行操作风险管理方面的重要作用。

关键词：中小商业银行操作风险风险管理

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中小商业银行发展银保业务的路径选择

金融与保险 2017年第3期 57-63页

作者：汪志远王婷婷郭倩

银行系保险公司的不断涌现意味着简单的协议代理模式开始逐步走向更深层次的股权融合模式。本文从中小商业银行视角，以案例分析的形式，重点对法国和美国模式进行了介绍，研究发现当前我国形成的银行系保险公司基本是沿用了法国模式，... 详细信息

银行系保险公司的不断涌现意味着简单的协议代理模式开始逐步走向更深层次的股权融合模式。本文从中小商业银行视角，以案例分析的形式，重点对法国和美国模式进行了介绍，研究发现当前我国形成的银行系保险公司基本是沿用了法国模式，即：商业银行直接收购或设立保险公司，而美国模式，即：商业银行收购或设立保险中介公司的模式在我国尚无实践。对于中小商业银行而言，收购保险代理、经纪公司的模式不仅更符合战略需要，而且成本较低，不失为一个理想的选择。可以预见未来一段时期，大银行主导的收购保险公司的案例仍将继续出现，而遍布我国各地区的城市商业银行、农村商业银行等地方性商业银行，积极探索收购保险代理、经纪公司的实践也将有望出现。

关键词：中小商业银行银保业务美国模式法国模式

来源：人大复印报刊资料评论

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中小商业银行风险导向审计系统的应用与研究

中国内部审计 2017年第9期 35-41页

作者：袁学军李旭光吴行飞无不详东营银行股份有限公司

本成果是以探索建立中小商业银行风险导向审计系统为中心，以遵循国际化内部审计准则为基础，集非现场审计分析与现场作业平台为一体的数据挖掘分析类信息系统（简称系统），旨在实现非现场与现场相互配合、相互支持的现代化审计模式。... 详细信息

本成果是以探索建立中小商业银行风险导向审计系统为中心，以遵循国际化内部审计准则为基础，集非现场审计分析与现场作业平台为一体的数据挖掘分析类信息系统（简称系统），旨在实现非现场与现场相互配合、相互支持的现代化审计模式。系统能够连续、全面、深入分析业务数据,及时发现各种问题、疑点和异常，准确定位相关客户、账户和交易；能够标准化作业流程；能够通过海量的业务数据、丰富的知识体系、强大的数据分析和预警平台助力审计工作有效开展，从而有效构筑商业银行第三道风险防线，切实提升风险管控能力。

关键词：中小商业银行审计系统风险导向现场作业应用内部审计准则业务数据信息系统

我国中小商业银行风险状况评估研究——以上市城商行为例

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金融理论与实践 2019年第8期 62-70页

作者：徐红芬刘小辉郑宵鹏中国人民银行郑州中心支行河南郑州450018 中国人民银行洛阳市中心支行河南洛阳471000

当前,国内外形势复杂多变,中小银行在流动性风险、信用风险、交叉金融业务风险、公司治理风险等方面面临诸多挑战。通过选取信用风险、流动性风险、资本充足及盈利能力三个方面的16个指标构建风险评估指标体系,采取熵值法、层次分析法... 详细信息

当前,国内外形势复杂多变,中小银行在流动性风险、信用风险、交叉金融业务风险、公司治理风险等方面面临诸多挑战。通过选取信用风险、流动性风险、资本充足及盈利能力三个方面的16个指标构建风险评估指标体系,采取熵值法、层次分析法与组合法计算各银行的风险得分,对18家上市城商行风险状况进行了评估和排序,提出了改进流动性风险管理、加强信用风险管控、完善银行内控机制等相关建议。

关键词：中小商业银行风险评估熵值法层次分析法组合法