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我国银行卡产业业务模式及管理机制创新研究

我国银行卡产业业务模式及管理机制创新研究

作者：胡旦天津大学

学位级别：硕士

本文是作者以作为我国唯一银行卡组织—中国银联的工作人员多年工作经历为背景,在大量阅读有关业务数据和银行卡业务知识等相关书籍的基础上,分析总结工作经验写成的。文章以2011年美国向世界贸易组织（WTO）提出裁定请求,要求开放我国... 详细信息

本文是作者以作为我国唯一银行卡组织—中国银联的工作人员多年工作经历为背景,在大量阅读有关业务数据和银行卡业务知识等相关书籍的基础上,分析总结工作经验写成的。文章以2011年美国向世界贸易组织（WTO）提出裁定请求,要求开放我国银行卡市场事件为起点,提出作为中国唯一的银行卡组织—中国银联在我国的银行卡产业发展中一直承担着组织、引导和协调工作的同时,应如何站在更高的层次来把握我国银行卡业务发展的脉络,厘清各方之间的利益关系,为尽早实现胡锦涛总书记视察中国银联时提出的“把我国银行卡产业建成具有国际竞争力的产业,将银联品牌打造成为世界知名的银行卡品牌”而创新开展工作。文章首先通过对我国银行卡现状进行描述后,以银行卡双边市场理论、产业创新理论作为理论指导,在综合国内外银行卡产业发展道路上总结的经验教训基础上,综合分析出我国银行卡产业发展面临的突出问题和制约产业发展的主要因素,即在产品、服务、模式、管理水平和应对挑战能力等多方面存的问题。在分析我国银行卡产业发展的主要问题的基础上,本文结合产业创新理论和银行卡市场的发展规律,并分析了导致上述问题的原因所在,进而从银行、卡组织、政府等多维度提出了解决上述问题的主要思路,即主要应从产品开发、销售模式、盈利模式、综合服务、产业政策扶持和风险管理能力等方面进行产业创新,提升产业链价值,并初步提出了具有操作性的工作路径。对我国银行产业业务模式及管理机制深入的研究,将在一定程度上对今后一段时期内国内的银行卡产业转型提供有实际意义的指导。

关键词：银行卡产业双边市场理论产业创新和发展理论盈利模式

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我国银行卡产业发展问题研究

我国银行卡产业发展问题研究

作者：何敏华广西大学

学位级别：硕士

从发行第一张银行卡开始,我国银行卡产业已经历了20多年的发展,经过产业各方多年市场培育,消费者的支付习惯已经逐步由现金支付向银行卡刷卡支付转变,市场规模不断扩大。国际经验证明,银行卡产业的发展可以引导和刺激消费,带动国民经济... 详细信息

从发行第一张银行卡开始,我国银行卡产业已经历了20多年的发展,经过产业各方多年市场培育,消费者的支付习惯已经逐步由现金支付向银行卡刷卡支付转变,市场规模不断扩大。国际经验证明,银行卡产业的发展可以引导和刺激消费,带动国民经济增长。在中国金融业全面开放时期,面对国际银行卡组织激烈竞争与挑战,如何改善国内银行卡市场生态环境,加强市场经营主体的竞争力,加快产业发展步伐,是当前亟待解决的问题。本文研究和分析的内容可归纳如下：通过对银行卡发卡市场与收单市场的规模、结构、政策及环境的研究,指出产业发展过程中存在问题,介绍国际上发达国家和地区银行卡产业发展的现状与经验,为我国银行卡产业发展提出改进措施。第一章,简单介绍本文研究背景、目的和意义,研究及探讨近期国内外学者对于发卡市场、收单市场以及运作模式的理论研究,为本文研究提供理论支持和宝贵经验。第二章,介绍了我国银行卡产业的业态结构组成,剖析各经营主体不同的利益诉求与经营成本,阐述产业消费者、供给者、中间商经及管理者关系。第三章,简要介绍国内银行卡产业发展历程,对近五年来产业发展规模、结构的趋势进行分析研究,并总结概括产业发展现状。第四章,提出国内银行卡市场存在着受理环境差、市场结构失衡、产业利润低及创新业务有待加强等问题,并对问题深层次原因进行分析。第五章,从国际银行卡市场发展的规模、结构、特点、产品、成熟度、经营主体以及监管制度,对比国内市场发展的差距。第六章,提出促进我国银行卡产业发展的对策,需要进一步改善银行卡受理环境,加快发展信用卡业务,着力提高产业效益,加快推进业务创新等。

关键词：银行卡产业问题建议

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银行卡产业市场主体的利益关系

湖南人文科技学院学报 2008年第4期25卷 67-69,73页

作者：张伟贵州大学贵州贵阳550000

针对我国银行卡产业发展中的市场环境和产业规模等方面的问题而导致的产业竞争力不强的现实。通过考查国外银行卡产业市场中主要参与方、市场特点、竞争格局和银行卡产业的价格形成机制,结合我国银行卡产业的运行机制,研究并提出反映我... 详细信息

针对我国银行卡产业发展中的市场环境和产业规模等方面的问题而导致的产业竞争力不强的现实。通过考查国外银行卡产业市场中主要参与方、市场特点、竞争格局和银行卡产业的价格形成机制,结合我国银行卡产业的运行机制,研究并提出反映我国银行卡产业市场主体合理利益关系的定价机制。

关键词：银行卡产业利益关系定价机制

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银行卡产业定价机制研究及政策建议

金融经济（下半月） 2013年第8期 205-207页

作者：李宏郑义国家开发银行河南省分行河南郑州450008 北京师范大学北京100875

银行卡产业具有典型的网络经济和双边市场的特征。交换费定价是银行卡产业中最重要的定价,可以作为调节双边市场的可控变量,实现银行卡产业交叉网络外部性和使用外部性的内部化。我国银行卡产业交换费的定价没有考虑商户细分、交易量规... 详细信息

银行卡产业具有典型的网络经济和双边市场的特征。交换费定价是银行卡产业中最重要的定价,可以作为调节双边市场的可控变量,实现银行卡产业交叉网络外部性和使用外部性的内部化。我国银行卡产业交换费的定价没有考虑商户细分、交易量规模和借记卡、信用卡的差别定价因素,不利于银行卡产业的发展,因此亟需进行改革。本文对银行卡产业的定价机制进行了剖析,并针对我国银行卡产业定价存在的问题,提出了具有可操作性的政策建议。

关键词：银行卡产业双边市场网络外部性交换费政策建议

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银行卡产业空间集聚与区域经济的关系

中国信用卡 2009年第16期 34-38页

作者：钱佳王利民银联商务有限公司

“经济服务化”是当今世界经济发展的一个重要趋势。银行卡产业作为传统金融业务与现代信息技术有机结合的新兴金融服务产业，其发展程度是衡量区域经济和社会发展的一个重要标志。银行卡产业的发展能够扩大消费需求、降低支付成本和交... 详细信息

“经济服务化”是当今世界经济发展的一个重要趋势。银行卡产业作为传统金融业务与现代信息技术有机结合的新兴金融服务产业，其发展程度是衡量区域经济和社会发展的一个重要标志。银行卡产业的发展能够扩大消费需求、降低支付成本和交易摩擦、推动相关产业结构优化升级、促进整个国民经济的持续稳定增长。

关键词：银行卡产业区域经济空间集聚现代信息技术产业结构优化金融业务经济发展服务产业

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我国银行卡产业综合分析与发展战略研究

我国银行卡产业综合分析与发展战略研究

作者：邓元春广西大学

学位级别：硕士

银行卡作为一种新型的综合性金融支付工具，是电子货币的重要形式，是传统金融业务与现代信息技术结合的产物，银行卡产业的发展，对于加快我国金融改革、经济发展和社会进步具有十分重要的意义。我国的银行卡产业经过二十年的培育，目... 详细信息

银行卡作为一种新型的综合性金融支付工具，是电子货币的重要形式，是传统金融业务与现代信息技术结合的产物，银行卡产业的发展，对于加快我国金融改革、经济发展和社会进步具有十分重要的意义。我国的银行卡产业经过二十年的培育，目前己经形成了以银行卡经营为核心，集聚了一批银行、企业和专业化服务机构，形成了一定的以银行卡为载体的支付网络和产业价值链，初步具备一定产业雏形。本文试图从银行卡产业的国际发展趋势入手，以多种经济学理论为基础，对我国银行卡产业发展情况进行综合分析，运用SWOT分析方法对我国银行卡产业的优势和劣势以及发展的机遇和面临的挑战进行深入的分析，通过结合实践，提出构建我国银行卡产业总体发展战略的政策性建议，最后以上海市银行卡产业发展战略的制定作为案例分析。在全球银行卡产业发展的大背景下，立足于我国银行卡产业发展的实际情况，找到适合我国国情的银行卡产业发展战略，从而为政策制定者提供理论上的参考。本文共分为四个部分。第一部分介绍了银行卡产业相关概念、国际银行卡产业的发展趋势和状况，并提出研究银行卡产业发展战略相关的理论体系;第二部分叙述了我国银行卡产业的发展历程和发展环境，对当前我国银行卡产业的总体状况、各专业化市场的发展情况、市场结构做出了综

关键词：银行卡产业分析发展战略

双边市场中的定价机制与平台竞争 ——以银行卡产业为例

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双边市场中的定价机制与平台竞争 ——...

作者：李伟倩山东大学

学位级别：硕士

21世纪以来,双边市场理论引起国际经济学界的广泛关注,在网络外部性理论和多产品定价理论的基础上,双边市场理论不断被充实和完善,它的研究成果对经济实践有着重要的指导意义。本文首先对经典的双边市场文献进行概括总结,包括网络... 详细信息

21世纪以来,双边市场理论引起国际经济学界的广泛关注,在网络外部性理论和多产品定价理论的基础上,双边市场理论不断被充实和完善,它的研究成果对经济实践有着重要的指导意义。本文首先对经典的双边市场文献进行概括总结,包括网络外部性、双边市场的概念和特点等,同时对双边市场中的平台厂商竞争策略和定价行为进行梳理,明确双边市场中平台厂商的定价特点,最后对本文将要研究的银行卡产业的相关文献进行整理。银行卡与我们的生活密切相关,整个银行卡网络是由银行卡平台厂商、发卡行、持卡人、收单行和商户组成的一个网络系统,银行卡网络定价是银行卡平台厂商对持卡人制定卡费和对商户制定商户扣费,从而实现其行利润最大化。在理论上,银行卡平台厂商的定价行为是双边市场研究的重要问题之一;在实践中,银行卡平台厂商定价行为和竞争策略事关银行卡交易市场的有序进行,从商户拒绝接受刷卡消费的众多实例中,我们可以看出,银行卡平台厂商定价是银行卡产业函待解决的关键性难题之一。因此,本文以银行卡平台厂商网络定价为研究对象进行研究,并对美国银行卡产业反垄断案例进行分析具有重要的现实意义。双边市场中的平台厂商在定价过程中不仅考虑价格因素,同时还需要考虑交叉网络外部性等因素对两边用户的影响,这是与传统市场中厂商的定价策略最大的区别。本文建立了垄断性银行卡平台厂商和竞争性银行卡平台厂商的定价模型,分析银行卡平台厂商定价的影响因素与竞争策略的选择,得出银行卡平台厂商的定价受到两方用户数量、交叉网络外部性、产品差异化程度、转移成本等因素的影响,在此基础上,我们分析了银行卡平台厂商竞争模式的选择。与单边市场不同,银行卡平台厂商在竞争初期,往往采取不对称定价扩大用户规模,由于交叉网络外部性的作用,吸引另一方用户加入平台。对美国银行卡市场反垄断案例的研究,使我们将双边市场理论应用到解决现实问题中来,为解决制约银行卡产业发展的刷卡消费定价问题做出了有益的探索。

关键词：银行卡产业双边市场定价机制网络外部性

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我国银行卡产业国际竞争力研究

我国银行卡产业国际竞争力研究

作者：陈礼婷湖南大学

学位级别：硕士

银行卡作为新兴的支付工具和信用手段,是银行业务与现代科技相结合的产物。银行卡产业已成为现代经济中最具发展潜力的产业之一,对于提高全社会信用水平、增强经济活力、有效的促进经济健康快速发展,越来越具有重要的意义。本文在详细... 详细信息

银行卡作为新兴的支付工具和信用手段,是银行业务与现代科技相结合的产物。银行卡产业已成为现代经济中最具发展潜力的产业之一,对于提高全社会信用水平、增强经济活力、有效的促进经济健康快速发展,越来越具有重要的意义。本文在详细论述了银行卡产业国际竞争力的理论基础上,全面分析了我国银行卡产业的发展状况,总结了我国和全球银行卡产业的发展特征,同时构建了银行卡国际竞争力评价指标体系,以中、美、法、日和巴西为样本,依据指标体系计算出这5国的竞争力指数,较为客观地评价这些国家的银行卡产业国际竞争力水平。在波特“钻石模型”的基础上,本文对我国银行卡产业国际竞争力进行分析,同时结合竞争力评价指数和国外银行卡产业对比来分析我国银行卡产业国际竞争力,研究发现了我国银行卡产业参与国际竞争的优劣势。通过国际竞争力评价指数表发现我国银行卡产业的国际竞争力在逐年提高,但比国外成熟的银行卡产业还是有很大差距。通过借鉴国外成熟的银行卡产业经验,结合分析结论和我国实际,本文提出了通过政府主导培育银行卡产业宏观环境;各发卡机构和卡组织加快经营体制创新,提高银行卡产品竞争力;完善收单市场,加强国内外合作等相关建议,以期提升我国走向全球的银行卡产业的国际竞争力。

关键词：银行卡产业国际竞争力竞争力评价指数

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基于产业生命周期的我国银行卡产业分析

基于产业生命周期的我国银行卡产业分析

作者：钱宇晶吉林大学

学位级别：硕士

根据中国人民银行最新公布的2010年支付运行体系数据显示,2010年全年,我国共发生银行卡业务257.56亿笔,业务金额达246.76万亿元,银行卡渗透率达35.1%,银行卡这种电子化的支付手段正逐步深入到人们日常生活的各个领域。银行卡产业的发展... 详细信息

根据中国人民银行最新公布的2010年支付运行体系数据显示,2010年全年,我国共发生银行卡业务257.56亿笔,业务金额达246.76万亿元,银行卡渗透率达35.1%,银行卡这种电子化的支付手段正逐步深入到人们日常生活的各个领域。银行卡产业的发展,不仅会带动金融业的发展,同时其在消费品零售市场以及整个国民经济中的重要性也正日益凸显。国际经验表明,银行卡支付的比重每提高10%,即可带动GDP增长0.5%至0.8%。因此,我国银行卡产业当前处于哪一发展阶段,与成熟的银行卡产业有哪些差距,如何针对现在所处阶段制定相应的政策以实现银行卡产业的长足发展,这些都是当下我们应当考虑的问题。本文基于产业生命周期理论,对典型国家的银行卡产业生命周期及其各阶段的成因和特点进行分析,对我国银行卡产业当前所处生命周期阶段及现阶段特点进行深入探讨,在此基础上给出产业发展的对策建议。本文的主要内容可分为以下三个部分: 第一部分为第1章(绪论)和第2章(我国银行卡产业简述)。一方面介绍了国内外银行卡产业领域相关研究成果,产业生命周期理论及其曲线形态和识别方法,另一方面对我国银行卡产业的发展历程进行简要回顾,阐述了银行卡产业的运行机制及其对国民经济的重要作用。第二部分为第3章(典型国家的银行卡产业生命周期——以美国为例)和第4章(我国银行卡产业生命周期阶段分析),是本文的主体部分。在第3章,通过对公认的发展较为成熟的美国银行卡产业相关指标的分析,证实了银行卡产业具有产业生命周期;而后针对各个阶段的成因和特点进行探析,并验证了所选取的产业生命周期分析模型能够较好地拟合银行卡产业,可用于进一步的分析。在第4章,首先运用产业发展曲线定性分析和拟合曲线定量分析两种方法,对我国银行卡产业当前所处的生命周期阶段进行识别,得到2006年之前产业处于初步发展阶段,2006年至今产业处于快速成长阶段的结论;然后对现阶段产业的特点从发卡市场、受理市场、业务规模、产业创新、产业国际化和法律制度体系等方面进行了分析;最后,以皮尔曲线为预测模型、以银行卡业务金额为预测指标,对不同业务金额饱和值情况下我国银行卡业生命周期的发展进行了预测,得到业务金额峰值越大,成长期和成熟期越长,衰退期越晚到来的结论。第三部分为第5章(现阶段我国银行卡产业发展的对策建议)。由于银行卡产业的发展对整个国民经济的发展有着巨大的积极作用,因此要扩大产业规模,从而达到延长产业成长期和成熟期的目的。在总结了推动美国银行卡产业不断进入成长期或新的产业生命周期的主要因素的基础上,针对我国现阶段产业发展特点,给出这样几点对策建议:第一,适当调整产业内部结构;第二,加大受理市场完善力度;第三,提高产业专业化分工程度;第四,深入实施产业国际化战略;第五,加强产业法律和制度体系建设,从而实现我国银行卡产业持续、健康地发展。

关键词：银行卡产业产业生命周期生命周期阶段识别