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银行金融科技对非金融企业影子银行化的影响研究

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经济经纬 2024年第5期41卷 147-160页

作者：郭娜胡丽宁刘彦迪天津财经大学金融学院天津300222

以2010—2022年商业银行和沪深A股上市公司为研究对象,通过企业逐笔贷款建立银企之间信息链接,研究了银行金融科技对非金融企业影子银行化的影响及作用机制。研究表明:银行金融科技能够抑制非金融企业影子银行化。机制检验显示:一方面,... 详细信息

以2010—2022年商业银行和沪深A股上市公司为研究对象,通过企业逐笔贷款建立银企之间信息链接,研究了银行金融科技对非金融企业影子银行化的影响及作用机制。研究表明:银行金融科技能够抑制非金融企业影子银行化。机制检验显示:一方面,银行金融科技能够扩充银行信贷规模,降低企业融资成本,缓解企业融资约束,抑制预防性动机;另一方面,金融科技应用能够加强银行对借款企业的监督效力,缓解企业信息不对称,提高企业信息披露质量,抑制套利性动机。进一步分析表明:相对于信用链条类影子银行,银行金融科技对非金融企业参与信用中介类影子银行活动的抑制效应更明显;对非国有企业、非制造业、外部监督程度较弱的企业作用效果更为显著。文章拓展了金融科技和非金融企业影子银行化相关研究,对加强金融服务实体经济效率,促进我国实体经济高质量发展具有一定理论与现实意义。

关键词：银行金融科技企业影子银行化预防性动机套利性动机实体经济

银行金融科技发展能够促进企业数字化转型吗?——基于融资约束及创新激励机制的研究

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经济经纬 2024年第3期41卷 134-147页

作者：俞毛毛卢小祁对外经济贸易大学国际经济贸易学院北京100192 江西省社会科学院经济研究所江西南昌330077

基于2013—2022年沪深两市A股上市公司数据,研究了银行金融科技发展对企业数字化转型的影响。研究表明:银行金融科技能够显著促进信贷企业数字化转型。异质性分析显示,非国有企业、制造业企业、非高新技术企业,以及非国有银行、网点竞... 详细信息

基于2013—2022年沪深两市A股上市公司数据,研究了银行金融科技发展对企业数字化转型的影响。研究表明:银行金融科技能够显著促进信贷企业数字化转型。异质性分析显示,非国有企业、制造业企业、非高新技术企业,以及非国有银行、网点竞争度较高的城市样本来说,促进效应更为显著。机制分析显示,银行金融科技水平的提升能够通过提高信贷资金可得性和防止短贷长投期限错配来缓解企业融资约束,解决银企之间的信息不对称问题,通过提高研发强度及效率提升企业数字化转型意愿。研究结果对于促进银行金融科技赋能助力企业数字化转型,加快形成新质生产力提供了经验证据和思路。

关键词：银行金融科技企业数字化转型融资约束创新激励

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银行金融科技、信贷配置与企业短债长用

中国工业经济 2022年第10期 137-154页

作者：李逸飞李茂林李静管理世界杂志社复旦大学经济学院对外经济贸易大学国际经济贸易学院

以投融资期限结构错配为主体的企业短债长用行为,加剧了企业杠杆风险并可能形成系统性金融风险,而银行金融科技对传统金融体系信贷资源配置模式的突破,对于防范和抑制企业短债长用具有重要的实践价值。利用中国商业银行部门的金融科技... 详细信息

以投融资期限结构错配为主体的企业短债长用行为,加剧了企业杠杆风险并可能形成系统性金融风险,而银行金融科技对传统金融体系信贷资源配置模式的突破,对于防范和抑制企业短债长用具有重要的实践价值。利用中国商业银行部门的金融科技专利数据并结合企业贷款数据,本文研究发现,银行金融科技发展能够通过提升银行信息甄别能力显著缓解企业短债长用水平。银行信息甄别能力提升表现在供需两端:在供给端,金融科技有利于降低银行不良贷款率、把控信用风险进而提升企业长期融资供给;在需求端,银行金融科技提升了企业信贷配置能力,优化企业信贷期限结构,促进企业长期融资由抵押贷款向信用贷款转型,缓解了传统银行对于民营企业的“融资歧视”。进一步分析表明,银行金融科技对企业短债长用的抑制效应在企业市场关注度和信息披露质量较低的样本中更为显著,并且该抑制效应有利于缓解短债长用对企业未来盈利增长的负面影响,但同时推高了企业经营风险。基于此,应提升银行金融科技对企业融资期限错配的优化效应,依托金融科技“监管沙箱”持续扩容,促进深化金融科技服务的可得性,完善企业风险防范体系,避免企业过度负债。

关键词：银行金融科技短债长用信贷配置能力信息甄别

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银行金融科技如何影响风险承担?——来自中国银行业的经验证据

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金融论坛 2023年第2期28卷 25-33,58页

作者：赵清波卜林赵玲玲南开大学经济学院天津300071 天津财经大学金融学院、金融科技与风险管理实验室

本文以2008-2019年中国85家银行为样本,使用对年报进行文本分析的方法构建银行金融科技指数,采用多重中介效应模型实证检验了银行金融科技对自身风险承担的影响及作用机制。研究结果表明,银行发展金融科技显著降低了风险承担,并通过提... 详细信息

本文以2008-2019年中国85家银行为样本,使用对年报进行文本分析的方法构建银行金融科技指数,采用多重中介效应模型实证检验了银行金融科技对自身风险承担的影响及作用机制。研究结果表明,银行发展金融科技显著降低了风险承担,并通过提高贷款利率与增加非利息收入占比的中介机制发挥作用。此外,异质性分析发现,相比于地方性、小规模、高流动性和非上市银行,随着金融科技发展水平的提高,全国性、大规模、低流动性和上市银行的贷款利息和非利息收入占比提升更多,风险承担下降更快。

关键词：银行金融科技风险承担贷款利率非利息收入多重中介效应模型

银行金融科技、商业信用与民营企业出口——基于中国地级市面板数据的实证分析

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金融经济学研究 2022年第5期37卷 93-110页

作者：李晓庆王聪方佳雯北京物资学院经济学院北京101064 广东外语外贸大学经济贸易学院广东广州510006

基于84家商业银行年报及其分支机构地理分布数据构建城市层面的银行金融科技指数,结合海关数据和城市统计年鉴,实证研究银行金融科技对民营企业出口的影响,研究发现,银行金融科技的发展有助于民营企业出口增长,尤其体现在商业信用薄弱... 详细信息

基于84家商业银行年报及其分支机构地理分布数据构建城市层面的银行金融科技指数,结合海关数据和城市统计年鉴,实证研究银行金融科技对民营企业出口的影响,研究发现,银行金融科技的发展有助于民营企业出口增长,尤其体现在商业信用薄弱地区。机制分析表明,减少信息不对称、缓解融资约束是银行金融科技促进民营企业出口的显著传导渠道。信息不对称效应显著体现在商业信用薄弱地区差异化产品出口增长;而融资约束效应显著体现在商业信用薄弱地区持续出口企业的新品种增长和商业信用发达地区新出口企业设立两个方面。因此,在落实“稳出口”政策过程中,要推行差异化发展金融科技的激励措施,强化银行金融科技发展的民营企业出口促进效应。

关键词：银行金融科技民营企业出口商业信用信息不对称融资约束

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银行金融科技能改善企业投资效率吗?——来自中国上市公司的证据

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南开学报（哲学社会科学版） 2024年第5期 101-113页

作者：李志辉张旭东南开大学经济学院天津300071

基于2011—2021年中国上市企业与其贷款银行的配对样本,考察银行金融科技对企业投资的影响。研究发现,银行金融科技显著促进了企业新增投资,提高了投资不足企业的投资效率,但未能提高投资过度企业的投资效率。从影响机制来看,一是银行... 详细信息

基于2011—2021年中国上市企业与其贷款银行的配对样本,考察银行金融科技对企业投资的影响。研究发现,银行金融科技显著促进了企业新增投资,提高了投资不足企业的投资效率,但未能提高投资过度企业的投资效率。从影响机制来看,一是银行金融科技提高了投资不足和投资过度企业的融资便利性,即降低了信贷成本和准入门槛。二是银行金融科技对债权治理的作用具有部分有效性,降低了投资不足企业的代理成本和盈余管理,但未对投资过度企业形成有效约束。进一步研究发现,当企业面临较大的融资困境、较好的外部数字基础设施与较高的市场和媒体关注度时,银行金融科技对投资的促进作用越明显。研究为金融科技赋能实体经济提供了新的经验证据,为政策制定者、银行和企业提供了有益的参考和启示。

关键词：银行金融科技投资效率融资约束银行债权治理数字化转型

银行金融科技与企业金融错配:缓解还是恶化?

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金融论坛 2024年第3期29卷 14-23,46页

作者：刘惠好冯珏汪颖栋中南财经政法大学金融学院武汉430073

本文以2013-2021年上市企业为研究对象,利用商业银行金融科技专利数据和企业借款数据,研究银行金融科技对企业金融错配的影响。研究发现,银行金融科技能够显著缓解企业金融错配,主要表现为降低融资劣势企业的资金使用成本。机制分析表明... 详细信息

本文以2013-2021年上市企业为研究对象,利用商业银行金融科技专利数据和企业借款数据,研究银行金融科技对企业金融错配的影响。研究发现,银行金融科技能够显著缓解企业金融错配,主要表现为降低融资劣势企业的资金使用成本。机制分析表明,银行金融科技能够通过降低银企信息不对称和提高银行风险控制能力这两个渠道,优化信贷配置效率和改善企业融资环境,从而缓解企业金融错配。异质性分析表明,这一效应在非国有、小规模以及研发强度高的企业中更加明显。

关键词：银行金融科技金融错配信息不对称风险控制

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银行金融科技发展能降低企业周边碳排放吗?

金融发展研究 2024年第9期 43-53页

作者：卢小祁俞毛毛江西省社会科学院经济研究所江西南昌330077 对外经济贸易大学国际经济贸易学院北京100029

银行金融科技的发展不仅能够提高在企业信贷市场的竞争力,还能提升银行服务实体经济发展的质效,是建设金融强国和实现高质量发展的重要驱动力。文章运用2013—2022年沪深A股上市公司数据,构造企业层面银行金融科技影响加权指标以及企业... 详细信息

银行金融科技的发展不仅能够提高在企业信贷市场的竞争力,还能提升银行服务实体经济发展的质效,是建设金融强国和实现高质量发展的重要驱动力。文章运用2013—2022年沪深A股上市公司数据,构造企业层面银行金融科技影响加权指标以及企业周边碳排放总量指标,分析了银行金融科技发展对企业碳排放的影响及作用机制。机制分析显示,银行金融科技能够通过提升企业要素配置效率和环境信息披露质量来降低企业周边碳排放水平。异质性分析显示,对于规模较大、所在省份金融发展程度较高、非重污染行业的企业以及在国有银行贷款的企业而言,银行金融科技的碳减排效应更为明显。银行金融科技主要通过引导企业开展事前绿色创新投资活动而非事后污染治理活动来实现碳减排。为此,建议引导银行大力发展金融科技,提升企业的要素配置效率和环境信息披露质量;同时,实施差异化的金融支持政策,精准有效支持和引导企业降低碳排放。

关键词：银行金融科技碳减排要素配置效率环境信息披露

银行金融科技能否助力企业技术创新?——来自中国企业的微观证据

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技术经济 2024年第7期43卷 68-85页

作者：张锡书叶阿忠王宣惠福州大学经济与管理学院福州350108 福建省资本运营研究会福州350108

随着数字技术的快速发展,使得“技术+金融+银行业”结合态势日益凸显。本文利用中国银行金融科技专利申请信息,并将其结合企业银行贷款数据后检验并探讨了银行金融科技对企业技术创新的影响及其内在机理。研究发现:银行金融科技对企业... 详细信息

随着数字技术的快速发展,使得“技术+金融+银行业”结合态势日益凸显。本文利用中国银行金融科技专利申请信息,并将其结合企业银行贷款数据后检验并探讨了银行金融科技对企业技术创新的影响及其内在机理。研究发现:银行金融科技对企业技术创新具有显著促进效应,在进行了一系列内生性讨论和稳健性检验后,其基本研究结论保持一致。机制分析发现:重构银行信贷模式、优化银行信贷客户结构和改善银行信贷成本及信贷决策机制是银行金融科技发挥企业技术创新促进效应的三个重要机制。此外,银行金融科技还具有提升信贷资源配置效率的功能。本文为进一步加快企业技术创新和深化银行业发展的金融供给侧改革提供理论和现实依据以及政策启示。

关键词：银行金融科技企业技术创新信贷模式信贷客户结构信贷决策机制