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理财支农保民生精打细算促发展--记西藏自治区双湖县财政局

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中国财政 2016年第4期 42-43页

作者：西藏自治区财政厅政工人事处西藏自治区财政厅政工人事处

西藏向来就有“那曲高、昌都险、阿里远”之说，海拔高、气候条件恶劣是那曲地区最显著的特征。位于那曲地区西北部的双湖县平均海拔在5000米以上，是全国乃至全世界海拔最高的县级行政区，距那曲地区行署所在地那曲镇560公里，距离自... 详细信息

西藏向来就有“那曲高、昌都险、阿里远”之说，海拔高、气候条件恶劣是那曲地区最显著的特征。位于那曲地区西北部的双湖县平均海拔在5000米以上，是全国乃至全世界海拔最高的县级行政区，距那曲地区行署所在地那曲镇560公里，距离自治区首府拉萨市近900公里，既高且远，被称为“生命禁区”、“无人区”。在双湖12万平方公里的辖区内生活着12450余名干部群众。

关键词：西藏自治区财政局促发展保民生支农理财那曲地区 “无人区”

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我国互联网金融理财法律规制研究

我国互联网金融理财法律规制研究

作者：王舒西南科技大学

学位级别：硕士

随着人们生活水平的不断提高,投资理财的热情蔓延开来,互联网金融理财在支付方式、操作模式等方面的创新,更好地满足了金融消费者多元化的理财需求。在填补传统金融理财产品及服务中的缺陷,赋予金融理财新的生命力的同时也存在诸多问题... 详细信息

随着人们生活水平的不断提高,投资理财的热情蔓延开来,互联网金融理财在支付方式、操作模式等方面的创新,更好地满足了金融消费者多元化的理财需求。在填补传统金融理财产品及服务中的缺陷,赋予金融理财新的生命力的同时也存在诸多问题及法律监管的不足。因此,为保障理财市场秩序及金融消费者的合法权益,加强对我国互联网金融理财的法律规制尤为重要。通过查阅文献资料,从互联网金融理财运行方式及主体间法律关系中入手,分析互联网金融理财中存在风险较大以及运行秩序不良等问题,究其原因一方面是技术性及经济性原因,另一方面则是法律在市场准入、运行、退出中出现规制缺陷,监管体系不完善,缺乏对金融消费者的保护。在此基础上,结合我国市场经济发展的趋势及互联网金融理财的特性提出加强金融理财市场监管,完善监管体系,明确经营主体责任,强化金融消费者保护措施的建议。

关键词：互联网金融理财金融消费者市场秩序

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不负一人捍卫理财荣誉 A04

不负一人捍卫理财荣誉

证券时报

作者：刘筱攸

或许是受最近热播剧《警察荣誉》的影响，操作这篇手记时，我脑子里浮现的就是“理财荣誉”这几个字。基层民警在市井烟火里捍卫的是群众生命财产安全和法治的尊严，而银行理财从业人士，则是用一只只收益稳健、低波动率的理财产品，捍... 详细信息

或许是受最近热播剧《警察荣誉》的影响，操作这篇手记时，我脑子里浮现的就是“理财荣誉”这几个字。基层民警在市井烟火里捍卫的是群众生命财产安全和法治的尊严，而银行理财从业人士，则是用一只只收益稳健、低波动率的理财产品，捍卫着对老百姓财富保值增值的承诺和金融?

关键词：捍卫理财净值

来源： cnki报纸评论

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我国商业银行理财业务政府监管的研究

我国商业银行理财业务政府监管的研究

作者：陆天颖华东政法大学

学位级别：硕士

理财最早在20世纪90年代初被提出,但我国的理财则起步较晚,大约在2004年才兴起,初期仅为银行方面销售基金和理财产品,而随着市场的繁荣以及市民收入的增加,同时国家也随之出台相关政策,为理财业务的开拓提供了较好的市场环境,如今理财... 详细信息

理财最早在20世纪90年代初被提出,但我国的理财则起步较晚,大约在2004年才兴起,初期仅为银行方面销售基金和理财产品,而随着市场的繁荣以及市民收入的增加,同时国家也随之出台相关政策,为理财业务的开拓提供了较好的市场环境,如今理财方式和理财产品已经越来越多元化,全国多家商业银行不同程度上都开发了理财产品,涉及种类和领域也各有差异,给客户提供了多样化的选择。但近两年来我国经济增速放缓,实体经济投资回报率降低,尤其是银行存贷款利率市场化以后,资金市场出现了过度竞争的态势,银行之间,银行与非银行之间为了拉理财资金到手,各类手段频出,有时甚至不惜采取各种打违规檫边球的非良性手段。且到了2016年,随着投机资金的推动,各类资产投资项目均相继出现大幅波动,产品投资收益的不确定性增强,有些银行部分理财资金计划还出现了亏损,银行资金的配置渠道出现了多样化,资产投资模式已处于一种风险很高的混业状态。除银行理财产品计划外,各类金融机构也相应推出各类延伸衍生理财产品,如:证券投资基金、信托计划等,在不同的产品之间加杠杆加嵌套,不断积累金融交叉领域的风险。此外,除上述正规机构所发型的理财产品外,还有很多违规产品也渗入到银行理财体系中,如近几年频发的“飞单”类事件,一些银行员工利用身份优势为自身牟利,从而引发银行理财产品风险危机。上述各类风险极大地影响到了我国金融市场的正常运行,亟需政府对此作出相应的监管对策。而由于我国各监管机构标准及监管目标均存在差异化,缺乏统一的监测监控。这些又将导致市场分割、引发监管套利、资金脱实向虚和损害金融投资者的权益等多重问题。因此当前政府出手,需统一监管和创新监管商业银行理财产品,并且已经得到央行和全国金融稳定发展会议的肯定,如最近最新制定的“理财新规”——《商业银行理财业务监督管理办法》,规范了银行理财产品的准入规则、监管标准等,但同时不足之处仍不可避免。本课题的研究主要从我国政府对理财业务监管的历史进程以及现状出发,利用文献调查法、比较研究法等,通过理论归纳和实证比较,结合国外经验理论及本人的银行工作实践,来论述我国银行理财产品的监管创新,期望本人的研究对监管部门以及所在银行的内部监管有所帮助。

关键词：理财监管规范

方大特钢理财亏损1.2亿元此前拟通过可转债募资还债

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投资有道 2024年第5期 102-103页

作者：李孝情不详

方大特钢此前使用不超过4.3亿元闲置自有资金委托中信信托进行理财,2024年一季度,底层资产出现较大波动,引致信托产品的净值变动-1.20亿元(未经审计)。此外,方大特钢此前曾拟通过发行可转债募资不超过31亿元,其中9.3亿元用于偿还借款,... 详细信息

方大特钢此前使用不超过4.3亿元闲置自有资金委托中信信托进行理财,2024年一季度,底层资产出现较大波动,引致信托产品的净值变动-1.20亿元(未经审计)。此外,方大特钢此前曾拟通过发行可转债募资不超过31亿元,其中9.3亿元用于偿还借款,被多次监管问询后,决定终止相关可转债项目。

关键词：可转债理财信托产品自有资金募资还债审计净值

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华夏银行A分行理财产品营销策略研究

华夏银行A分行理财产品营销策略研究

作者：于辉大连海事大学

学位级别：硕士

上个世纪九十年代我国开始形成个人理财市场,在这20几年的发展历程中,不仅规模不断扩大,理财产品也不断增多,种类各异。纵观我国理财市场的发展,一共可以分为三个阶段:开始形成的初期,也就是第一阶段,最先进行个人理财业务的是中信银行... 详细信息

上个世纪九十年代我国开始形成个人理财市场,在这20几年的发展历程中,不仅规模不断扩大,理财产品也不断增多,种类各异。纵观我国理财市场的发展,一共可以分为三个阶段:开始形成的初期,也就是第一阶段,最先进行个人理财业务的是中信银行;第二阶段,是市场发展较为迅速的一个阶段,为2001年至2006年,期间建设银行在提供理财产品的同时,还会提供优质的服务,如产品咨询、资产规划等,华夏银行则推出了较多理财产品以及增值服务,如贵宾登记等;第三阶段,也就是从2006年至今,该阶段是我国理财市场的成熟阶段,多家银行纷纷推出了贵宾私人银行服务。现如今,随着互联网技术的发展,互联网金融无论是规模还是市场占有率都有了极大的提升。余额宝的推出,对银行理财产品有着非常强的替代作用,余额宝们的产品收益率、灵活性、及流动性将对传统的银行理财业务造成巨大的冲击,更是极大的挑战了银行理财业务的市场以及地位。本文的目的就是研究在现有的局势下华夏银行A分行如何与时俱进以获得生存空间;如何发掘自身的优势,利用自己的长处和其他公司进行市场份额的争夺,并在挑战当中提升自身产品的竞争力保持其生命力,以谋求发展。本文主要是在前人的研究成果之上,对市场营销相关理论进行了概述。采用“4P”理论并穿插“4R”理论和“STP”理论,主要介绍了华夏银行A分行当前的理财产品种类以及主要的产品定价、营销模式。之后对影响A分行产品营销的因素进行分析,其中A分行所处的宏观环境进行PEST分析、对其竞争者能力和替代品威胁进行简要介绍,找出其现有营销模式存在的主要问题。最后根据其存在问题,提出改进建议和保障措施,以便未来A分行的理财产品营销能力更进一步。

关键词：银行理财营销策略

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绕开老年理财五大“雷区”

保健医苑 2022年第5期 56-57页

作者：钱国宏不详

俗话说:“你不理财,财不理你。”理财安排不好,会直接影响到老年人的晚年幸福。在现实生活中,身边有些老年人也热衷理财,但常常会陷入理财误区。在多年的理财实践和交流中,我归纳并成功地绕过了五种老年理财“雷区”,从而实现了科学、... 详细信息

俗话说:“你不理财,财不理你。”理财安排不好,会直接影响到老年人的晚年幸福。在现实生活中,身边有些老年人也热衷理财,但常常会陷入理财误区。在多年的理财实践和交流中,我归纳并成功地绕过了五种老年理财“雷区”,从而实现了科学、安全的理财。

关键词：理财现实生活雷区老年

农村居民个人理财的影响因素研究——以成都市高新区为例

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农村居民个人理财的影响因素研究——以成都市高新区为例

作者：张圣贤四川农业大学

学位级别：硕士

随着农村居民收入水平的不断提高,农村居民需要一种途径来将个人资产进行保值增值,传统的和大多数采用的途径是银行储蓄的方式,但随着通货膨胀的加剧,银行储蓄面临着负利率的困境。所谓负利率就是通货膨胀率高过银行存款利率,物价指数... 详细信息

随着农村居民收入水平的不断提高,农村居民需要一种途径来将个人资产进行保值增值,传统的和大多数采用的途径是银行储蓄的方式,但随着通货膨胀的加剧,银行储蓄面临着负利率的困境。所谓负利率就是通货膨胀率高过银行存款利率,物价指数快速攀升,导致银行存款利率实际为负。在这种环境和趋势下,农村金融理财市场在无形中慢慢形成和发展,相对于成熟的城市理财市场,农村金融理财市场具有非常大的发展潜力,并且对我国乡村振兴以及解决“三农”问题具有十分重要的意义。本文以成都市高新区为研究对象,通过查阅文献资料和实地调研,在运用生命周期理论、需求层次理论、投资组合理论对高新区农村居民个人理财的现状、问题进行分析的基础上,运用Logistic模型对高新区农村居民理财的影响因素进行了分析。研究结果表明:1.当前高新区农村居民理财呈现需求增强、理财产品组合多样化、农村金融市场逐步完善等现状,但农村居民理财也存在着农村金融机构缺乏、理财认知和信息获取渠道有限、理财投资结构不合理、农村居民理财满意度低等问题。2.通过Logistic模型对高新区农村居民理财影响因素进行实证分析发现,理财产品的风险等级、风险投资品的经验、理财产品的收益率、是否主动了解和学习理财专业知识、文化程度、年龄、家庭年收入、理财的专业指导与理财购买意愿呈显著性影响关系,在8个影响因素中仅有理财产品风险等级和年龄两个因素与居民理财意愿呈负相关,其余6个影响因素呈正相关。在8个显著性影响因素中,理财产品的风险等级的影响最为显著,可见在理财产品的设计和推行上要更加的注重风险防控。其次显著性较高的是风险投资品的经验,所以要不断的促进居民理财的经验积累。理财收益率、是否主动了解和学习理财专业知识也对居民理财产生着显著影响,说明理财需要在市场合理范围内尽可能提高理财收益,金融机构与相关部门要加强理财知识学习的引导、提高居民理财的积极性,同时农村居民自身也要主动学习理财专业知识,提高理财专业素养。此外,家庭收入、文化程度和年龄也对居民理财意愿产生着影响,因此要不断提升居民的收入水平,并以各种宣传、培训等手段来缓解文化程度和年龄所造成的理财阻碍。3.根据高新区农村居民理财的现状、存在的问题以及影响因素的研究结果,结合高新区农村居民理财的实际情况,本文认为要促进农村居民理财发展,首先要推动农村居民理财市场的发展和完善,建立健全农村金融制度,健全农村金融市场运行机制,规范理财市场,做好理财的风险防控和提示;其次要搭建全方位农村理财平台,开发符合农村居民理财需求的产品,培养专业农村理财顾问,提高农村金融工作服务水平;最后要提升农村居民收入水平和文化水平,优化理财组合,降低理财风险,帮助农村居民树立科学的理财观念,提升理财心理素质。

关键词：农村居民理财影响因素成都市高新区

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“真理财”还是“割韭菜”?

大学生 2023年第9期 46-47页

作者：张玉霖朱俊杰熊淑婷余可意张艺湖北大学新闻传播学院

据西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合蚂蚁集团研究院此前发布的报告显示,增量投资的基民中,30岁以下的年轻人占到了五成以上,增投基金的群体呈现年轻化和高学历化。标榜“新手也可以理财赚钱”“增加“睡”后收入”“拒绝让... 详细信息

据西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合蚂蚁集团研究院此前发布的报告显示,增量投资的基民中,30岁以下的年轻人占到了五成以上,增投基金的群体呈现年轻化和高学历化。标榜“新手也可以理财赚钱”“增加“睡”后收入”“拒绝让工资栓一辈子”的理财课程广告瞄准了人们求财的焦虑心理,抛出一个又一个诱人说法,以“0元”“19块9”等低价,吸引着人们报名课程。

关键词：西南财经大学增量投资高学历化理财基民中国家庭金融调查焦虑心理年轻化