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监管科技:金融科技的监管挑战与维度建构

中国社会科学 2018年第5期 69-91,205,206页

作者：杨东中国人民大学法学院未来法治研究院中国人民大学民商事法律科学研究中心研究员北京100872

科技驱动的金融创新所内含的技术风险、操作风险,甚至诱发系统性风险之可能,迫使监管者必须予以有力回应。然而,监管技术匮乏、监管法律滞后和监管理念守旧等问题,以审慎监管、功能监管、行为监管等为核心构建的传统监管体系和法规无法... 详细信息

科技驱动的金融创新所内含的技术风险、操作风险,甚至诱发系统性风险之可能,迫使监管者必须予以有力回应。然而,监管技术匮乏、监管法律滞后和监管理念守旧等问题,以审慎监管、功能监管、行为监管等为核心构建的传统监管体系和法规无法有效应对去中介、去中心化的金融交易现状。因此,必须在审慎监管、行为监管等传统金融监管维度之外增之以科技维度,形塑双维监管体系,从而更好地应对金融科技所内含的风险及其引发的监管挑战。科技维度的监管致力于依靠大数据、云计算、人工智能、区块链等技术构建科技驱动型监管体系。其以数据驱动监管为核心,构筑起分布式的平等监管、智能化的实时监管、试点性的监管沙盒为核心的金融监管体系,突破传统金融监管的固有困局,创新监管方式,保护金融消费者,维护金融稳定。

关键词：金融科技监管科技科技治理监管体制

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监管科技影响下互联网金融监管演化博弈研究

系统工程学报 2022年第6期37卷 721-735页

作者：李杰郭栋炜杨芳张睿河北工业大学经济管理学院天津300401 中南大学商学院湖南长沙410083

为明确监管科技对互联网金融行业监管的影响,构建互联网金融企业与金融监管机构的演化博弈模型,分析监管科技对博弈双方演化稳定策略选择的影响.结果表明,互联网金融监管易陷入此消彼长的博弈对抗状态,而监管科技的引入能够打破双方的... 详细信息

为明确监管科技对互联网金融行业监管的影响,构建互联网金融企业与金融监管机构的演化博弈模型,分析监管科技对博弈双方演化稳定策略选择的影响.结果表明,互联网金融监管易陷入此消彼长的博弈对抗状态,而监管科技的引入能够打破双方的不良策略选择,使系统进入严格监管、合规经营的相对稳定状态;监管科技的投入程度、成本节约及其风险识别能力是影响监管科技应用效果的关键因素.因而,政府应完善各级金融监管机构政绩考核制度,提供技术和制度保障促进监管科技发展,落实监管科技应用,以防范金融风险.

关键词：监管科技互联网金融金融监管演化博弈

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监管科技在虚拟助手领域的应用与展望

学术界 2020年第6期 93-100,237,238页

作者：巴曙松李静朱元倩中国科学技术大学管理学院安徽合肥230026

虚拟助手是重要的监管科技实践应用,人工智能等技术赋予虚拟助手强大的语义分析和数据处理能力。在智能客服领域,机器问答虚拟助手能够分析用户的意图、实时回复用户的疑问、改善用户体验。在日常业务领域,虚拟助手可以促进现有业务流... 详细信息

虚拟助手是重要的监管科技实践应用,人工智能等技术赋予虚拟助手强大的语义分析和数据处理能力。在智能客服领域,机器问答虚拟助手能够分析用户的意图、实时回复用户的疑问、改善用户体验。在日常业务领域,虚拟助手可以促进现有业务流程的自动化转型,以缓解人员需求、降低时间成本。在法规查询解释领域,虚拟助手能够实现监管法规的存储和更新,并通过语义分析对法规进行解释。在今后的发展中,虚拟助手技术要进一步挖掘数据信息,帮助拓展监管边界;促进监管端机器可读法规的发布,完善法规更新管理措施;加强技术创新,注重隐私保护。

关键词：监管科技虚拟助手大数据分析

监管科技化如何影响企业并购绩效?——基于证监会建立券商工作底稿科技管理系统的准自然实验

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管理世界 2022年第9期38卷 176-193页

作者：孙亮刘春中山大学国际金融学院

运用数据挖掘、机器学习和人工智能等新技术提升监管效率和效力的监管科技化建设是对资本市场传统监管模式的突破性重构,是证监会全面深化资本市场改革的重点任务。本文以证监会建立券商工作底稿科技管理系统为准自然实验,以2016~2019... 详细信息

运用数据挖掘、机器学习和人工智能等新技术提升监管效率和效力的监管科技化建设是对资本市场传统监管模式的突破性重构,是证监会全面深化资本市场改革的重点任务。本文以证监会建立券商工作底稿科技管理系统为准自然实验,以2016~2019年沪深A股公司作为购买方开展的重大资产重组交易为对象,采用双重差分模型考察了中国资本市场监管科技化建设的初步效果。研究发现:(1)证监会建立券商工作底稿科技管理系统之后,试点券商担任独立财务顾问的企业并购交易绩效显著提升,该结论在一系列稳健性检验后仍然成立。(2)这种提升作用主要通过提升事中监管能力、增强事后监管威慑和提高券商尽职程度等机制来实现。(3)监管科技化建设还有助于缓解选择性执法和部分地区法律环境薄弱等问题,并与券商自身数字化建设存在相互促进的关系。本文拓展和丰富了资本市场监管创新的相关研究,为资本市场监管科技化建设的进一步实施和完善提供了参考。

关键词：监管科技券商工作底稿科技管理系统并购绩效

监管科技的发展挑战与中国选择:基于金融科技监管视角

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经济体制改革 2022年第1期 135-142页

作者：程雪军尹振涛同济大学法学院上海200092 中国社会科学院金融研究所北京100710

金融科技促进了金融行业的创新发展,也带来了金融风险与金融监管的变化。在金融科技创新、风险与监管的内在逻辑下,监管科技犹如"创新之帆"下的"灯塔",历经了三次发展演进:从加强技术层的监管应用到监管数据报送的自动化,并进一步发展... 详细信息

金融科技促进了金融行业的创新发展,也带来了金融风险与金融监管的变化。在金融科技创新、风险与监管的内在逻辑下,监管科技犹如"创新之帆"下的"灯塔",历经了三次发展演进:从加强技术层的监管应用到监管数据报送的自动化,并进一步发展至以数据为中心的算法监管。全球监管科技发展背景下,尽管我国监管科技历经萌芽期与发展期,但是仍然面临着发展动能不足、监管理念落后、监管模式传统等挑战。我国可借鉴英国、美国与新加坡的监管科技发展经验,并结合本土化国情,构建起中国监管科技生态体系,转变监督理念,创新监管科技模式。

关键词：监管科技金融科技金融监管发展挑战中国选择

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监管科技治理的基本逻辑:美英案例及其启示

新金融 2022年第1期 50-57页

作者：李新宁南阳师范学院经济与管理学院

科技创新的进步与金融产品的演化给金融监管部门带来诸多挑战,而如何将"创新"与"合规"进行有机统一,是监管部门必须重视的问题。监管科技通过现代、前沿的科学技术逐步减少监管成本、提升监管效率、降低监管风险,从而为监管部门提供系... 详细信息

科技创新的进步与金融产品的演化给金融监管部门带来诸多挑战,而如何将"创新"与"合规"进行有机统一,是监管部门必须重视的问题。监管科技通过现代、前沿的科学技术逐步减少监管成本、提升监管效率、降低监管风险,从而为监管部门提供系统解决方案。当前国际上相对成熟的金融科技监管方式主要有以美国为代表的严格式监管和以英国为代表的积极式监管两种。这两国监管科技发展在机制设计方面体现为建立咨询协调与研发机构,全方位把控行业发展动态,着力培育各种促进金融科技发展的计划与项目的开展,促使各机构各司其职和审慎履职,建立金融创新交流机制等方面。未来,我国不仅应谋划监管科技发展,打造长远发展规划,而且应完善政策法规体系和健全技术准则标准,强化多层面的统筹协调,更应推动构建监管层与市场间有效沟通的机制以及建立高效的信息披露机制,以维护消费者合法权益。

关键词：金融科技创新金融风险防范监管科技

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监管科技在反洗钱领域的应用与探索

证券市场导报 2020年第6期 70-78页

作者：刘用明李钊王嘉帆四川大学经济学院四川成都610064

反洗钱是当今世界面临的全球性问题之一。作为科技与金融监管有机融合的产物,监管科技在反洗钱领域的应用优势在于:通过改进反洗钱风险评估流程、提高可疑洗钱活动的宏微观检测能力来提高监管部门的监管效率,通过构造智能化反洗钱框架... 详细信息

反洗钱是当今世界面临的全球性问题之一。作为科技与金融监管有机融合的产物,监管科技在反洗钱领域的应用优势在于:通过改进反洗钱风险评估流程、提高可疑洗钱活动的宏微观检测能力来提高监管部门的监管效率,通过构造智能化反洗钱框架、实时的交易监控平台、加密货币风险归因数据库等来降低金融机构的合规成本,进而为提升反洗钱监管水平、降低金融机构合规成本提供了强力支持。新形势下我国反洗钱领域面临国际制裁合规难度加大、加密货币新规出台和专业人才不足的挑战,运用监管科技助推中国反洗钱工作向纵深发展正当其时。

关键词：监管科技反洗钱国际制裁加密货币

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监管科技工具TechSprint启示

中国金融 2021年第3期 84-85页

作者：陈涛赵圻中国人民银行营业管理部

金融科技与现代金融深度融合、创新和发展,为监管科技的发展应用提供了现实诱因及施展舞台。如何在促进金融创新、激发市场活力的同时趋利避害,更好地保护金融消费者合法权益,有效防范“黑天鹅”“灰犀牛”等金融风险,成为金融监管机构... 详细信息

金融科技与现代金融深度融合、创新和发展,为监管科技的发展应用提供了现实诱因及施展舞台。如何在促进金融创新、激发市场活力的同时趋利避害,更好地保护金融消费者合法权益,有效防范“黑天鹅”“灰犀牛”等金融风险,成为金融监管机构面临的全新挑战和发展机遇。作为监管科技的策源地,英国通过创设包括TechSprint在内的系列监管科技政策工具,积极推动监管科技创新应用,成为全球监管科技发展的重要引领者。

关键词：监管科技金融创新金融风险现代金融市场活力金融监管机构 Sprint 黑天鹅

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监管科技发展趋势与挑战

中国金融 2022年第16期 63-64页

作者：牟思思张赶中国人民银行重庆营业管理部

监管科技(RegTech)最早由英国金融行为监管局(FCA)提出,将其定义为“金融科技的一部分,专注于更有效满足监管要求的技术”。国际金融协会(IIF)将其定义为“使用新技术以高效解决监管和合规障碍”。监管科技产生背景有三个方面:一是金融... 详细信息

监管科技(RegTech)最早由英国金融行为监管局(FCA)提出,将其定义为“金融科技的一部分,专注于更有效满足监管要求的技术”。国际金融协会(IIF)将其定义为“使用新技术以高效解决监管和合规障碍”。监管科技产生背景有三个方面:一是金融监管日趋复杂需要借助技术手段提升监管效率。

关键词：监管科技金融监管监管要求监管效率国际金融趋势与挑战