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交通银行B分行个人住房按揭贷款贷前管理问题研究

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交通银行B分行个人住房按揭贷款贷前管理问题研究

作者：马晓磊东北大学

学位级别：硕士

在快速发展的市场经济环境中,银行同业之间的竞争也愈加激烈。个人住房按揭贷款虽然已经发展多年,但是受到经济环境的影响,在过去的一段时间内商业银行的重心一直在公司业务上,而到了 2015年,因为经济环境恶化,商业银行开始将重心转移... 详细信息

在快速发展的市场经济环境中,银行同业之间的竞争也愈加激烈。个人住房按揭贷款虽然已经发展多年,但是受到经济环境的影响,在过去的一段时间内商业银行的重心一直在公司业务上,而到了 2015年,因为经济环境恶化,商业银行开始将重心转移至个人住房按揭贷款,并开始争抢这块业务。受产品品种自身的影响,个人住房按揭贷款业务的特点在于流程较长,而贷前管理占了此流程的绝大部分,加之个人住房按揭贷款的零售数量较大的特点,决定了其贷前管理的重要性,故选取贷前管理来进行研究。本文以交通银行B分行个人住房按揭贷款贷前管理为研究对象,详细介绍个人住房按揭贷款业务基本概念、特点和流程,然后对交通银行B分行个人住房按揭贷款业务的发展现状进行着重分析,包括个人住房按揭贷款业务基本情况、部门配置及人员情况、个人住房按揭贷款业务流程和贷前管理的情况等五个方面,之后通过问卷调查和访谈法对交通银行B分行个人住房按揭贷款现状的三个方面,即合作项目准入、借款人审核和客户经理从业三个方面进行调查研究,通过调查得出存在的问题,并分析原因。最后针对现有问题提出了三个方面的对策,（1）建立合作项目标准化调查制度;（2）通过层次分析法和模糊综合评价法,对借款人的还款能力进行评价,得出需要重点审核借款人的部分指标和严格核实借款人的材料;（3）结合交通银行B分行实际情况对客户经理进行管理,提出将分行管理人员纳入业务管理体系、明确各部门职责、对业务人员进行系统化培训、完善客户经理问责与奖惩制度、建立合规经营的企业文化和建立顺畅的沟通机制等。通过以上对策,确保交通银行B分行的个人住房按揭贷款业务能够顺利开展,保证业务的可持续发展。

关键词：个人住房按揭贷款贷前管理层次分析法

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从授信责任认定看贷前管理

现代商业银行导刊 2018年第10期 44-47页

作者：陈本水建设银行福建省分行

近年来,公司类信贷风险在某些区域和行业集中暴露。从授信责任认定情况来看,贷前管理的违规问题占比较大。笔者通过分析贷前管理在信贷全流程中的作用和意义,贷前管理与信贷流程各环节的关系,以及责任认定和审计检查发现贷前管理存在的... 详细信息

近年来,公司类信贷风险在某些区域和行业集中暴露。从授信责任认定情况来看,贷前管理的违规问题占比较大。笔者通过分析贷前管理在信贷全流程中的作用和意义,贷前管理与信贷流程各环节的关系,以及责任认定和审计检查发现贷前管理存在的问题及其表现形式,提出做好贷前管理的工作思考。

关键词：贷前管理责任认定授信信贷风险行业集中违规问题信贷流程审计检查

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从授信责任认定看贷前管理

福建金融 2019年第4期 67-70页

作者：陈本水中国建设银行福建省分行福建福州350009

贷前管理是开展银行信贷业务的重要关口。认真开展贷前管理工作,能有效降低商业银行与借款企业之间的信息不对称,有助于银行作出正确的信贷决策,有效控制信贷资产风险,与客户建立起良好的信贷关系。本文立足商业银行信贷管理工作实践,... 详细信息

贷前管理是开展银行信贷业务的重要关口。认真开展贷前管理工作,能有效降低商业银行与借款企业之间的信息不对称,有助于银行作出正确的信贷决策,有效控制信贷资产风险,与客户建立起良好的信贷关系。本文立足商业银行信贷管理工作实践,从信贷业务责任认定"回头看"角度,剖析当前贷前管理中存在的问题,并提出改进贷前管理的思路及建议。

关键词：商业银行信贷业务信贷风险贷前管理

广东省高校助学贷款贷前管理问题研究——以F高校为例

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湘潮（理论版） 2014年第6期 82-82页

作者：葛朝蕾广东金融学院广东广州510520

本文通过对F高校贷前管理的研究,发现广东省高校在贷前管理中普遍存在贷款发放对象标准模糊、惜贷问题日趋严重等问题,并对这些问题进行了原因分析。

关键词：广东省高校助学贷款贷前管理问题

我国商业银行信贷风险管理研究——以NB银行视角对Y公司贷前调查研究为例

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我国商业银行信贷风险管理研究——以NB银行视角对Y公司贷前调查...

作者：魏畅浙江工业大学

学位级别：硕士

商业银行作为我国金融机构的重要组成部分,由于其高风险、高杠杆的商业特性,具有一定的脆弱性。如果在风险管理上出现任何疏忽,都极有可能给银行带来巨大的损失,从而对整个金融体系都造成严重的影响。信贷业务作为银行日常业务中的最基... 详细信息

商业银行作为我国金融机构的重要组成部分,由于其高风险、高杠杆的商业特性,具有一定的脆弱性。如果在风险管理上出现任何疏忽,都极有可能给银行带来巨大的损失,从而对整个金融体系都造成严重的影响。信贷业务作为银行日常业务中的最基础部分,是当前我国商业银行获取利润的最主要来源。贷前风险管理作为银行信贷风险管理中的第一道防线,科学有效管理方法能够从源头上将信贷风险控制在较低水平,从而为推动我国商业银行的稳健发展奠定坚实基础。本文叙述了商业银行通过优化银行贷前管理中的贷前调查工作,从而提高信贷风险管理水平。前部分通过文献叙述、基础理论的归纳整理,对信贷风险管理、贷前管理知识进行学习。后部分以我国商业银行的信贷风险管理现状入手,从银行贷前、贷中、贷后三个内部流程出发对现状中出现问题的原因进行分析。并针对贷前调查管理方面,以向NB银行成功贷款的上市企业Y公司为例,从NB银行视角对原有分析方法进行优化升级。利用KMV模型导入每日股票信息预测期望违约概率,与传统分析方法的结论相比较,验证发放贷款的可行性,结合各项分析结果从银行角度为NB银行授信工作提出有价值的参考意见。本文提出信贷风险管理的建议:(1)及时关注贷款人的行业动态;(2)准确掌握借款人的财务状况;(3)在银行内部推行实施内部评级法;(4)采用KMV模型对上市企业的期望违约概率进行计量。最后综合全文,对我国商业银行信贷风险管理尤其是贷前调查工作的提高进行归纳总结。

关键词：商业银行信贷风险管理贷前管理模型分析

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中小企业贷前信贷管理平台的设计与实现

中小企业贷前信贷管理平台的设计与实现

作者：高波吉林大学

学位级别：硕士

本文,首先调查研究了商业银行中小企业信贷的概况,对中小企业贷前信贷管理进行分析,并且对国内外的相关技术及实现方式进行了分析与总结,得出本文的研究目标。本文在介绍了贷前管理平台建设的业务流程和功能需求的基础上,具体阐述了平... 详细信息

本文,首先调查研究了商业银行中小企业信贷的概况,对中小企业贷前信贷管理进行分析,并且对国内外的相关技术及实现方式进行了分析与总结,得出本文的研究目标。本文在介绍了贷前管理平台建设的业务流程和功能需求的基础上,具体阐述了平台的架构设计、流程设计、网络安全设计及数据中心安全设计,并详细描述了三大功能模块的具体实现。本论文介绍了商业银行中小企业贷前管理平台的功能和运行过程,平台的设计达到设计需求。最后,论文通过在贷前管理平台上的信用模型构建和征信实例分析,进一步验证了平台的设计功能。

关键词：中小企业信贷管理贷前管理

H银行A分行小企业信贷业务贷前风险管理优化研究

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H银行A分行小企业信贷业务贷前风险管理优化研究

作者：张菁安徽财经大学

学位级别：硕士

自改革开放至今,我国经济发展取得了质的突破,金融业也因此成为调控我国社会经济资源的关键媒介,不仅可以加快社会变革,还可为国民经济的增长提供大力支持。尤其是在最近几年里,金融业对中小型企业的扶持力度明显加大,以H银行A分行为例... 详细信息

自改革开放至今,我国经济发展取得了质的突破,金融业也因此成为调控我国社会经济资源的关键媒介,不仅可以加快社会变革,还可为国民经济的增长提供大力支持。尤其是在最近几年里,金融业对中小型企业的扶持力度明显加大,以H银行A分行为例,虽然是一家区域性股份制商业银行,但却主动承担了服务实体经济与小企业发展的社会责任。而在小企业信贷业务的不断扩张下,该行也迎来了新的挑战,怎样防控信贷风险、提高小企业信贷资产质量已然成为其当前的首要任务。贷前管理,作为管控小企业信贷业务风险必不可少的一个环节,其重要性不言而喻,商业银行在为小企业办理信贷业务时,必须确保其免受信贷风险的影响。分析当代银行信用风险管理流程,不难看出,要想准确评估小企业的风险程度,贷前尽职调查有着至关重要的作用,其有助于商业银行规避不必要的风险损失,同时也能奠定后期业务的开展基础,因此研究小企业信贷业务贷前管理优化对徽商银行A分行发展有着举足轻重的意义。本文围绕H银行A分行展开全面研究,通过分析其信贷业务的发展现状,进一步了解该行的不良贷款与贷前管理情况,并针对H银行A分行客户经理进行调查问卷,通过问卷结果分析H银行A分行小企业信贷业务存在的贷前管理问题,得出了小企业客户经理专业素养较差、客户经理贷前调查不尽职、获客渠道宽泛及准入门槛受人为因素影响、风险管理流程不完善及制度执行不到位等四个方面的问题,并为之提出实际可行的参考方案,以便H银行A分行优化小企业信贷业务,实现科学高效的贷前管理。此外,笔者也希望本文能供国内其它商业银行开展贷前管理工作时参考。最后,在研究结论与展望部分,根据本文的研究情况总结研究结论,阐述本文研究不足,并展望未来研究方向。

关键词：信贷风险控制贷前管理优化分析

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N银行S分行个人住房贷款业务风险管理研究

N银行S分行个人住房贷款业务风险管理研究

作者：黄冠宇苏州大学

学位级别：硕士

经过20多年的发展,通过市场发展和政策调控举措,苏州市房地产金融市场持续高速发展,同时,苏州市银行业个人房贷业务持续快速发展,目前主要的房地产融资体系是以住房抵押贷款为主,加以住房公积金,形成住房抵押贷款和公积金的住房融资体... 详细信息

经过20多年的发展,通过市场发展和政策调控举措,苏州市房地产金融市场持续高速发展,同时,苏州市银行业个人房贷业务持续快速发展,目前主要的房地产融资体系是以住房抵押贷款为主,加以住房公积金,形成住房抵押贷款和公积金的住房融资体系。但是在过去的两年里,在经济放缓的背景下,苏州市经济也面临着压力,房地产金融市场受到新形势的考验。从2018年上半年N银行S分行所受理的个人住房贷款业务来看,个人住房贷款余额以及贷款户数一直都保持着较快的增长水平,2018年个人按揭正常类贷款余额占比也一直保持着较高水平,关注类贷款余额以及不良住房贷款余额也都有效的控制在一定范围之内。由此可以发现这项业务一直保持着较快并且稳定的发展速度,同时风险管理的重要性也随着业务发展需要亟需提升到新的高度。本文研究力求理论联系实际,以房地产金融的理论研究为基础,结合苏州当地N银行S分行为研究对象,对N银行S分行个人住房贷款业务的发展现状、业务规模和流程架构及存在的问题进行全面深入的分析研究。本文基于信贷管理理论和个人住房贷款管理理论,以N银行S分行个人住房贷款业务风险管理的实际为切入点,具有针对性地探讨N银行S分行个人住房贷款业务贷前、贷中、贷后管理问题。同时,运用数据分析等方法进行分析,并根据分析结果对N银行S分行个人住房贷款业务贷前、贷中、贷后管理提出对策和建议。在此基础上,本文提出N银行S分行个人住房贷款业务风险管理的有效建议。一是加强对资金来源及流向监管;二是继续完善贷款审查流程及标准;三是进一步提高业务人员工作效率;四是具体明确客户违约情况风险处置措施。

关键词：个人住房贷款风险管理贷前管理贷中管理贷后管理

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兴业银行助学贷款管理系统的设计与实现

兴业银行助学贷款管理系统的设计与实现

作者：杜晓芸大连理工大学

学位级别：硕士

本文结合国家贷款的政策有针对性的开发一套助学贷款管理系统,旨在更好的为学生提高服务以及提高贷款管理部门工作人员的工作效率。本文在设计和开发兴业银行助学贷款管理系统的过程中,主要是从助学贷款、发放助学贷款等主要业务出发,... 详细信息

本文结合国家贷款的政策有针对性的开发一套助学贷款管理系统,旨在更好的为学生提高服务以及提高贷款管理部门工作人员的工作效率。本文在设计和开发兴业银行助学贷款管理系统的过程中,主要是从助学贷款、发放助学贷款等主要业务出发,使用先进的信息化手段,建立了一套符合银行业务实际的管理系统。系统在设计的过程中,针对用户的具体需要,将系统的功能模块分为学生管理、贷前管理、贷中管理、贷后管理以及系统的管理等模块。在完成功能模块的设计过程后,对兴业银行助学贷款管理系统的数据库设计过程从概念结构设计、数据库的表结构设计等方面进行了描述。最后对使用J2EE技术、SQL Server 2008技术完成兴业银行助学贷款管理系统的实现过程进行了介绍。在兴业银行助学贷款管理系统的测试过程,对几个系统重要的功能模块的测试过程进行了说明,同时对测试结果进行了分析。兴业银行助学贷款管理系统已经上线运行,从效果来看,基本可以满足用户的需要,系统具有人性化、操作简便、功能符合用户的实际等优点。

关键词：助学贷款贷前管理贷中管理贷后管理