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错误汇款优先受偿问题研究——以能否对抗强制执行为核心

错误汇款优先受偿问题研究——以能否对抗强制执行为核心

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作者：刘寒江华东政法大学

学位级别：硕士

因错误汇款人之原因导致错误汇款,且受款人被其他一般债权人申请强制执行时,错误汇款人能否主张就该错汇之款项优先受偿进而排除强制执行,为本文探讨之核心问题。根据笔者分析发现司法实践判决结果不一,说理也不尽相同,其主要症结在于... 详细信息

因错误汇款人之原因导致错误汇款,且受款人被其他一般债权人申请强制执行时,错误汇款人能否主张就该错汇之款项优先受偿进而排除强制执行,为本文探讨之核心问题。根据笔者分析发现司法实践判决结果不一,说理也不尽相同,其主要症结在于司法实践既未能厘清存款货币所有权之归属,盲目适用货币“占有即所有”原则,亦未能厘清银行转账之法律关系进而明确错误汇款人返还请求权之性质、得向何人主张以及汇款特定化之标准等问题。本文首先明确了存款所有权归银行所有,存款人仅享有请求银行还本付息的债权。关于货币“占有即所有”理论适用问题,笔者认为该原则既不能通过占有推定理论证成,亦不能通过混合制度证成,其不仅在我国大陆现行法上难以找到法律依据,缺乏适用空间,更与我国遗失物规则和刑事法律制度冲突,故我国大陆不应照搬比较法上货币“占有即所有”原则。因此,司法判决中依据意思表示错误,进而主张实体权益未发生移转,错误汇款人可以行使原物返还请求权排除强制执行或径直依据货币“占有即所有”原则,认为受款人取得错汇款项之实体权益已归受款人所有之结论,均属谬误。故此,应通过探寻银行转账中当事人之间的法律关系,才能解决本文核心问题。对此存在债权让与说和三角指示交付关系说。债权让与说无法解释现金转账、异行转账中,汇款银行对汇款人并不享有债权之问题。而三角指示交付关系说则能解决前述问题。在三角指示交付关系说下,汇款银行与汇款人之间为资金关系、委托关系,在异行转账时不过是将资金关系抑或委托关系进行切割,其法律关系均是基于三角指示交付关系建立的。而汇入银行与受款人之间的法律关系应为抽象债务允诺,至于汇款人与受款人之基础关系于本文而言,无关紧要。关于错误汇款人返还请求权之性质,有物权性解释路径和债权性解释路径两种。其中物权性救济路径在我国仍旧难以找到合理的理论构造,主要原因为存款人对存款货币享有的是对银行的债权而非对存款货币的所有权,银行对受款人贷记之行为属于抽象债务允诺,且多数理论构造缺乏法律依据或法律基础,在我国缺乏适用空间。而债权性解释路径中,意思表示错误致使指示瑕疵抑或原因关系之欠缺,并不能联动影响银行与受款人之间的贷记行为之效力,理由是该行为之性质为抽象债务允诺,故而错误意思表示取向说与原因关系必要说均不合理。至于原因关系不必要之例外说,其虽然未能提供充分说理,但该说之结论可资赞同,即错误汇款人仅享有不当得利请求权,一般而言不具有优先受偿地位,但在满足特定条件时,可以肯定其优先受偿之地位。笔者认为,在满足风险承担理论及一般债权人地位不变理论条件时,可以肯定其优先受偿之地位。此外,与刑事法领域保持评价一致也是支持其享有优先地位的重要因素。在错误汇款案型中,只要汇款可以被特定化,即可同时满足风险承担理论及一般债权人地位不变理论之条件。关于特定化之标准及其数额问题。笔者认为可以参照英美法上追及原则之规定,即错汇款项与户内资金混同与否,并非影响错汇款项特定化之关键,特定化之关键在于当错汇款项进入受款人账户后,户内资金是否被使用以及被如何使用,即该款项是被用于消耗性流通用还是非消耗性流通。此时需分三种情形讨论:第一,当户内资金未被使用时,可以根据转账记录将汇款特定化;第二,当户内资金(无论其实部分或全部)被用于非消耗性流通时,均得特定化;第三,当户内资金被用于消耗性流通时,亦得特定化,但数额上会较前两者有差异。在前两种情形中,由于汇款尚可被追及,故可全额特定化,但在第三种情形时,需根据最低中间余额规则进行具体判断。

关键词：错误汇款 “占有即所有” 三角指示交付特定化

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