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个人信息保护与个人征信监管

中国金融 2017年第11期 16-18页

作者：万存知中国人民银行征信管理局

征信业应坚持的原则与共识征信业是对个人信用信息依法进行产业化共享的行业。个人信息权益保护构成个人征信监管的核心内容。因此，在个人征信市场准入和业务活动开展中。

关键词：个人信息保护个人征信监管个人信用信息权益保护业务活动市场准入征信业

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多方计算在个人征信领域中的应用

征信 2021年第5期39卷 21-27页

作者：陈琨王国赛李艺胡璇杨祖艳清华大学五道口金融学院北京100800 华控清交信息科技(北京)有限公司北京100129

利用替代数据刻画企业或个人信用状况,是近年来世界范围内兴起的新趋势。但传统的大数据征信基于明文数据计算,容易产生数据泄露和滥用的问题。多方计算技术能够实现数据"可用不可见、可控可计量",为大数据征信的数据安全利用提供了技... 详细信息

利用替代数据刻画企业或个人信用状况,是近年来世界范围内兴起的新趋势。但传统的大数据征信基于明文数据计算,容易产生数据泄露和滥用的问题。多方计算技术能够实现数据"可用不可见、可控可计量",为大数据征信的数据安全利用提供了技术保障,对于征信业的市场化发展意义重大。针对我国个人征信领域存在的痛点问题,提出应用多方计算技术破解我国个人征信数据融合难题的方法,并据此设计个人征信数据融合平台,探索多种业务场景。多方计算技术对于数据的安全融合、大数据征信的健康发展提供了新的思路,为推进我国个人征信产品供给侧结构性改革提供了技术支撑。

关键词：个人征信多方计算替代数据市场化征信

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现代互联网个人征信行业发展要素比较研究

金融理论与实践 2017年第8期 53-58页

作者：孙建国高岩河南大学经济学院河南开封475004

在金融体系被互联网技术深入持续渗透过程中,社会形态呈现向数字化演进态势,征信体系也正在发生深刻的变革。互联网个人征信系统建设应重视对互联网个人征信产业链上的核心要素的探讨,针对国内外互联网个人征信数据的采集、加工分析、... 详细信息

在金融体系被互联网技术深入持续渗透过程中,社会形态呈现向数字化演进态势,征信体系也正在发生深刻的变革。互联网个人征信系统建设应重视对互联网个人征信产业链上的核心要素的探讨,针对国内外互联网个人征信数据的采集、加工分析、产品和服务三个核心环节相关要素进行对比分析。互联网个人征信并不完全等同于大数据征信,其主要表现在于三个核心要素的创新和发展,是依托于大数据技术进行个人征信业务的拓展和创新。

关键词：互联网个人征信大数据要素分析

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锦州银行金普新区分行个人征信管理研究

锦州银行金普新区分行个人征信管理研究

作者：田鑫大连海事大学

学位级别：硕士

我国个人征信业务发展起始于改革初期,在上个世纪九十年代末,国内的经济发展不景气、内需不足,在这种情况下,商业银行又大批量、长时间地开展个人信贷业务,为了能更好地使业务顺利进行,国家开始研究决定着重发展个人信用制度。如今,个... 详细信息

我国个人征信业务发展起始于改革初期,在上个世纪九十年代末,国内的经济发展不景气、内需不足,在这种情况下,商业银行又大批量、长时间地开展个人信贷业务,为了能更好地使业务顺利进行,国家开始研究决定着重发展个人信用制度。如今,个人信用制度在中国已经有了初步的发展。个人信用是经济的根本,对于金融体系高速发展起到了极具重要的作用。同时,为了市场经济秩序能更好地稳定发展,必须对其制度进行良好的保障。由于客户自身信用的影响,导致了各商业银行面临着坏账率增加以及金融风险上升,如果不及时控制,将会给银行带来巨大的经济损失,同时对银行未来的生存与发展造成有害影响。因此,大力完善上商业银行的个人征信管理制度,增强商业银行对其客户信用状况的了解,除了能够降低商业银行的交易成本外,也能够规范商业银行的交易秩序。本篇论文将在数据参考以及国内外研究文献的基础之上,以大连市锦州银行金普新区分行为研究对象,采用理论研究与应用研究的相结合的方法,利用文献分析法、比较分析法、层次分析法以及运用信息不对称、交易成本等相关理论进行研究。本文优先介绍了论文的选题背景和意义以及国内外现状,以及研究思路和技术路线与研究方法。接下来会简单介绍跟题目相关的个人征信的概念以及所用到的征管管理理论的概念讲解。然后针对本文所选的银行,锦州银行金普新区分行征信管理的现状以及存在的问题做一个详细的分析,找出问题所在的原因,并在第四章与第五章实施针对征信管理问题提出有效的改进策略以及保障措施。然后在本文的最后得出相关的研究结论。

关键词：个人征信商业银行现状对策

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大数据背景下个人征信体系的发展研究

大数据背景下个人征信体系的发展研究

作者：王佳星河北金融学院

学位级别：硕士

信用是一个社会健康运转的基石。征信体系是经济发展的润滑剂。构建健康的社会信用体系,能够推动良好的信贷关系,减少金融风险,从而有利于经济稳定运行,社会和谐。从2004年个人征信数据库试运行开始,我国的个人征信体系历经10多年的探... 详细信息

信用是一个社会健康运转的基石。征信体系是经济发展的润滑剂。构建健康的社会信用体系,能够推动良好的信贷关系,减少金融风险,从而有利于经济稳定运行,社会和谐。从2004年个人征信数据库试运行开始,我国的个人征信体系历经10多年的探索创新,正不断完善。大数据迅速崛起和其技术的广泛应用,信息化程度越来越高,市场化征信机构数量不断增长,征信环境正在发生变化,目前的个人征信体系面临着挑战。在这种背景下,如何汲取国外的经验,并结合我国的国情,深化我国个人征信体系的发展,在推动我国金融体系发展,稳定经济运行方面具有重要意义。因此,本文基于大数据背景下,对我国的个人征信体系进行探索性研究。本文首先通过文献综述介绍我国与美国征信体系建设概况。然后通过纵向比较我国与美国征信体系发展历程,横向比较我国人行征信系统与百行征信系统的异同,分析我国大数据背景下个人征信体系的发展状况。第三部分主要从征信报告获取、信息查询渠道、异议信息处理等方面研究大数据背景下我国征信体系的现状特征。比较分析了人民银行征信系统与大数据征信系统的特点。第四章进一步分析大数据背景下个人征信体系发展的优势与不足。最后,针对大数据背景下的个人征信体系不足之处提出对策和建议。通过研究发现,我国大数据征信体系扩大了数据分析维度,弥补了人民银行征信系统部分信息缺失,扩大信息主体范围,为征信体系的发展注入新的活力。为构建有序竞争、信息多元化、相互促进补充的个人征信体系,应加强征信法律法规建设,明确信息保护和披露的界限,增加不同征信机构间信息共享,推动征信机构市场化运行机制。从而建立健全我国的个人征信体系多元化多层次发展。

关键词：征信个人征信大数据背景下征信

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基于区块链的个人征信系统设计与实现

基于区块链的个人征信系统设计与实现

作者：曹颖西安电子科技大学

学位级别：硕士

随着个人征信行业的蓬勃发展,当前行业中存在的数据真实性不足,平“台独”立性差以及征信机构间的信息孤岛等问题日益突出。区块链技术提供了一种构建分布式信任的系统架构方法,本课题旨在利用区块链技术,为应对当前个人征信行业中存在... 详细信息

随着个人征信行业的蓬勃发展,当前行业中存在的数据真实性不足,平“台独”立性差以及征信机构间的信息孤岛等问题日益突出。区块链技术提供了一种构建分布式信任的系统架构方法,本课题旨在利用区块链技术,为应对当前个人征信行业中存在的痛点问题提供解决方案。本课题为个人征信系统设计了一种基于区块链技术的架构方案。该架构主要包括身份管理系统、个人征信报告查询应用和个人征信主系统三个部分,其中身份管理系统为管理员用户提供身份管理服务,个人征信报告查询应用为一般查询用户提供个人征信报告查询服务,个人征信主系统为征信节点用户提供基于区块链的分布式个人征信业务服务。本文基于一般软件系统的设计方法,首先对当前个人征信行业现状及痛点问题进行梳理,然后对个人征信系统进行需求分析,继而最终完成征信区块链架构、身份管理、数据采集、信用评分、评分融合和报告生成各个功能模块的设计与实现。本课题创新性地提出基于分布式信任的区块链分层抽象模型分析方法,一般征信智能合约模型实现方案以及两层区块链征信网络设计。除此之外,还设计了个人征信系统区块链架构方案,在提供基础个人征信数据采集、数据分析和征信报告生成功能的同时,基于五层征信区块链架构保障征信数据全流程的真实性,基于分布式征信网络提升征信平“台独”立性以及通过基于通道技术的两层区块链征信网络应对征信平台间的信息孤岛问题。基于上述架构方案,本课题实现了基于区块链的个人征信原型系统。通过测试验证,本系统实现了完整的五层区块链架构,为征信节点提供全流程的数据真实性保障,征信数据的分布式采集,通道内隐私数据保护和通道间的征信数据共享。本课题为应对当前个人征信行业中存在的痛点问题提供了基于区块链技术的解决方案,同时也是区块链技术在个人征信领域落地的一次尝试,区块链技术与个人征信应用更加深度的结合,还需要不断地探索与思考。

关键词：个人征信区块链分层模型征信智能合约征信网络

我国市场化个人征信机构的发展现状分析——以芝麻信用为例

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我国市场化个人征信机构的发展现状分析——以芝麻信用为例

作者：邓文野河北金融学院

学位级别：硕士

随着我国经济的快速发展,金融业也发挥着越来越重要的作用。而作为金融发展核心之一的信用,显著影响着金融业的健康发展。我国的个人征信起步较晚,数据采集范围主要是各金融机构提交的个人借贷信息,存储于全国金融基础信用信息库中。201... 详细信息

随着我国经济的快速发展,金融业也发挥着越来越重要的作用。而作为金融发展核心之一的信用,显著影响着金融业的健康发展。我国的个人征信起步较晚,数据采集范围主要是各金融机构提交的个人借贷信息,存储于全国金融基础信用信息库中。2013年,央行对包括芝麻信用在内的八家机构试行市场化征信,宣告我国个人征信业市场化运作的开始。2018年百行征信有限公司的成立并获得第一张个人征信牌照代表了我国在个人征信市场化运作过程中向前迈进了一大步,反映了建设统一的市场化个人征信平台的趋势,为我国市场化个人征信机构的发展指明了道路。本文通过文献查阅等方法,从我国市场化个人征信机构的发展现状出发,以市场化个人征信机构中最有代表性的芝麻信用为例,对芝麻信用的业务、数据、评估及应用进行分析,并结合现阶段我国经济发展的实际情况和需求,提出现阶段我国市场化个人征信机构应该建立广泛、深入的合作,以百行征信有限公司为借鉴,市场与政府联动,在现有市场化的基础上推进统一的市场化征信平台建立,探索在新的发展背景下我国市场化个人征信机构如何参与个人征信市场运作,创新市场化个人征信机构的发展道路,为市场化个人征信机构的发展提出建议。

关键词：市场化个人征信芝麻信用征信体系

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互联网个人征信业发展研究

互联网个人征信业发展研究

作者：纪媛媛安徽大学

学位级别：硕士

近年来,随着市场经济的快速发展,互联网领域呈现欣欣向荣之势,互联网金融等不断出现的新型金融业态引起公众和监管部门的极大关注,个人征信需求也日益增长。在当前信用社会的价值引导下,互联网及大数据技术的应用逐渐改变了征信产品的... 详细信息

近年来,随着市场经济的快速发展,互联网领域呈现欣欣向荣之势,互联网金融等不断出现的新型金融业态引起公众和监管部门的极大关注,个人征信需求也日益增长。在当前信用社会的价值引导下,互联网及大数据技术的应用逐渐改变了征信产品的设计和应用场景,为未来个人征信业发展奠定重要的基石。尤其是"互联网+"行动的广泛开展,更是吸引越来越多的机构将目光转向个人征信领域,从而为互联网个人征信模式提供了发展机遇。但目前,我国互联网征信尚处于发展初期,面临诸多的问题和考验,为充分把握当下我国个人征信业的互联网发展趋势,引导个人征信业的创新、和谐发展,本文从多个角度进行了研究。本文主要从以下方面展开:第一章简要阐述本文研究的背景和目的,了解国内外研究现状,并提出论文的研究思路和方法。第二章阐述有关互联网个人征信的相关概念、特征及作用。第三章着重分析当前我国互联网个人征信的发展现状,尤其是对现有的几类模式进行对比分析。同时从政策、市场等方面阐述互联网个人征信业发展面临哪些机遇。第四章重点介绍当前我国互联网个人征信业发展中存在的立法、数据技术、信息安全、信息共享、行业监管等一系列问题。第五章介绍国外模式的经验借鉴。由于国外尤其是美国个人征信业较为发达,互联网个人征信也取得新的进展和突破,本部分重点探析美国的个人征信业发展模式,分享其典型做法,并借鉴其先进经验。第六章是基于前文一系列分析,结合我国实情,提出未来发展的一系列建议。第七章是结论与展望。总结全文,并对未来我国互联网个人征信业的良好发展前景提出希望。

关键词：互联网大数据个人征信市场化

我国个人征信信息主体权益保护研究 ——以嘉兴市为例

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我国个人征信信息主体权益保护研究 ——以嘉兴市为例

作者：朱莎上海交通大学

学位级别：硕士

随着个人征信信息的广泛应用,个人征信信息主体权益保护成为不容忽视的问题。研究如何保护个人征信信息主体权益不受侵犯,并且寻求征信业发展与个人信息主体权益保护之间的最佳平衡点,具有促进经济社会发展,保持市场和社会秩序,维护社... 详细信息

随着个人征信信息的广泛应用,个人征信信息主体权益保护成为不容忽视的问题。研究如何保护个人征信信息主体权益不受侵犯,并且寻求征信业发展与个人信息主体权益保护之间的最佳平衡点,具有促进经济社会发展,保持市场和社会秩序,维护社会公正,保障群众利益,推动民族和社会文明进步的多重意义。近年来,伴随着个人征信业的不断发展,对个人征信体系建设研究逐步成为热点。然而,对个人征信信息主体权益保护的研究成果并不丰富,研究内容主要聚焦在法制建设上,尤其是从宏观上对个人征信信息主体权益保护机制建设、具体实践和可行性等问题的探讨并不深入。所以,本文从公共管理学角度,分析我国个人征信信息主体权益保护的现实状况和面临的问题,较全面地提出完善我国个人征信信息主体权益保障机制的建议。笔者运用市场失灵中的信息不对称和外部性理论以及政府干预理论作为研究的理论支撑,对个人征信信息主体权益保护的基本概念进行阐述,提出我国开展个人征信信息主体权益保护工作需要政府的干预。在此基础上,笔者以嘉兴市为例,对个人征信信息主体权益保护的实际状况及个人征信活动中存在的风险点开展调查分析,阐述其存在的问题,即:征信业相关立法制度不完善、监督管理体系尚未建立、征信宣传教育与人才培养亟待加强、权益保护运行机制缺失。并通过描述美、日和欧盟这三个典型国家的个人征信信息主体权益保护模式。从法律体系、保护运行机制、监管体系三方面进行对比分析,最后得出我国应处理好征信业发展和信息主体权益保护之间的矛盾,选择适合我国国情的个人征信信息主体权益保护模式的启示。最后,提出完善我国个人征信信息主体权益保护的建议,包括建立多层次的法律体系、完善政府监管与行业自律、重视宣传教育与人才培养、构建信息主体保护机制。

关键词：个人征信信息主体权益保护