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金融混业趋势下商业银行的发展

统计与决策 2006年第17期22卷 140-141页

作者：肖潇中南财经政法大学金融学院

自从1999年美国《金融服务现代化法案》通过以后，我国是世界上唯一实行分业经营体制的国家，在世界金融业纷纷抛弃分业体制转而实行综合体制的主流趋势下，开放的中国不可能在金融制度方面长期游离于国际金融制度之外，综合金融体制必... 详细信息

自从1999年美国《金融服务现代化法案》通过以后，我国是世界上唯一实行分业经营体制的国家，在世界金融业纷纷抛弃分业体制转而实行综合体制的主流趋势下，开放的中国不可能在金融制度方面长期游离于国际金融制度之外，综合金融体制必将成为我国金融制度变迁的目标选择。

关键词：商业银行金融混业《金融服务现代化法案》分业经营体制国际金融制度世界金融业金融制度变迁分业体制

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金融混业与完善我国金融监管体系问题研究

郑州大学学报（哲学社会科学版） 2004年第6期37卷 64-68页

作者：谷秀娟河南工业大学经济贸易学院河南郑州450052

全球经济一体化、金融自由化和金融创新的发展,带来了世界范围内的金融混业经营。中国也在分业经营的法律框架内,实现了实质上的混业经营格局。混业经营在促进金融业发展的同时,也促使各国进行金融监管体制的变革。在吸取国际经验的基础... 详细信息

全球经济一体化、金融自由化和金融创新的发展,带来了世界范围内的金融混业经营。中国也在分业经营的法律框架内,实现了实质上的混业经营格局。混业经营在促进金融业发展的同时,也促使各国进行金融监管体制的变革。在吸取国际经验的基础上,根据中国国情,从长远来看,我们应当建立一种高效的统一监管模式,过渡期间应当着力加强法制基础建设,加强现有监管机构的协调合作,建立多元化监管体系,督促金融机构强化内部控制制度。

关键词：金融混业金融监管分业监管统一监管

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金融混业趋势研究

河南金融管理干部学院学报 2004年第4期22卷 19-21页

作者：陈尊厚刘秀兰姚维刚保定金融高等专科学校河北保定071000

1999年 ,美国《金融服务现代化法案》的通过与实施 ,标志着其推行长达 6 7年的金融分业制度走向终结。分业制度在美国的终结必将对全球金融业的发展产生深远影响。受各种因素的制约 ,目前 ,我国实行金融混业的时机尚不成熟。从发展的角... 详细信息

1999年 ,美国《金融服务现代化法案》的通过与实施 ,标志着其推行长达 6 7年的金融分业制度走向终结。分业制度在美国的终结必将对全球金融业的发展产生深远影响。受各种因素的制约 ,目前 ,我国实行金融混业的时机尚不成熟。从发展的角度看 ,我国金融混业的目标模式应是金融控股公司。

关键词：金融混业金融分业金融控股公司金融发展

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金融混业趋势下政府金融监管问题研究

金融混业趋势下政府金融监管问题研究

作者：丁立贵云南财经大学

学位级别：硕士

党的十八大以来,关于我国金融监管存在的问题越来越受到各界重视。当前在金融混业经营趋势下,我国金融分业监管存在监管效率低、监管重复、监管真空、监管竞争以及信息沟通不畅等诸多问题。本文在前人研究的基础上,基于博弈论方法分析... 详细信息

党的十八大以来,关于我国金融监管存在的问题越来越受到各界重视。当前在金融混业经营趋势下,我国金融分业监管存在监管效率低、监管重复、监管真空、监管竞争以及信息沟通不畅等诸多问题。本文在前人研究的基础上,基于博弈论方法分析了政府金融监管存在问题的背后影响因素主要是金融监管成本、激励相容机制、信息共享机制等。金融监管博弈中分不同情景和不同条件分析了金融监管部门与金融机构之间的博弈,又通过演化博弈分析了监管部门之间的博弈,通过研究发现:当金融机构进入市场时,一是,金融机构应对监管付出的成本α对金融监管部门实施监管的概率和金融机构合格的概率都没有影响,这也是导致重复监管的一大重要因素;二是,当监管成本大于社会成本,监管部门对市场准入不监管,金融机构以不合格进入市场是博弈的纳什均衡,此时是整体无效率。由于社会成本通常是固定的,将协调成本纳入RC考虑,更加容易导致无效率情况的发生,这是也是导致监管真空的一重大因素。所以应当整合监管资源,降低监管成本,包括部门间的协调成本,提高监管效率。当金融机构经营活动时,一是,社会成本对混合策略纳什均衡没有影响,金融监管容易忽视社会成本,从金融机构角度来调整策略,而非从社会整体利益的角度来进行考虑,因此容易导致监管真空;二是,监管部门失职给自身带来声誉损失与监管部门尽职给自身带来声誉价值都对金融机构违规概率产生反向影响,因此对金融监管部门引入一定的奖惩机制可以改变金融机构违规经营的概率。当金融机构市场退出时,一是,不同条件直接影响着监管制度安排的有效性,当监管制度的安排是无效率时,道德风险和逆向选择问题加剧;二是,在最后贷款人不援助时金融机构被迫退出市场造成的社会总损失一定的情况下,增加最后贷款人援助造成的道德风险成本或者增加最后贷款人援助成本能够使金融机构更稳健经营。金融监管主体演化博弈结果显示,平等主体且有限理性的金融监管部门按照复制动态规律调整金融监管合作态度和策略,由于不同的制度安排,博弈双方根据复制动态学习而达成的均衡策略不一定是高效率的,通常只是根据监管部门自身利益需要而形成的均衡结果。在金融混业趋势下,多部门金融监管制度安排,很大程度已经决定了博弈收益矩阵中的收益情况,换言之,金融监管部门在演化博弈中复制动态的最终策略出现的概率决定于监管制度的安排。因此,欲使金融监管达到高效率,必先从协调优化金融监管制度安排着手。笔者从博弈的角度考虑了金融监管存在问题的原因,注重分析影响金融监管博弈收益矩阵的相关因素,以及金融监管博弈的过程和最终的均衡。博弈分析已经为我们揭示了一些造成金融监管问题的重要因素,但我们的对造成金融监管问题的其他具体成因未能做深入的分析,对金融监管问题进行博弈分析后,进一步分析了造成金融监管问题的其他因素。最后结合前面的分析给出了一些改进我国金融监管的相关建议。

关键词：金融混业金融监管博弈分析协调机制

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我国金融混业模式选择分析

金融与经济 2006年第5期 60-62页

作者：肖振宇南京理工大学经济管理学院江苏南京210094

首先阐述了西方国家混业经营的模式和特点,在此基础上,根据我国的国情,对金融混业经营模式和监管模式的选择进行了分析和研究,得出了我国金融混业可行的经营模式和金融监管模式。

关键词：金融混业金融控股公司银行控股公司金融监管

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强化金融混业的功能监管

中国金融 2016年第5期 65-66页

作者：孙美芳中证金融研究院

国际上一般不用“分业经营”和“混业经营”的概念，而是直接从分业或混业的核心一一银行是否可以从事证券或保险业务的角度进行划分。但是其实质，和我们提到的“混业经营”（“综合经营”）和“分业经营”是一致的。

关键词：金融混业功能监管分业经营混业经营保险业务综合经营国际证券

基于金融混业视角的金融监管创新路径:功能监管论

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金融理论与实践 2010年第10期 25-29页

作者：顾海峰东华大学旭日工商管理学院上海200051

随着金融全球化和金融混业经营趋势的不断发展,金融监管的难度逐渐加大,解决这一问题的迫切性日益凸现。在此形势下,对现行以机构监管为主的金融监管模式进行改革,逐步过渡到功能监管视角下的统一监管成为必然选择。文章从以论述功能监... 详细信息

随着金融全球化和金融混业经营趋势的不断发展,金融监管的难度逐渐加大,解决这一问题的迫切性日益凸现。在此形势下,对现行以机构监管为主的金融监管模式进行改革,逐步过渡到功能监管视角下的统一监管成为必然选择。文章从以论述功能监管的基本涵义为切入点,通过分析功能监管的本质属性,深入探讨了基于功能监管视角的金融监管特征,在此基础上,提出了基于功能监管视角的金融监管效能优势。该研究成果将为我国金融监管部门制定切实有效的金融监管政策,从而确保我国金融体系安全运营的科学化实践,提供重要的决策参考。

关键词：金融混业金融监管功能监管

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人保金融混业开局175亿投兴业成二股东

保险研究 2012年第3期 J0019-J0020页

市场又迎来一桩保险公司参股银行的案例。3月6日晚间，兴业银行通过定向增发募资、补充核心资本的方案正式出炉。中国人保成为兴业银行定增方案真正的主角。根据兴业银行发布的公告显示，其董事会已同意向包括中国人保资产管理公司、中... 详细信息

市场又迎来一桩保险公司参股银行的案例。3月6日晚间，兴业银行通过定向增发募资、补充核心资本的方案正式出炉。中国人保成为兴业银行定增方案真正的主角。根据兴业银行发布的公告显示，其董事会已同意向包括中国人保资产管理公司、中国烟草总公司在内的4名特定对象发行20．73亿股股份，合计募资263．8亿元，用于补充兴业银行的核心资本。

关键词：金融混业兴业银行股东中国人保资产管理公司保险公司核心资本定向增发

“商事理性”的回归——我国金融混业风险控制的思路探析

维普期刊数据库评论

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商场现代化 2008年第8期 182-183页

作者：赵海程廖振中陈文明四川大学法学院西南财经大学法学院

资本市场的特殊性使得市场中的各种金融商事主体的行为无法达到传统商法对商事主体行为"理性化"的预期。金融混业最大的危险是将资本市场业已存在的各种"非理性风险"集中到银行并无限扩大到整个金融系统。近年来,世界各国对金融混业的... 详细信息

资本市场的特殊性使得市场中的各种金融商事主体的行为无法达到传统商法对商事主体行为"理性化"的预期。金融混业最大的危险是将资本市场业已存在的各种"非理性风险"集中到银行并无限扩大到整个金融系统。近年来,世界各国对金融混业的风险控制已经从单纯的"行政监管"转向资本市场上金融经营机构"商事理性"回归,从"市场预期"、"公司治理"、"组织结构"、"诚信义务"和"功能监管"五个方面削弱、切断、发现和惩罚资本市场上的"非理性行为",从源头上控制金融混业的风险。

关键词：金融混业风险控制理性化回归资本市场非理性行为主体行为商事主体