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行为监管视角下个人金融信息保护问题研究

金融论坛 2022年第6期27卷 74-80页

作者：姜婷婷对外经济贸易大学法学院北京100029

个人金融信息具有强流转性和鲜明的财产性,并以其独特的金融属性区别于一般个人信息与隐私。行为监管因其独特的制度优势成为个人金融信息保护的最优方式。本文结合中国目前立法层级之间衔接不足,分业监管在混业经营行业实践中存在适用... 详细信息

个人金融信息具有强流转性和鲜明的财产性,并以其独特的金融属性区别于一般个人信息与隐私。行为监管因其独特的制度优势成为个人金融信息保护的最优方式。本文结合中国目前立法层级之间衔接不足,分业监管在混业经营行业实践中存在适用障碍,以及行为监管滞后与科技发展领先相矛盾的监管困境,提出了加强行为监管制度的体系化建设,完善协调机制、促进监管协同,以及打造监管与创新相融合的专业化行为监管格局的政策建议。

关键词：金融科技个人金融信息保护行为监管金融属性

个人金融信息保护及监管研究——基于金融集团经营模式视角

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当代金融研究 2019年第6期 95-103页

作者：罗顶中国人民银行重庆营管部

近年来,我国金融综合经营趋势日益明显,金融集团业务具有内部关联性、隐蔽性等特点,金融集团为减少成本,增强竞争力,利用控股优势,在集团内部共享客户信息成为一种常态,但却呈现出一种无监管的状态。金融集团个人金融信息保护既存在一... 详细信息

近年来,我国金融综合经营趋势日益明显,金融集团业务具有内部关联性、隐蔽性等特点,金融集团为减少成本,增强竞争力,利用控股优势,在集团内部共享客户信息成为一种常态,但却呈现出一种无监管的状态。金融集团个人金融信息保护既存在一般金融机构在个人金融信息保护方面显现的共性问题,还存在集团模式下所引发的特殊问题,究其原因,主要在于法律法规缺位、监管不力、金融机构自律不够等。本文针对这些问题,提出了构建我国金融集团个人金融信息保护框架的构想。

关键词：个人金融信息保护金融集团法律框架

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线上金融活动中个人金融信息保护问题与建议

征信 2021年第10期39卷 44-52页

作者：中国人民银行成都分行课题组杨宇焰李敏敏中国人民银行成都分行四川成都610041 不详

聚焦线上金融活动中个人金融信息保护问题,对部分开展线上金融业务的商业银行、小贷公司、征信机构等开展调研,对机构个人金融信息保护机制和制度建设、技术防范、查询授权、规范采集使用、教育培训等方面进行了分析研究。针对线上金融... 详细信息

聚焦线上金融活动中个人金融信息保护问题,对部分开展线上金融业务的商业银行、小贷公司、征信机构等开展调研,对机构个人金融信息保护机制和制度建设、技术防范、查询授权、规范采集使用、教育培训等方面进行了分析研究。针对线上金融活动中个人金融信息保护在法律、技术和监管方面存在的问题,提出完善法律体系、健全内控机制、引导数据市场发展、加强合规监管、强化数据全生命周期安全防护等政策建议。

关键词：个人金融信息保护线上金融活动信息安全征信立法

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个人金融信息保护工作实践与探索

西部金融 2015年第6期 54-57页

作者：刘广马勇虎中国人民银行金昌市中心支行甘肃金昌737100

个人金融信息保护工作是金融机构尊重和保护客户隐私权的重要体现,更是维护金融业良好声誉,促进金融业长期稳定发展的重要保障。本文立足于基层在个人金融信息保护工作方面的具体实践,深入分析当前个人金融保护工作面临问题,在借鉴国外... 详细信息

个人金融信息保护工作是金融机构尊重和保护客户隐私权的重要体现,更是维护金融业良好声誉,促进金融业长期稳定发展的重要保障。本文立足于基层在个人金融信息保护工作方面的具体实践,深入分析当前个人金融保护工作面临问题,在借鉴国外先进经验基础上,提出完善和加强个人金融信息保护工作的建议。

关键词：个人金融信息保护国外经验借鉴实践探索

西藏自治区个人金融信息保护监管问题与对策研究

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西藏自治区个人金融信息保护监管问题与对策研究

作者：向秋四川大学

学位级别：硕士

近年来随着互联网、信息化技术的发展,个人金融信息泄露问题日益严重。现阶段西藏自治区金融监管机构对金融消费者个人金融信息保护监管工作的重视程度不高,导致西藏自治区银行业金融机构在保护金融消费者个人金融信息的安全工作方面投... 详细信息

近年来随着互联网、信息化技术的发展,个人金融信息泄露问题日益严重。现阶段西藏自治区金融监管机构对金融消费者个人金融信息保护监管工作的重视程度不高,导致西藏自治区银行业金融机构在保护金融消费者个人金融信息的安全工作方面投入也相对较少。在银行业金融机构业务高速发展的当下,侵犯和泄露金融消费者个人金融信息的事件时有发生,屡禁不止。这些事件导致公众对银行业金融机构的信任程度大大降低,也对金融监管机构的能力产生了怀疑,进而对经济的发展和社会生产进步也造成了较多不良影响。本文以西藏自治区银行业金融机构个人金融信息保护监管为研究对象,全文共分为五个部分:第一部分,简单阐述了本文的研究背景、研究意义以及国内外学者对该选题的研究现状,并对本文的研究思路以及研究方法进行介绍。第二部分,对金融消费者个人金融信息保护的金融监管工作中出现的概念和专业词汇进行解释,并指出本文主要运用的理论基础,以及在实际问题的分析和解决中是如何结合相关理论进行研究的。第三部分,简单阐述了西藏自治区个人金融信息保护监管的现状和成效。通过调查问卷及访谈的形式了解西藏自治区金融消费者对于目前西藏自治区金融监管机构对银行业金融机构在个人金融信息保护的监管方面的看法,同时对西藏自治区金融监管机构监管人员及银行业金融机构相关工作人员进行访谈的形式找到目前西藏自治区个人金融信息保护的监管方面的问题。第四部分,通过对调查问卷及访谈结果进行分析研究,找出金融监管存在的问题。运用服务型政府理论、政府监管理论、信息不对称理论等理论为基础,采用文献分析法、调查问卷法及参与式观察法等方法归纳出西藏自治区银行业金融机构个人金融信息保护金融监管过程中存在问题及原因,并结合西藏自治区银行业金融机构个人金融信息保护金融监管现状进行分析,提出值得借鉴的地方。第五部分,从提高银行业金融机构个人金融信息违法成本、加强个人金融信息保护监管机构协作、加大对银行业金融机构的监督力度、提高西藏自治区金融监管技术与人员专业素质等角度出发,为西藏自治区金融监管机构在监管银行业金融机构个人金融信息保护工作方面提出切实有效的、具有可操作意义的建议和措施。最后总结全文,希望本文能对西藏自治区银行业金融机构个人金融信息保护的金融监管工作提供一些建设性的意见及帮助。

关键词：个人金融信息保护金融消费者金融监管

大数据时代金融监管视角下的个人金融信息保护

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大数据时代金融监管视角下的个人金融信息保护

作者：丁旭巍华东政法大学

学位级别：硕士

在大数据时代,个人信息已经成为社会中十分重要的资源和财富,而在金融科技发展背景下,金融数据已成为金融行业的核心竞争要素。由于金融业的快速发展,金融业务网络化、数字化的趋势越来越明显,新型金融业务的出现,给个人金融信息权益的... 详细信息

在大数据时代,个人信息已经成为社会中十分重要的资源和财富,而在金融科技发展背景下,金融数据已成为金融行业的核心竞争要素。由于金融业的快速发展,金融业务网络化、数字化的趋势越来越明显,新型金融业务的出现,给个人金融信息权益的保护提出了严峻的挑战。个人金融信息是个人信息的一项重要内容,这些信息的泄露或不当披露,不仅可能会对个人生活的安宁造成侵扰,也可能会对个人财产的安全带来威胁。与通常的个人信息相比,个人金融信息有着多样性与复杂性、敏感性、精准性与高价值、私人性与公共性等特征。随着《个人信息保护法》的出台,我国个人信息保护法律走上了一个台阶,但就金融监管而言,我国在个人金融信息保护方面仍存在诸多问题。在金融监管与市场自由、权利保护与信息利用、金融效率与金融安全等方面依然存在的价值矛盾冲突,个人信息保护立法层面存在着法律适用差异和协调冲突的问题,金融监管则在成本、灵活性和效果等方面存在局限性。国外在个人金融信息保护方面已经做出了不少有价值的探索,积累了不少先进经验。其中,欧盟的《通用数据保护条例》确立了统一的监管模式,统一欧盟法规来协调整个欧洲的数据隐私法律,保护所有欧洲公民免受隐私侵犯和数据泄露的侵害,重塑整个地区处理数据隐私的方式,并简化国际业务中对于数据隐私的监管方式。该模式值得我国借鉴,尤其是其提出的数据保护官制度,强化了数据处理者、控制者的数据合规责任,有利于金融监管在企业层面实现真正落地,为金融监管提供极大助益。为完善我国在个人金融信息保护领域的监管实践,相关监管机构应当在网信部门的统筹下,基于行业特征,进行更加精细化的监管,同时做好各个部门间的协调,金融监管部门应当强化对金融机构的数据监管责任,可参考欧盟的数据保护官制度,设置数据保护专岗,加强金融数据治理与个人金融信息保护,并在合法合规的前提下强化最新监管科技的运用。论文主要分为三大部分,第一部分阐述了当前个人金融信息保护的监管现状,主要从个人金融信息的界定,以及当前个人金融信息保护的立法和监管情况两个方面进行了论述。第二部分阐述了金融监管在个人金融信息保护方面存在的问题,首先阐述了金融监管中存在的价值冲突,其次从监管机构的风险、金融机构的风险以及监管行权的局限几个方面论述了监管体系中存在的问题。第三部分提出了个人金融信息保护的监管路径完善,首先阐述了国外在个人金融信息保护方面的监管实践经验,而后对我国未来个人金融信息保护方面的监管提出了完善建议。

关键词：个人金融信息保护个人信息保护法金融监管金融数据

欠发达地区金融科技背景下个人金融信息保护的研究

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北方金融 2020年第2期 104-109页

作者：郝林祥王立群刘桐铭云龙中国人民银行呼伦贝尔市中心支行海拉尔区021008

移动互联、大数据、人工智能及区块链等信息技术的发展给金融领域带来了更多机遇和挑战。金融科技虽然给金融行业的转型升级带来了机遇,但是各种风险也随之显现出来,特别是2013年以来,以互联网支付、P2P网络信贷、众筹融资、机构内部个... 详细信息

移动互联、大数据、人工智能及区块链等信息技术的发展给金融领域带来了更多机遇和挑战。金融科技虽然给金融行业的转型升级带来了机遇,但是各种风险也随之显现出来,特别是2013年以来,以互联网支付、P2P网络信贷、众筹融资、机构内部个人信息泄露等侵害消费者权益事件频发,使得消费者个人金融信息保护问题日益凸显,其中欠发达地区因为对新技术方面的认识欠缺和管理不到位等原因,成为金融科技风险的最大隐患点。针对这种状况,从维护国家金融稳定,保护金融消费者权益出发,呼伦贝尔市中心支行对呼伦贝尔市地区535家金融机构开展调查研究,并整理出本地区金融机构在个人金融信息保护方面的存在问题,并结合国内外个人金融信息保护方面成果,探索欠发达地区在金融科技不断发展背景下如何有效实现对个人金融信息保护。

关键词：欠发达地区金融科技个人金融信息保护

政策工具视角下我国省域个人金融信息保护政策文本量化研究

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文献与数据学报 2023年第2期5卷 81-97页

作者：崔文芳胡志伟裴雷南京大学信息管理学院南京银行股份有限公司

[目的 /意义]省域个人金融信息保护政策的制定是国家政策设计落实到一定场域的重要实践，分析我国省域个人金融信息保护政策的工具和分布特征，对未来个人金融信息保护研究和各级政府政策优化具有重要意义。[方法 /过程]基于政策工具视... 详细信息

[目的 /意义]省域个人金融信息保护政策的制定是国家政策设计落实到一定场域的重要实践，分析我国省域个人金融信息保护政策的工具和分布特征，对未来个人金融信息保护研究和各级政府政策优化具有重要意义。[方法 /过程]基于政策工具视角，以87份省域个人金融信息保护政策文本为研究对象，利用政策文献计量分析和内容分析法相结合的综合研究范式，通过时间与空间、内部与外部兼顾的多元分析维度，分析省域个人金融信息保护政策的外部特征、主题特征和政策工具分布特征等，探究我国省域个人金融信息保护的整体分布特征与实施要点。[结果 /结论]我国省域层面个人金融信息保护政策初成体系，大部分省份已实现政策覆盖，且近年呈稳步增长趋势，但存在顶层设计不足、覆盖领域不全、政策工具结构失衡及省际政策缺位或失调等问题。据此提出进一步完善省域个人金融信息保护政策框架体系、优化省域个人金融信息保护政策工具结构、因地制宜制定省域个人金融信息保护政策的建议。

关键词：个人金融信息保护信息保护政策政策工具量化分析文本分析

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银行如何做好个人金融信息保护

清华金融评论 2021年第2期 29-34页

作者：汪小亚马龙欧欢峰周起文清华大学国家金融研究院中国银行总行信息科技部中国银行消费金融部中国银行总行软件中心

未来,个人金融信息数据保护必将成为金融科技行稳致远的核心要素之一。随着银行数字化转型的持续纵深推进,银行在个人金融信息保护方面面临的形势将日趋严峻,挑战将日益增大。银行需要综合运用多种手段,以更加切实有效的方式强化个人金... 详细信息

未来,个人金融信息数据保护必将成为金融科技行稳致远的核心要素之一。随着银行数字化转型的持续纵深推进,银行在个人金融信息保护方面面临的形势将日趋严峻,挑战将日益增大。银行需要综合运用多种手段,以更加切实有效的方式强化个人金融信息保护,破解数据要素运用中的业务痛点和技术难点。

关键词：数字化转型数据保护面临的形势个人金融信息保护银行纵深推进行稳致远金融