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时代金融 1994年第9期 18-20页

作者：秦启岭天津财经学院

适应社会主义市场经济的要求,国家专业银行向国有银行过渡已成为金融体制改革的必然趋势。规范化的商业银行是体现在"自主经营、自负盈亏、自担风险、自求资金平衡、自我约束、自我发展"六自方针上的经济实体,而目前专业银行还没有形成... 详细信息

适应社会主义市场经济的要求,国家专业银行向国有银行过渡已成为金融体制改革的必然趋势。规范化的商业银行是体现在"自主经营、自负盈亏、自担风险、自求资金平衡、自我约束、自我发展"六自方针上的经济实体,而目前专业银行还没有形成体现这一方针的经营机制。为达到这一目标,建立专业银行风险防范机制,加强专业银行信贷风险管理已成为目前银行改革的当务之急。信贷风险化管理,就是通过对贷款风险度的量化管理控制贷款风险,实现贷款的安全性、流动性、盈利性。根据目前我国专业银行现状和发展趋势,对其信贷的风险化管理应着重做好以下几方面的工作。一、改革产权制度。

关键词：银行内部风险贷款风险度信贷风险管理信贷风险防范风险防范机制信贷决策经营机制自担风险风险准备金逾期贷款

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商业银行员工导向管理、员工满意度与内部风险关系研究

商业银行员工导向管理、员工满意度与内部风险关系研究

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作者：于蕊华中农业大学

学位级别：硕士

随着我国商业银行的快速发展,银行的风险事件也逐年增加。从发生的风险事件来看,65%的案件与员工行为有关。因此,研究商业银行员工导向管理、员工满意度与内部风险的关系,对我国商业银行的经营和发展具有重要的现实意义。从现有的成果看... 详细信息

随着我国商业银行的快速发展,银行的风险事件也逐年增加。从发生的风险事件来看,65%的案件与员工行为有关。因此,研究商业银行员工导向管理、员工满意度与内部风险的关系,对我国商业银行的经营和发展具有重要的现实意义。从现有的成果看,学界对银行风险管理研究,重点在于对制度完善和内部员工的监管,忽视了银行员工个别差异行为特征,仍然存在监控缺口。通过内部营销或员工导向管理手段达到差异化员工态度的一致性,以及提高员工满意度,不但降低了银行风险发生的概率,而且提高了银行风险管理的效率。这使本研究更具理论价值和意义。本研究拟采用内部营销理论、顾客满意度理论和风险管理理论,通过实际调查和案例分析相结合的方法,首先通过文献分析,建立本研究的商业银行员工管理导向、员工满意度和内部风险关系的研究理论框架。其次,在理论模型的基础上设计计量研究方法和具体手段,对理论模型的研究假设进行检验。第三,根据实证研究结果,我们对3-4案例例进行深入分析,最终归纳出,通过对商业银行员工导向的管理和员工满意度的提高,来降低商业银行内部风险的具体措施。本研究的主要结论：第一,商业银行员工导向管理、员工满意度与内部风险的关系的研究框架能够有效解释商业银行的员工导向管理对员工满意度的正向影响,以及商业银行的员工导向管理对银行内部风险管理的有效性,通过员工导向管理和员工满意度能够加强商业银行的内部风险管理。第二,通过内部营销或员工导向的管理手段能有效规避由于传统银行只重视管理制度和监管制度的建设,忽视银行员工个别差异行为特征而导致的员工行为的监控缺口风险。第三,研究结果表明在银行的员工导向方面,对员工的授权、支持、激励、协作、员工关怀以及沟通方面有待加强。第四,商业银行的风险管理实践中可以通过内部营销(员工导向管理)和员工满意度两个层面来规避员工越轨或违规行为。最后,结合本研究的研究结论和案例分析结果提出了以下对策建议：正确处理基于员工导向管理的风险防范与发展业务的关系;加强基于员工导向的职业道德教育和业务培训,全面提高员工思想道德水平和业务素质;加强员工导向的内部管理,不断完善监督检查、内控机制和正向激励机制;进一步完善内控制度等。并指出了本研究的特点和不足,提出进一步研究的方向。

关键词：员工导向员工行为管理员工满意度银行内部风险

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论金融环境约束下资产负债综合管理

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上海金融 1997年第6期 31-33页

作者：王长元华东师范大学国际金融系

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中行双鸭山案对我国商业银行风险管理的启示

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财务与会计 2006年第18期 38-40页

作者：马志娟周波南京审计学院

2004年,美国 COSO 委员会颁布了《企业风险管理框架》(Enterprise RiskManagement——Integrated Framework,下文简称 ERM 框架),在世界范围内产生了深远的影响。本文将借鉴 ERM 框架中所提出的现代企业内部控制理论,深入分析2006年2月... 详细信息

2004年,美国 COSO 委员会颁布了《企业风险管理框架》(Enterprise RiskManagement——Integrated Framework,下文简称 ERM 框架),在世界范围内产生了深远的影响。本文将借鉴 ERM 框架中所提出的现代企业内部控制理论,深入分析2006年2月中国银行双鸭山四马路支行的9.146亿元承兑汇票大案(下文简称中行双鸭案)发生的根源,揭示中国银行在内部控制和风险管理上存在的诸多问题,并进一步探讨该案对于我国商业银行利用 ERM 框架改善内部控制体系的启发。