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“资管新规”下商业银行零售业务的可持续发展研究——以招商银行为例

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“资管新规”下商业银行零售业务的可持续发展研究——以招商银行...

作者：唐江江西财经大学

学位级别：硕士

近年来,我国金融市场不断发展、银行业的改革以及银行业之间竞争不断提高,商业银行零售业务日益丰富,业务规模不断扩大,管理体制也逐渐走向成熟。目前,我国的零售业务主要业务包括储蓄卡、信用卡,投资理财、电子银行,私人银行,手机银行... 详细信息

近年来,我国金融市场不断发展、银行业的改革以及银行业之间竞争不断提高,商业银行零售业务日益丰富,业务规模不断扩大,管理体制也逐渐走向成熟。目前,我国的零售业务主要业务包括储蓄卡、信用卡,投资理财、电子银行,私人银行,手机银行APP等业务领域。2018年,“资管新规”正式出台。本文在“资管新规”的背景基础上,采用文献研究的方法,对银行零售业务的概念理论进行概述,再针对“资管新规”下一般商业银行零售业务可持续增长的条件进行了较细致分析,然后再以招商银行为典型对象,采取案例研究法,对招商银行零售业务发展现状和问题分析,讨论“资管新规”的出台对商业银行零售业务的发展可能造成的优劣势影响、潜在风险和外部机会。经过对招商银行零售业务的可持续发展分析,发现招商银行的零售业务还存在一些问题和挑战,包括产品同质化普遍,客户管理精细程度不足,互联网金融企业竞争,以及监管政策趋严格带来的挑战等。本文认为商业银行的零售业务转型战略主要是基于零售转型升级;商业银行的零售业务可持续发展主要着力于以财富管理为核心的产品可持续,以私人银行为平台的优势可持续,以金融科技为主导的创新可持续,以及客户体验为中心的服务可持续。

关键词：商业银行零售业务 “资管新规”

“资管新规”背景下A银行理财业务发展问题研究

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“资管新规”背景下A银行理财业务发展问题研究

作者：杜雨广西大学

学位级别：硕士

为规范金融机构资产管理业务,统一资产管理行业标准,有效防范金融风险,更好地服务于实体经济,监管机构颁布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)。从2004年光大银行发行第一只理财产品开始,经过十五年... 详细信息

为规范金融机构资产管理业务,统一资产管理行业标准,有效防范金融风险,更好地服务于实体经济,监管机构颁布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)。从2004年光大银行发行第一只理财产品开始,经过十五年的发展,银行表外理财市场已经形成了庞大的体量。根据中国理财网发布的2018年《中国银行业理财市场报告》显示,2018年全国银行理财产品存量余额为22.04万亿,较2017年同比下降25%。资产管理业务为满足投资者财富管理需求、优化社会融资结构、支持实体经济融资等方面做出了积极的贡献,但是近几年来,由于行业的监管标准不统一,显露出诸多问题,监管套利现象越来越普遍,加剧了风险的传递,影响了金融服务实体经济的效果。针对这些问题,“资管新规”重拳出击,防范乱象隐含的巨大风险。本文在“资管新规”的政策背景下,以A银行为例,研究我国商业银行理财业务的发展问题。本文首先从A银行理财业务的发行情况及资金池运作模式两方面分析A银行理财业务发展现状,总结出A银行在理财业务发展过程中积累下来的四大问题,包括多层嵌套的投资结构加剧风险的传递、资金池运作模式加大流动性风险、非标投资成为信贷出表渠道及刚性兑付将风险转移给银行的问题。接下来根据“资管新规”中理财业务的相关内容梳理了“资管新规”对A银行理财业务的影响。“资管新规”禁止多层嵌套及资金池运作模式后A银行理财业务规模不断收缩,限制非标债权资产导致非标资产的投资规模不断下降,打破刚性兑付后A银行转为发行结构性存款产品代替保本理财,同时增加了净值型产品发行比重。在此基础上,介绍韩国商业银行应对韩国版“资管新规”的经验。最后,本文以“资管新规”作为指导纲领,针对A银行现存问题一一提出解决对策,A银行理财业务在未来的开展中需要进一步简化产品交易结构,加强流动性风险管理,合理处置非标债权资产,加强构造净值型产品体系,同时合理定位理财子公司。短期来看,“资管新规”造成商业银行理财业务的收缩,但长期来看对于规范资管产品,促进资管行业健康发展有着长足的影响。

关键词： “资管新规” 银行理财非标债权资产

“资管新规”对实业企业营业收入的影响研究 ——基于A股上市企业的实证分析

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“资管新规”对实业企业营业收入的影响研究 ...

作者：付朝雪上海财经大学

学位级别：硕士

我国金融市场体系建立得比较晚,但也一直在探索和完善中,在建立好严格的风险控制体系的同时也致力于引导资本市场资金积极流向实业企业,而现阶段我国金融市场收益率显著高于实业企业,因此社会上的大量闲置资金都热衷于投向金融市场和房... 详细信息

我国金融市场体系建立得比较晚,但也一直在探索和完善中,在建立好严格的风险控制体系的同时也致力于引导资本市场资金积极流向实业企业,而现阶段我国金融市场收益率显著高于实业企业,因此社会上的大量闲置资金都热衷于投向金融市场和房地产市场,抑制了实业企业的发展。在国外金融危机频发、国内房价持续攀升的情况下,为了抑制社会资金过多地流向金融市场和房地产企业,政府出台了大量规章制度来规范金融市场、房地产企业以及实业企业的运营管理,在2018年推出了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”）,一方面规范资产管理行业的运作方式,另一方增加实业企业的金融投资门槛,抑制实业资金过多地流向金融行业。就“资管新规”在当前阶段能够为市场带来怎么样的影响,已经有大量学者进行了研究,但现有关于“资管新规”的研究大多集中在其对银行、证券等金融机构以及影子银行、理财产品等方面的影响,也有部分学者研究了“资管新规”给房地产行业带来的影响,而就“资管新规”对实业企业会带来怎样的影响的研究还比较少。本文以“资管新规”的发布为外部影响因素,分析其对我国实业行业带来的冲击,研究对象为我国A股上市的实业企业,主要研究企业现金流比率等指标对企业的营业收入的影响,同时针对企业的差异性区分了国有企业与非国有企业、高新技术企业与非高新技术企业以及大型企业和中小型企业三个研究小组,分别考察“资管新规”对不同属性的企业带来的影响。在研究方法上主要采用最小二乘回归法,以“资管新规”的发布为时间节点,分析各项指标在其发布前后对企业营业收入的影响变化情况,然后按照企业的性质分成三组,分别对每一小组进行对比回归分析,探索“资管新规”会对不同类型企业带来怎样的影响。从总体上来看,研究结果表明,在区分“资管新规”发布前和发布后的检验中,经营活动和筹资活动产生的现金流比率对企业营收比率的影响没有变化,而投资活动产生的现金流比率对营收比率的影响系数从0.3070变成-0.0505,显著性水平也从在99%的水平上显著变为不显著,这表明在“资管新规”发布以后企业的对外投资受到了很大的影响。在区分国有与非国有企业的研究中,国有企业的经营活动产生的现金流的多少并不影响国有企业的营业收入情况;而非国有企业经营活动产生的现金流对营收比率有着显著的正向影响、非国有企业在生产经营过程中高度依赖经营活动的现金流;国有企业的资金利用效率有所下降,而非国有企业的资金利用效率略有上升。在进一步细分高新技术企业和非高新技术企业的回归分析中,高新技术企业对经营活动产生的现金流依赖较少,同时高新技术企业开始走向多元化,通过多种途径提升自身的竞争力,其筹资活动产生的现金流比率下降比较多,融资成本升高。另外,大型企业在现阶段主要以调整和规范为主,而中小型企业受到的影响和约束较大。虽然“资管新规”发布时间较短,给实业企业带来的影响有限,但本文的贡献在于通过分组样本回归深入研究“资管新规”在现阶段对我国实业企业带来的影响,在新规生效之前挖掘出了不同规模企业、不同性质企业的反应,为后续的进一步研究提供一些思路和方式;为相关部门进一步制定配套措施提供参考;为实业企业在新规实施后能够更好地适应提供新的方案。

关键词： “资管新规” 实业企业投融资

金融强监管与企业数字化转型——来自“资管新规”的证据

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南昌大学学报（人文社会科学版） 2024年第3期55卷 46-61页

作者：陈明生王乾坤中国政法大学商学院北京100088

强化金融监管、引导金融资源赋能企业高质量发展是建设金融强国的重要路径。基于“资管新规”这一准自然实验,可以研究金融强监管与企业数字化转型的关系。研究发现,“资管新规”实施后,金融化程度较高企业的数字化转型程度显著提升,表... 详细信息

强化金融监管、引导金融资源赋能企业高质量发展是建设金融强国的重要路径。基于“资管新规”这一准自然实验,可以研究金融强监管与企业数字化转型的关系。研究发现,“资管新规”实施后,金融化程度较高企业的数字化转型程度显著提升,表明加强金融监管能够抑制企业“脱实向虚”。机制分析表明,对于金融化程度较高的企业,金融强监管能有效发挥替代效应和融资效应,促进企业数字化转型。异质性分析表明,金融强监管对于企业数字化转型的促进作用在非国有、逐利型、资本要素密集型企业中表现更为明显。研究结论不仅为监管有效观提供了新的微观证据,还丰富了企业数字化转型的制度驱动因素,对于推动我国金融高质量发展具有现实意义。

关键词：金融强国金融监管 “资管新规” 数字化转型影子银行

“资管新规”下商业银行理财业务的转型策略分析

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新财经 2019年第14期 19-21页

作者：才智斌兴业银行重庆分行重庆401331

近20年来,商业银行理财产品潜藏风险不断积累,业务监管越来越严。2018年4月出台的“资管新规”,在打破刚性兑付、严控流动性风险、消除多层嵌套等方面作出了明确规定,推动商业银行理财业务进入了转型发展的新阶段。在“严监管”的大环境... 详细信息

近20年来,商业银行理财产品潜藏风险不断积累,业务监管越来越严。2018年4月出台的“资管新规”,在打破刚性兑付、严控流动性风险、消除多层嵌套等方面作出了明确规定,推动商业银行理财业务进入了转型发展的新阶段。在“严监管”的大环境下,商业银行理财业务该如何转型?文章从理财业务机制和模型入手,结合资管新规的影响,对商业银行理财业务的转型策略进行了深入分析。

关键词： “资管新规” 理财业务转型策略

“资管新规”下保险公司资产负债管理存在的问题及改进思路

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当代经济 2020年第8期37卷 26-28页

作者：李思捷王英姿南京审计大学金审学院金融与经济学院江苏南京210023

资产负债管理就是通过匹配资产与负债降低金融风险,提高金融机构的短期与长期价值。2018年4月国家主管部门发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《意见》),《意见》对保险公司的资产负债管理提出了新的要求,敦促... 详细信息

资产负债管理就是通过匹配资产与负债降低金融风险,提高金融机构的短期与长期价值。2018年4月国家主管部门发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《意见》),《意见》对保险公司的资产负债管理提出了新的要求,敦促保险公司进一步完善原有的资产负债管理模式。首先回顾了我国现行保险业的现状和存在的问题,其次列举了目前资产负债管理的几种理论模型,并对完善保险公司现有资产负债管理工作提出了一些建议:坚持立足行业实际,扎实做好基础管理工作;落实资管责任,防范风险隐患;严格分类监管,及时跟进整改;强调两端联动,健全监管机制;加强人才培养,抓好学科建设。

关键词： “资管新规” 保险公司资产负债管理

“资管新规”下PPP项目融资的困境及路径选择

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投资与创业 2022年第07期33卷 4-6页

作者：刘玲玲通海秀杞生态投资建设有限公司

在公共基础设施建设中，推广使用PPP模式有助于整合社会资源、盘活社会存量资本、加快转变政府职能和构建现代财政制度。但PPP项目具有资金需求量大、投资回收期长等特点，项目融资过程中仍面临诸多困难。本文首先概述面向PPP项目的资... 详细信息

在公共基础设施建设中，推广使用PPP模式有助于整合社会资源、盘活社会存量资本、加快转变政府职能和构建现代财政制度。但PPP项目具有资金需求量大、投资回收期长等特点，项目融资过程中仍面临诸多困难。本文首先概述面向PPP项目的资产管理政策演变历程，随后基于PPP项目融资特点，指出PPP项目融资面临的诸多困境，如融资成本攀升、资金池操作不规范等，最后提出将保险资金作为PPP项目融资的主力、加快PPP项目股权端资产证券化进程等建议，旨在为破解新时期PPP项目融资困境、支持PPP模式的推广应用提供借鉴。

关键词： “资管新规” PPP项目保险资金资产证券化

资管新规背景下JT银行扬州分行个人理财业务优化对策研究

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资管新规背景下JT银行扬州分行个人理财业务优化对策研究

作者：吴晓菲扬州大学

学位级别：硕士

随着国民经济的增长,人民生活水平的提高,民众理财观念也逐渐提高,这让银行理财成为了理财配置中不可或缺的一部分。伴随着资产管理业务的飞速发展,银行理财业务也得到了迅猛发展,在过去房地产发展的十多年黄金时间段里,银行理财在资本... 详细信息

随着国民经济的增长,人民生活水平的提高,民众理财观念也逐渐提高,这让银行理财成为了理财配置中不可或缺的一部分。伴随着资产管理业务的飞速发展,银行理财业务也得到了迅猛发展,在过去房地产发展的十多年黄金时间段里,银行理财在资本市场里也与时俱进,通过操作资金池、增加资金杠杆、嵌套同业等多种方式来包装产品,满足房地产市场及大基建的融资需求。随着房地产红利的退潮以及新经济的崛起,过往这种传统信贷思维的资产管理,包括刚性兑付以及非标业务等,在当代的金融环境下难以助力经济的发展,2018年4月,中国银监会、证监会、中国人民银行与国家外管局于2018年4月27日联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）,随后又将过渡期延长至2021年末。该论文主要探讨资管新规出台后JT银行扬州分行的个人理财业务发展情况。本文的框架以“JT银行扬州分行个人理财业务发展现状——资管新规对理财业务的影响——具体的转型建议”展开。首先在研究国内外相关理论的基础上,对资管新规出台的背景和关键点进行了分析,对资管新规背景下JT银行扬州分行个人理财业务转型进行分析,采取问卷调查法,从理财产品转型方面、营销方面、风险管理方面,总结归纳出现状问题,并对应对资管新规出台做的初步转型措施进行阐述,通过结合银行的实际情况,总结出平稳度过资管新规的转型期提出相应有效的优化方案:1、强化风险管理,提升风险控制能力2、以产品为中心,提升投研能力3、以客户需求为落脚点,提供专业化服务4、把握金融科技,提高综合竞争力。资管新规的出台,加剧了行业内的竞争,面临挑战的同时也有发展机遇,希望在资管新规的背景下本文能为促进商业银行个人理财业务成功转型提供相应的参考。

关键词： “资管新规” 银行理财产品净值型转型

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资管新规下A公司财富管理业务转型研究

资管新规下A公司财富管理业务转型研究

作者：胡欣南昌大学

学位级别：硕士

改革开放以来,伴随着社会主义市场经济的发展,中国的资本市场也进入了一个高速扩张的时代,居民财富的日益累积也催生了人们对财富管理的意识和对各类金融产品的需求。证券公司作为典型的投融资一体化的金融机构,多年来传统经纪业务和资... 详细信息

改革开放以来,伴随着社会主义市场经济的发展,中国的资本市场也进入了一个高速扩张的时代,居民财富的日益累积也催生了人们对财富管理的意识和对各类金融产品的需求。证券公司作为典型的投融资一体化的金融机构,多年来传统经纪业务和资管产品通道业务一直占据了其主营收入的大部分。然后恶性竞争造成的佣金率下调、靠天吃饭的“周期性”影响都对证券公司原有的盈利模式造成了较大的冲击。近年来,我国在金融体制上不断变革和创新,资本市场的发展也伴随出现了一部分监管的问题,所以,中央人民银行联合中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会以及国家外汇管理局等部门共同提出了资管业务统一监管的框架措施,按国务院的要求,以降低系统性金融风险为基本原则,对各类金融机构进行资管业务的监管标准进行了明确和统一;这也就促成了资管新规和分支机构的相关实施细则的诞生。在新的监管环境和业务转型迫在眉睫的双重压力下,重点研究证券公司在财富管理业务上的转型方法和对策,具有一定的研究应用价值。本文从财富管理的涵义和相关理论入手,研究了国内外财富管理业务发展现状,指出了证券行业应对资管新规的挑战和机遇;并以A公司为具体研究对象,分析其发展历程和现有的投顾及资管产品类型,设定了相应的竞争策略,并给出了相关转型对策。文章在结构上共分为七章,其中:第一章为导论;第二章为相关概念及理论基础;第三章为资管新规下我国证券行业的机遇与挑战;第四章为A公司财富管理业务发展的现状分析;第五章为资管新规的出台对A公司财富管理业务的影响分析;第六章为资管新规下A公司财富管理业务转型的竞争战略与对策建议;第七章为结论与展望。综上,本文通过对资管新规的剖析,认为证券行业传统业务将受到较大影响,尤其是资管产品在取消刚性兑付和严禁穿透、实行净值化管理之后,应注重投资标的多样化和风险管理的全面提升。分析了A公司在转型中存在着假性财富管理、新老产品过渡和客户安抚的问题。并结合新的监管要求,对A公司的转型提出了提升人才建设、合理利用互联网渠道、强化客户风险意识、构建完善的客户管理体系以及全面升级创新公司产品结构等建议。希望通过上述研究的探讨可以帮助A公司进一步完善财富管理业务的结构调整和转型,形成具备自身特色的发展路径,在坚持合法合规经营的前提下,提升公司在市场的竞争力和对客户的吸引力。

关键词： “资管新规” 证券公司财富管理业务转型