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中小企业应收账款融资现状及银行风险控制研究

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中小企业应收账款融资现状及银行风险控制研究

作者：商骏福州大学

学位级别：硕士

应收账款融资是一种新型融资模式,逐渐成为解决中小企业融资难与银行贷款难“双重困境”的有效手段。然而,中小企业应收账款融资刚刚起步、尚未完善,存在一定的贷前、贷中、贷后等风险,亟待政府、银行、企业的协同发力,共同推进中小企... 详细信息

应收账款融资是一种新型融资模式,逐渐成为解决中小企业融资难与银行贷款难“双重困境”的有效手段。然而,中小企业应收账款融资刚刚起步、尚未完善,存在一定的贷前、贷中、贷后等风险,亟待政府、银行、企业的协同发力,共同推进中小企业应收账款融资风险的有效防范与控制。研究表明,当前我国中小企业的数量众多分布广、缺乏市场竞争力、投资主体多元化、资本技术构成低,而应收账款融资使得中小企业易获融资机会、降低坏账风险、提高清偿能力、缓解债务危机。本研究运用问卷调查、实地调查、专家访谈、案例分析、比较分析、文献研究等研究方法,对中小企业应收账款融资现状及银行风险控制进行全方位的探究。本研究在资料收集和理论研究的基础上,运用风险控制理论和信用管理理论,探寻我国中小企业应收账款融资现状,针对我国中小企业应收账款融资的融资模式较为单一、融资渠道不够通畅、银行审核不够严密、风控体系尚需健全等问题,结合中小企业应收账款之质押融资模式、保理融资模式、证券化融资模式的比较研究,从贷前风险控制、贷中风险控制、贷后风险控制等方面提出中小企业应收账款融资银行风险控制策略,并以实际案例分析中小企业应收账款融资的银行风险评估和控制,从而实现理论研究与实证分析、问题诊断与策略探讨的紧密融合。本研究是在理论指导下进行的一项实证研究,无论是研究内容、研究方法还是研究结论都力求具有一定的创新性。本研究从中小企业应收账款质押融资、保理融资、证券化融资的比较分析、优势互补出发,探讨中小企业应收账款融资过程中的银行风险控制策略,三种模式的结合是对以往集中研究质押融资模式的突破。除此之外,问卷调查、实地调查、专家访谈、案例分析、比较分析、文献研究等理论研究与实证研究方法的综合运用,确保了研究的客观性和结论的可靠性。在此基础上,针对基于理论指导、现状分析、问题探究提出的解决策略,运用实际案例进行诊断分析、评估验证、成果应用,以期为今后的相关研究与实践开展提供参考和借鉴。

关键词：中小企业应收账款融资银行风险控制贷前风险贷中风险贷后风险

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银行风险控制的理论与实践

社科纵横 1998年第3期13卷 19-21页

银行风险控制的理论与实践杜火韦目前，中国正处于向市场经济转轨的过程中，金融体制改革正在深化，金融业快速发展，新的金融工具不断运用，而较为完备的金融监管体系还未建立起来，使得中国在经济发展过程中，由于体制转轨（经济体制... 详细信息

银行风险控制的理论与实践杜火韦目前，中国正处于向市场经济转轨的过程中，金融体制改革正在深化，金融业快速发展，新的金融工具不断运用，而较为完备的金融监管体系还未建立起来，使得中国在经济发展过程中，由于体制转轨（经济体制和金融体制）不确定性因素，存在着许...

关键词：商业银行银行风险控制理论与实践金融风险管理风险控制金融业风险损失安全性经营风险信用风险

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银行风险控制的内部控制机制研究

中文科技期刊数据库（全文版）经济管理 2024年第12期 207-210页

作者：杨静邯郸银行股份有限公司河北邯郸056000

在当今金融市场日趋复杂多变的背景下,银行风险控制的内部机制研究显得尤为重要。该研究以我国银行业为研究对象,揭示了内部控制机制对银行风险的影响机制。首先, 通过财务分析方法,阐述了银行业风险控制的现状和问题,揭示了此问题对银... 详细信息

在当今金融市场日趋复杂多变的背景下,银行风险控制的内部机制研究显得尤为重要。该研究以我国银行业为研究对象,揭示了内部控制机制对银行风险的影响机制。首先, 通过财务分析方法,阐述了银行业风险控制的现状和问题,揭示了此问题对银行稳健运营的重要性。其次, 采用定量和定性相结合的方法,探讨了内部控制机制对银行风险的影响机制,包括内部审计、风险识别和评估、风险监控等关键环节。实证研究结果表明,良好的内部控制机制能够有效降低银行的经营风险和法律风险,增强银行的风险抵御能力。最后,基于研究结果,提出了完善银行风险控制内部控制机制的建议,为银行风险管理提供理论支持。这些发现为进一步改进和优化我国银行风险控制的内部机制提供了借鉴和参考,有助于提升我国银行业的风险管理能力,促进其健康、稳定发展。

关键词：银行风险控制内部控制机制风险识别和评估内部审计银行稳健运营

打造上海分行城市银行风险控制中心的策略研究

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上海经济 2015年第10期 41-43页

作者：邮储银行上海分行风险管理部邮储银行上海分行风险管理部

中国邮政储蓄银行于2007年成立,依托网络优势,按照公司治理架构和商业银行管理要求,不断丰富业务品种,完善服务渠道,提升服务能力,打造成为一家资本充足、内控严密、营运安全、品牌卓越、竞争力强的大型零售商业银行。2014年,邮储银行... 详细信息

中国邮政储蓄银行于2007年成立,依托网络优势,按照公司治理架构和商业银行管理要求,不断丰富业务品种,完善服务渠道,提升服务能力,打造成为一家资本充足、内控严密、营运安全、品牌卓越、竞争力强的大型零售商业银行。2014年,邮储银行根据银监会《商业银行资本管理办法》,初步建立了全行全面风险监测管理体系。

关键词：银行风险控制风险管理城市业务商业银行资本业务品种商业银行管理风险监测零售商业操作风险信贷政策

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律师服务与银行风险控制

金融言行（杭州金融研修学院学报） 2015年第1期 20-23页

作者：郭文珠

《商业银行法》第一条这样定义了立法的宗旨：＂为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益,规范商业银行的行为,提高信贷资产质量,加强监督管理,保障商业银行的稳健运行,维护金融秩序,促进社会主义市场经济的发展,制定本法。＂这... 详细信息

《商业银行法》第一条这样定义了立法的宗旨：＂为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益,规范商业银行的行为,提高信贷资产质量,加强监督管理,保障商业银行的稳健运行,维护金融秩序,促进社会主义市场经济的发展,制定本法。＂这一要义揭示了银行以吸收存款、发放贷款为经营之道,与普通企业生产经营的产品与服务有着本质的不同,银行经营的是风险,依赖的是信用。

关键词：律师服务银行风险控制信贷资产质量中间业务法律服务《商业银行法》吸收存款借款人律师事务所律师业

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论加强银行风险控制的必要性

行政事业资产与财务 2011年第8期 63-64页

作者：庄颖国家开发银行股份有限公司广东省分行

文章分析了银行的风险的成因,强调要加强对风险的控制,并提出了加强银行风险控制的几项措施。

关键词：银行风险控制现状成因措施

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房地产市场波动与银行风险控制

合作经济与科技 2010年第16期 66-67页

作者：史绍伟中国工商银行河北省分行

一、我国房地产市场周期性波动理论分析与宏观经济运行过程中的周期波动一样,房地产业在发展过程中也存在周期波动现象,具体表现为房地产业呈现出的有规律的扩张和收缩局面相交替、繁荣和衰退连接出现的情形。从我国情况看,房地产业发... 详细信息

一、我国房地产市场周期性波动理论分析与宏观经济运行过程中的周期波动一样,房地产业在发展过程中也存在周期波动现象,具体表现为房地产业呈现出的有规律的扩张和收缩局面相交替、繁荣和衰退连接出现的情形。从我国情况看,房地产业发展速度呈现高低交替的周期性波动。改革开放以来中国房地产经济运行经历了五个短周期波动。前四个周期从1981年开始至1999年末,期间的每个周期均经历了从产业复苏到产业扩张再到衰退的曲线波动,直到1999年再次出现衰退。

关键词：房地产市场周期市场波动银行风险控制经济运行过程周期波动产业发展速度房地产业周期性波动

金融危机背景下我国商业银行风险控制成因及对策分析

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黑龙江金融 2010年第9期 71-73页

作者：宋志波中国人民银行哈尔滨中心支行

作为正在积极进行股份制改造的国内商业银行,如何从根本上防范和化解风险,建立一个健康和可持续发展的银行风险管理体系。

关键词：银行风险控制国内商业银行金融危机成因风险管理体系股份制改造可持续发展化解风险

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发展网上银行与银行风险控制

中国金融电脑 2005年第5期 81-84页

作者：苏涛中国人民银行日照市中心支行

网上银行(Internet Banking)是依托互联网的发展而兴起的一种新型银行服务模式.现有的网上银行可分为两大类:一类是完全虚拟的网上银行(A类),如美国安全第一网上银行;另一类是在传统银行的基础上发展,将银行业务拓展到互联网上来完成(B... 详细信息

网上银行(Internet Banking)是依托互联网的发展而兴起的一种新型银行服务模式.现有的网上银行可分为两大类:一类是完全虚拟的网上银行(A类),如美国安全第一网上银行;另一类是在传统银行的基础上发展,将银行业务拓展到互联网上来完成(B类).前者是未来网上银行的发展方向,后者是目前大多数网上银行所采取的模式.目前我国的网上银行属于B类.

关键词：网上银行银行风险控制银行服务模式电子商务中国银行业