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银行信贷与房地产发展及房价波动的关系 ——以南京市为例

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银行信贷与房地产发展及房价波动的关系 ——以南京市为例

作者：张珈珂南京农业大学

学位级别：硕士

我国从1998年开始对住房体制进行改革。“居者有其屋”是每个中国百姓的梦想,住房体制的改革使得居民住房需求快速增长,促进了房地产市场的快速发展,同时带动了全国经济增长。通过分析房地产投资资金来源我们发现,银行信贷资金是其主要... 详细信息

我国从1998年开始对住房体制进行改革。“居者有其屋”是每个中国百姓的梦想,住房体制的改革使得居民住房需求快速增长,促进了房地产市场的快速发展,同时带动了全国经济增长。通过分析房地产投资资金来源我们发现,银行信贷资金是其主要的资金来源。可以说,银行信贷的金融支持是推动房地产市场迅速发展的主要推动力。房地产市场发展迅速的同时,全国房地产价格持续上涨,超过了居民的可购买能力,有学者认为房地产价格存在泡沫倾向。种种迹象表明,房地产市场发展与银行信贷的金融支持有密切关系。因此本文从理论上研究了银行信贷与房地产市场的关系,从供给与需求角度描述性分析了银行信贷对房地产市场迅速发展的影响。利用南京市2001-2007年的季度数据实证分析了银行信贷与房地产价格波动之间的关系。实证分析的结果表明,银行个人住房贷款与房价之间存在正向相关关系,且长期内存在稳定的均衡关系。格兰杰因果检验显示,银行信贷资金是房价变化的格兰杰原因,文章最后总结了影响房地产价格波动的信贷原因,最后提出信贷活动对房价进行调控的对策建议。本文共分6个部分。第一部分为绪论。包括银行信贷与房地产市场的相关研究背景、研究的目的及意义、国内外研究现状、研究方法、可能的创新与不足等。第二部分是银行信贷与房地产相关的理论分析,包括金融支持对经济发展理论;房地产市场与信贷市场的一般均衡分析;房地产价格波动理论。第三部分分析南京市银行信贷与房地产市场的基本状况,并进行描述性分析它们之间的关系。包括南京市房地产市场的现状,银行信贷对房地产供给者与需求者的信贷支持,银行信贷与房地产价格之间的关系。第四部分建立计量经济模型,选取南京市2001年到2007年的季度数据实证分析银行信贷与房地产价格波动的关系。包括对各时间序列变量的单位根检验,Johansen协整检验,误差修正模型,格兰杰因果关系检验,脉冲相应函数。第五部分房地产价格上涨的银行信贷原因分析。包括:银行信贷供给快速增加导致房地产投资过热、刺激消费者预期提高、助长房地产投机行为增加,银行信贷投向失误,信贷总量控制乏力。第六部分结论及建议。主要的结论为南京市房地产市场的繁荣快速发展与银行金融支持密切相关,房屋销售价格与个人住房贷款在长期存在均衡关系。银行信贷的增加,刺激房地产需求的增加,导致房价的上涨。对策建议为:控制房地产信贷投放总量,引导房地产投资合理化发展;调整房地产信贷投向,推动合理的房地产供给结构的形成;实行差别化信贷政策,推动合理的房地产需求结构的形成;加强信贷审核,严格控制房地产投机性行为的产生。

关键词：银行信货房地产发展房地产价格波动金融支持

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郑州市房地产价格波动与银行信贷关系的研究

郑州市房地产价格波动与银行信贷关系的研究

作者：刘继东湖南农业大学

学位级别：硕士

随着“中部崛起战略”的实施,郑州市作为中部地区的一个重要省会城市,房地产市场迅速发展,并且带动了众多相关产业的快速发展,为社会经济的发展做出了突出贡献。房地产业作为一个资本密集型行业,其资金来源得益于银行信贷的大力支持;然... 详细信息

随着“中部崛起战略”的实施,郑州市作为中部地区的一个重要省会城市,房地产市场迅速发展,并且带动了众多相关产业的快速发展,为社会经济的发展做出了突出贡献。房地产业作为一个资本密集型行业,其资金来源得益于银行信贷的大力支持;然而,金融支持过度可能导致房地产价格的持续上涨,超过居民住房的购买能力,并将最终可能导致房地产泡沫。众多研究表明,房地产市场发展与银行信贷的金融支持有着密切的关系。基于此,本文利用郑州市2003—2009年的季度数据对银行信贷和房地产价格波动之间的关系进行了实证分析。实证分析结果表明,房价波动与银行信贷有着正相关关系,但两者之间不存在均衡关系,格兰杰因果关系检验结果表明,两者之间不存在Granger因果关系。经分析,得出以下结论：银行对房地产市场的金融支持不仅体现在对其供给者的信贷支持,还对其需求者的信贷支持;银行信贷政策的调整（主要指利率）、银行信贷形成的市场环境因素以及投机心理因素对房价的波动都有一定程度的影响。并提出几点政策建议：加强和完善房地产价格监测体系,建立房地产市场运行预警预报制度;改善住房结构,加强廉租房、经济适用房建设力度,加大中小户型住房的供给力度;规范房地产市场金融业务,防范住房贷款风险,加强房贷的监督管理;加大住房公积金贷款力度,扩大住房公积金覆盖面;扩展房地产开发企业的融资渠道,提高其竞争力;严厉打击房地产市场投机行为。

关键词：房地产价格波动银行信货金融支持郑州市

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银行信贷资产流失的成因分析与对策探讨

湖北农村金融研究 1997年第4期 16-19页

作者：任前尧农业银行湖北省分行

一、银行信贷资金流失的成因分析银行信贷资金流失的原因是错综复杂的,但总体上讲分为以下几个方面:一是整个社会信用基础薄,银行信贷资金处在流失的危险中。贷款的最鲜明特征就是有偿性,然而,银行贷款却由于大量贷款对象对蕴含着最古... 详细信息

一、银行信贷资金流失的成因分析银行信贷资金流失的原因是错综复杂的,但总体上讲分为以下几个方面:一是整个社会信用基础薄,银行信贷资金处在流失的危险中。贷款的最鲜明特征就是有偿性,然而,银行贷款却由于大量贷款对象对蕴含着最古老的常识——"有借有还"的蔑视,信用二字成为美丽的传说,于是信贷资金的流失就毫不奇怪了。造成这种状况的原因是:1、大一统的银行制度下的贷款供给制使信贷资金流失具有"先天"性。长期以来,由于发展经济的原始冲动,在企业缺乏准备、缺乏内在动因、缺乏初始资本的情况下,往往由政府以国有资产所有者的身份。

关键词：对策探讨资金流失成因分析银行信贷资金银行信货信贷资产流失地方政府新企业银行贷款各级政府

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提高银行信贷资产质量的若干对策探讨

哈尔滨职业技术学院学报 2004年第5期 28-29页

作者：徐海宁哈尔滨职业技术学院黑龙江哈尔滨150040

银行的信贷资产质量问题是一个综合性问题。为提高银行的信贷资产质量,必须改变传统经营模式,规范信贷经营行为、增强风险防范意识,真正地把资金的安全性和效益性放在首位,尽力避免资金风险,追求银行资产总价值的最大化和经营利润的最大... 详细信息

银行的信贷资产质量问题是一个综合性问题。为提高银行的信贷资产质量,必须改变传统经营模式,规范信贷经营行为、增强风险防范意识,真正地把资金的安全性和效益性放在首位,尽力避免资金风险,追求银行资产总价值的最大化和经营利润的最大化,使商业银行经营管理步入正常的运行轨道。

关键词：提高银行信货质量对策

千万元的信贷资产为何流失——从会同县罐头食品总厂的破产看银行信贷管理上存在的漏洞

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金融经济 1997年第4期 34-35页

作者：汪利李宁人民银行会同支行

会同县罐头食品总厂是一家地方国有工业企业,1986年筹建,主要由会同县农业银行贷款支持。1989年正式投产,企业共有固定资产净值516万元,负债总额1580万元,其中欠会同县农业银行贷款本息1329万元,累计亏损高达904万元。由于经营管理不善... 详细信息

会同县罐头食品总厂是一家地方国有工业企业,1986年筹建,主要由会同县农业银行贷款支持。1989年正式投产,企业共有固定资产净值516万元,负债总额1580万元,其中欠会同县农业银行贷款本息1329万元,累计亏损高达904万元。由于经营管理不善,在亏损严重、

关键词：会同县银行信贷管理罐头食品信贷资产银行信货农业银行财政担保货款信货管理农行

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依法管理银行贷款提高信贷资产质量

黑龙江金融 1995年第8期 27-28页

作者：刘文清冯立臣

银行资产的主要表现形式是信贷资产。信贷资产质量的高低与贷款企业的生产、经营及经济效益有着密切关系。企业经济效益好,资金使用合理,能按期偿还银行贷款,银行信贷资产质量就高,反之则低。所以,银行信贷资产质量的高低,直接影响着银... 详细信息

银行资产的主要表现形式是信贷资产。信贷资产质量的高低与贷款企业的生产、经营及经济效益有着密切关系。企业经济效益好,资金使用合理,能按期偿还银行贷款,银行信贷资产质量就高,反之则低。所以,银行信贷资产质量的高低,直接影响着银行的经济放益,也关系到金融事业能否发展,专业银行能否顺利向商业银行转化。

关键词：信贷资产银行信货银行贷款货款风险银行工作人员主要负责人信货资产银行信贷专业银行地方政府

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试论银行信用异化问题

金融纵横 1996年第1期 23-24页

作者：徐根青宋国云农业银行镇江市分行

商业银行是经营货币信用业务的特殊企业,它与客户之间的信用关系涉及到社会经济生活的各个领域,贯穿在社会再生产的各个方面,本文就当前银行信用异化的问题作一分析和探讨。一、异化表现所谓银行信用异化,是指银行信用关系出现紊乱或... 详细信息

商业银行是经营货币信用业务的特殊企业,它与客户之间的信用关系涉及到社会经济生活的各个领域,贯穿在社会再生产的各个方面,本文就当前银行信用异化的问题作一分析和探讨。一、异化表现所谓银行信用异化,是指银行信用关系出现紊乱或信用形式脱离规范和规定的要求,而有所变异和走样。具体表现为: 1、提供融资担保函件。由于经济交易中的欺诈行为屡禁不止,加之银行信用的真实可信,部分出借资金的企业基于安全考虑,在融资过程中要求对方企业提供银行出具的担保函件、如协议。

关键词：银行信用异化问题货款利率银行承兑汇票信用异化资金价格银行信货依法治行岗位职能融资担保

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论商业银行信贷风险防范机制的建立

投资理论与实践 1996年第3期 37-39页

作者：徐明堑建设银行安徽省分行

随着我国金融体制改革的逐步深化和《商业银行法》的颁布实施,我国四大专业银行目前已转化为国有商业银行,其他商业银行也在改革中不断发展,一个以中央银行为领导,国家政策性银行和国有商业银行为主体,其他商业银行和各类金融机构并存... 详细信息

随着我国金融体制改革的逐步深化和《商业银行法》的颁布实施,我国四大专业银行目前已转化为国有商业银行,其他商业银行也在改革中不断发展,一个以中央银行为领导,国家政策性银行和国有商业银行为主体,其他商业银行和各类金融机构并存的金融格局已基本形成。但目前我国的商业银行,按照《商业银行法》确定的自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的经营原则还有相当大的差距,特别是自我约束能力较差,信贷风险防范机制不健全,难以实现商业银行经营目标。因此,建立商业银行信贷风险防范机制,强化商业银行信贷风险管理关系到我国银行业的转轨变型和金融体制改革的深化,必须引起高度重视。本文将围绕这一问题展开讨论,以求抛砖引玉。

关键词：货款风险信货风险防范机制商业银行信贷风险《商业银行法》信货资金国有商业银行项目评审银行信货现代商业银行制度

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房地产价格波动与银行信贷风险防范

产业与科技论坛 2014年第10期13卷 220-221页

作者：魏美中国农业银行

近年来,我国房地产业持续升温,与此同时,我国银行贷款的增长幅度也呈现出扩张的势头。因房地产作为商品,其价格变动受到供求关系、政策变动的影响,在一定程度下,房地产市场风险有可能转化为银行信货风险。本文分析了房地产业的经济特征... 详细信息

近年来,我国房地产业持续升温,与此同时,我国银行贷款的增长幅度也呈现出扩张的势头。因房地产作为商品,其价格变动受到供求关系、政策变动的影响,在一定程度下,房地产市场风险有可能转化为银行信货风险。本文分析了房地产业的经济特征,指明房地产价格波动与银行信贷风险之间的关系,并提出发展房地产资本市场、防范银行信贷风险的建议。

关键词：房地产业银行信货风险防范