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关于财产保险公司最低资本要求法与规之间的一致性问题

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财经论丛 2010年第1期 64-70页

作者：徐英上海财经大学金融学院上海200433

我国目前施行以偿付能力为核心的三支柱保险监管模式。偿付能力监管实质就是对资本充足率的监管。由于资本充足率等于保险公司的实际资本与最低资本的比率,所以最低资本的要求将直接影响资本充足率的大小。为了保证保险公司的偿付能力,... 详细信息

我国目前施行以偿付能力为核心的三支柱保险监管模式。偿付能力监管实质就是对资本充足率的监管。由于资本充足率等于保险公司的实际资本与最低资本的比率,所以最低资本的要求将直接影响资本充足率的大小。为了保证保险公司的偿付能力,保护被保险人的利益,各国保险监管法规都对保险公司设定了最低资本要求,我国《保险法》和保监会颁布的《保险公司管理规定》和《保险公司偿付能力管理规定》(保监发[2008]第1号)都对保险公司最低资本要求作出了规定。本文采用比较的方法分析了我国《保险法》和保监会规章对财产保险公司最低资本要求的不同规定,指出了法与规对同一问题规定不一致可能对监管实践产生的种种影响;通过借鉴国际和地区的规定和最新动态,分析了法规不一致的原因,并从立法技术和立法内容两个层面提出了相关建议。

关键词：最低资本要求偿付能力监管财产保险公司

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偿二代下非寿险业保费风险最低资本要求研究

上海保险 2015年第10期 29-33,38页

作者：钟鹏聪王鲁帅东北财经大学金融学院

一、引言经过三年的建设，2015年2月，中国保监会公布了保险公司偿付能力监管规则共计17项，目标是基本建成以风险为导向、符合中国市场化改革需要的第二代偿付能力监管体系（以下简称“偿二代”），我国保险业监管进入了一个新的历史... 详细信息

一、引言经过三年的建设，2015年2月，中国保监会公布了保险公司偿付能力监管规则共计17项，目标是基本建成以风险为导向、符合中国市场化改革需要的第二代偿付能力监管体系（以下简称“偿二代”），我国保险业监管进入了一个新的历史篇章。

关键词：最低资本要求非寿险业风险偿付能力监管体系中国保监会保费市场化改革保险业监管

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新资本协议框架下最低资本要求的实施路径

金融管理与研究（杭州金融研修学院学报） 2003年第2期 4-7页

作者：巴曙松中国证券业协会发展战略委员会

法与规对非寿险公司最低资本要求规定不一致问题研究

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法与规对非寿险公司最低资本要求规定不一致问题研究

中国保险学会首届学术年会

作者：徐英上海财经大学

最低资本要求是保险公司偿付能力监管的重要指标。本文针对偿付能力监管法规对非寿险公司最低资本要求规定不一致的情况,采用对比和定性的方法分析了这种不一致对监管实践可能造成的影响,并从立法技术和立法内容两个层面提出了相关建议。

关键词：最低资本要求偿付能力监管法规保险业立法建议

来源： cnki会议评论

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巴塞尔协议下资本要求的发展变化及趋势研究

财经界 2012年第2期 34-35页

作者：王振耀霍晓冉中国农业银行北京万芳桥支行中央财经大学法学院

适度而有效的资本监管是巴塞尔协议产生的原因及其内容不断完善的出发点和落脚点,制定最低资本要求也是巴塞尔协议一贯奉行的监管理念。在巴塞尔协议下,最低资本要求主要包括三项指标:资本充足率、杠杆率以及资本缓冲。然而,这三项指标... 详细信息

适度而有效的资本监管是巴塞尔协议产生的原因及其内容不断完善的出发点和落脚点,制定最低资本要求也是巴塞尔协议一贯奉行的监管理念。在巴塞尔协议下,最低资本要求主要包括三项指标:资本充足率、杠杆率以及资本缓冲。然而,这三项指标并不是同时提出的,在巴塞尔协议I和II中最低资本要求主要是指资本充足率。巴塞尔协议III对资本要求提出了更严格的标准,引入杠杆率和资本缓冲作为资本充足率的补充,这也成为巴塞尔协议III的亮点之一。

关键词：巴塞尔协议最低资本要求发展演变

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网络借贷平台的风险保障金机制研究

清华法学 2018年第6期12卷 43-58页

作者：黄辉香港中文大学法学院

网络借贷平台风险保障金机制是指网贷平台在借款人发生信贷违约时向出借人先行偿付的资金安排,其旨在保障出借人的投资本金与利息权益,控制出借人的信贷风险,以促进网贷交易的达成。目前我国立法禁止风险保障金,将网贷平台严格限定为信... 详细信息

网络借贷平台风险保障金机制是指网贷平台在借款人发生信贷违约时向出借人先行偿付的资金安排,其旨在保障出借人的投资本金与利息权益,控制出借人的信贷风险,以促进网贷交易的达成。目前我国立法禁止风险保障金,将网贷平台严格限定为信息中介,虽然这有利于防控风险保障金蕴含的相关金融风险,但其依循了传统的管控型监管理念,没有充分考虑到风险保障金促进资本形成的重要经济功能和我国网贷行业的现实发展需求。因此,纸面上严格的禁令在现实中无法得到有效执行,网贷平台变相引入了各种风险保障金制度,在资金构成、存管方式、保障力度与转让规则等方面不尽相同,成为网贷行业的潜在风险隐患。我国应当在借鉴国际经验和考量我国国情的基础上,对于风险保障金转变监管理念,既不能一概禁止,也不能完全放开,而是需要分类监管,疏堵结合,建立一个双轨制的创新型监管制度,提供不同的监管规则让网贷平台自由选择,即一方面继续采取以信息披露为基础而禁止风险保障金的监管路径,另一方面建立允许风险保障金的新轨,但引入最低资本要求等配套的监管规则,从而实现金融安全、金融发展和投资者保护的整体监管目标。

关键词：网络借贷平台风险保障金信息披露最低资本要求监管创新

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新巴塞尔协议评析

财经论丛（浙江财经学院学报） 2005年第6期 19-23页

作者：汪守阵西安交通大学管理学院陕西西安710049

制定和实施新巴塞尔协议的本意是,通过三个互相支持和强化的支柱降低银行营运风险。遗憾的是,由于协议的一些缺陷,其目标未必能够实现。尽管如此,发展中国家出于吸收外资、减少建立监管制度成本或其他需要,可能会接受新巴塞尔协议。

关键词：新巴塞尔协议最低资本要求监管

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新巴塞尔资本协议评析

国际金融研究 2001年第3期 4-7页

作者：陈卫东中国银行总行国际金融研究所

2001年1月,巴塞尔委员会公布了新资本协议(第二稿).这一文件是在1999年6月公布的文件基础上广泛吸收多方意见后形成的,此件再次征询意见后,将于2001年年底正式公布,各家大银行在经过三年的过渡期后,将于2004年全面执行,从而完全取代198... 详细信息

2001年1月,巴塞尔委员会公布了新资本协议(第二稿).这一文件是在1999年6月公布的文件基础上广泛吸收多方意见后形成的,此件再次征询意见后,将于2001年年底正式公布,各家大银行在经过三年的过渡期后,将于2004年全面执行,从而完全取代1988年的巴塞尔协议.

关键词：新巴塞尔资本协议最低资本要求银行信用风险操作风险监管评估过程局限性

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市场约束与银行监管政策问题研究

统计与决策 2006年第17期22卷 119-120页

作者：王晓龙西安交通大学经济金融学院

从本质上说，银行监管就是在鼓励银行提高服务质量、激发竞争活力与维持银行业的清偿力与稳定性之间寻求一种最优的平衡。达到这一目标的基本工具包括管制、审慎监管和市场约束，在新巴塞资本协议中表现为最低资本要求、监管评价和市场... 详细信息

从本质上说，银行监管就是在鼓励银行提高服务质量、激发竞争活力与维持银行业的清偿力与稳定性之间寻求一种最优的平衡。达到这一目标的基本工具包括管制、审慎监管和市场约束，在新巴塞资本协议中表现为最低资本要求、监管评价和市场约束三大支柱。当前金融机构的规模在继续扩大，传统的行业界限被打破，金融产品也越来越复杂，监管者在设计监管政策时必须关注两个问题：一是面对新的金融环境应采取怎样的监管程序，二是如何更大程度地利用市场约束。本文在Leland和Tort（1996）的公司财务模型以及Milne和Whalley的银行模型基础之上建立一个动态模型，研究市场约束与监管政策的问题。

关键词：银行监管市场约束最低资本要求监管政策动态模型服务质量竞争活力