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银行金融科技能改善企业投资效率吗？

银行金融科技、经济政策不确定性与企业投资行为

金融与保险 2025年第1期

作者：李志辉张旭东

基于2011-2021年中国上市企业与其贷款银行的配对样本，考察银行金融科技对企业投资的影响。研究发现，银行金融科技显著促进了企业新增投资，提高了投资不足企业的投资效率，但未能提高投资过度企业的投资效率。从影响机制来看，一是... 详细信息

基于2011-2021年中国上市企业与其贷款银行的配对样本，考察银行金融科技对企业投资的影响。研究发现，银行金融科技显著促进了企业新增投资，提高了投资不足企业的投资效率，但未能提高投资过度企业的投资效率。从影响机制来看，一是银行金融科技提高了投资不足和投资过度企业的融资便利性，即降低了信贷成本和准入门槛。二是银行金融科技对债权治理的作用具有部分有效性，降低了投资不足企业的代理成本和盈余管理，但未对投资过度企业形成有效约束。进一步研究发现，当企业面临较大的融资困境、较好的外部数字基础设施与较高的市场和媒体关注度时，银行金融科技对投资的促进作用越明显。研究为金融科技赋能实体经济提供了新的经验证据，为政策制定者、银行和企业提供了有益的参考和启示。

关键词：银行金融科技投资效率融资约束银行债权治理数字化转型

来源：人大复印报刊资料评论

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当代财经 2024年第5期 58-72页

作者：冯永琦曹月吉林大学经济学院吉林长春130012

当前,不确定性已趋于常态化,银行金融科技赋能实体经济发展的作用日益凸显。理论上,银行金融科技具备优化金融资源配置的功能,能够有效缓解经济政策不确定性对企业的负面影响。基于中国2013—2022年的银行金融科技专利数据和企业贷款数... 详细信息

当前,不确定性已趋于常态化,银行金融科技赋能实体经济发展的作用日益凸显。理论上,银行金融科技具备优化金融资源配置的功能,能够有效缓解经济政策不确定性对企业的负面影响。基于中国2013—2022年的银行金融科技专利数据和企业贷款数据,探究银行金融科技对经济政策不确定性抑制企业实体投资的影响。结果表明:第一,银行金融科技能够显著缓解经济政策不确定性对企业投资的抑制作用,这种效应在国有企业、数字化程度较低和财务风险较低的企业中更显著;第二,银行金融科技主要通过缓解金融摩擦和降低期权等待价值两条机制发挥作用;第三,银行金融科技能够显著削弱经济政策不确定性对企业金融化的负面影响,并且能够进一步提升企业的社会责任承担水平。因此,政府和银行部门要积极推动金融科技的发展,增强银行部门为企业提供个性化服务的能力,加强金融科技与实体经济的深度结合,健全监管体系与风险防范体系。

关键词：经济政策不确定性银行金融科技企业投资金融摩擦实物期权

银行金融科技发展能够降低企业债务违约风险吗?

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现代财经（天津财经大学学报） 2024年第6期44卷 73-92页

作者：马文婷俞毛毛范瑞山西财经大学金融学院山西太原030006 对外经济贸易大学国际经济贸易学院北京100029

金融科技如何更好地提升传统金融服务实体企业的效率,降低系统性金融风险,是各方关注的焦点。文章使用2010—2021年中国商业银行实用新型与发明专利申请数据,并与上市公司财务与银行贷款明细数据进行匹配,构造出银行金融科技指标,分析... 详细信息

金融科技如何更好地提升传统金融服务实体企业的效率,降低系统性金融风险,是各方关注的焦点。文章使用2010—2021年中国商业银行实用新型与发明专利申请数据,并与上市公司财务与银行贷款明细数据进行匹配,构造出银行金融科技指标,分析其对企业债务违约风险的影响。研究结论表明:首先,银行金融科技发展水平的提升能够显著降低企业债务违约风险;其次,从影响机制上看,在资金需求侧,银行金融科技发展能够提升企业财务质量;在资金供给侧,会通过信息共享机制增强银行信息甄别能力。异质性分析显示:对于规模较小的银行以及非国有六大银行,金融科技对企业债务违约的降低效应更为显著;对于成长型企业,上述效应相对较弱。进一步分析表明:银行金融科技发展能够显著改善企业营业利润率,降低经营风险,提升企业投融资效率,有效解决银行无序竞争产生的负面影响。文章研究结论拓展了信息不对称、金融错配以及企业债务违约相关理论的经验证据,对促进新业态下金融更好地服务实体企业、降低信贷违约风险具有重要的现实意义。

关键词：银行金融科技债务违约风险财务质量信息共享

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银行金融科技运用会降低信贷顺周期性吗

金融经济学研究 2021年第5期36卷 63-82页

作者：张庆君张港燕天津财经大学金融学院天津300221

以2010—2019年上市银行数据为基础,使用文本挖掘法和主成分分析法,构建不同时期各银行的金融科技运用合成指标,研究银行金融科技的运用对银行信贷顺周期性的影响及异质性,研究发现,金融科技的应用降低了银行顺周期性,主要表现在投入和... 详细信息

以2010—2019年上市银行数据为基础,使用文本挖掘法和主成分分析法,构建不同时期各银行的金融科技运用合成指标,研究银行金融科技的运用对银行信贷顺周期性的影响及异质性,研究发现,金融科技的应用降低了银行顺周期性,主要表现在投入和技术应用角度;金融科技应用对银行信贷顺周期性的抑制作用具有异质性,即相比中小银行,大型银行的抑制作用更加显著。进一步研究发现,大银行金融科技对信用贷款顺周期现象的抑制作用更强,即大银行金融科技应用提高了软信息获取能力以缓解顺周期性;同时低资本充足率的银行金融科技的运用对信贷顺周期抑制作用更明显。

关键词：银行金融科技信贷顺周期性信用贷款

银行金融科技、借贷距离与银行业竞争——基于信贷多元化的视角

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当代财经 2024年第5期 73-85页

作者：冯珏汪颖栋陈梦洁中南财经政法大学金融学院湖北武汉430073 湖北江城实验室战略研究院湖北武汉430010

金融科技对银行业务模式有深远的影响,因而金融科技是银行在企业信贷市场竞争中破局的关键。利用2013—2021年银行金融科技专利数据、上市公司借款数据以及商业银行的地理信息,系统地评估了金融科技发展对真实银行业竞争的影响及其作用... 详细信息

金融科技对银行业务模式有深远的影响,因而金融科技是银行在企业信贷市场竞争中破局的关键。利用2013—2021年银行金融科技专利数据、上市公司借款数据以及商业银行的地理信息,系统地评估了金融科技发展对真实银行业竞争的影响及其作用机制。研究发现,银行金融科技的发展加剧了银行业竞争,并拓宽了企业信贷的多元化渠道。机制分析表明,银行金融科技是通过扩大银企借贷距离的方式加剧银行业竞争的,且这一机制在金融资源匮乏的地区更加显著。异质性分析表明,银行金融科技对银行业竞争的促进作用在融资约束高、市场关注不足以及数字化转型领先的企业中表现更加明显,即银行金融科技有效提高了信贷资源的配置效率。进一步分析发现,不同类型的银行发展金融科技均有助于改善信贷市场的竞争环境。因此,应当重视金融科技赋能效应对银行业竞争格局的新影响,规范稳妥地推进银行金融科技的发展,同时要加强金融监管,防范无序竞争,持续助力企业高质量发展。

关键词：银行金融科技借贷距离银行业竞争信贷多元化

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银行金融科技、技术进步与银行业竞争

山西财经大学学报 2022年第4期44卷 44-56页

作者：李俊青寇海洁吕洋南开大学经济学院天津300071

随着银行金融科技发展的纵深推进,银行业市场格局与竞争业态必将迎来更加剧烈的变革。本文基于Python测得了银行金融科技发展指标,并使用两阶段网络DEA模型测算了银行TFP,在此基础上,使用我国183家商业银行2008—2019年的数据实证考察... 详细信息

随着银行金融科技发展的纵深推进,银行业市场格局与竞争业态必将迎来更加剧烈的变革。本文基于Python测得了银行金融科技发展指标,并使用两阶段网络DEA模型测算了银行TFP,在此基础上,使用我国183家商业银行2008—2019年的数据实证考察了银行金融科技发展对银行业竞争的影响。结果显示:整体而言,银行金融科技发展进一步巩固了大型银行的强者地位,从而削弱了银行业竞争,且银行技术进步是其关键中介机制;分组回归结果显示,相较于城商行,农商行的金融科技对银行业竞争的抑制作用更强,但农商行的技术进步不具有中介效应。

关键词：银行金融科技市场格局 Python 全要素生产率银行业竞争

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银行金融科技对企业杠杆操纵的影响

经济管理 2024年第10期46卷 147-166页

作者：郭娜胡丽宁天津财经大学金融学院天津300222 天津财经大学金融与保险研究中心天津300222

杠杆操纵会加剧企业财务风险、降低信贷资源配置效率,进而影响经济高质量发展。而借助金融科技对商业银行经营模式与信贷决策进行变革,能够对企业杠杆操纵行为进行识别和约束。鉴于此,本文以2010—2022年商业银行和沪深A股上市公司为样... 详细信息

杠杆操纵会加剧企业财务风险、降低信贷资源配置效率,进而影响经济高质量发展。而借助金融科技对商业银行经营模式与信贷决策进行变革,能够对企业杠杆操纵行为进行识别和约束。鉴于此,本文以2010—2022年商业银行和沪深A股上市公司为样本,以企业逐笔贷款为银企信息链接,研究了银行金融科技对企业杠杆操纵的影响和作用机制。实证结果表明,银行金融科技发展能够抑制企业杠杆操纵行为,该结果经过一系列内生性和稳健性检验后依然稳健。机制检验表明:金融科技能够充分发挥银行信贷资源效应与监督效应,从缓解企业融资约束与加强企业监督两方面约束其杠杆操纵行为。进一步研究表明,银行金融科技在资产规模较大、非制造业及去杠杆程度较高的企业样本中抑制作用更为显著。本文从金融科技赋能商业银行的视角对企业杠杆操纵影响因素进行考察,研究结论对于深化供给侧结构性改革、提升金融服务实体经济效率及促进经济高质量发展有一定的理论与实践意义。

关键词：银行金融科技杠杆操纵资源效应监督效应

银行金融科技与企业金融化:基于避险与逐利动机

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世界经济 2023年第4期46卷 140-169页

作者：李真李茂林朱林染华东师范大学经济学院复旦大学经济学院上海200082 北京大学光华管理学院

本文识别了中国商业银行2010-2020年的金融科技专利信息,并将其与企业贷款信息结合后考察了银行金融科技对企业金融化的影响。研究结果表明,银行金融科技发展能有效降低企业金融化水平,该结论在排除银行金融科技属性对优质企业的“选择... 详细信息

本文识别了中国商业银行2010-2020年的金融科技专利信息,并将其与企业贷款信息结合后考察了银行金融科技对企业金融化的影响。研究结果表明,银行金融科技发展能有效降低企业金融化水平,该结论在排除银行金融科技属性对优质企业的“选择效应”和遗漏变量偏误等影响后仍然成立。银行金融科技不仅能通过促进银行信贷规模扩容、减少抵押贷款依赖有效弱化企业风险规避动机,还有利于降低企业影子银行业务、缩小实体与金融投资利差,从而弱化企业投资逐利动机。此外,银行金融科技主要通过底层数字技术类专利对企业金融化发挥作用,重点影响企业长期金融资产配置。而银行金融科技发展对具有较高数字化转型程度的企业、非国有企业及非制造业企业的金融化影响效应更为明显,并有利于引导企业资金回流促进实体经济创新。

关键词：银行金融科技企业金融化风险规避投资逐利

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银行金融科技与同业业务:助力还是阻力

财贸经济 2024年第2期45卷 38-54页

作者：宋清华郑建峡朱晓龙中南财经政法大学金融学院 430073 贵州财经大学大数据应用与经济学院 550025

本文对中国108家银行2007一2021年的年报进行Python文本分析,研究了银行金融科技对同业业务的影响。结果表明,银行金融科技显著约束了同业业务规模,主要通过“缓解融资约束”和“扩张贷款规模”渠道来实现。然而,在货币政策宽松的情况下... 详细信息

本文对中国108家银行2007一2021年的年报进行Python文本分析,研究了银行金融科技对同业业务的影响。结果表明,银行金融科技显著约束了同业业务规模,主要通过“缓解融资约束”和“扩张贷款规模”渠道来实现。然而,在货币政策宽松的情况下,银行金融科技对同业业务规模的约束效应减弱。在微观银行特征异质性检验中,大型、高资产规模、高资本充足率、低风险和东部地区的银行更易于开展同业业务,这会进一步削弱银行金融科技对同业业务的约束效应。此外,2018年发布的“资管新规”起到了积极作用,银行金融科技对同业业务的约束作用卓有成效。本文丰富了银行金融科技在经济后果方面的研究,并为加强对银行同业业务的监管、推进金融高质量发展提供了新的思路。

关键词：银行金融科技同业业务融资约束 “资管新规”