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新形势下商业银行贷款风险防控对策

当代县域经济 2024年第4期 108-110页

作者：陈莉宜宾农商银行

在经济环境不断变化的背景下,商业银行面临着不确定性增加、产业结构调整和数字化风险等。在宏观层面,政府监管部门应强化宏观监管,完善宏观政策,以稳定金融市场。在微观层面,商业银行应建立内部风险管理体系,提高贷款审查准确性,优化... 详细信息

在经济环境不断变化的背景下,商业银行面临着不确定性增加、产业结构调整和数字化风险等。在宏观层面,政府监管部门应强化宏观监管,完善宏观政策,以稳定金融市场。在微观层面,商业银行应建立内部风险管理体系,提高贷款审查准确性,优化信贷结构,降低风险集中度。

关键词：商业银行贷款风险风险防控

上市银行谨慎对待房贷这些银行涉房贷款风险加大 006

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上市银行谨慎对待房贷这些银行涉房贷款风险加大

中国房地产报

作者：许倩

随着房地产市场持续低迷,大部分上市银行涉房贷款不良率上升。银行涉房贷款,包括对公房地产业贷款（主要为开发贷）以及个人住房贷款（即按揭贷）。据中国房地产报记者统计,已公布数据的17家上市银行（包括六大国有商业银行）中,2023... 详细信息

随着房地产市场持续低迷,大部分上市银行涉房贷款不良率上升。银行涉房贷款,包括对公房地产业贷款（主要为开发贷）以及个人住房贷款（即按揭贷）。据中国房地产报记者统计,已公布数据的17家上市银行（包括六大国有商业银行）中,2023年末房地产业不良贷款率较2022年上升的有11家,仅

关键词：个人住房贷款房地产贷款不良贷款率贷款不良率贷款风险房地产业谨慎对待

来源： cnki报纸评论

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警惕各类“套路”诱导贷款风险

民生周刊 2024年第13期 11-11页

作者：宛乐天不详

消费者一定要保持清醒头脑,牢记理性借贷,拒绝过度负债。倘若掉入“套路贷”陷阱,要运用法律武器维护自身权益,而不是在不法分子您愿、忽悠之下,选择以贷还贷而落入无底深渊。

关键词：以贷还贷过度负债自身权益贷款风险借贷不法分子消费者

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住房公积金贷款资金风险内部控制研究

商业观察 2024年第7期10卷 49-52页

作者：任晓飞济宁市住房公积金管理中心山东济宁272000

我国提出了“提高防范化解重大风险能力,严密防范系统性安全风险”。金融安全是国家安全的重要组成部分,住房公积金又是国家住房金融中的重要一环,因此保障住房公积金贷款资金安全、有效防范并化解信贷风险尤为重要。近年来,随着我国房... 详细信息

我国提出了“提高防范化解重大风险能力,严密防范系统性安全风险”。金融安全是国家安全的重要组成部分,住房公积金又是国家住房金融中的重要一环,因此保障住房公积金贷款资金安全、有效防范并化解信贷风险尤为重要。近年来,随着我国房地产市场的快速发展,住房公积金贷款的资金规模不断扩大,贷款中的资金风险问题愈发突出,如因房地产企业债务过高出现了“暴雷”、楼盘“烂尾”,进而引发由借款人断供而造成的金融风险。文章从住房公积金政策出发,分析住房公积金贷款中常见的资金风险和形成原因,为其提出有针对性的解决措施,形成防范化解贷款资金风险的长效机制,以有效促进住房公积金事业的高质量发展,在住房公积金领域牢牢守住不发生系统性风险的底线。

关键词：住房公积金贷款风险风险防范解决措施

绿色信贷对商业银行贷款风险的影响——基于区域环境规制差异的视角

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金融论坛 2023年第12期 16-27页

作者：邓晶周鹏程宋肖肖顾雪松北京林业大学经济管理学院北京100083

本文基于区域环境规制差异视角,实证考察绿色信贷对商业银行贷款风险的影响。研究表明:绿色信贷对银行贷款风险有显著的负向影响,且绿色信贷对高污染地区银行贷款风险的缓解作用效果更好;区域环境规制差异会导致绿色信贷对银行贷款风险... 详细信息

本文基于区域环境规制差异视角,实证考察绿色信贷对商业银行贷款风险的影响。研究表明:绿色信贷对银行贷款风险有显著的负向影响,且绿色信贷对高污染地区银行贷款风险的缓解作用效果更好;区域环境规制差异会导致绿色信贷对银行贷款风险的影响不同。环境规制对绿色信贷与银行贷款风险的调节效果呈现非线性的特征,适当的环境规制可以增强绿色信贷缓解银行贷款风险的效果,并且与命令控制型环境规制相比,市场激励型环境规制增强绿色信贷缓解贷款风险的效果更好。但过于严格的环境规制会加剧风险,抑制绿色信贷对贷款风险的降低作用。

关键词：绿色信贷商业银行贷款风险环境规制不良贷款率

LPR利率市场化背景下SC商业银行贷款风险管理研究

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LPR利率市场化背景下SC商业银行贷款风险管理研究

作者：皮颖重庆工商大学

学位级别：硕士

随着中国在经济体制改革道路中走得越来越好,越来越稳,在我国金融市场的发展进程中,利率市场化的变革起到了非常重要的作用。利率传导效用的增强可以有效的将市场资金引入实体经济,LPR(贷款基础利率)作为新的贷款市场报价利率在此背景... 详细信息

随着中国在经济体制改革道路中走得越来越好,越来越稳,在我国金融市场的发展进程中,利率市场化的变革起到了非常重要的作用。利率传导效用的增强可以有效的将市场资金引入实体经济,LPR(贷款基础利率)作为新的贷款市场报价利率在此背景下应运而生,在此背景下,我国商业银行朝着全球经济发展的新进程又往前迈了一大步。商业银行作为一个经营风险,以盈利为目的的资金中介机构其主要的利润来自于存贷款利差,在新LPR形成机制促进作用下,加深了政策利率与贷款利率的相互传导作用,企业的融资成本受政策利率的下调影响会降低,其中作为银行优质客户的大中型企业会因此选择更加方便的直接融资,这将导致银行的原有客户架构发生改变,目标客户定位下沉,银行的目标客群在未来可能会下沉到小微企业或个人。短期内,银行利差将收窄,利润将受到影响;中长期来看,银行利率风险和信用风险管理将变得更加困难,LPR对银行贷款客户偏好和贷款风险定价的影响会直接影响到贷款风险的管理,倘若不能够科学化地对风险进行管控,商业银行的发展必定会以此而遭遇到一定程度的阻碍,所以,在这样的背景条件下,就商业银行的贷款风险控制研究也就具有这重大的理论意义和实践意义。LPR利率市场机制的建立是我国金融市场发展的一项重举,是商业银行发展道路上至关重要的一步,在商业银行不断深化发展的进程中,在利率市场化改革的道路上很多国家已经领先于我国走在了前面,并且建立了较为成熟的贷款风险管理机制,实践证明,在利率市场化环境下商业银行成熟的贷款风险管理体系对促进经济的持续发展有着重要作用,为了阐明LPR利率市场化背景下LPR给商业银行贷款风险管理带来的影响,本文通过分析LPR政策前后SC商业银行贷款风险资产的前后比较,对LPR政策后面临的贷款产品风险的总体情况进行初步的判断和识别。然后利用层次分析法通过建立矩阵模型从银行自身因素、贷款客户因素和外部环境因素三方面着手分析SC商业银行面临的现有贷款风险管理制度及流程存在的问题,并提出改进措施,本文以SC商业银行为研究视角,将理论与实践相结合,在研究SC商业银行贷款风险管理理论的基础上,以银行实际操作作为背景,通过分析在LPR利率市场化背景下其现有的贷款管理模式,贷款流程可能出现的风险问题,阐述SC商业银行在原客户贷款风险识别、度量、预警、监测、控制在内的贷前、贷中、贷后操作全流程具体措施,充分深入地研究了其在LPR利率市场化条件下客户贷款管理里中所存在的不适应性及问题,最后从贷款客户准入制度、贷中监测手段、贷款风险资产处置等方面提出优化建议。

关键词：贷款基础利率商业银行贷款风险贷款风险管理

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S银行小微企业贷款风险管理优化研究

S银行小微企业贷款风险管理优化研究

作者：任曼琳华东师范大学

学位级别：硕士

小微企业在当今社会经济发展中扮演重要角色,促进我国经济发展快,质量高,自身创造能力强。但小微企业有难解的题,来自于融资方面。自从疫情以来这个问题更加严重,几乎成为小微企业生死存亡的命脉。小微企业获得资金来源的渠道除了民间... 详细信息

小微企业在当今社会经济发展中扮演重要角色,促进我国经济发展快,质量高,自身创造能力强。但小微企业有难解的题,来自于融资方面。自从疫情以来这个问题更加严重,几乎成为小微企业生死存亡的命脉。小微企业获得资金来源的渠道除了民间借贷就是银行。银行通过风险评估结果来决定是否发放贷款。但由于我国银行内部的风险管理流程以及风险管理制度设计不完善,这就导致一方面有发展潜力的小微企业不能得到适时的金融服务而倒闭;另一方面一些表面看起来经营良好其实后续增长乏力的小微企业获得贷款而又无法及时归还本金利息进而形成坏账。因此拥有一套适合我国国情的小微企业信贷风险评估体系是很重要也很迫切的。论文以S银行作为研究对象,收集研究了国内外关于小企业贷款风险方面的文献和相关书籍,查阅相关研究成果。运用理论与实际结合,案例分析,比较分析等研究方法,分析了S商行小微企业贷款风险管理的现状。找出目前小微贷款业务风险管理存在的主要问题及原因。从业务条线和风险管理条线的联动与制衡不足,贷前调查信息对称性不足,贷中信审各环节配合不流畅,贷后职能部门缺少统筹性这四个问题提出了优化对策,对S银行小微贷款风险管理制度人员配置等进行优化设计,对贷款贷前贷中贷后三个环节提出了完善建议,以及在管理的科技支撑方面也对应提出了改善对策,使S银行小微贷款风险管理制度更具科学性、合理性和实操性。论文介绍了目前S银行使用的评价体系以及风险管理流程,并在研究总结了国内外商业银行小微企业贷款风险管理方法的基础上,结合S银行具体情况与目前我国小微企业贷款的特征及所处的困境,分析了小微企业贷款的非系统风险以及随着时间动态变化与信用等级变化的适用性。最后,本文提出了优化风险部门联动与制衡、加强员工素质、完善风险预警等优化建议,改进S银行小微企业贷款的风险管理。

关键词：小微企业贷款风险 S银行

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HS村镇银行小微企业贷款风险管理研究

HS村镇银行小微企业贷款风险管理研究

作者：贺亚楠河北科技大学

学位级别：硕士

近年来,由于我国政策的重视,以及大型企业贷款基本饱和,小微企业成为了商业银行发展的“蓝海”。但是小微企业有很多的弊端,尤其是受信息不对称的影响,是不良贷款的重灾区。因此各银行都在尽力增强对小微企业贷款业务的风险管理,以降低... 详细信息

近年来,由于我国政策的重视,以及大型企业贷款基本饱和,小微企业成为了商业银行发展的“蓝海”。但是小微企业有很多的弊端,尤其是受信息不对称的影响,是不良贷款的重灾区。因此各银行都在尽力增强对小微企业贷款业务的风险管理,以降低小微企业贷款的不良贷款率,为银行创造更多价值。村镇银行是银行业中比较有特点的银行,其主要服务对象就是三农和小微企业,因此村镇银行小微企业贷款风险管理能力是决定其能否在市场竞争中存活的重要能力。本文首先对小微企业贷款、贷款风险管理进行文献研究,并深入学习相关理论,为后续工作做好基础准备。并选择HS村镇银行作为研究对象,介绍该行基本情况,研究其小微企业贷款风险管理的现状,并分析风险管理中存在的问题。其次,对风险管理工作中最重要的风险识别环节进行优化设计,以案例分析法和文献分析法得到风险识别结果,并验证识别效果,接着将识别到的风险点进行评价,得到对HS村镇银行小微贷款业务影响较大的5个风险点。最后,对上述影响较大的风险点提出针对性的优化策略,并提出保障措施。通过研究得出,一是HS村镇银行小微企业贷款风险管理工作中存在贷前风险识别不充分、贷中风险评估不严谨、贷后风险防范不完善的问题。二是在风险识别的优化设计上,将风险分为信用风险、操作风险、法律风险三大类,并细分12个风险点。三是按照层次分析法、模糊评价法对12个风险点的评价,得出其中速动比率、银行员工素质、主营业务收入增长率、贷后检查、贷前调查是对该行小微贷款影响较大的风险点。四是针对影响大的风险点作出规范贷前调查内容、调整评估指标权重、完善贷后检查制度、提升银行员工素质水平。五是作出保障措施建议,分别为强化内部管理,完善考核制度;培养风险意识,营造文化氛围;提升金融科技水平。所得结果对HS村镇银行小微企业贷款风险管理有实际意义,可以帮助其提升风险管理水平,增强该行同业竞争力。

关键词：村镇银行小微企业贷款风险风险管理

台州市属地商业银行贷款风险政府防控问题研究

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台州市属地商业银行贷款风险政府防控问题研究

作者：姜优红上海师范大学

学位级别：硕士

近年来,面对严峻复杂的内外部经济金融环境,中央越来越重视加强“稳金融”工作,而现阶段我国金融体系仍以商业银行间接融资为主,稳金融的重要任务就是防控商业银行贷款引发的区域性和系统性风险,也凸显了商业银行贷款风险治理对于对地... 详细信息

近年来,面对严峻复杂的内外部经济金融环境,中央越来越重视加强“稳金融”工作,而现阶段我国金融体系仍以商业银行间接融资为主,稳金融的重要任务就是防控商业银行贷款引发的区域性和系统性风险,也凸显了商业银行贷款风险治理对于对地方经济金融稳定发展有着举足轻重的作用。我国对商业银行的监管从其产生发展之初偏属于中央事权的范畴,随着改革开放和市场经济体制建设的推进,中央和地方政府分权在变化,与此同时,各种类型商业银行在我国蓬勃发展起来,国有银行也经历了股份制改造到上市融资的过程,向现代金融企业蜕变。由于商业银行数量庞大的分支机构都扎根于地方经济,地方政府不仅在银行信贷支持下推进经济建设,同时也分担了对属地银行风险的部分监管处置责任,两者联系愈加紧密,呈现出亦监管亦合作的博弈关系。在国家不断强化地方政府金融风险处置责任的形势下,由于银保监等中央派出机构对商业银行的贷款风险监管仍不到位,且无法触及借方市场及信用环境建设,同时也需要借助地方政府力量来加强监管协调和风险处置工作。因此,探讨地方政府从构建和完善防控体系入手,调动政府部门、监管机构、借贷主体等各方资源加强对商业银行贷款风险防控是非常有必要的。在此背景下,本文采用文献研究法、访谈法等研究方法,运用政府规制理论、协同理论和风险控制理论对当前台州市政府对商业银行贷款风险防控问题展开研究,全面梳理政府防控中存在的问题,结合上述理论深入分析内在原因,如法律缺失、协调不力、利己动机、职能偏差而导致各种问题,并从建立央地防控分权的法律体系、完善各层级监管协调机制、优化规范政府经济职能、加强防控资源力量配备等方面提出了台州市政府优化防控的对策建议,为厘清地方政府属地贷款风险防控责任,建立健全政府防控体系,加强区域贷款风险治理,防范区域性金融风险提供了一些新思路。

关键词：台州市属地商业银行贷款风险政府防控