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银行卡业务的市场拓展策略研究——以青岛市为例

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银行卡业务的市场拓展策略研究——以青岛市为例

作者：李鹏斌山东大学

学位级别：硕士

银行卡作为一种集日常消费、银行结算、信贷、理财等各种功能于一体的现代综合型电子支付工具,是传统金融业务与现代信息技术相结合的产物,是现代金融创新的重要成果。我国自上世界80年代中期中行发行我国第一张真正意义上的银行卡以来... 详细信息

银行卡作为一种集日常消费、银行结算、信贷、理财等各种功能于一体的现代综合型电子支付工具,是传统金融业务与现代信息技术相结合的产物,是现代金融创新的重要成果。我国自上世界80年代中期中行发行我国第一张真正意义上的银行卡以来,银行卡在我国经过30多年的高速发,尤其是近年来,我国银行卡业务发展迅速：银行卡的年发卡量大幅增长,受理市场不断扩大,银行卡的渗透率不断加深,银行卡交易额也不断增长,银行卡的产业链不断延伸,规模得到极大地扩展。日前,人民银行发布《2011年第三季度支付体系运行总体情况》(以下简称《总体情况》显示,2011年第三季度银行卡发卡量持续稳定增长,银行卡受理环境不断改善,银行卡业务量继续保持增长态势。社会公众使用银行卡意识不断增强,银行卡渗透率达到40.2%,银行卡在推动社会消费品零售市场发展中继续发挥积极作用。根据《总体情况》显示,截至第三季度末,全国累计发行银行卡28.06亿张,同比增长17.9%,增速较上年同期加快3.3个百分点。其中,借记卡累计发卡量为25.38亿张,较第二季度末增长5.0%,同比增长17.6%,增速较上年同期加快4.2个百分点;信用卡累计发卡量为2.68亿张,较第二季度末增长3.9%,同比增长20.3%。根据国际经验,,一国银行卡消费在社会消费品零售总额中的比重每提高10个百分点可以拉动GDP增长0.5-0.8个百分点。2“十二五”的区域协调发展规划将加速协调各地区经济增长,提升居民收入,在国家强有力的政策推动下,银行卡业务在未来很长一段时间内将继续显现出巨大的潜力。但是,银行卡业务面临巨大发展机遇的同时,由于我国金融行业相对发达国家来说还不成熟,银行卡业务也还在成长期,我国的银行卡组织也相对来说不是很完善,监管体系还是不是很健全。我国的银行卡业务既面临着巨大的国际竞争压力,国内的银行在银行卡业务上的竞争也相当激烈,形式上呈现出多样的合作和竞争。自从2004年花旗银行和浦发银行合作共同开发双币信用卡以来、2006年金融业全面开放后,渣打银行、东亚银行等外资银行已经递交申请并在国内积极筹建银行卡中心,准备进入业务渗透能力强、利润率高的银行卡业务,这将从根本上改变了中国银行卡业务的市场结构和竞争格局。在此背景下,国内大部分银行都与万事达、维萨等信用卡组织进行了开发双币信用卡的合作;同时国内银行之间,为了争取大企业客户,基本都推出了联名卡、城市卡等各种形式的银行卡。因此,各种银行的银行卡作用基本上是同质化的,使得国内银行卡市场的结构比较复杂,也在一定程度上影响了银行卡业务的拓展。本文将利用产业组织理论、市场营销理论等理论的分析框架,以青岛市为例,对当地的银行卡业务市场进行分析,从银行卡市场的集中度入手,详细分析银行卡的市场结构,并与全国市场进行对比分析,讨论处于这样一个市场结构下的市场拓展策略。通过本文的研究发现,我国银行卡市场结构为寡头垄断型,基本上处于几大国有银行和股份制银行垄断的局面。青岛银行卡市场的情况也表现出了类似的市场结构和不足,因此在未来拓展银行卡市场的过程中也面临着相同的困难和挑战。最后本文提出了几条拓展银行卡市场的对策,希望我国的银行卡市场能够发展得越来越健全和完善,为我国经济做出一定的贡献。

关键词：银行卡业务产业组织理论市场结构市场拓展

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银行卡业务“伪卡欺诈”法律风险及其防控

浙江金融 2010年第6期 28-28,37页

作者：刘一展浙江金融职业学院

一、＂伪卡欺诈＂法律风险分析（一）＂伪卡欺诈＂行为的定性＂伪卡欺诈＂也称＂克隆卡欺诈＂,指不法分子利用偷窥、录像、测录磁卡信息、安装假刷卡设备等手段窃取卡号和密码,仿制出伪卡并利用伪卡消费或取现的行为。根据2009年两高《... 详细信息

一、＂伪卡欺诈＂法律风险分析（一）＂伪卡欺诈＂行为的定性＂伪卡欺诈＂也称＂克隆卡欺诈＂,指不法分子利用偷窥、录像、测录磁卡信息、安装假刷卡设备等手段窃取卡号和密码,仿制出伪卡并利用伪卡消费或取现的行为。根据2009年两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,

关键词：法律风险银行卡业务欺诈防控法律若干问题信用卡管理 2009年风险分析

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银行卡业务发展状况与思考

武汉金融 2004年第1期 55-56页

作者：田光武范平晓胡春芳中国人民银行十堰市中心支行湖北十堰442000

银行卡是集消费、结算、信贷、理财等功能于一体的现代化支付工具.加快其联网通用工作是人民银行进一步加快现代支付系统建设,改进金融服务的一项重要手段和措施.近期,笔者对十堰市银行卡业务发展的状况进行了调查.

关键词：银行卡业务十堰市湖北银行卡受理市场利益分配机制金融服务金融信用环境

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银行卡业务现状及发展对策

国际商务研究 2006年第3期27卷 32-35页

作者：陈杰上海交通大学

信用卡已经逐渐成为现代人生活的一个重要组成部分,利用信用卡,人们可以轻松自如地享受发卡行提供的各种金融服务如代发工资、代收费以及先消费后还款等服务,信用卡已日益成为人们生活的好帮手。我国自1985年开展银行卡业务以来,经过10... 详细信息

信用卡已经逐渐成为现代人生活的一个重要组成部分,利用信用卡,人们可以轻松自如地享受发卡行提供的各种金融服务如代发工资、代收费以及先消费后还款等服务,信用卡已日益成为人们生活的好帮手。我国自1985年开展银行卡业务以来,经过10多年的发展,银行卡数量、特约商户和客户群体都达到了相当大的规模,但是由于信用卡受理环境不理想,以及各发卡行在银行卡功能设计和营销理念、定位和发行观念方面的落后以及行业服务水平偏低等原因,使得银行卡业务的发展受到了制约。为改变这种状况,本文紧紧结合我国银行卡业务的实际,提出了推动银行卡业务发展的对策。

关键词：银行卡业务服务水平发行观念营销理念功能设计

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银行卡业务事业部制构想

农村金融研究 2007年第7期 24-26页

作者：魏秉全

当银行的组织变革成为必然,组织模式的选择便提上了日程。根据农业银行银行卡业务的发展,结合先进银行的经营模式,推行事业部制是银行卡业务进一步发展的有效选择。

关键词：银行卡业务全行事业部制信用卡中心

银行卡业务绩效考核实证研究 ——以L市农业银行为例

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银行卡业务绩效考核实证研究 ——以L市农业银行为例

作者：周卫军贵州大学

学位级别：硕士

银行卡业务绩效考核是指商业银行的银行卡部为了实现其发展目标,对银行卡部所属的机构和人员(业务员)绩效进行考核,并以相应的激励约束手段作为业务员价值分配依据的一套制度安排。银行卡业务绩效考核有多种影响因素,其外部影响因素有... 详细信息

银行卡业务绩效考核是指商业银行的银行卡部为了实现其发展目标,对银行卡部所属的机构和人员(业务员)绩效进行考核,并以相应的激励约束手段作为业务员价值分配依据的一套制度安排。银行卡业务绩效考核有多种影响因素,其外部影响因素有市场结构和政治——法律;内部影响因素有要素质量、银行卡服务及地位、经营战略、产权结构等因素。国外银行卡业务绩效考核的基础扎实,方法科学,激励的手段具有长期性和多样化的特点,考核体系与银行卡业务长期发展战略有机结合,考核机制跟随外部环境的变化及银行卡经营理念的更新而不断改进。而目前农业银行银行卡业务绩效考核目标定位模糊,考核指标的设置缺乏科学性,考核过程缺乏有效的沟通,考核中重结果轻过程等缺陷。L市农业银行银行卡业务绩效考核首先要构建一个完善的指标体系,而构建指标体系需要遵循一定的原则。平衡计分卡作为绩效考核的重要理论基础和考核方法,平衡计分卡构建了一个完整的平衡计分卡指标体系。银行卡业务绩效考核还涉及指标体系效度和信度的检,测指标体系权重的分配。平衡计分卡是L市银行卡业务绩效考核的主要模型,可以有效测量银行业业务业绩的大小。L市农业银行银行卡业务绩效考核的考核实践主要涉及考核的准备及其相关信息调查,考核实际过程控制,考核结果及其运用,用平衡计分卡进行业绩测量等方面。

关键词：银行卡业务绩效考核 L市中国农业银行